Mise à jour: 2/2/2020 | 2 Février 2020

Économiser de l’argent pour voyager est l’un des plus grands obstacles qui empêchent les gens de réaliser leurs rêves de voyage.

Pourtant, trop souvent, je vois des voyageurs jeter de l’argent en frais bancaires évitables.

Les opérations bancaires à l’étranger ne se limitent pas à placer votre carte dans un guichet automatique et à retirer de l’argent. Il y a beaucoup plus à considérer – surtout si vous voulez devenir un voyageur averti!

Lorsque vous voyagez avec un budget limité, les opérations bancaires à l’étranger impliquent de savoir trois choses:

1. Comment éviter de payer des frais bancaires.
2. Comment éliminer les frais de transaction à l’étranger.
3. Comment obtenir un bon taux de change.

Je connais trop de gens qui voyagent à l’étranger et finissent par payer des frais de guichet automatique obscènes et des frais de transaction par carte de crédit. Tout cela parce qu’ils n’ont pas fait leurs recherches et n’ont pas planifié à l’avance.

En 2019, il n’y en a absolument pas besoin. Vous n’avez pas économisé tout cet argent pour le donner aux banques, n’est-ce pas? Je sais que non. Je veux tout garder pour moi car chaque frais évité représente plus d’argent pour la nourriture, les boissons et les activités sur la route!

Vous voulez économiser plus d’argent lors de votre prochain voyage à l’étranger? Voici comment vous éliminez TOUS les frais bancaires lorsque vous voyagez en 5 étapes faciles!

Éliminez les frais de guichet automatique

Les frais de guichet automatique peuvent vraiment s’additionner, surtout si vous voyagez pendant des semaines ou des mois à la fois. Réfléchissons-y: Pendant que vous êtes sur la route, vous retirerez probablement de l’argent d’un guichet automatique deux fois par semaine. Les frais varient dans le monde entier, mais en moyenne, vous finissez par payer environ 3 à 5 USD par retrait. C’est 10 per par semaine, 40 per par mois ou 5205 par année! Savez-vous combien de jours vous pourriez passer en Asie du Sud-Est pour ce montant? Presque 3 semaines!

Même si vous n’utilisez le guichet automatique que la moitié du temps, cela reste 260 USD par an. Et la plupart des voyageurs que je connais vont au guichet automatique même plus de deux fois par semaine, ce qui ne fait qu’augmenter le montant des frais qu’ils paient. Pourquoi donner aux banques l’argent dont vous avez besoin pour voyager? Vous avez fait beaucoup de travail pour économiser votre argent — ne le gaspillez pas en le donnant à une banque.

Pour vous aider à éviter les frais, voici quatre choses que vous voudrez faire lors de votre prochain voyage pour éliminer ces frais embêtants:

Tout d’abord, choisissez une banque dans la Global ATM Alliance. Il s’agit d’un réseau de grandes banques qui se sont réunies et ont renoncé aux frais et permettent des retraits gratuits aux guichets automatiques. Bien qu’ils aient des frais élevés (5 USD par retrait) pour les banques en dehors de leur réseau, en utilisant des distributeurs automatiques de billets partenaires, vous pouvez entièrement éviter les frais de guichet automatique.

Vous trouverez ci-dessous une liste des principales banques de cette alliance :

Assurez-vous de vérifier auprès de votre banque locale les zones de couverture spécifiques. Il y a quelques exceptions, c’est-à-dire que si vous utilisez votre carte Barclays dans un pays, il peut ne pas y avoir de frais, mais dans un autre, il peut y en avoir. D’autres frais, tels qu’une transaction internationale ou des frais en devises étrangères, peuvent également s’appliquer, alors revérifiez avant de partir!

Remarque: Bank of America facture des frais de transaction à l’étranger de 3% sur tous les retraits non en USD.

Deuxièmement, si vous résidez aux États-Unis, la meilleure banque à utiliser est Charles Schwab.

Pourquoi?

Charles Schwab n’a pas de frais et rembourse tous vos frais de guichet automatique à la fin de chaque mois. Vous devrez ouvrir un compte courant à haut rendement pour être admissible, mais aucun dépôt minimum n’est requis et aucun frais de service mensuel. Leur carte de guichet automatique peut être utilisée dans n’importe quel guichet bancaire du monde entier, et vous ne paierez jamais de frais. C’est ma carte bancaire principale et je l’utilise depuis des années. Depuis que je l’ai obtenu, j’ai évité tous les frais de guichet automatique. Cela m’a littéralement permis d’économiser des milliers de dollars au cours de la dernière décennie de voyages à travers le monde.

Troisièmement, obtenez une carte à bas prix. J’utilise la HSBC comme substitut, car la HSBC a des guichets automatiques partout dans le monde et ne facture que 2,50 USD par transaction de guichet automatique lorsque vous utilisez un guichet automatique non HSBC. Bien que ce ne soit pas aussi bon que zéro, c’est toujours mieux que ce que beaucoup d’autres banques facturent. De plus, Capital One ne facture aucun frais de retrait, mais vous devez payer les frais facturés par la banque locale.

Enfin, demandez à votre banque ou caisse populaire locale. Ne pas facturer de frais de guichet automatique est devenu une pratique répandue au cours des dernières années, alors assurez-vous de demander à votre banque locale.

Voici quelques cartes ATM suggérées pour les voyageurs non américains :

Canada : Scotia ou Tangerine font partie de la Global ATM Alliance.
Australie: ING, Citibank ou HSBC n’ont pas de cartes d’alimentation.
Royaume-Uni: UMonzo ou Starling vous permettent d’éviter les frais de guichet automatique à l’étranger.

Si vous cherchez d’autres moyens de réduire les dépenses inutiles sur la route, visitez cette collection de tous mes meilleurs conseils pour économiser davantage d’argent.

Évitez les frais de carte de crédit

Les prochains frais majeurs dont nous devons nous débarrasser sont les frais de transaction à l’étranger par carte de crédit. La plupart des cartes de crédit facturent des frais de 3% sur les achats effectués à l’étranger. Cela peut s’additionner puisque la plupart d’entre nous utilisent notre carte de crédit pour tout. Il est devenu beaucoup plus courant pour les cartes de crédit de renoncer à ces frais car si vous utilisez votre carte beaucoup à l’étranger, vous l’utiliserez probablement beaucoup n’importe où. Mes cartes préférées sans frais de transaction à l’étranger sont la Chase Sapphire Preferred, Barclay Arrival Plus, Capital One et Citi Premier. (Pour plus de suggestions, vous pouvez trouver toutes mes cartes de voyage préférées ici.)

Si vous utilisez ces cartes à l’étranger, vous ne paierez pas 3% et vous économiserez beaucoup d’argent!

Pour les citoyens non américains, consultez les sites Web suivants qui répertorient les cartes qui pourraient ne pas facturer de frais à l’étranger:

• Voyageur fréquent australien (Australie)
• Cartes de crédit UK (Royaume-Uni)
• Kilomètres Candiens (Canada)

Minimisez la « pénalité” du taux de change

Chaque fois que vous utilisez votre carte à l’étranger, votre banque locale couvre la transaction dans votre devise locale à des fins de facturation et enlève un peu du dessus pour le faire. Ainsi, le taux officiel que vous voyez en ligne n’est pas ce que vous obtenez réellement. C’est le taux interbancaire, et à moins de devenir une grande banque, vous n’obtiendrez pas ce taux. Tout ce que nous pouvons faire est de nous rapprocher le plus possible de ce taux. Pour éviter d’être sur la fin perdante réelle de la conversion, suivez les conseils suivants:

Utilisez une carte de crédit – Les sociétés de cartes de crédit obtiennent les meilleurs tarifs. L’utilisation d’une carte de crédit vous permettra d’obtenir un taux de change le plus proche du taux de change interbancaire officiel, évitez donc un guichet automatique ou des espèces si vous le pouvez.

Utilisez un guichet automatique — Les guichets automatiques offrent le meilleur taux de change après les cartes de crédit. Ils ne sont pas aussi bons que les cartes de crédit car les banques commerciales prennent un peu plus le dessus, mais c’est beaucoup mieux que d’échanger de l’argent. Les bureaux de change offrent les pires taux car ils sont si loin dans la chaîne alimentaire qu’ils ne peuvent pas obtenir le meilleur taux de change (de plus, ils facturent généralement également une commission).

N’utilisez pas de guichets automatiques dans des endroits étranges — Utiliser ces guichets automatiques que vous trouvez dans les hôtels, les auberges, les 7-11 locaux ou un autre endroit aléatoire est une mauvaise idée. Ils sont pratiques, mais vous paierez pour cette commodité. Ils facturent toujours des frais de guichet automatique élevés et offrent des taux de conversion horribles. Sautez ces guichets automatiques et trouvez une grande banque.

Voici une vidéo qui souligne à quel point ces entreprises peuvent être sournoises:

Ne changez pas d’argent dans les aéroports

La plupart des bureaux de change dans les aéroports sont si loin dans la chaîne alimentaire financière qu’ils n’ont pas le pouvoir d’offrir de bons taux de change. Les tarifs que vous voyez dans les aéroports sont les pires — n’utilisez jamais un bureau de change là-bas, sauf si vous le devez absolument. Un autre conseil: évitez d’utiliser la société Travelex à tout prix — ils ont les pires tarifs et frais. Ne jamais, ne jamais les utiliser. Évitez aussi leurs guichets automatiques!

Choisissez toujours la devise locale

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit à l’étranger, vous aurez souvent la possibilité d’être débité dans votre devise d’origine (c’est-à-dire qu’au lieu d’être débité en euros, ils vous factureront en dollars américains). Ne dis jamais oui. Le taux auquel ils convertissent la devise est toujours pire que le taux que votre banque vous donnera. Choisissez la devise locale et laissez votre société de carte de crédit effectuer la conversion. Vous obtiendrez un meilleur taux et économiserez de l’argent dans le processus.

N’obtenez pas de Devises à la maison (et évitez les Cartes en devises Étrangères!)

Bien que l’achat de devises à la maison puisse sembler une bonne idée, vous finirez par obtenir un taux de change pire. Sauf si vous êtes sûr à 100% que vous aurez besoin d’argent comptant dès votre arrivée, évitez d’échanger de l’argent dans votre pays d’origine. Les aéroports ont tous des guichets automatiques où vous pouvez retirer de l’argent. Vous pouvez obtenir un bien meilleur taux lorsque vous faites cela. N’obtenez pas de monnaie avant de partir.

De plus, évitez les « cartes de devises étrangères » (comme celles proposées par les sociétés de change) où vous pouvez précharger de l’argent à un taux de change défini. Les tarifs donnés sont également terribles et ils ont souvent toutes sortes de frais supplémentaires. Faire cela, c’est essentiellement essayer de prédire le taux de change. Vous espérez que cela ne s’aggrave pas lorsque vous voyagez, mais que se passe-t-il si cela s’améliore? Tu ne sais pas de toute façon. C’est exactement pourquoi vous ne devriez pas obtenir ces cartes.

Les frais bancaires peuvent représenter de l’argent au cours d’un long voyage. Si vous voulez économiser de l’argent, vous devez être proactif en ce qui concerne les opérations bancaires et les échanges de devises. Un peu de planification peut aller très loin et vous faire économiser une tonne d’argent au fil des semaines, des mois et des années de vos voyages.

Je vois trop de voyageurs visiter le guichet automatique tout le temps sans prêter attention aux derniers taux de change. Vous êtes sur le point de perdre le bâton de cette façon. Soyez intelligent et banque intelligente. Je n’ai pas payé de frais bancaires en voyageant dans le monde depuis plus de dix ans et vous ne devriez pas non plus.

Et avec ces conseils simples, vous n’aurez plus jamais à le faire.

VOUS EN VOULEZ PLUS ? VOICI D’AUTRES CONSEILS DE VOYAGE IMPORTANTS POUR VOUS AIDER À ÉCONOMISER DE L’ARGENT:

• Comment choisir la carte de crédit de voyage pour votre voyage
• Comment économiser de l’argent pendant que vous voyagez
• 12 choses que vous ne devriez PAS faire lorsque vous voyagez

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