Tout le monde rêve du jour où il pourra accrocher ses bottes et prendre sa retraite. Certaines personnes veulent savoir comment prendre leur retraite à 30 ans et d’autres veulent prendre leur retraite à 50 ans, par conséquent, il n’est pas surprenant que tant de gens recherchent des conseils d’épargne-retraite.

Dans cet article sur la façon de prendre sa retraite, nous vous donnerons d’excellents conseils sur l’épargne-retraite pour vous aider à prendre votre retraite.

Commençons :

Que Signifie La Retraite Aujourd’hui?

La retraite est différente selon les personnes.

Pour certaines personnes, la retraite signifie quitter le bureau et voyager, pour certaines, cela signifie travailler un horaire plus léger, et pour certaines, cela signifie éviter de se soucier du travail et des finances afin de pouvoir se concentrer sur d’autres choses dans la vie.

Le dictionnaire définit la retraite comme «  » se retirer de son poste ou de sa profession ou de la vie active. »

Cependant, la plupart des gens aujourd’hui ne prennent pas complètement leur retraite. Ils passent à un horaire plus léger et profitent de la vie. En effet, environ 15% des Américains n’ont pas d’épargne-retraite.

Si vous n’avez pas assez d’épargne ou si vous ne savez pas comment épargner, continuez à lire nos conseils sur l’épargne-retraite. Nous vous dirons comment prendre une retraite anticipée sans argent.

Quels sont les Avantages de la retraite et Pourquoi les Gens prennent-ils leur retraite?

Voici quelques-uns des avantages de la retraite:

• C’est bon pour votre santé, vous permet de vous reposer physiquement et mentalement
• Vous donne le temps de vous concentrer sur vos passe-temps tels que les voyages
• Sert de bonne occasion de vous concentrer sur d’autres objectifs de carrière
• Vous aurez plus de temps pour vous connecter avec vos proches
• Moins de stress et de soucis vous permettront de profiter de la vie

Les gens prennent leur retraite pour profiter de tous ces avantages de la retraite. Assurez-vous de combien d’argent est suffisant pour être heureux après la retraite afin que vous puissiez prendre votre retraite en paix.

Comment Puis-je gagner Assez d’argent pour prendre ma retraite à 50 ans ?

La meilleure façon de gagner de l’argent pour prendre sa retraite à 50 ans est d’épargner et d’investir.

Consultez notre article 20 Idées Pour gagner de l’argent rapidement en 2020 et au-delà pour obtenir d’excellents conseils sur la façon de gagner de l’argent.

Commencez à planifier votre retraite et ouvrez un compte de retraite (Roth IRAs, IRA traditionnel, etc.) ou un compte d’épargne afin que vous puissiez avoir une somme d’argent décente lorsque vous prendrez votre retraite à 50 ans ou plus tôt.

Voici quelques bons conseils d’épargne-retraite pour vous aider à prendre une retraite anticipée à 50 ans ou à tout âge:

#1 Sachez ce que Vous voulez faire Une fois à la retraite

Soyez clair sur le montant d’argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Il peut être un peu difficile de déterminer le montant d’argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite.

Selon l’AARP, vous aurez besoin d’environ 80% de votre revenu de préretraite pour prendre une retraite heureuse. Par conséquent, si vous gagniez environ 70 000 $ par année tout en travaillant à temps plein, vous aurez besoin d’environ 50 000 retirement à la retraite. Cependant, le montant peut être plus basé sur ce que vous voulez faire une fois que vous prenez votre retraite.

Par exemple, vous pourriez avoir besoin de plus d’argent si vous devez déménager à l’étranger ou parcourir le monde.

Ces calculatrices de retraite peuvent vous aider à atteindre le montant suivant:

• Calculatrice de retraite Vanguard (Américains)
• Calculatrice de retraite WealthSimple (Canadiens)
• Calculatrice de retraite Charles Schwab (Américains)

Utilisez une calculatrice de prêt qui offre tous les facteurs qui vous sont essentiels. Certains peuvent également inclure des événements majeurs de la vie, une dette de carte de crédit et le montant que vous avez déjà économisé pour la retraite.

#2Indiquez Clairement Quand Vous souhaitez prendre votre retraite

Certains travailleurs veulent prendre leur retraite à 30 ans, d’autres à 50 ans et d’autres à 60 ans. L’âge moyen de la retraite est de 67 ans. Il est très important d’être clair sur l’âge de la retraite, car le montant de retraite dont vous aurez besoin dépend du moment où vous souhaitez prendre votre retraite.

Assurez-vous de tenir compte de l’inflation, des changements de style de vie et des coûts du vieillissement pour avoir une image fidèle. Certaines personnes veulent prendre leur retraite à 30 ans et profiter des avantages de la retraite anticipée sans se rendre compte de ses effets secondaires.

La retraite anticipée peut être risquée. Vous devrez peut-être abandonner certains avantages. Nous parlerons plus des inconvénients de la retraite anticipée plus loin dans cet article. Pour l’instant, parlons des avantages de la retraite anticipée.

Plus vous prendrez votre retraite tôt, plus vous aurez de temps pour vous amuser. Une retraite tardive signifie plus de temps pour économiser de l’argent. C’est un choix personnel.

Considérez comment la retraite à un âge précis affectera vos plans.

#3Créez et respectez un budget

Maintenant que vous avez regardé comment et quand vous souhaitez prendre votre retraite, il est temps de revoir votre style de vie actuel et de créer un budget qui met en évidence vos coûts attendus.

Ce processus peut être un peu délicat si vous n’avez jamais rédigé de budget auparavant. Soyons clairs : un budget est une « liste de recettes et de dépenses attendues ». Ne créez pas un budget très strict si vous ne pouvez pas vous y tenir.

Vous devrez peut-être créer un certain nombre de budgets avant d’en choisir un. Il existe plusieurs applications de budgétisation qui peuvent vous aider à prendre une retraite anticipée. Jetez un coup d’œil à ceux-ci:

• Menthe
• Capital personnel
• Vous avez besoin d’un budget
• Wally

Une fois que vous avez créé un budget facile à respecter, il est temps de voir comment il peut vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.

Le budget devrait être en mesure de faciliter votre style de vie préféré. Envisagez de réviser votre budget ou votre objectif de retraite s’il ne correspond pas. Vous devez être réaliste si vous voulez prendre une retraite anticipée.

#4 Investissez votre argent

À ce stade, vous savez parfaitement combien d’argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite paisiblement et combien vous en avez déjà.

S’il y a un espace, vous devrez le couvrir. Disons que vous avez 40 ans et que vous souhaitez prendre votre retraite à 50 ans. Votre numéro de retraite est de 1,2 million de dollars et vous avez actuellement 130 000 dollars dans votre fonds de retraite.

Vous investissez 625 $ par mois et vous vous attendez à ce que votre fonds de retraite soit évalué à 368 000 $ à l’âge de la retraite, à 50 ans, soit dans dix ans. La différence s’élève à 732 000 $.

Il existe plusieurs façons de combler le vide. Vous pouvez trouver un autre emploi pour gagner et économiser plus, cependant, l’option la plus fiable est de rechercher de meilleures options d’investissement.

En plus des comptes de retraite comme les IRAS Roth et les IRAs traditionnels, vous pouvez rechercher des investissements dans:

• Actions
• Immobilier et FPI
• Métaux précieux
• Bonds

Toutes ces options ont leurs avantages et leurs inconvénients. Comparez-les et choisissez ce qui vous convient le mieux. Vous pouvez également opter pour des options risquées comme les maisons de courtage en ligne, mais n’oubliez pas qu’un compte de courtage est risqué et n’est peut-être pas la meilleure option pour une retraite personnalisée.

Rappelez-vous l’importance de la diversification lorsque vous investissez votre argent durement gagné. Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. Le marché est imprévisible et il peut être difficile de savoir exactement combien vous rapportera un investissement spécifique dans dix ans.

Le bon investissement dépend en grande partie de votre âge. Si vous avez beaucoup d’années avant de prendre votre retraite, vous pouvez choisir d’investir dans des placements à haut risque. Ils offrent des rendements plus élevés mais à un coût. Vous aurez des années en main pour récupérer les pertes. Cependant, si vous n’avez que quelques années pour prendre votre retraite, vous devez rester à l’écart des investissements à haut risque.

Évaluer la tolérance au risque par rapport aux objectifs d’investissement.

« Les marchés traverseront de longs cycles de hausse et de baisse et, si vous investissez de l’argent que vous n’aurez pas besoin de toucher pendant 40 ans, vous pouvez vous permettre de voir la valeur de votre portefeuille augmenter et diminuer avec ces cycles”, suggère John R. Frye, CFA, Crane Asset Management, LLC. « Lorsque le marché baisse, achetez -ne vendez pas. Refusez de céder à la panique. Si les chemises étaient en vente, 20% de réduction, vous voudriez acheter, n’est-ce pas? Pourquoi pas les stocks s’ils sont mis en vente 20% de réduction? » conclut-il.

#5 Se débarrasser de la dette

Il peut être difficile de prendre sa retraite à 50 ans si vous êtes toujours endetté. Pour nous, c’est l’un des conseils d’épargne-retraite les plus importants.

Connaître l’albatros de la dette et prioriser votre dette. Prendre sa retraite alors que vous avez encore une hypothèque sur votre maison ou des créanciers qui frappent à votre porte entraînera la perte de tout votre plan de retraite.

Devoir rembourser sa dette avant de pouvoir prendre sa retraite signifie peut-être devoir travailler plus d’années, mais cela en vaut la peine. Vous n’aurez pas à vous soucier des paiements mensuels (intérêts et capital). Cela vous permettra de gérer vos finances de manière plus nette.

Il peut cependant être difficile de décider de la meilleure façon d’utiliser votre argent – pour investir ou pour effacer des dettes. Comparez le coût de la dette aux rendements et soyez clair sur les taux hypothécaires et le retour sur investissement. Envisagez également la consolidation de la dette et d’autres options de ce type.

#6Créez un flux de revenus régulier pour prendre votre retraite à 50 ans

Le simple fait d’investir de l’argent ne suffit pas, vous devez vous concentrer sur la création d’un flux de revenus régulier pour prendre votre retraite à 50 ans.

Voici quelques façons de créer un flux de revenus de retraite:

• Retardez les prestations de sécurité sociale
• Achetez une rente
• Choisissez un compte d’épargne offrant des rendements mensuels
• Investissez dans l’immobilier et profitez d’un loyer
• Obligations échelonnées et certificats de dépôts

De cette façon, vous n’aurez pas seulement votre « épargne » sur laquelle compter. Vous recevrez de l’argent que vous pourrez utiliser pour payer vos factures et prendre une retraite anticipée.

#7 Contactez un conseiller financier

Un conseiller financier est quelqu’un qui peut répondre à toutes vos questions, de l’endroit où investir au montant à investir. La personne peut également vous aider à gérer votre succession et répondre à des questions fiscales.

N’oubliez pas que vous devrez payer des impôts sur les gains en capital et les investissements. De plus, vous devrez peut-être repenser la façon dont vous utilisez vos cartes de crédit. Les finances personnelles peuvent être un sujet délicat en raison du grand nombre d’options d’investissement.

Un conseiller financier peut vous aider à choisir le bon compte bancaire pour une carte de crédit. Il ou elle peut également souligner l’importance des soins de santé à mesure que vous vieillissez et vos options.

Comme les conseillers financiers peuvent être chers, tout le monde ne peut pas se permettre le luxe d’en embaucher un. Si vous ne parvenez pas à embaucher un conseiller financier, envisagez de vous inscrire à nos bulletins d’information.

Ils sont écrits en pensant à VOUS et vous aideront à économiser et à gagner de l’argent pour la retraite.

#6Planifiez Vos retraits

Même si vous êtes riche avec un million de dollars sur votre compte bancaire, vous devez faire attention à la façon dont vous utilisez cet argent, surtout après la retraite lorsque vous avez moins de sources de revenus.

La bonne stratégie de retraite consiste à ne retirer que ce dont vous avez besoin et à laisser le reste se multiplier pour vous. Travaillez sur une stratégie de retrait systématique et déterminez vos besoins de trésorerie.

La clé réside dans l’adéquation de vos besoins à vos retraits tout en gérant suffisamment de solde. Une stratégie intelligente est essentielle pour que votre flux de revenus dure longtemps. Cependant, les retraités n’ont pas toujours le luxe de choisir combien ils souhaitent retirer ou quand.

« Pour les retraités qui retirent de l’argent de retraite des IRA traditionnels (pas des IRAS Roth), 401 (k) s et 403 (b) s, le « bon montant de retrait” n’est pas leur décision — il est plutôt déterminé par la distribution minimale requise, ou RMD, à partir de 70½ ans”, explique Craig L. Israelsen, Ph.D. et expert en finances personnelles.

Israelsen ajoute:  » le RMD nécessite des retraits plus petits au cours des cinq à six premières années (à peu près jusqu’à l’âge de 76 ans). Après cela, les retraits annuels basés sur le RMD seront beaucoup plus importants pour le reste de la vie du retraité. »

Le gouvernement a augmenté l’âge requis pour les PMR – de 70½ à 72 ans – en vertu de la Loi de 2019 sur la mise en place de chaque communauté pour l’amélioration de la retraite.

Astuce d’épargne-retraite en prime: Ayez un Plan de sauvegarde

Nous ne sommes pas censés vous faire peur avec ce conseil d’épargne-retraite, mais les choses peuvent ne pas toujours se passer comme prévu, donc ayez toujours un plan de sauvegarde.

Que se passe-t-il si vous manquez d’argent dans les 5 années suivant votre retraite ou si vous tombez malade tout d’un coup? Les conseils d’épargne-retraite ne couvrent pas toujours de tels cas, malgré le fait qu’ils soient très courants dans le monde réel.

Il peut être difficile de retourner au bureau si vous n’avez pas travaillé pendant environ cinq ans. Alors, travaillez sur un plan d’urgence.

Puis-Je Prendre Une Retraite Anticipée sans Argent?

Oui, il est possible de prendre sa retraite sans argent, cependant, vous devrez mener une vie très simple et limiter vos dépenses.

Vos options incluent les prestations de sécurité sociale. Vous aurez besoin d’au moins 10 ans de travail ou de 40 crédits pour être admissible aux prestations SS. Le montant dépend de vos 35 années d’expérience les plus rémunératrices, de l’âge auquel vous postulez et de vos gains au cours de votre carrière.

Une autre option est de compter sur votre pension. Certaines grandes entreprises comme Coca Cola offrent des pensions aux retraités. Envisagez de tels programmes afin que vous puissiez avoir de l’argent même après votre retraite.

Si ce ne sont pas vos options, cherchez un emploi pour couvrir vos factures. Vous pouvez également envisager d’autres programmes de protection sociale fédéraux et d’État.

La retraite peut-elle être mauvaise?

Aussi étrange que cela puisse paraître, la retraite peut s’avérer une mauvaise décision si elle n’est pas prise avec précaution. Les personnes qui prennent leur retraite trop tôt ou avec peu d’argent peuvent avoir des difficultés financières et dépendre des autres pour les nécessités de base. Ils peuvent également devoir abandonner les avantages de l’État et du gouvernement fédéral. De plus, certains finissent souvent déprimés et seuls.

Comment intégrer la famille Dans la planification de la retraite

La retraite devrait être votre seule décision, mais cela devrait dépendre de ce que les autres autour de vous pensent, en particulier votre famille immédiate, y compris votre conjoint et vos enfants.

Une étude récente a montré qu’environ 51% des Américains âgés de 50 à 64 ans fournissent une aide financière à leurs proches. Vous devez penser aux personnes qui dépendent de vous pour obtenir une aide financière avant de décider de prendre votre retraite.

Vous aurez besoin de votre famille après votre retraite. Prendre sa retraite seule et n’avoir personne à qui parler peut être une mauvaise expérience. Selon cette recherche SOA, il est courant que les enfants s’occupent de leurs parents et grands-parents plus âgés lorsqu’ils ne sont pas en mesure de le faire.

Les experts suggèrent d’être clairs sur ce que votre famille attend de vous en termes de soutien financier. Payer l’université pour vos proches, par exemple, peut être difficile à moins d’avoir un plan fiable. Certains employeurs prévoient s’occuper de telles choses (régime de retraite parrainé par l’employeur) pour leurs employés, mais tous ne vous aideront pas avec votre fonds de retraite. Demandez si vos employeurs correspondent aux programmes (compte IRA) et recherchez des professionnels de l’investissement qui peuvent vous aider à planifier vos cotisations de manière judicieuse.

Pensez si vous pourrez continuer à aider vos proches sans compromettre votre situation.

Certains retraités optent pour de multiples sources de revenus, certains dédiés à leurs proches. Si vous avez assez d’argent, vous pouvez envisager cette option.

Comment savoir si c’est le mauvais moment pour prendre sa retraite

Ne prenez pas votre retraite maintenant si vous n’avez pas assez d’argent pour soutenir votre style de vie à la retraite. De plus, ne revenez pas si vous êtes endetté ou si vous avez des personnes à charge à prendre en charge, sauf si vous êtes assuré d’une source de revenu fiable.

La retraite est une décision importante qui ne doit pas être prise à la hâte. Planifiez soigneusement avant de décider de conclure votre carrière.

Conseils d’épargne-retraite: Conclusion

La retraite est une décision importante qui doit être planifiée avec soin. Que vous décidiez de prendre votre retraite à 30 ans, à 50 ans ou à 67 ans, vous devez savoir prendre votre retraite paisiblement pour pouvoir profiter de votre vie selon vos propres conditions.