Trouver des sources: « GAP insurance » – nouvelles · journaux · livres · scholar · JSTOR (juin 2012) (Découvrez comment et quand supprimer ce modèle de message)
L’assurance de protection d’actifs garantie (GAP) (également connue sous le nom de GAPS) a été créée dans le secteur financier nord-américain. L’assurance GAP protège l’emprunteur si la voiture est totalisée en payant la différence restante entre la valeur réelle d’un véhicule et le solde restant dû sur le financement. La couverture GAP est principalement utilisée sur les petits véhicules neufs et d’occasion (voitures et camions) et les camions lourds. Certaines sociétés de financement et contrats de location l’exigent.
L’assurance GAP couvre le montant d’un prêt qui correspond à la différence entre le montant dû et le montant couvert par une autre police d’assurance. Certaines polices d’écart couvrent également la franchise. Cette couverture est commercialisée pour les prêts à faible mise de fonds, les prêts à taux d’intérêt élevé et les prêts à durée de 60 mois ou plus. L’assurance GAP est généralement offerte par une société de financement au moment de l’achat. La plupart des compagnies d’assurance automobile offrent cette couverture aux consommateurs. L’assurance GAP est généralement payée à l’avance et, pour cette raison, on a droit à un remboursement s’il vend ou refinance son véhicule.
Il existe deux façons d’obtenir une couverture d’ÉCART. Le premier type est une police d’assurance vendue par un courtier. Le deuxième type est un contrat de renonciation vendu par un gestionnaire d’assurance Finance&. Le premier est réglementé par le secteur de l’assurance, le second n’est pas réglementé. Dans les deux cas, la couverture est généralement la même et vendue sous forme de produit souple chez le concessionnaire automobile. La couverture est généralement financée en même temps que le bail/ prêt. Les réclamations sont soumises à une perte totale. La perte totale est généralement déterminée par l’évaluateur tiers de la compagnie d’assurance principale.
Les exclusions à l’assurance GAP varient selon le pays ou l’État. Certaines exclusions incluent une limite de perte maximale de 50 000 $, tandis que d’autres exigent une durée de prêt de moins de 84 mois. GAP est un achat facultatif; cependant, de nombreux États américains exigent qu’un concessionnaire automobile offre GAP au point d’achat. D’autres États exigent que les assureurs offrent GAP si un client le demande. Des États tels que la Louisiane exigent que l’acheteur signe un document de divulgation comme preuve. Bien que GAP soit facultatif, certaines sociétés de financement exigent GAP comme condition pour obtenir un prêt. La Loi sur la vérité dans les prêts exclut les primes d’écart des frais financiers si l’écart n’était pas exigé par le créancier, les primes ont été divulguées par écrit et le consommateur fournit une demande écrite pour l’assurance.
Mise à jour de l’assurance Gap au Royaume-Uni
En septembre 2015, la FCA a modifié la façon dont les primes d’assurance Gap sont vendues par les concessionnaires automobiles au Royaume-Uni.
Les ratios de sinistres pour l’assurance GAP (le montant versé par rapport aux primes versées) n’étaient que de 10% entre 2008 et 2012, ce qui signifie que seulement 10,00 £ ont été versés pour chaque tranche de 100,00 £ payée en primes. Le faible rapport qualité-prix accordé aux consommateurs a incité la CAF à exiger ce qui suit :
- S’assurer que les concessionnaires informent les consommateurs que d’autres fournisseurs existent.
- Retardez la transaction de 4 jours ouvrables.