Qu’est-ce qu’un Conseiller Financier?
Un conseiller financier fournit des conseils ou des conseils financiers aux clients en vue d’une compensation. Les conseillers financiers (parfois orthographiés conseillers) peuvent fournir de nombreux services différents, tels que la gestion de placements, la planification fiscale et la planification successorale. De plus en plus, les conseillers financiers agissent comme un » guichet unique » en offrant tout, de la gestion de portefeuille aux produits d’assurance.
Les conseillers inscrits doivent détenir la licence de la série 65 pour faire affaire avec le public. Une grande variété d’autres licences et certifications peuvent être requises en fonction des services fournis par un conseiller financier donné.
Points à retenir
- Un conseiller financier est un professionnel qui fournit une expertise pour les décisions des clients en matière d’argent, de finances personnelles et d’investissements.
- Les conseillers financiers peuvent travailler comme agent indépendant ou être employés par une grande entreprise financière.
- Les conseillers inscrits doivent réussir un ou plusieurs examens et être dûment autorisés afin d’exercer leurs activités avec les clients.
- Contrairement aux courtiers en valeurs mobilières qui exécutent simplement des ordres sur le marché, les conseillers financiers fournissent des conseils et prennent des décisions éclairées au nom de leurs clients.
Gestion de portefeuille
Comprendre les conseillers financiers
Conseiller financier est un terme générique sans définition précise de l’industrie. En conséquence, ce titre peut décrire de nombreux types de professionnels de la finance. Les courtiers en valeurs mobilières, les agents d’assurance, les préparateurs de déclarations de revenus, les gestionnaires de placements et les planificateurs financiers peuvent tous être considérés comme des conseillers financiers. Les planificateurs immobiliers et les banquiers peuvent également tomber sous ce parapluie.
Cependant, une distinction importante peut être faite: c’est-à-dire qu’un conseiller financier doit en fait fournir des conseils et des conseils. Un conseiller financier peut être distingué d’un courtier en actions d’exécution qui place simplement des transactions pour des clients ou d’un comptable fiscal qui prépare simplement des déclarations de revenus sans fournir de conseils sur la façon de maximiser les avantages fiscaux.
De plus, ce qui peut passer pour un conseiller financier dans certains cas peut simplement être un vendeur de produits, comme un courtier en valeurs mobilières ou un agent d’assurance-vie. Un véritable conseiller financier devrait être un professionnel de la finance bien formé, accrédité, expérimenté qui travaille pour le compte de ses clients, plutôt que de servir les intérêts d’une institution financière en maximisant les ventes de certains produits ou en capitalisant sur les commissions de vente.
En règle générale, un conseiller financier est un praticien indépendant qui exerce ses activités à titre fiduciaire dans le cadre duquel les intérêts d’un client passent avant les leurs. Cependant, seuls les Conseillers en placement enregistrés (REIR), qui sont régis par la Loi de 1940 sur les conseillers en placement, sont tenus à une véritable norme fiduciaire. Cette norme fiduciaire stipule qu’une ARA doit toujours inconditionnellement faire passer l’intérêt supérieur du client avant le leur, quelles que soient les autres circonstances. Certains agents et courtiers choisissent d’exercer à ce titre, en tant que fiduciaire, afin d’attirer des clients. Cependant, leur structure de rémunération est telle qu’ils sont liés par les contrats des entreprises où ils travaillent.
263 000
Il y avait 263 000 conseillers financiers professionnels aux États-Unis en 2019, selon le Bureau of Labor Statistics.
La distinction fiduciaire
Depuis la promulgation de la Loi de 1940 sur les conseillers en investissement, deux types de relations existent entre les intermédiaires financiers et leurs clients. Il s’agit de la norme de caractère raisonnable et de la norme fiduciaire la plus stricte. Ces relations caractérisent la nature des transactions entre les représentants inscrits et les clients dans l’espace courtier-courtier. Il existe une relation fiduciaire qui oblige les conseillers inscrits auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) en tant que conseillers en placement inscrits à exercer des obligations de loyauté, de soin et de divulgation complète dans leurs interactions avec les clients.
Alors que le premier repose sur le principe de « mise en garde » guidé par des règles auto-gouvernées de « pertinence » et de « caractère raisonnable » pour recommander un produit ou une stratégie d’investissement, le second est fondé sur des lois fédérales qui imposent les normes éthiques les plus élevées. À la base, la relation fiduciaire repose sur la nécessité pour un conseiller financier d’agir au nom d’un client d’une manière que le client agirait pour lui-même s’il avait les connaissances et les compétences requises pour le faire.
Conseillers financiers vs planificateurs financiers
Le planificateur financier est un type particulier de conseiller financier qui se spécialise dans l’aide aux entreprises et aux particuliers pour créer un programme visant à atteindre des objectifs financiers à long terme.
Un planificateur financier peut avoir une spécialité dans les placements, les impôts, la retraite et/ ou la planification successorale. De plus, le planificateur financier peut détenir diverses licences ou désignations, telles que la désignation de Planificateur financier certifié (CFP). Les planificateurs financiers peuvent se spécialiser dans la planification fiscale, la répartition de l’actif, la gestion des risques, la planification de la retraite et/ou la planification successorale.