Les transferts ACH sont principalement l’un des deux types, mais il existe également un large éventail de sous-types.
Un transfert ACH peut être de deux types:
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Crédit ACH
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Débit ACH
Ils se distinguent par être des paiements push et des paiements pull, respectivement. Jetons un coup d’œil à ce que cela signifie ci-dessous.
Qu’est-ce que le crédit ACH?
Un crédit ACH est un type de transfert ACH dans lequel des fonds sont placés sur un compte bancaire. C’est-à-dire le payeur (p. ex. client) déclenche l’envoi des fonds au bénéficiaire (par exemple, au commerçant).
Par exemple, lorsqu’une personne établit un paiement par l’intermédiaire de sa banque ou de sa caisse populaire pour payer une facture, celle-ci sera traitée comme un crédit ACH.
Qu’est-ce que le débit ACH ?
Un débit ACH est un type de transfert ACH dans lequel des fonds sont retirés d’un compte bancaire. C’est-à-dire que le payeur (par exemple, le client) donne au bénéficiaire (par exemple, le commerçant) l’autorisation de prélever le paiement de son compte chaque fois qu’il devient exigible.
Par exemple, lorsqu’une personne établit un paiement mensuel récurrent pour une facture d’hypothèque ou de services publics, un débit ACH sera utilisé et son compte bancaire sera débité automatiquement.
Types de débit ACH
Le système ACH prend en charge plusieurs types de débit différents (énumérés ci-dessous). Chacun est identifié par son propre code de classe d’entrée standard (SEC). Un code SEC représente un cas d’utilisation spécifique du débit ACH. Certains autorisent des paiements récurrents, tandis que d’autres n’autorisent que des paiements ponctuels.
| Code SEC | Nom de débit ACH | Description |
|---|---|---|
| ARC | Conversion des comptes débiteurs | Un débit ACH utilisé lors de la réception d’un paiement pour un compte débiteur sous forme de chèque. Permet de convertir un chèque papier en paiement électronique ACH. |
| BOC | Conversion du back-office | Un débit ACH utilisé lorsque l’achat en personne de biens ou de services est effectué par chèque, et qui sera traité ultérieurement dans le back-office. Permet de convertir un chèque papier en paiement électronique ACH. |
| CCD | Concentration ou décaissement en espèces | Débit ACH utilisé lors de la prise d’un paiement d’une autre entreprise ou au sein d’entités liées – généralement à des fins de gestion de trésorerie. |
| CTX | Bourse de commerce d’entreprise | Un débit ACH utilisé lors de la prise d’un paiement d’une autre entreprise. Permet au commerçant d’ajouter plusieurs addendums au paiement, afin qu’il puisse couvrir un certain nombre de factures sans perdre d’informations. |
| IAT | Transaction ACH internationale | Un débit ACH qui s’applique à toutes les méthodes de recouvrement lorsque le bénéficiaire final du débit est une entreprise non basée aux États-Unis. |
| MTE | Entrée de transfert de machine | Un débit ACH utilisé lorsque le débit est lancé sur un terminal électronique. |
| POP | Point d’achat | Un débit ACH utilisé lors de la conversion d’un chèque qui a été remis au commerçant au point d’achat, ou à un lieu de paiement de factures géré, et sera traité immédiatement. |
| POS | Point de vente | Débit ACH utilisé lorsque le débit est initié à un terminal électronique pour une transaction au point de vente. |
| PPD | Paiement et dépôts préarrangés | Un débit ACH utilisé lorsque le débit est initié via une autorisation client sur support papier. |
| RCK | Entrée de chèque présentée à nouveau | Un débit ACH utilisé lors de la collecte d’un débit d’un chèque précédemment retourné en raison de fonds insuffisants. |
| SHR | Transaction réseau partagée | Débit ACH utilisé lorsque le débit est initié à un terminal électronique pour une transaction au point de vente. |
| TEL | Entrée initiée par téléphone | Un débit ACH utilisé lorsque le débit est autorisé par téléphone. |
| TRC/TRX | Troncature de vérification | Débit ACH utilisé lorsqu’un débit est initié dans le cadre d’un programme de troncature de vérification. |
| WEB | Entrée initiée par Internet | Un débit ACH utilisé lorsque le débit est autorisé en ligne. |
Pour les paiements récurrents, les principaux types d’intérêt de débit ACH sont:
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WEB (Entrée Initiée par Internet)
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TEL (Entrée Initiée par téléphone)
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PPD (Paiement et Dépôts Préarrangés)
Pour la suite de ce guide, nous nous référerons uniquement à ces types de débit ACH, sauf indication contraire.
eCheck vs débit ACH
Vous pouvez entendre le terme eCheck être utilisé de manière interchangeable avec le terme débit ACH. Débit ACH est le terme général utilisé pour tous les types de débit dans le système ACH. Les eChecks ne font référence qu’à un sous-ensemble de codes SEC, en particulier aux types de débit ACH qui permettent aux commerçants de convertir les chèques papier en débit électronique (c’est-à-dire les transactions ARC, BOC et POP).
Dépôt direct vs Débit ACH
Un dépôt direct est un type de paiement effectué via le réseau ACH. D’une manière générale, tous les paiements effectués via le réseau ACH sont des Dépôts Directs ou des Paiements Directs – et les débits ACH sont un type de Paiement Direct. La grande différence entre les dépôts directs et les débits ACH est que les premiers ont des fonds placés dans un compte, tandis que les seconds ont des fonds retirés d’un compte.
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