Lors de la recherche d’investissements « sûrs”, beaucoup de gens aiment l’idée d’utiliser des obligations d’État car elles sont considéré comme fiable.

L’un des véhicules populaires est l’obligation de série EE, qui est une obligation d’épargne qui paie un taux d’intérêt fixe jusqu’à l’échéance. Les obligations d’épargne vous offrent un moyen de gagner un peu plus sur votre argent, grâce à la puissance des rendements composés.

 » Ces obligations sont considérées comme à risque relativement faible, ainsi qu’accessibles ”, explique Jim Pendergast, vice-président senior d’altLINE, une division de la société Southern Bank.  » L’investissement minimum requis pour acheter des obligations de série EE n’est que de 25 $. »

Lorsque vous choisissez des obligations de série EE, vous avez la possibilité de doubler votre investissement si vous les détenez pendant 20 ans années. Cependant, le taux nominal est souvent inférieur à ce que vous verriez avec les meilleurs comptes d’épargne en ligne. Sachez également que vous ne pouvez acheter des obligations de série EE que via Treasury Direct.

Examinons de plus près le fonctionnement des échéances des obligations de série EE et ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous investissez dans celles-ci.

Dates d’échéance des obligations de série E

Les dates d’échéance des obligations de série E dépendent du moment où elles ont été émises. Les obligations antérieures avaient en fait des durées d’échéance plus courtes que les échéances actuelles de 20 ans. La date d’échéance est le moment où le gouvernement américain promet de vous payer le double de la valeur nominale de l’obligation, quel que soit le rendement.

« Toutes les obligations de série EE expirent dans 30 ans”, explique Pendergast. « Cela signifie que le maximum que vous avez est de 30 ans pour laisser les intérêts s’accumuler et s’accumuler, même si, théoriquement, vous pouvez racheter votre obligation à tout moment.”

Tant que vous encaissez votre obligation à la date d’échéance, vous pouvez garantir que votre investissement sera double. Donc, si vous achetez une obligation de série EE aujourd’hui pour 25 $ et que vous la conservez pendant 20 ans, vous pouvez l’encaisser pour 50 $. Le département du Trésor effectue un ajustement des revenus d’intérêts si nécessaire.

Voici les dates d’échéance actuelles des obligations de série EE :

• Janvier– Octobre 1980: 11 ans
• Novembre 1980 – Avril 1981: 9 ans
• Mai 1981 – Octobre 1982: 8 ans
• Novembre 1982 – Octobre 1986: 10 ans
• Novembre 1986 – février 1993: 12 ans
• Mars 1993 – avril 1995: 18 ans
• Mai 1995 – Mai 2003: 17 ans
• Après juin 2003: 20 ans

Combien de temps attendre pour encaisser les obligations de série EE

Bien que vous ne puissiez pas encaisser les obligations de série EE dans l’année, vous pouvez les racheter à tout moment après cela. Pendergast souligne que plus vous conservez longtemps votre lien, plus vous avez de chances d’en bénéficier. Rappelez-vous simplement, dit-il, que vous n’êtes assuré de voir que le double de la valeur nominale lorsque vous détenez l’obligation jusqu’à l’échéance.

Vous pouvez recevoir des années d’intérêt « supplémentaire” en détenant l’obligation au-delà de la date d’échéance, mais une fois que 30 ans ont été écoulés, vous pouvez passé, vous n’accumulerez aucun intérêt supplémentaire.

Si vous voulez une valeur totale, vous devez détenir les obligations de série EE au moins jusqu’à l’échéance, et si vous voulez des obligations supplémentaires, vous pouvez les détenir jusqu’à 30 ans. Mais une fois les années 30 passées, c’est une bonne idée de les encaisser car vous n’obtiendrez aucun avantage supplémentaire.

Dans certains cas, vous feriez peut-être mieux de les encaisser avant l’échéance, souligne Pendergast. Si vous pouvez transférer l’argent dans un véhicule d’investissement plus liquide avec des rendements plus élevés, cela pourrait avoir plus de sens en fonction de vos objectifs pour l’argent.

Les intérêts accumulés et composés sur les obligations de série EE

Les obligations de série EE émises après 2005 accumulent des intérêts à un taux mensuel fixe, qui est composé semestriellement. Si vous avez acheté des obligations avant cela, en particulier des obligations papier, les États-Unis. Treasury propose un calculateur d’obligations d’épargne qui peut vous aider à déterminer ce que vous avez gagné — et ce que vaut votre obligation aujourd’hui.

Lorsque vous décidez quand encaisser vos obligations d’épargne de série EE, attendez après la date de composition. Vous pouvez avoir une idée du moment où vous devez vous attendre à ce que votre intérêt soit ajouté à votre lien avec ce graphique:

Les obligations d’épargne série EE sont-elles un bon investissement?

Le fait que les obligations d’épargne de série EE réalisent de bons investissements dépend de votre situation et de vos objectifs individuels.

 » Les obligations EE sont l’un des choix d’investissement les moins risqués du marché”, explique Pendergast. « Son soutien au Trésor garantit que la valeur de l’obligation doublera au minimum de son taux d’échéance, ce qui signifie de nos jours doubler dans environ 20 ans. »

Cependant, 20 ans pour voir seulement deux fois votre investissement initial pourraient ne pas vous aider à atteindre certains objectifs. ”D’autres véhicules comme un plan d’épargne 529 pour l’éducation ou même certains fonds communs de placement offrent des rendements plus élevés avec un peu plus de risque », explique Pendergast.

Réfléchissez bien à ce pour quoi vous prévoyez d’utiliser l’argent et à sa place dans votre portefeuille. Si vous voulez une composante en espèces et que vous n’êtes pas préoccupé par la liquidité immédiate, les obligations de série EE pourraient être le bon choix. Cependant, si vous recherchez de la croissance, l’ajout d’autres actifs à votre portefeuille peut avoir du sens.

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