La perception populaire est que votre 65e anniversaire marque une étape importante dans votre vie lorsque vous sortez du bureau, que vous vous détendez et que vous récoltez les fruits de votre travail tout en profitant des couchers de soleil depuis votre porche.

Pour certains, cette perception est en train de devenir une chose du passé.

De nos jours, de nombreuses personnes qui atteignent l’âge de 65 ans et sont admissibles à l’assurance-maladie choisissent de continuer à travailler. Certains le font pour des raisons financières et d’autres continuent à travailler simplement parce qu’ils l’apprécient.

Le nombre d’Américains de 65 ans et plus qui ont déclaré avoir un emploi ou être à la recherche d’un emploi est passé de 10% en 1985 à 20% en février 2019. Et ce nombre devrait continuer à augmenter selon les données de la Current Population Survey, un rapport du Bureau of Labor Statistics des États-Unis. Le Bureau estime que d’ici 2024, plus de 13 millions d’Américains de 65 ans et plus travailleront.1

Mais quelle que soit la raison pour laquelle vous pouvez choisir de travailler au-delà de 65 ans, ne pas vous inscrire à Medicare pendant la bonne période d’inscription pourrait vous coûter sous la forme de pénalités de prime d’assurance-maladie si vous manquez certaines dates. Il est donc important d’aborder la décision de retarder l’inscription les yeux grands ouverts.

Voici quelques points importants à garder à l’esprit à l’approche de votre 65e anniversaire.

Posez ces questions Avant de retarder Medicare

Si vous pouvez retarder Medicare au-delà de 65 ans lorsque vous travaillez, cela dépend vraiment de quelques questions simples.

1. Avez-vous une couverture santé de l’employeur?

2. Votre employeur compte-t-il 20 employés ou plus?

3. La couverture est-elle considérée comme admissible?

Si vous pouvez répondre « Oui! »pour tout ce qui précède, vous êtes probablement admissible à une période d’inscription spéciale Medicare et vous pouvez retarder l’inscription sans pénalité. Quelle est la prochaine étape ? Inscrivez-vous pour obtenir l’assurance-maladie lorsque vous travaillez au-delà de 65 ressources et informations envoyées directement dans votre boîte de réception.

Je travaille au-delà de 65 ans, mais Ma couverture maladie provient de l’employeur de Mon conjoint

Une situation assez courante à laquelle faire face, si votre couverture de soins de santé provient de l’employeur d’un conjoint, vous pourrez peut-être retarder l’assurance-maladie ou vous devrez peut-être vous inscrire lorsque vous deviendrez admissible pour la première fois. Dans ce cas, l’employeur doit encore avoir 20 employés ou plus. Cependant, la grande différence est que les employeurs peuvent avoir des règles pour les personnes à charge couvertes de 65 ans et plus qui peuvent exiger que la personne obtienne l’assurance-maladie à 65 ans afin de rester sur le plan de l’employeur.

Par conséquent, si vous avez une couverture d’employeur par l’employeur d’un conjoint, vous devez demander directement à l’administrateur des avantages sociaux de l’employeur vos choix d’inscription à Medicare.

Pourquoi Vous pouvez Envisager de vous inscrire à Medicare À 65 ans

Si vous approchez de l’âge de 65 ans et que (1) vous n’allez pas continuer à travailler, (2) vous avez une couverture d’employeur d’un employeur comptant moins de 20 employés, ou (3) l’employeur de votre conjoint vous oblige à obtenir Medicare pour rester sur son plan de santé, alors vous devez vous inscrire pendant ce que l’on appelle votre période d’inscription initiale à Medicare (IEP). Si vous ne le faites pas, vous devrez probablement payer des pénalités financières pour vous inscrire en retard.

Votre PEI est une fenêtre de 7 mois qui comprend généralement le mois de votre 65e anniversaire, les 3 mois avant et les 3 mois après Par exemple, si votre 65e anniversaire est le 20 juin, votre PEI commence le 1er mars et se termine le 30 septembre.

C’est le moment d’en savoir plus sur vos options de couverture d’assurance-maladie et d’obtenir ce que vous faites ou n’avez pas besoin de couverture. La plupart de ceux qui doivent obtenir l’assurance–maladie à l’âge de 65 ans obtiendront la Partie A (couverture hospitalière), la Partie B (couverture médicale) et une certaine forme de couverture des médicaments sur ordonnance (Partie D) – par le biais d’un plan de Partie D autonome ou d’un plan Medicare Advantage.

Selon votre situation – par exemple si vous avez encore ou souhaitez conserver la couverture de l’employeur – vous n’aurez peut-être pas besoin de toutes les parties de l’assurance-maladie disponibles. Mais gardez à l’esprit ici une règle simple: Si vous n’êtes pas éligible à une période d’inscription spéciale Medicare, vous devez obtenir les parties A, B et D lorsque vous êtes éligible pour la première fois pour éviter des pénalités financières. De plus, si vous travaillez toujours, il est judicieux de consulter l’administrateur des avantages sociaux de votre régime d’employeur pour voir comment l’assurance-maladie pourrait fonctionner avec cette couverture avant de prendre une décision finale.

Voici quelques ressources utiles pour apprendre à éviter les pénalités de retard de la Partie B et de la Partie D:

• Évitez la Pénalité de retard de la Partie B
• Attention à la Pénalité de la Partie D Non Intentionnelle

Comment les Prestations de Sécurité Sociale Peuvent Affecter l’Inscription à Medicare

Si vous recevez des prestations de sécurité Sociale (ou des prestations du Conseil de retraite des chemins de fer) à l’âge de 65 ans, vous serez automatiquement inscrit aux Parties A et B de Medicare, même si vous travaillez. Votre carte d’assurance-maladie arrivera par la poste environ 3 mois avant votre 65e anniversaire.

Une fois que vous êtes inscrit à Medicare, une prime mensuelle de la Partie B sera automatiquement déduite de votre chèque de sécurité sociale. Si vous ne souhaitez pas que Medicare Part B, vous devez en informer Medicare pour vous désinscrire. Il y aura des instructions pour le faire au dos de votre carte d’assurance-maladie.

Si vous ne recevez pas de prestations de Sécurité sociale ou de Retraite Ferroviaire, vous devrez vous inscrire à Medicare lorsque vous deviendrez éligible.

Agissez rapidement Si Vous souhaitez bénéficier d’un Avantage Medicare ou d’un plan de la Partie D Lorsque Vous prenez votre retraite

Lorsque vous travaillez au-delà de 65 ans et que vous êtes admissible à une Période d’inscription spéciale, il y a une chose délicate à noter à propos de cette période. La période d’inscription spéciale dure 8 mois, mais vous n’obtenez que les deux premiers mois pour vous inscrire à un régime Medicare Advantage ou Part D.

Beaucoup de gens sont surpris par cela parce qu’ils ont les 8 mois complets pour obtenir la Partie A et la Partie B. Et c’est encore plus délicat si l’on considère que vous avez besoin des Parties A et B pour obtenir un plan Medicare Advantage, et de la Partie A ou de la Partie B pour obtenir un plan autonome de la Partie D.

ASTUCE: Inscrivez-vous à tout ce que vous voulez et dont vous avez besoin au cours des deux premiers mois de votre Période d’inscription spéciale pour vous assurer de ne pas être accidentellement frappé de pénalités financières pour la Partie D.

Une autre bonne raison de vous inscrire au cours des deux premiers mois est que le traitement de votre demande peut prendre un certain temps. Prenez vos décisions et inscrivez-vous tôt pour éviter une perte de couverture.

L’essentiel: Connaissez Vos options, Inscrivez-vous à Temps

Ne tardez pas à prendre des décisions en matière d’assurance-maladie et à gérer l’inscription à l’assurance-maladie. Renseignez–vous sur les choix que vous avez – pouvez-vous retarder, devez-vous vous inscrire – et comprenez ensuite les implications des deux en ce qui concerne votre santé globale et votre bien-être financier.

Les pénalités d’inscription tardive pour Medicare Part B et Medicare Part D sont permanentes et peuvent avoir un impact significatif sur vos finances, alors réfléchissez bien à ce que vous faites et à quand.