La loi SAFE exige que les initiateurs de prêts soient agréés. Mais qu’est-ce que cela signifie exactement?

Qui doit être autorisé dans le secteur des prêts hypothécaires?

Toute personne qui exerce les activités d’un initiateur de prêt devra être titulaire d’une licence.

S’engager dans l’entreprise d’origine de prêt signifie que vous:

• Prenez des demandes de prêt hypothécaire résidentiel,
• Offrez ou négociez les conditions d’un prêt hypothécaire résidentiel pour une compensation ou un gain,
• Tenez-vous pour être ou annoncez que vous pouvez ou allez prendre une demande de prêt hypothécaire ou négocier des conditions hypothécaires pour une compensation, ou
• Êtes un entrepreneur indépendant qui agit à titre de souscripteur ou de souscripteur pour l’immobilier résidentiel.

Que signifie « prendre une demande de prêt hypothécaire résidentiel »?

Une personne « prend une demande » si vous recevez une demande de prêt hypothécaire résidentiel dans le but de faciliter la décision d’étendre une offre de conditions de prêt hypothécaire résidentiel à un emprunteur ou à un emprunteur potentiel.

Que signifie « offrir ou négocier les conditions d’un prêt hypothécaire résidentiel contre rémunération ou gain »?

Si vous effectuez l’une des opérations suivantes, cela signifie que vous proposez ou négociez des conditions:

• Montrez les conditions du prêt hypothécaire résidentiel aux emprunteurs ou aux emprunteurs potentiels pour leur contrepartie,
• Communiquez avec les emprunteurs et les emprunteurs potentiels au sujet des conditions du prêt hypothécaire résidentiel dans le but de gagner l’entreprise de l’emprunteur,
• Guidez les emprunteurs et les emprunteurs potentiels vers des prêteurs spécifiques ou des conditions de prêt hypothécaire résidentiel avec une personne autre que l’emprunteur qui vous offre des incitations à le faire, ou
• Recevez tout paiement à la suite de la conclusion de conditions de prêt hypothécaire résidentiel par un emprunteur.

Qui n’a pas Besoin d’être licencié dans le secteur des prêts hypothécaires?

Vous n’êtes pas tenu d’être titulaire d’un permis en vertu de la Loi fédérale sur la SÉCURITÉ simplement pour travailler pour une société de prêts hypothécaires, sauf si vous effectuez une activité de création, que nous avons décrite ci-dessus.

Il existe de nombreux postes dans une société de prêts hypothécaires qui, dans la plupart des États, ne nécessitent pas de licence. Cela inclut généralement les sous-traitants, les preneurs fermes et les assistants qui ne participent pas à l’offre ou à la négociation de prêts.

Certains États, cependant, ont des directives plus strictes concernant qui doit être licencié, exigeant plus de fonctions professionnelles pour détenir une licence. Vérifiez les exigences de votre État pour déterminer si vous avez ou non besoin d’être autorisé à travailler dans le secteur des prêts hypothécaires.

Que faut-il pour obtenir une licence hypothécaire?

Les licences hypothécaires sont supervisées par le Système national de licences multiétatiques, généralement appelé NMLS. Le NMLS délivre des licences aux ML potentiels qui répondent aux exigences.

Les MLO sont tenus de procéder comme suit avant d’obtenir une licence:

• Montrer la responsabilité financière, le caractère et l’aptitude générale. On s’attend à ce que les OPM fassent preuve d’une santé financière à un niveau auquel la communauté peut avoir confiance et qu’elles fonctionnent de manière honnête et équitable, conformément aux normes de leurs États respectifs.
• Compléter, au minimum, 20 heures de formation pré-licence. Ces cours doivent être approuvés par le NMLS. De nombreux États ont également des exigences supplémentaires en matière d’éducation pré et post-licence spécifiques à l’État.
• Obtenez un score d’au moins 75% de réponses correctes au test écrit du NMLS. Cela fait partie du 12 U.S.C. 5105 (d). Les États exigent également un test spécifique à leurs lois ou donnent le Test d’État uniforme (UST).
• Bénéficiez d’une couverture par le biais d’une valeur nette ou d’un cautionnement. Alternativement, vous pouvez payer dans un fonds d’État comme l’exigent les régulateurs d’État.
• Soumettez les empreintes digitales au NMLS pour une vérification des antécédents criminels de l’État et du FBI.
• Soumettre un document d’historique et d’expérience personnel précis et approfondi au NMLS qui comprend:
  • Un rapport de crédit indépendant
  • Toute information concernant les conclusions administratives, civiles ou pénales dans n’importe quelle juridiction

Qu’Est-Ce Qui Peut avoir Un impact Sur Votre admissibilité à la licence MLO?

Pour être admissible à une licence d’initiateur de prêt, vous devez remplir un certain nombre d’exigences. Si vous avez effectué l’une des opérations suivantes, vous ne pourrez pas obtenir de licence MLO :

• Une licence MLO a été révoquée n’importe où dans le pays. C’est vrai — si un État vous enlève votre licence, vous ne pouvez plus obtenir de licence dans un autre État. La seule exception à cette règle est si la révocation a été officiellement annulée.
• A été reconnu coupable, a plaidé coupable ou n’a pas contesté un crime au cours de la période de sept ans précédant la date de la demande de licence.
  • Ceci est plus large si le crime impliquait une fraude, de la malhonnêteté, un abus de confiance ou du blanchiment d’argent. Aucun délai ne s’applique dans ces cas et l’un de ces frais peut affecter votre admissibilité au permis.
  • Les condamnations radiées ou graciées n’affectent pas nécessairement votre admissibilité.
  • Notez que si un crime est considéré comme un crime est basé sur la loi où le crime a été commis.

Comment Renouveler Votre Licence D’Initiateur De Prêt Hypothécaire?

Si vous souhaitez satisfaire à toutes les exigences pour renouveler une licence d’initiateur de prêt, vous devez respecter toutes les normes minimales établies pour l’autorisation initiale et suivre toutes les formations continues (CE) professionnelles approuvées par le NMLS.

L’EC requis comprend un minimum de huit heures d’EC approuvé par NMLS chaque année. Vous devrez peut-être également compléter des heures de formation continue supplémentaires selon les exigences de votre état.

Vous n’êtes autorisé à recevoir des crédits pour un cours de formation continue que l’année où vous suivez le cours. Vous ne pouvez donc pas suivre un cours un an pour répondre aux exigences de l’année suivante. Vous ne pouvez pas non plus répéter un cours pour répondre aux exigences minimales. Le NMLS utilise également une « règle des années successives », ce qui signifie que vous ne pouvez pas suivre le même cours de CE deux années de suite.

Si vous êtes un instructeur d’un cours approuvé par le NMLS, vous pouvez obtenir des crédits pour l’exigence de formation continue. Chaque heure d’enseignement équivaut à deux heures de crédit pour cette exigence.

Notez que si votre licence MLO est caduque et n’est pas renouvelée pour cinq ans ou plus, vos résultats de test originaux ne seront plus valides. Cela signifie que vous devrez à nouveau passer et réussir tous les tests pertinents pour récupérer votre licence MLO.

Que Devez-Vous Savoir D’Autre Sur Les Licences MLO ?

Pour obtenir une licence MLO, vous devez avoir un sponsor qui est une entité sous licence NMLS. Votre sponsor aura accès à votre profil et assumera la responsabilité de vos actions.

La mise à jour de vos informations avec le NMLS est obligatoire. Si les informations de votre formulaire MU4 ne sont plus exactes, vous avez 30 jours pour les mettre à jour. Vous devez soumettre vos nouvelles informations via le NMLS.

Votre organisme parrain n’est pas autorisé à modifier vos informations à moins que vous n’y consentiez. Donc, s’ils révisent votre formulaire MU4, vous devez fournir une attestation avant que l’information ne soit envoyée à NMLS.

Vous ne devez pas ignorer les questions de divulgation sur les formulaires MU4. En fait, de nombreuses personnes ont vu leurs licences révoquées parce qu’elles ont fourni des réponses inexactes à ces questions. Comme nous l’avons mentionné précédemment, la révocation dans un État signifie que vous ne serez pas autorisé à demander une licence dans un autre état, ce qui signifie que la partie est terminée!

Lecture supplémentaire:

• Activités de Création de Prêts hypothécaires: Êtes-Vous autorisé pour Cela?
• Problèmes courants de licences NMLS