La plupart du temps, les comptes de carte de crédit ouverts ont une meilleure apparence sur votre rapport de crédit que les comptes fermés, il est donc bon de savoir comment rouvrir un compte de carte de crédit fermé.

Les comptes ouverts prolongent l’âge moyen de vos antécédents de crédit. C’est bon pour votre pointage de crédit lorsque vous avez des comptes plus anciens.

Plus important encore, garder votre compte de carte de crédit ouvert peut augmenter votre pointage de crédit en réduisant votre taux d’utilisation du crédit (en supposant que vous conserviez le solde du compte versé).

Nouveaux comptes vs. Comptes rouverts

Si vous avez commis l’erreur courante de fermer une carte de crédit comme je l’ai fait et que vous souhaitez rouvrir les comptes, vous pouvez demander à la société émettrice de la carte de crédit de rouvrir le compte.

Cependant, l’émetteur de la carte de crédit peut ouvrir un nouveau compte au lieu de rouvrir votre ancien compte.

Assurez-vous donc de demander à l’avance si votre compte apparaîtra comme un « nouveau compte” sur votre rapport de crédit ou si le statut de l’ancien compte passera à « ouvrir. »

Dans le meilleur des cas : l’émetteur de la carte de crédit accepte de vous envoyer une nouvelle carte avec le même numéro de compte que la carte que vous avez fermée.

Comment les Comptes de Carte de crédit ouverts Aident votre Pointage de crédit

Pour beaucoup de consommateurs, le bon sens dit le contraire, mais les cartes de crédit marquées comme « ouvertes” sur votre rapport de crédit aideront généralement votre pointage de crédit plus qu’un compte fermé.

Beaucoup de gens pensent qu’un compte fermé ou remboursé a une meilleure apparence dans leurs antécédents de crédit.

Voici plusieurs raisons pour lesquelles vous voudrez garder un ou deux comptes de carte de crédit ouverts sur votre rapport de crédit:

• Historique des paiements: L’historique des paiements a une grande influence sur votre pointage de crédit — 35% de votre FICO. Avec un compte ouvert, vous pouvez accumuler les paiements à temps, même s’ils sont pour un petit montant. C’est un moyen facile d’aider votre pointage de crédit à monter en flèche.
• Crédit disponible: Une carte avec un solde de 1 000 $ que vous n’utilisez pas montre aux créanciers que vous avez du crédit à épargner. Les modèles de notation désignent souvent cela comme votre taux d’utilisation du crédit. Les comptes ouverts avec des soldes faibles réduisent votre utilisation du crédit et augmentent votre score. Le crédit disponible représente 30% de votre score FICO.
• Âge moyen des comptes: Les comptes ouverts peuvent continuer à augmenter l’âge moyen de vos comptes de crédit. Comptes fermés abaissez l’âge moyen de votre compte. Même si le compte de carte de crédit ouvert reste inutilisé, il continue de vieillir. L’âge moyen des comptes représente 15% de votre score FICO.

Ensemble, les trois facteurs ci-dessus représentent 80% de votre pointage de crédit FICO, et garder un compte de carte de crédit ouvert peut vous aider avec les trois!

Et des comptes ouverts pourraient même vous aider avec les 20% restants de votre score, au moins indirectement:

• Mélange de crédits (10%): Garder des comptes de carte de crédit ouverts peut aider à diversifier vos types de crédit, surtout si vous avez déjà un prêt hypothécaire, un prêt auto et un prêt personnel ou deux.
• Nouvelles vérifications de crédit (10%): Trop de demandes difficiles peuvent nuire à votre pointage de crédit. Lorsque vous avez des comptes ouverts, vous n’aurez pas besoin de demander un nouveau crédit, ce qui signifie que vous n’aurez pas de demandes de renseignements difficiles dans votre dossier de crédit.

Voici Comment j’ai obtenu que Capital One Rouvre Mon Compte

Lorsque j’ai commencé à contrôler ma vie de crédit, je pensais que la fermeture et le remboursement de ma carte de crédit Capital One aideraient mon crédit.

J’avais tort. La fermeture du compte a fait chuter encore plus mon score.

Comme j’avais déjà un mauvais crédit, c’était un énorme défi d’essayer d’amener Capital One à rouvrir le compte. Je suis sûr que la même chose serait vraie avec toute autre carte de crédit majeure, y compris une carte Chase, Discover, American Express ou Citi.

Alors voici ce que j’ai fait:

Comment rouvrir un Compte de carte de crédit Fermé

Tout d’abord, j’ai demandé et reçu une carte de crédit sécurisée pour reconstruire mon crédit (la carte de crédit sécurisée Open Sky est la carte que j’ai obtenue au cas où vous vous poseriez la question).

J’ai maintenu les paiements pendant un an. À la fin de l’année, j’ai appelé le numéro de service à la clientèle de Capital One et je lui ai demandé s’ils « envisageraient de rouvrir mon compte en fonction des mesures récentes que j’ai prises pour améliorer ma cote de crédit et les comptes que j’ai en règle à l’heure actuelle. »

Ils ont vérifié mon rapport de crédit. Quelques semaines plus tard, j’ai reçu une nouvelle carte de crédit Capital One avec le même numéro de compte que mon ancienne carte.

Le numéro de carte était le même, mais la limite de crédit n’était que de 500 $. Vous devez commencer quelque part, alors j’ai commencé à utiliser la ligne de crédit de 500 $.

En tant que titulaire de la carte, j’ai effectué des paiements ponctuels pendant deux ans de plus. Ensuite, j’ai appelé à nouveau le support client et j’ai demandé une augmentation de la ligne de crédit, ce qu’ils ont accordé.

La réouverture de ce compte m’a aidé à démarrer mon parcours vers un meilleur crédit. Ce n’était pas facile, mais ça valait le coup.

Vous obtenez le point: La patience et la volonté de faire de petits pas vous y mèneront. Il suffit de rester avec elle!

Autres façons de créer du crédit Avant de rouvrir un Ancien Compte

Si vous avez fermé un compte de carte de crédit et que vous le regrettez — mais que votre pointage de crédit ne vous permettra pas d’obtenir une nouvelle carte — voici par où commencer:

• Cartes de crédit sécurisées: J’ai mentionné ceci ci-dessus lors de mon expérience avec Capital One. Les cartes sécurisées fonctionnent comme un compte de carte de crédit ordinaire, sauf que vous devez effectuer un dépôt de garantie. Votre limite de crédit sera faible et vous devrez payer des frais annuels. Mais en retour, vous aurez la chance de faire vos preuves auprès des bureaux de crédit en effectuant des paiements à temps tous les mois.
• Prêts de constructeur de crédit: Ce prêt personnel spécial vous garantit de ne pas effectuer de retard de paiement car vous ne recevez jamais les fonds du prêt. Ils vont sur un compte bancaire — les mêmes comptes bancaires à partir desquels vos paiements seront rédigés. C’est un moyen sans risque de construire un historique de crédit solide.
• Prêts cosignés: Demander à un ami ou à un membre de la famille de cosigner vous aidera à obtenir l’approbation d’une nouvelle carte de crédit que vous pourrez ensuite utiliser pour commencer à créer un historique de paiement solide. Votre cosignataire serait responsable de votre dette si vous ne payiez pas. Après avoir effectué des paiements à temps pendant environ un an, vous pouvez vérifier auprès de votre ancienne société de carte de crédit la réouverture de votre ancien compte.
• Payez votre téléphone portable à Temps: Si vous avez déjà un téléphone portable, continuez à payer votre facture mensuelle à temps. En supposant que vous n’avez pas de plan prépayé, garder votre plan de téléphone cellulaire à jour peut vous aider avec votre historique de paiement, surtout si vous avez un téléphone financé intégré à votre facture.

L’utilisation d’une ou plusieurs de ces stratégies pourrait améliorer suffisamment votre pointage de crédit pour que votre ancien émetteur de carte de crédit envisage de rouvrir votre ancien compte.

Une fois que votre ancien compte est rouvert et répertorié comme tel sur votre rapport de crédit, vous devriez commencer à voir encore plus d’amélioration de votre pointage de crédit.

Voici le Hic: N’utilisez pas le Crédit disponible

Garder votre ancien compte de carte de crédit ouvert après le paiement devrait aider votre crédit — et votre budget mensuel – mais seulement si vous n’utilisez pas le crédit disponible.

Trop de consommateurs obtiennent une carte de transfert de solde pour consolider la dette de carte de crédit, ce qui peut être une très bonne décision.

Ensuite, ils récupèrent les soldes de leurs anciennes cartes de crédit. Cela redémarre simplement le cycle et ajoute à votre dette mensuelle.

Tôt ou tard, vous serez en retard et aurez des paiements en retard et d’autres marques désobligeantes sur votre crédit.

Gardez donc vos comptes ouverts pour maximiser votre crédit, mais n’utilisez pas ces comptes. Pour de meilleurs résultats, ne laissez jamais vos comptes de carte de crédit dépasser 30% de leurs limites de crédit disponibles.

Connaître Votre Pointage De crédit Vous Aidera À Démarrer

Anciens comptes, nouveaux comptes — tout est conjectural si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit. Je recommande de vérifier votre score au moins une fois par mois.

Vous pouvez voir vos rapports de crédit officiels d’Equifax, Experian et TransUnion en visitant annualcreditreport.com , un site exploité par la Federal Trade Commission.

Vous pouvez également obtenir un pointage de crédit gratuit en utilisant des applications telles que Credit Sesame et Credit Karma. Vous devrez confirmer votre numéro de sécurité sociale et répondre à certaines questions sur votre identité pour vous inscrire à ces services.

Si vous êtes comme moi, vous voudrez connaître votre pointage de crédit avant d’apporter des modifications aux finances personnelles. De cette façon, vous pouvez suivre les résultats de choses comme garder vos anciens comptes de carte de crédit ouverts.

Lorsque vous rouvrez un compte — ou effectuez d’autres modifications — vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer que les modifications sont correctement enregistrées.

Les agences de crédit ont l’obligation légale de communiquer correctement les données. Si ce n’est pas le cas, vous devrez envoyer une lettre de contestation.

Si vous avez besoin d’aide pour supprimer des inexactitudes telles que des marques désobligeantes de vos rapports de crédit, consultez mon article: Comment retirer quelque chose de votre rapport de crédit.

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