Lorsque vous demandez une carte de crédit, l’émetteur de la carte tient compte de vos revenus et de vos antécédents de crédit lorsqu’il décide de vous approuver ou non. Lorsque vous êtes approuvé pour une carte, vous ne pourrez généralement pas simplement facturer autant que vous le souhaitez.
L’émetteur de la carte de crédit fixera un montant maximum que vous pouvez emprunter. C’est ce qu’on appelle votre limite de crédit. Au fur et à mesure que vous utilisez votre carte, vous vous rapprocherez de votre limite de crédit et votre crédit disponible diminuera. Les cartes de crédit sont des comptes renouvelables, tandis que les prêts sont des comptes à tempérament.
Il est important de comprendre comment fonctionnent les limites de crédit, comment votre crédit disponible affecte ce que vous pouvez emprunter et comment votre crédit disponible influe sur votre pointage de crédit. Poursuivez votre lecture pour découvrir tout ce que vous devez savoir sur le fonctionnement des limites de crédit et du crédit total disponible.
Qu’est-ce qu’une limite de crédit?
Votre limite de crédit est, tout simplement, la limite de ce qu’un émetteur de carte de crédit vous permet d’emprunter. Par exemple, un émetteur de carte peut vous donner une limite de crédit de 10 000 $ afin que vous ne puissiez pas emprunter plus de 10 000 $ sur la carte.
Chaque carte de crédit que vous avez viendra avec sa propre limite de crédit. Vous pouvez avoir une carte avec une limite de 5 000 $ et une autre avec une limite de 1 000 $. La limite spécifique fixée par l’émetteur de votre carte sera basée sur le montant que le fournisseur de carte se sent à l’aise pour vous permettre d’emprunter.
>>Lire La Suite: Que Se Passe-T-Il Si Vous Dépassez Votre Limite De Crédit?
Quel est le Crédit disponible?
Étant donné que la limite de crédit plafonne le montant total que vous êtes admissible à emprunter, le montant que vous pouvez emprunter diminue à mesure que vous débitez sur votre carte. Le montant que vous êtes actuellement autorisé à emprunter, en fonction de votre limite de crédit et du solde actuel de votre carte de crédit, est appelé votre crédit disponible.
Si vous avez emprunté 9 000 $ sur une carte de crédit avec une limite de 10 000 $, vous ne pouvez emprunter que 1 000 more de plus avant d’atteindre votre limite maximale — votre crédit disponible est donc de 1 000 $.
>> Lire la suite : Balance des instructions vs. Solde actuel
Au fur et à mesure que vous remboursez votre carte de crédit, votre crédit disponible augmentera. Si vous avez remboursé votre solde de 9 000 $, vous auriez à nouveau 10 000 credit de crédit disponible. Votre crédit disponible correspond à votre limite de crédit lorsque votre solde impayé est de 0 $, mais dès que vous avez débité quelque chose sur la carte, votre crédit disponible est inférieur à la limite jusqu’à ce que vous ayez remboursé l’argent que vous avez emprunté.
Pourquoi Avez-Vous Besoin D’Un Crédit Disponible?
Il est important de ne pas épuiser vos cartes de crédit en facturant jusqu’à la limite, et d’avoir au moins un crédit disponible. Vous ne voulez pas le faire pour quelques raisons clés.
L’une des raisons les plus importantes pour lesquelles vous souhaitez un crédit disponible est que votre pointage de crédit sera affecté si vous maximisez vos cartes de crédit. En effet, votre taux d’utilisation du crédit représente environ 30% de votre score FICO.
Votre taux d’utilisation du crédit est le montant de votre ligne de crédit que vous avez utilisée divisé par votre limite de crédit totale. Par exemple, si vous avez facturé 5 000 $ et que votre limite de crédit est de 10 000 $, votre taux d’utilisation du crédit est égal à 50%.
Pour obtenir le meilleur pointage de crédit, votre taux d’utilisation du crédit ne doit pas dépasser 30% de votre limite de crédit. Cela signifierait que vous auriez 70% de votre crédit disponible en tout temps.
Il y a aussi une autre raison pour laquelle vous devriez avoir un crédit disponible: vous en aurez peut-être besoin en cas d’urgence. Si vous avez maximisé votre crédit et que vous avez une urgence financière, vous pourriez être dans une situation financière difficile. Si vous avez un crédit disponible, vous pouvez facturer ce dont vous avez besoin pour traverser l’urgence. Si vous devez mettre un copay d’un médecin ou une réparation de voiture sur votre carte en cas d’urgence, vous serez très heureux d’avoir un crédit disponible.
Que Se passe-T-Il si Vous Passez En Revue Votre Crédit Disponible ?
Parfois, lorsque votre carte de crédit est au maximum et que vous avez facturé jusqu’à votre limite, vous pouvez toujours essayer d’utiliser votre carte de toute façon. Cela signifierait passer en revue votre crédit disponible.
Si vous essayez de passer en revue votre crédit disponible, certaines cartes de crédit refuseront la transaction. D’autres autoriseront les frais à passer, mais vous pourriez faire face à des conséquences, notamment des frais dépassant la limite, un taux d’intérêt de pénalité, la perte de récompenses ou une ligne de crédit réduite à l’avenir.
Les détails de ce qui se passe lorsque vous dépassez votre limite varient en fonction de votre contrat de titulaire de carte. Vous pouvez lire attentivement les conditions générales de votre carte pour connaître les règles, ou demander à l’émetteur de votre carte de crédit.
Comment augmenter votre crédit disponible
Vous voudrez peut-être avoir une limite de crédit plus élevée sur votre compte de carte de crédit afin d’augmenter votre crédit disponible. Si c’est le cas, vous pouvez demander une augmentation à l’émetteur de votre carte de crédit.
Le processus spécifique de demande d’augmentation de la limite de crédit varie selon l’émetteur de la carte. Vous pouvez généralement demander une augmentation en ligne sous le menu Outils de votre compte ou services de compte. Votre compagnie de carte de crédit vérifiera probablement votre crédit et vous demandera vos revenus avant de déterminer s’il faut augmenter votre limite de crédit.
Le remboursement de la dette aidera également à augmenter votre crédit disponible, car lorsque votre solde est faible ou à zéro, vous avez beaucoup de crédit disponible avant d’atteindre votre limite de crédit totale. Votre pointage de crédit sera meilleur en raison de votre faible taux d’utilisation, et vous aurez la chance d’emprunter si vous en avez besoin, vous serez donc heureux d’avoir fait l’effort.