Les avances de remboursement d’impôt sont décrites comme des prêts sans intérêt et sans frais allant jusqu’à 3 500 $ que les principales sociétés de préparation d’impôt offrent pendant la saison des impôts aux clients qui doivent être remboursés.

Ce ne sont pas les mêmes que les coûteux prêts d’anticipation de remboursement d’impôt offerts il y a quelques années, jusqu’à ce que la FDIC oblige les banques à cesser de les offrir.

Le grand attrait de ces nouveaux prêts de remboursement d’impôt est que les contribuables qui doivent être remboursés peuvent les obtenir en aussi peu que quelques heures au lieu d’attendre plusieurs semaines pour que l’IRS traite leurs déclarations, et gratuitement (bien que vous deviez être un client pour l’obtenir, et cela peut être coûteux).

Comment fonctionnent les avances de remboursement d’impôt

Pourquoi offrir des prêts totalement gratuits aux clients de la préparation d’impôt? Pour les mettre à la porte et percevoir des frais sur d’autres services.

Avec une concurrence féroce — en ligne et dans le monde physique – les services de préparation fiscale ont besoin d’un moyen de se distinguer et de gagner des parts de marché.

Les prêts ne proviennent pas en fait des sociétés de préparation fiscale elles-mêmes mais des banques qui travaillent avec elles. Lorsqu’un client souscrit à l’un de ces prêts, l’IRS envoie l’argent à l’institution financière associée à la société de préparation des impôts, qui verse ensuite les fonds au client. Lorsque le remboursement du contribuable arrive, la société de préparation fiscale perçoit les fonds de prêt qu’elle a avancés, puis verse tout remboursement restant au client.

Les sociétés de préparation fiscale risquent de ne pas être remboursées pour leurs prêts si l’IRS calcule un remboursement inférieur à celui du préparateur fiscal, mais elles disent qu’elles ne poursuivront pas les emprunteurs pour des prêts qui ne peuvent pas être remboursés. Les entreprises prennent en charge les coûts de ce service et les radient comme frais de marketing.

Cette Avance Gratuite Peut être Coûteuse

Peut-être le plus important, ces prêts sont un moyen d’amener les consommateurs à payer pour des services de préparation de déclarations, car ils ne sont disponibles que pour les clients qui paient pour que leurs déclarations soient préparées professionnellement.

Les autres services que les contribuables peuvent payer une fois qu’ils sont à la porte comprennent les comptes de transfert de remboursement qui permettent aux clients de financer les frais de préparation de l’impôt et les frais associés aux cartes de débit prépayées sur lesquelles les clients peuvent recevoir leurs prêts et remboursements d’impôt.

Alternatives aux prêts de remboursement d’impôt

Bien que les prêts de remboursement eux-mêmes soient gratuits, la préparation fiscale qui leur est associée peut être coûteuse et les frais peuvent ne pas être clairs à l’avance.

De plus, certains consommateurs peuvent accumuler des frais élevés en utilisant les cartes prépayées sur lesquelles ces fonds sont livrés, selon la façon dont ils les utilisent. Les contribuables qui souhaitent économiser de l’argent devraient envisager les alternatives suivantes.

Fichier au début

Que vous utilisiez un professionnel ou que vous produisiez vos propres impôts, la clé pour obtenir votre remboursement rapidement est de produire tôt.

L’IRS reçoit une avalanche de déclarations tardives dans le mois précédant la date limite, généralement le 15 avril. La sauvegarde retarde le traitement et les remboursements de plusieurs semaines.

Pour obtenir votre remboursement le plus rapidement possible, déposez-le le plus tôt possible. L’IRS a annoncé qu’il ne commencerait pas à accepter les déclarations de revenus 2020 avant février. le 12 novembre 2021, mais si vous utilisez un service de préparation des déclarations, vous pouvez remplir vos formulaires tôt et ils seront conservés jusqu’à cette date.

E-Produisez votre déclaration

Que vous fassiez vos propres impôts ou que vous fassiez appel à un professionnel, assurez-vous de produire votre déclaration par voie électronique et demandez le dépôt direct du remboursement sur votre compte bancaire ou sur une carte prépayée à frais modiques.

Officiellement, vous devriez prévoir 21 jours pour recevoir le remboursement, mais les remboursements par dépôt direct arriveront généralement dans deux semaines ou moins. Les déclarations électroniques sont traitées beaucoup plus rapidement que les déclarations papier, souvent dans les 24 heures, et le dépôt direct fait entrer l’argent dans votre compte plus rapidement qu’un chèque envoyé par la poste.

Si vous demandez un chèque, une fois qu’il arrive, vous devez toujours le déposer sur votre compte bancaire et attendre qu’il soit effacé. Les chèques peuvent également se perdre ou être volés.

Produire votre déclaration sur papier et demander un dépôt direct

Même si vous envoyez votre déclaration par courrier postal, vous devez demander un dépôt direct ou un dépôt par carte prépayée.

Le traitement de votre retour par la poste et l’envoi du remboursement peuvent prendre sept semaines. C’est peu coûteux mais lourd et pourrait être trop lent pour les contribuables qui comptent sur leurs remboursements pour joindre les deux bouts.

Vous pouvez garder un œil sur l’état de votre remboursement à https://www.irs.gov/refunds. Vous devrez connaître votre numéro de sécurité sociale, le statut de dépôt et le montant exact du remboursement.

Obtenez un prêt à court terme

Si vous avez besoin d’argent plus rapidement que ces options ne le permettent, envisagez des possibilités d’emprunt telles qu’un prêt personnel ou une carte de crédit.

La clé est qu’il devrait s’agir d’un prêt « à court terme ». Si vous empruntez cette voie, vous devez vous promettre de rembourser intégralement le prêt dès que votre remboursement atteint votre compte bancaire. Les prêts personnels et les cartes de crédit sont assortis de taux d’intérêt très élevés et vous pourriez vous retrouver dans un trou très profond si vous le remboursez en versements mensuels faibles.

Dans tous les cas, magasinez pour trouver le choix le moins cher pour votre situation. Payer un taux de pourcentage annuel élevé pendant une semaine ou deux peut être moins coûteux que de payer pour que vos impôts soient préparés de manière professionnelle, surtout si vous devez également payer des frais pour emprunter les frais de préparation des impôts.

Alternatives aux services de préparation d’impôts payés

Les contribuables à faible revenu peuvent obtenir leurs impôts préparés gratuitement. Les services disponibles incluent:

• Le service de fichiers gratuit de l’IRS est disponible pour tous les contribuables dont le revenu individuel ou familial en 2020 était de 72 000 or ou moins. (Les retours d’État peuvent toujours entraîner des frais modiques.) Le programme de fichier gratuit IRS vous permet de choisir un logiciel parmi l’un des 11 éditeurs de logiciels de préparation des déclarations, y compris ImpôtRapide, H& Bloc R et 1040Now. Deux des options sont en espagnol.
• Le programme d’aide volontaire à l’impôt sur le revenu (VITA) de l’IRS peut être utilisé par les contribuables ayant un revenu de 56 000 $ ou moins, les contribuables handicapés et ceux qui parlent un anglais limité. Si vous êtes admissible au programme, vous recevrez gratuitement la préparation de la déclaration de revenus de base d’un bénévole certifié par l’IRS.
• Le programme de conseil fiscal de l’IRS pour les personnes âgées utilise des bénévoles certifiés IRS qui se spécialisent dans les questions fiscales liées aux pensions et aux questions de retraite. Il n’y a pas d’âge requis, mais le programme est généralement destiné aux personnes âgées de 60 ans ou plus.

Si vous optez pour un Pro

Si vous choisissez de travailler avec une entreprise de préparation fiscale, demandez une estimation détaillée de votre prix final à l’avance et ne laissez personne vous forcer à payer des frais que vous ne pouvez pas vous permettre.

Après avoir obtenu une estimation, vous voudrez peut-être voir quelles sont vos autres options pour préparer vos impôts et emprunter de l’argent pour vous rembourser jusqu’à ce que votre remboursement arrive. Selon votre situation fiscale, vous pourriez économiser quelques centaines de dollars.