Lorsque vous achetez une assurance-vie, vous êtes peut-être plus préoccupé par la police que par l’assureur. Mais trouver la meilleure compagnie d’assurance-vie pour vos besoins est tout aussi important que de choisir la bonne police.

Notre guide vous permet de choisir facilement la meilleure compagnie et la meilleure police pour vos besoins en présentant les meilleures entreprises dans leur ensemble, les meilleures compagnies d’assurance à terme et les meilleures compagnies d’assurance dans leur ensemble, ainsi que les meilleures compagnies pour des circonstances spécifiques.

Les meilleures compagnies d’assurance-vie

Choisir un régime d’assurance-vie pour protéger vos proches après votre départ est une décision importante. Une partie de la sélection du bon plan consiste à trouver la bonne compagnie d’assurance-vie. Le choix dépend de votre situation personnelle et de vos besoins en matière de couverture. Chacune de ces sociétés est examinée en fonction de son coût, de la satisfaction des consommateurs, de sa solidité financière, de ses options stratégiques et de sa facilité d’application.

Policygenius classe chaque assureur en utilisant nos propres données internes, mais chaque application d’assurance—vie est unique en son genre – parler à un agent d’assurance-vie est le meilleur moyen de trouver la meilleure compagnie d’assurance-vie et la police la plus compétitive pour vous.

Les meilleures compagnies d’assurance-vie sont à des prix compétitifs, offrent une couverture robuste et répondent à vos besoins en matière d’assurance-vie. Nous avons fait le gros du travail pour trouver les meilleures compagnies d’assurance-vie.

Les meilleures compagnies d’assurance-vie pour les polices à terme

L’assurance-vie à terme dure un nombre déterminé d’années, appelé terme. Si vous décédez pendant la durée, vos bénéficiaires recevront la prestation de décès de la police. L’assurance-vie temporaire est généralement la meilleure option pour la plupart des gens.

Pour la plupart des gens, la meilleure compagnie d’assurance-vie temporaire est celle qui offre la couverture la plus abordable. Chez Policygenius, nous utilisons votre profil d’âge et de santé pour obtenir vos meilleures offres d’assurance-vie en temps réel. Lorsque vous demandez une assurance-vie, il ne devrait pas y avoir de surprises — nos agents d’assurance-vie vous montreront les devis des meilleures compagnies d’assurance afin que vous puissiez comparer les prix et ne jamais payer plus que ce que vous devez.

Voici des exemples de devis pour les personnes en bonne santé qui demandent une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans et 750 000 $ à l’âge de 25, 35 et 45 ans. Les citations proviennent de polices proposées par Policygenius en janvier 2021.

Qu’est-ce qui fait une bonne compagnie d’assurance-vie temporaire?

Une compagnie d’assurance-vie temporaire sur laquelle vous pouvez compter est financièrement stable, évaluée positivement par ses clients et offre une couverture compétitive dans tous les domaines. Lorsque vous magasinez pour une assurance—vie, vous voudrez choisir une compagnie d’assurance-vie temporaire offrant diverses options de police, comme une couverture temporaire et des souscripteurs d’assurance-vie.

Les meilleures compagnies d’assurance-vie temporaire offrent un montant de couverture suffisamment élevé pour vos besoins, qui correspond à la taille de la prestation de décès, et une durée de couverture suffisamment longue, qui correspond à la durée de la police avant son expiration. Certaines compagnies d’assurance offrent même un processus de souscription rapide afin que vous puissiez obtenir une couverture d’assurance-vie avant le délai typique de quatre à six semaines.

En fin de compte, une bonne compagnie d’assurance-vie temporaire est une compagnie sur laquelle vous pouvez compter pour protéger vos proches si vous n’êtes plus là pour le faire. Examiner la solvabilité, la fiabilité et l’étendue des offres de chaque entreprise avant d’en choisir une est le meilleur moyen d’assurer la protection financière de votre famille.

→En savoir plus sur l’assurance-vie temporaire et son fonctionnement.

Les meilleures compagnies d’assurance-vie pour les polices entières

L’assurance-vie entière est un type d’assurance-vie permanente. Il n’expire pas et a une valeur monétaire de type placement, c’est-à-dire une composante d’épargne à impôt différé qui augmente au fil du temps à un taux spécifié par votre police et votre assureur.La vie entière peut être une bonne option pour les personnes aux prises avec des situations financières complexes, mais parce qu’elle s’adresse aux personnes aux prises avec des circonstances particulières, elle nécessite également une politique conçue pour répondre à vos besoins.

Chaque compagnie d’assurance-vie vous offrira une prime différente en fonction de votre âge, de votre santé et de vos besoins en assurance-vie. Consultez le graphique ci-dessous pour avoir une idée de l’ensemble de vos options d’assurance-vie avec Policygenius à partir de janvier 2021:

Les coûts de la couverture d’assurance-vie entière sont variés. Les polices d’assurance-vie complètes sont hautement individualisées et sont conçues pour couvrir les besoins spécifiques de chaque personne.

Qu’est-ce qui fait une bonne compagnie d’assurance-vie?

Une police d’assurance vie entière coûte cinq à 15 fois plus cher qu’une police d’assurance vie temporaire comparable, de sorte que la plupart des gens choisissent une assurance vie entière pour une raison spécifique — et vous voulez vous assurer que ces raisons sont prises en compte. À l’instar de l’assurance-vie temporaire, les meilleures sociétés d’assurance-vie entière sont en bonne santé financière, ont des évaluations positives des clients et ont des souscripteurs d’assurance-vie qui offrent une protection supplémentaire. Mais les meilleures compagnies d’assurance-vie offrent également des dividendes, créent une valeur monétaire au fil du temps et sont des polices hautement personnalisables.

Pour obtenir la police d’assurance-vie complète adaptée à votre situation, optez pour une compagnie qui offre une couverture adaptée à votre budget, une forte composante de valeur monétaire et des garanties contre les ruptures de contrat.

Les polices d’assurance vie les plus solides proviennent généralement de sociétés mutuelles (comme MassMutual, Guardian ou Northwestern Mutual) qui versent des dividendes qui augmentent la valeur en espèces, paient la police ou paient la retraite.

Méthodologie: Les devis ci-dessus sont basés sur les polices d’assurance vie proposées par Policygenius en octobre 2020.

→En savoir plus sur l’assurance vie entière et son fonctionnement.

Comparez le marché, ici.

Policygenius vous permet d’économiser jusqu’à 40% en comparant les assureurs les mieux notés au même endroit.

Chaque compagnie d’assurance-vie aborde chaque situation différemment, de sorte que la meilleure compagnie d’assurance-vie pour une personne peut ne pas être le bon assureur pour une autre. Pour simplifier le processus d’achat, nous avons recherché les meilleures compagnies d’assurance-vie pour chaque situation:

Meilleure compagnie d’assurance-vie pour un bon rapport qualité-prix: Protection

En matière d’abordabilité, la protection prend le gâteau. Pour les personnes en bonne santé, la protection est l’une des meilleures options pour une couverture rentable. Les primes généralement faibles pour la plupart des groupes d’âge et la possibilité de réduire vos primes si votre santé s’améliore font de Protective l’un des assureurs les plus abordables du marché.

→Lisez notre critique complète pour Protective

Finaliste: Brighthouse

L’offre d’assurance-vie temporaire SimplySelect de Brighthouse arrive en deuxième position. Avec les prix les plus compétitifs pour sa politique de décision instantanée, SimplySelect, les candidats éligibles peuvent finir par payer certaines des primes les plus basses disponibles. Les bas prix n’enlèvent rien aux offres de la police: une couverture robuste allant jusqu’à 2 millions de dollars, des options supplémentaires et la possibilité de convertir votre police en couverture permanente à la fin de sa durée font partie du plan SimplySelect.

→Lisez notre revue complète de Brighthouse

Meilleure compagnie d’assurance-vie sans examen médical: Brighthouse

Brighthouse se classe au sommet des polices d’assurance-vie sans examen médical que nous avons interrogées. Non seulement il offre les prix les plus bas pour les candidats admissibles, mais il offre également une couverture parmi les plus robustes pour une police d’assurance-vie sans examen médical. Les montants de couverture peuvent aller jusqu’à 2 millions de dollars et vous pouvez obtenir des suppléments pour améliorer votre police. Autre avantage: la plupart des candidats reçoivent une décision de candidature dans les 24 heures suivant leur candidature.

 » L’assurance non médicale est le moyen le moins intrusif d’obtenir une couverture. Aucune interaction physique avec un médecin légiste n’est requise, ce qui est particulièrement important pendant la pandémie de COVID-19, mais pourrait également être utile dans d’autres situations ”, explique Jake Herskovits, associé principal aux ventes chez Policygenius.

→Lisez notre critique complète pour Brighthouse

Finaliste: SBLI

Avec des taux généralement bas, SBLI offre une couverture complète pour les personnes âgées de 18 à 60 ans. Contrairement à de nombreuses autres offres d’assurance-vie sans médicaments, les fumeurs ne sont pas totalement exclus de l’assurance et les personnes souffrant de problèmes de santé mineurs peuvent être admissibles à la couverture.

→Lisez notre revue complète pour SBLI

Meilleure compagnie d’assurance-vie pour diabétiques: AIG

« Les souscripteurs consulteront souvent les dossiers médicaux des candidats diabétiques pour documenter le contrôle continu au fil du temps. Le contrôle sera généralement défini par des niveaux d’A1C et une utilisation cohérente des médicaments si nécessaire. Il est également important de noter que le diabète de type 1 et de type 2 peut être souscrit différemment (certains porteurs regardant le type 2 de manière plus favorable) ”, explique Eloise Spinello, directrice principale des opérations Vie chez Policygenius.

Un diagnostic de diabète signifie généralement des primes plus élevées que d’habitude, mais les diabétiques peuvent toujours obtenir des tarifs abordables d’AIG. L’assureur offre les taux les plus bas pour les personnes atteintes de diabète modéré et peut économiser plus de 40 premiums par mois en primes aux assurés.

→Lisez notre critique complète pour AIG

Finalistes: PrudentialPrincipal

Prudential offre une couverture concurrentielle pour une gamme de conditions médicales, y compris le diabète. Les personnes atteintes de diabète modéré qui pourraient ne pas être en mesure d’obtenir une couverture ailleurs pourront probablement toujours obtenir une classification de santé favorable d’une police d’assurance-vie prudentielle.

Les personnes atteintes de diabète léger et d’un plan de traitement fonctionnel peuvent également obtenir une couverture à des prix compétitifs de la part du principal. Selon le diagnostic et l’âge du demandeur, il est même possible d’obtenir une classification de santé préférée et certaines des meilleures primes d’assurance-vie possibles, qui sont généralement réservées aux personnes ayant seulement des problèmes de santé mineurs.

→Lisez notre revue complète pour Prudential et Principal

Meilleure compagnie d’assurance-vie pour les personnes âgées: Prudential

Prudential est l’assureur le mieux coté pour les personnes âgées. Il offre la plus grande clémence pour les problèmes de santé associés aux personnes âgées — les personnes âgées de 60 ans et plus ont les meilleures chances d’obtenir une police concurrentielle du régime d’assurance-vie temporaire de Prudential. Les personnes atteintes d’ostéoporose, par exemple, peuvent obtenir une cote de santé privilégiée, ce qui offre certaines des primes les plus compétitives. Et avec des exigences de revenu relativement flexibles, les personnes à la retraite ont de meilleures chances d’obtenir la couverture dont elles ont réellement besoin.

→Lisez notre critique complète pour les finalistes de Prudential

: Mutuelle d’Omaha &Protection

D’autres options incluent des politiques de Protection et Mutuelle d’Omaha. La Mutuelle d’Omaha est avantageuse pour les personnes âgées souffrant de problèmes de santé tels que l’arthrite et offre des prix compétitifs pour une gamme de maladies associées à l’âge. Pour les personnes âgées en bonne santé générale, la Protection offre les tarifs les plus bas.

→Lisez nos avis complets sur Mutual of Omaha et Protective

Meilleure compagnie d’assurance-vie pour fumeurs: Banner

Les fumeurs paient des prix d’assurance-vie plus élevés que les non-fumeurs, mais vous pouvez toujours éviter de payer plus que ce que vous devez payer. Certains assureurs offrent des tarifs plus bas que d’autres, Banner se classant en tête des prix les plus compétitifs pour les fumeurs. Et si vous cessez de fumer, vous avez la possibilité de demander des primes encore plus faibles après un an d’existence de la police.

« Il est toujours préférable d’être totalement transparent en ce qui concerne les détails du tabagisme. S’ils sont divulgués à l’avance et même avec de la nicotine positive trouvée dans les laboratoires, certains transporteurs peuvent toujours offrir des tarifs sans tabac en fonction des détails complets de l’utilisation « , explique Pat Hanzel, Spécialiste de la planification avancée et Planificateur financier certifié chez Policygenius.

→Lisez notre critique complète pour Banner

Finalistes: AIG, Lincoln, &Prudential

Les fumeurs de fête ne sont pas non plus condamnés aux taux de fumeurs typiques. Les fumeurs occasionnels de cigares peuvent obtenir certains des meilleurs prix d’assurance-vie d’AIG et de Prudential. AIG permet à la plus grande consommation de cigares d’obtenir une cote préférée Plus non-fumeur, c’est-à-dire des prix d’assurance-vie réservés aux personnes en excellente santé.

Si vous fumez plus de deux cigares par mois, vous obtiendrez les primes les plus abordables de Prudential — elles donnent une classification de santé Standard Plus Non-fumeur pour toute consommation de cigares, alors que la plupart des autres compagnies d’assurance-vie vous classeront comme fumeur. Prudential offre également des tarifs pour les non-fumeurs pour le tabac à mâcher, l’utilisation de la pipe, la gomme et les patchs à la nicotine.

Lincoln Financial est une solide deuxième place, offrant des tarifs pour les non-fumeurs pour les fumeurs de cigares et la couverture la plus complète pour les personnes qui fument de la marijuana. Étant l’une des seules compagnies d’assurance-vie à offrir des tarifs pour non-fumeurs aux consommateurs réguliers de marijuana, les fumeurs de marijuana peuvent obtenir des tarifs concurrentiels comparables à ceux de leurs homologues non-fumeurs et une couverture pouvant atteindre 1 million de dollars.

→Lisez nos avis complets sur AIG, Lincoln et Prudential

Notes des compagnies d’assurance-vie

Lorsque vous choisissez une police d’assurance-vie, vous voulez vous assurer d’obtenir une couverture à des prix compétitifs et offerte par une compagnie d’assurance-vie dotée d’une solide réputation financière et d’un service à la clientèle et d’un traitement des réclamations réputés.

Pour vous faciliter la tâche, nous avons passé en revue les meilleures compagnies d’assurance-vie, en tenant compte de la stabilité financière de chaque assureur, de la cote de service à la clientèle et des réclamations, ainsi que du coût de la couverture.

How we got these ratings: Policygenius composite ratings are established through our rating and review methodology and third party rating agencies including J.D. Power, A.M. Best, and BBB. Les évaluations sont valables à partir du 1/4/2021.

Bien que ces classements soient importants lors du choix d’une compagnie d’assurance-vie à qui confier la protection de votre famille, la couverture que vous obtiendrez variera en fonction de votre situation personnelle.

Comment choisir la meilleure compagnie d’assurance-vie

Lors de la sélection d’une compagnie d’assurance-vie, prenez en compte:

• Votre situation personnelle

• Types de polices offertes

• Coût de la police

• La solidité financière de l’entreprise

• Caractéristiques de la police

Selon l’assureur, votre âge, votre santé et votre style de vie peuvent tous avoir un impact significatif sur la meilleure compagnie d’assurance pour vous. Alors que certains assureurs peuvent offrir à une personne ayant des antécédents de dépression des primes concurrentielles, un autre peut vous facturer un montant exceptionnellement élevé pour la même couverture. C’est pourquoi il est important de magasiner et de trouver un assureur qui travaillera avec votre situation individuelle.

Nous avons compilé une liste des meilleurs assureurs pour des besoins spécifiques en évaluant les prix, les directives de souscription et les avis de service client de chaque entreprise.

Les assureurs-vie tiendront compte de facteurs tels que les conditions préexistantes et les loisirs. Ces facteurs peuvent entraîner des primes plus élevées, il est donc essentiel de trouver la meilleure compagnie d’assurance-vie pour vous.

Les meilleures compagnies d’assurance-vie pour votre groupe d’âge

À mesure que vous vieillissez, que vous développez une famille et que vous vivez des événements majeurs de la vie, le coût de l’assurance-vie a tendance à augmenter. Mais chaque assureur traite chaque étape importante différemment, et certains sont meilleurs que d’autres pour certaines situations.

• Milléniaux

• Génération X-ers

• Baby-Boomers

• Personnes âgées

• Nouveaux parents

Les meilleures compagnies d’assurance-vie pour votre profil de santé

Les compagnies d’assurance-vie considèrent les problèmes de santé comme un risque inhérent — qui peut signifier des primes plus élevées. Cependant, chaque diagnostic médical est traité différemment, et vous pouvez toujours obtenir une couverture à un prix compétitif en faisant vos achats auprès de différents assureurs.

• Diabète

• Cholestérol élevé

• Apnée du sommeil

• Dépression

• Cancer

Les meilleures compagnies d’assurance-vie pour votre style de vie

Vos choix de style de vie font partie de votre profil de risque. Les loisirs jugés trop risqués par certains assureurs — comme la plongée sous—marine ou la consommation de marijuana – peuvent obtenir certains des meilleurs taux d’assurance-vie avec d’autres.

• Fumeurs &anciens fumeurs

• Plongeurs sous-marins

• Consommation de marijuana

• Perte de poids récente

• Récupération d’alcooliques

Meilleures compagnies d’assurance vie pour situations uniques

Le personnel militaire, les détenteurs d’une carte verte de visa & et les personnes fortunées ont des besoins d’assurance-vie très spécifiques. Certains assureurs peuvent mieux y répondre que d’autres.

• Personnel militaire

• Visa&Détenteurs de cartes vertes

• Particuliers fortunés

Choisir le meilleur type de police d’assurance vie pour vous

Quelle est la bonne police pour vous? La plupart des gens décideront entre l’assurance-vie temporaire traditionnelle et l’assurance-vie complète, mais il y a d’autres considérations, comme l’assurance-vie sans examen médical. Le choix du bon type de police implique les éléments suivants:

• Compte tenu des coûts de la police – L’assurance-vie temporaire est généralement plus abordable que l’assurance-vie complète. Magasiner avec un courtier indépendant comme Policygenius peut vous procurer les primes les plus compétitives pour votre âge, votre santé et vos loisirs.

• Vérifier la solidité financière de l’entreprise – la solidité financière de votre compagnie d’assurance—vie est un indicateur de solvabilité – ou si votre assureur sera là pour verser la prestation de décès à vos bénéficiaires des années plus tard.

• Trouver une entreprise qui correspond à votre style de communication – Certains assureurs fonctionnent entièrement en ligne, tandis que d’autres nécessitent des mises à jour de police par courrier papier ou par téléphone. Assurez-vous de trouver une compagnie d’assurance-vie qui fonctionne comme vous le faites. Tenez également compte du temps moyen de demande de l’assureur et des méthodes de paiement acceptées.

• Obtenir des cavaliers – Les cavaliers ne sont pas toujours nécessaires et peuvent augmenter le coût de votre police. Si vous cherchez simplement à prendre soin de votre famille ou à couvrir les frais funéraires, une police de base fonctionnera.

Méthodologie de classement Policygenius

La meilleure compagnie d’assurance-vie pour une personne peut ne pas offrir de couverture ou de prix compétitifs pour une autre. Chez Policygenius, nous voulons que la couverture abordable et robuste soit facile à trouver, pour tout le monde.

Policygenius adopte une approche globale pour déterminer les meilleures compagnies d’assurance-vie sur le marché. Nous ne sommes pas payés pour les avis et évaluons une vaste grille de critères pour proposer des avis solides et impartiaux qui vous correspondent à la bonne compagnie d’assurance—vie. Nos revues indépendantes compilent les recommandations d’assurance-vie d’experts dans le domaine et citent les données des 11 compagnies d’assurance-vie que nous proposons sur notre marché. Nos revues de compagnies d’assurance-vie ont aidé plus de 30 millions de personnes à acheter la police d’assurance-vie la plus abordable pour leurs besoins.

→Consultez tous nos avis sur les compagnies d’assurance-vie

Notations de tiers

Policygenius pondère également les notations d’agences tierces dans nos avis. Les notations d’assurance vie au tiers les plus courantes proviennent de :

• J.D. Power

• BBB

• A.m. Best

La plupart des plus grandes compagnies d’assurance-vie sont financièrement sûres, et même si vous devriez regarder les notes BBB, gardez à l’esprit que certaines critiques peuvent provenir de clients qui ont eu des expériences particulièrement positives ou négatives qui ne sont pas nécessairement représentatives de la société en général. Les entreprises les mieux notées ont des notes élevées tout autour pour assurer la tranquillité d’esprit.

Les acheteurs peuvent également voir la taille d’une entreprise en examinant sa part de marché et le nombre d’assurés. La taille est généralement un bon indicateur de la performance d’une entreprise, mais les acheteurs ne devraient pas avoir peur de faire appel à un assureur plus petit, comme un transporteur régional ou un transporteur membre (comme l’USAA), s’il répond à leurs besoins.

Les notes et les avis d’une compagnie d’assurance peuvent vous orienter vers un assureur sur lequel vous pouvez compter pour la protection financière de votre famille. Mais la meilleure compagnie d’assurance-vie pour vous dépend de plusieurs facteurs. Un agent agréé chez Policygenius peut travailler avec vous tout au long du processus de demande afin que vous obteniez une couverture du meilleur assureur pour votre situation au prix le plus compétitif.