Chère Carrie,

Je viens de regarder ma facture d’assurance maladie et les primes mensuelles sont presque autant que le paiement de ma voiture! J’ai 23 ans et je suis en bonne santé. La seule fois où j’ai eu besoin de voir le médecin, je me suis toujours retrouvé coincé avec un billet de 700 $! Il semble que payer pour l’assurance maladie n’est qu’un gaspillage de mon argent. En ai-je vraiment besoin ?

— Un lecteur

Cher lecteur,

Je suis empathique à votre situation et je m’inquiète pour les jeunes et de nombreuses familles qui envisagent de sauter l’assurance maladie en raison des coûts. Je comprends que cela peut être frustrant si vous êtes confronté à de grosses dépenses, même si vous avez une couverture. Mais se passer d’assurance maladie peut coûter très cher. Alors oui, vous avez besoin à 100% d’une assurance maladie.

Cela dit, certaines stratégies peuvent réduire vos coûts— sans sacrifier la qualité ou la couverture. Jetons un coup d’oeil.

Comment l’assurance maladie peut vous faire économiser de l’argent

L’assurance maladie vous aide à économiser de l’argent en vous permettant de transférer un risque financier important à l’assureur en échange d’une (comparativement) petite prime. Je ne dis pas que l’assurance maladie n’est pas chère. Les coûts de l’assurance maladie augmentent plus rapidement que l’inflation globale et les revenus des travailleurs depuis des années. Je dis juste que ne pas avoir d’assurance maladie peut être financièrement dévastateur.

Par exemple, imaginez à quel point il serait coûteux de couvrir les frais de séjour à l’hôpital ou de payer un voyage aux urgences. Vous pourriez facilement accumuler une facture par milliers, ce qui pourrait coûter toutes vos économies – ou plus!

Options et stratégies pour réduire vos coûts

Comme les vêtements, il n’y a pas de taille unique en matière d’assurance maladie. Les choix abondent, il est donc important de bien réfléchir à vos propres besoins et aux besoins de votre famille avant de vous décider.

Une fois que vous avez une assurance, assurez-vous de revoir votre couverture chaque année ou si vous avez un changement de vie majeur comme vous marier ou déménager dans une nouvelle communauté. Comprendre l’assurance maladie n’est pas facile, alors n’hésitez pas à demander l’aide de votre employeur, d’un conseiller ou d’une personne de confiance.

Options de couverture pour les jeunes

En vertu de la Loi sur les soins abordables (ACA), les jeunes peuvent désormais rester sous le régime d’un parent s’il couvre les personnes à charge jusqu’à l’âge de 26 ans. Cela peut être le cas même si vous êtes marié, que vous ne vivez pas avec vos parents ou que vous avez quitté l’école. Vérifiez auprès du plan de vos parents les périodes d’inscription spécifiques.

Les étudiants encore au collège peuvent être en mesure de trouver une assurance maladie grâce à un plan de santé étudiant. Cela peut être une option abordable, mais assurez-vous de vérifier si la couverture compte comme « couverture admissible ». Sinon, il pourrait y avoir des avantages plus limités ou certaines exclusions. Cela étant dit, un plan étudiant peut être une option de sauvegarde si vous ne pouvez pas être couvert par le plan d’un parent.

Qu’en est-il des plans à court terme à durée limitée (STLD)?

Je ne suis pas un grand fan des régimes à court terme et je crains que certaines personnes choisissent ces régimes uniquement en fonction de primes plus faibles, sans comprendre ce qu’elles achètent.

Ces régimes durent généralement jusqu’à un an et sont moins chers que les régimes traditionnels, mais c’est en partie parce que ces régimes ont une couverture plus limitée et une protection des consommateurs réduite que les régimes qui sont admissibles aux normes de l’ACA. Cela signifie que ces régimes excluent souvent la couverture pour des choses comme la grossesse et la santé mentale et que vous pouvez être refusé pour des conditions préexistantes comme l’asthme ou le cancer.

Ces régimes peuvent avoir du sens dans certaines situations et une « certaine » assurance est préférable à aucune, mais si vous êtes tenté par ce type de régime, assurez—vous de comprendre ce qui est — et ce qui n’est pas – couvert.

Options de couverture pour les travailleurs

Environ la moitié des Américains bénéficient d’une couverture maladie par le travail. Ce type de couverture est souvent subventionné par l’employeur pour aider à réduire les coûts pour les employés.

Vous pouvez avoir plus d’une option avec différentes primes, co-paiements et franchises ainsi que l’accès à un réseau différent de professionnels de la santé, alors prenez le temps de déterminer la meilleure solution. Assurez-vous de prendre en compte l’assurance maladie lorsque vous changez d’emploi et pendant la période d’inscription de votre employeur lorsque vous pouvez apporter des modifications.

Les Régimes d’assurance-maladie à franchise élevée / les Comptes d’épargne-santé

Les régimes d’assurance-maladie à franchise élevée offrent des primes mensuelles moins élevées, mais des franchises plus élevées. Un combo HDHP / HSA peut être un excellent choix pour les personnes qui n’utilisent pas beaucoup les services médicaux et peut vous aider à économiser de l’argent en vous permettant de payer les frais de santé de votre poche en franchise d’impôt.

L’erreur que je vois souvent faire des personnes inscrites à des PSDH est de négliger d’utiliser les économies de coûts des primes plus faibles pour financer un AVS. Si vous vous inscrivez à un HDHP, assurez-vous 1) D’ouvrir un HSA. 2) Financez-le tous les mois. 3) Mettez vos économies au travail en investissant vos économies lorsque cela est possible.

Couverture par les bourses de marché de la Loi sur les soins abordables (ACA)

Si vous n’avez pas de couverture par le travail, vous pouvez trouver une assurance maladie dans l’une des bourses fédérales ou d’État à healthcare.gov . Les crédits d’impôt sur les primes (CTP) peuvent vous aider à réduire vos primes mensuelles. Ou vous pouvez être admissible à une couverture par le biais de programmes Medicaid élargis dans certains États si votre revenu est suffisamment bas.

Gardez à l’esprit que des fenêtres et conditions d’inscription spéciales s’appliquent, vous devez donc planifier à l’avance votre inscription. Les navigateurs des soins de santé offrent une aide impartiale et gratuite par téléphone et des conseils en personne et peuvent vous aider à acheter et à vous inscrire à une couverture abordable.

Couverture si vous êtes un travailleur autonome ou un propriétaire de petite entreprise

Si vous faites partie de l’économie « à la demande » en croissance, que vous travaillez comme entrepreneur, votre propre patron ou que vous possédez une petite entreprise, assurez-vous de consulter les options disponibles via healthcare.gov .

Vous pouvez également bénéficier d’un allégement fiscal en déduisant le coût de l’assurance maladie en tant que dépense d’entreprise pour réduire vos coûts. Consultez un conseiller fiscal pour plus de détails.

L’assurance maladie vous aide à assurer votre avenir financier

Pour de nombreux jeunes adultes comme vous, payer votre propre couverture d’assurance maladie est quelque chose de nouveau et peut sembler peu important. Mais c’est en fait le contraire. Avoir une bonne assurance maladie est l’un des éléments les plus cruciaux de votre plan financier. Il est vital pour votre santé financière en vous protégeant des calamités financières. En fait, avoir le bon type et le bon montant d’assurance maladie est l’un des mouvements d’argent les plus intelligents que vous puissiez faire.