Si vous avez accumulé des billets ou des accidents, vous pourriez avoir du mal à trouver une police d’assurance automobile standard. Heureusement, vous avez encore des options. En tant que conducteur à haut risque, vous devriez pouvoir bénéficier d’une assurance auprès d’un nombre croissant d’entreprises desservant le marché non standard. Malheureusement, cependant, ces polices non standard sont susceptibles d’être plus coûteuses et moins complètes que la couverture standard, ce qui signifie que vous voudrez investir du temps dans l’achat de l’assurance automobile la plus abordable pour les conducteurs à haut risque.
- Qu’est-ce qui est considéré comme un conducteur à haut risque?
- Qu’est-ce que l’assurance automobile à haut risque?
- Comment obtenir une assurance automobile pour un conducteur à haut risque
- Vous ne trouvez pas d’assurance à haut risque?
- Combien coûte l’assurance conducteur à haut risque?
- Pendant combien de temps êtes-vous considéré comme un conducteur à haut risque?
Qu’est-ce qui est considéré comme un conducteur à haut risque?
Un conducteur à haut risque est une personne que la compagnie d’assurance juge plus susceptible de déposer une réclamation – en d’autres termes, de coûter de l’argent à l’assureur en cours de route. Pour couvrir ce risque, l’assureur facture une prime plus élevée. De plus, l’assureur peut offrir moins d’avantages ou moins de couverture.
Vous serez probablement considéré comme un conducteur à haut risque si vous avez l’un des éléments suivants :
- Plusieurs contraventions pour excès de vitesse ou autres infractions au code de la route à votre dossier au cours des trois à cinq années précédentes.
- Une blessure ou un accident à coût élevé sur votre dossier des trois à cinq années précédentes.
- Une condamnation pour conduite sous influence.
- Vous êtes un conducteur jeune ou inexpérimenté sur votre police.
- Une voiture de sport haute performance. Voir Insure.com liste des voitures les plus et les moins chères à assurer pour voir comment le choix du véhicule peut avoir un impact sur vos tarifs.
- Un mauvais pointage de crédit. Seuls trois États — la Californie, Hawaï et le Massachusetts – interdisent aux compagnies d’assurance de prendre en compte l’historique de paiement financier d’un client pour fixer son taux.
- Une déchéance récente de la couverture d’assurance automobile.
Qu’est-ce que l’assurance automobile à haut risque?
L’assurance à haut risque comprend une couverture de responsabilité civile, qui couvre les dommages causés à autrui et est requise par la loi. Et cela peut inclure une couverture collision et complète, qui couvre les dommages causés à votre voiture et les frais d’hôpital.
Mais comme la compagnie d’assurance prend un risque financier plus important en couvrant un conducteur à haut risque, l’assurance aura probablement deux caractéristiques: les primes que vous paierez seront plus élevées et la police offrira très probablement moins de couverture. Une politique à haut risque pourrait:
Limite qui peut conduire votre voiture. Il peut spécifier que seuls les conducteurs nommés dans la stratégie peuvent conduire le véhicule. Ou il pourrait exclure tous les conducteurs d’un certain âge, généralement de moins de 25 ans. Les polices à risque élevé peuvent également inclure des dispositions d’abaissement qui réduisent les montants de couverture de responsabilité pour votre police si le conducteur n’est pas nommé sur la police.
- Venez avec des contrôles fréquents de votre dossier de conduite.
- Couvrez les réparations à un taux amorti, plutôt que de vous fournir un chèque pour couvrir le coût total des réparations.
- Ne pas fournir de couverture si vous êtes poursuivi pour des dommages punitifs.
- Ne pas offrir d’avantages tels que le pardon des accidents.
Lorsque vous achetez une police à haut risque, assurez-vous de lire les petits caractères afin de savoir ce qui est couvert et ce qui n’est pas couvert. Vous pouvez également rechercher des plaintes et des informations financières sur les entreprises en ligne à l’Association nationale des commissaires aux assurances.
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Comment obtenir une assurance automobile pour un conducteur à haut risque
Le marché de l’assurance automobile est concurrentiel, et cela inclut le marché de l’assurance automobile non standard. Il est donc payant d’obtenir des devis de plusieurs compagnies d’assurance avant de choisir une police à haut risque.
Certaines grandes compagnies d’assurance pourraient être prêtes à souscrire une police à haut risque, mais vos chances d’obtenir une couverture sont meilleures grâce à une compagnie d’assurance non standard. Les entreprises qui s’adressent aux conducteurs à haut risque comprennent:
- The General, une filiale de American Family Insurance
- Direct Auto Insurance, une filiale de Direct General Insurance Group
- Titan Insurance, une filiale de Nationwide Insurance
- Dairyland Insurance, une filiale de Sentry Insurance
- GEICO Casualty, la branche à haut risque de GEICO
- Infinity Insurance, une filiale de Kemper Corporation
- SafeAuto Insurance
- GAINSCO Assurance auto
- Bristol West Insurance
- Assurance affirmative
- Alliance United Insurance, une division de Kemper Corporation
- United Automobile Insurance Company
- Access Auto Insurance
Vous ne trouvez pas d’assurance à haut risque?
Si vous ne trouvez toujours pas de couverture d’assurance à haut risque, vous devrez peut-être vous tourner vers un pool de risques attribué par l’État. Mais ce sont vraiment un dernier recours. La plupart des États vous demanderont de montrer que les compagnies d’assurance vous ont d’abord rejeté à plusieurs reprises. Ensuite, le département des assurances de l’État affectera une compagnie d’assurance pour vous assurer. C’est ce qu’on appelle l’assurance sur le marché partagé, et les primes ont tendance à être particulièrement élevées — deux à trois fois plus élevées que la moyenne nationale. Très peu de conducteurs assurés — seulement 1% au niveau national — doivent acheter sur le marché partagé.
Combien coûte l’assurance conducteur à haut risque?
Vous devrez payer plus cher pour une assurance auto pour conducteur à haut risque. Combien plus dépend de votre dossier global, et pourquoi la compagnie d’assurance vous considère comme un risque élevé en premier lieu.
Une assurance auto.l’analyse des taux de la com a révélé que les conducteurs à l’échelle nationale paieront en moyenne 255% de plus pour leur police automobile s’ils ont trois DUI à leur dossier, soit 5 080 annually par an au lieu de 1 430 $. Un conducteur qui a une contravention pour avoir parlé sur un téléphone portable paiera en moyenne 16% de plus, soit 1 655 $ au lieu de 1 430 $. Toute randonnée exacte dépendra bien sûr de votre profil et variera selon l’assureur. Chaque compagnie d’assurance utilise sa propre formule pour évaluer les risques.
Pour avoir une idée de combien certaines infractions sont susceptibles d’augmenter votre assurance là où vous vivez, entrez votre état dans le champ de recherche ci-dessous.
| État | Taux moyen | Taux de conduite avec FACULTÉS affaiblies | Augmentation en% du Taux de Conduite avec FACULTÉS affaiblies | 2 Contraventions pour Excès de vitesse | Augmentation en% du Taux de conduite avec Facultés affaiblies | 2 Contraventions pour Excès de vitesse | >1 Accident de blessure Corporelle | 1 Accident de blessure corporelle Augmentation en % | Mauvais Crédit | Mauvais crédit% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alaska | 1 188$ | 1 771 | 49% | 1 405$ | 18% | 1 313$ | 11% | 1 705$ | 43% | |
| Alabama | $1,217 | $2,029 | 67% | $1,533 | 26% | $1,482 | 22% | $2,184 | 79% | |
| Arkansas | $1,277 | $2,087 | 63% | $1,535 | 20% | $1,475 | 16% | $1,823 | 43% | |
| Arizona | $1,009 | $2,532 | 151% | $1,245 | 23% | $1,301 | 29% | $1,761 | 75% | |
| California | $1,461 | $3,765 | 158% | $2,878 | 97% | $2,769 | 90% | $1,461 | 0% | |
| Colorado | $1,095 | $1,660 | 52% | $1,457 | 33% | $1,363 | 24% | $1,784 | 63% | |
| Connecticut | $1,597 | $2,592 | 62% | $2,026 | 27% | $1,979 | 24% | $2,351 | 47% | |
| DC | $1,628 | $2,406 | 48% | $1,965 | 21% | $1,971 | 21% | $2,711 | 66% | |
| Delaware | $1,538 | $3,113 | 102% | $2,051 | 33% | $2,479 | 61% | $2,532 | 65% | |
| Florida | $1,463 | $2,739 | 87% | $2,107 | 44% | $2,036 | 39% | $2,616 | 79% | |
| Georgia | $1,210 | $1,972 | 63% | $1,516 | 25% | $1,655 | 37% | $2,053 | 70% | |
| Hawaii | $1,104 | $3,112 | 182% | $1,531 | 39% | $1,196 | 8% | $1,104 | 0% | |
| Iowa | $939 | $1,345 | 43% | $1,247 | 33% | $1,255 | 34% | $1,294 | 38% | |
| Idaho | $822 | $1,279 | 56% | $1,338 | 63% | $1,130 | 37% | $1,361 | 65% | |
| Illinois | $990 | $1,570 | 59% | $1,230 | 24% | $1,278 | 29% | $1,652 | 67% | |
| Indiana | $950 | $1,651 | 74% | $1,213 | 28% | $1,199 | 26% | $1,546 | 63% | |
| Kansas | $1,141 | $1,816 | 59% | $1,559 | 37% | $1,486 | 30% | $1,783 | 56% | |
| Kentucky | $1,177 | $2,176 | 85% | $1,514 | 29% | $1,436 | 22% | $2,228 | 89% | |
| Louisiana | $1,645 | $2,488 | 51% | $1,902 | 16% | $2,064 | 26% | $2,719 | 65% | |
| Massachusetts | $1,469 | $2,629 | 79% | $2,213 | 51% | $2,420 | 65% | $1,469 | 0% | |
| Maryland | $1,260 | $1,411 | 12% | $1,606 | 27% | $1,425 | 13% | $2,022 | 61% | |
| Maine | $758 | $1,386 | 83% | $1,011 | 33% | $982 | 30% | $1,233 | 63% | |
| Michigan | $2,297 | $6,337 | 176% | $5,306 | 131% | $3,057 | 33% | $5,078 | 121% | |
| Minnesota | $1,270 | $2,584 | 104% | $1,829 | 44% | $1,695 | 34% | $2,151 | 69% | |
| Missouri | $1,039 | $1,550 | 49% | $1,580 | 52% | $1,228 | 18% | $3,593 | 246% | |
| Mississippi | $1,218 | $1,913 | 57% | $1,499 | 23% | $1,385 | 14% | $1,667 | 37% | |
| Montana | $1,321 | $2,249 | 70% | $1,724 | 30% | $1,597 | 21% | $2,079 | 57% | |
| North Carolina | $836 | $3,206 | 284% | $1,491 | 78% | $1,161 | 39% | $1,025 | 23% | |
| North Dakota | $1,365 | $2,143 | 57% | $2,063 | 51% | $1,553 | 14% | $1,864 | 37% | |
| Nebraska | $1,035 | $1,759 | 70% | $1,346 | 30% | $1,211 | 17% | $1,666 | 61% | |
| New Hampshire | $865 | $1,776 | 105% | $1,282 | 48% | $1,140 | 32% | $1,637 | 89% | |
| New Jersey | $1,348 | $2,499 | 85% | $1,949 | 45% | $1,728 | 28% | $2,001 | 48% | |
| New Mexico | $1,125 | $1,787 | 59% | $1,353 | 20% | $1,358 | 21% | $1,718 | 53% | |
| Nevada | $1,113 | $1,696 | 52% | $1,387 | 25% | $1,389 | 25% | $2,182 | 96% | |
| New York | $1,336 | $2,144 | 60% | $1,613 | 21% | $1,699 | 27% | $2,414 | 81% | |
| Ohio | $763 | $1,165 | 53% | $985 | 29% | $912 | 19% | $1,293 | 69% | |
| Oklahoma | $1,405 | $2,461 | 75% | $2,542 | 81% | $1,821 | 30% | $3,236 | 130% | |
| Oregon | $1,110 | $1,737 | 56% | $1,393 | 25% | $1,409 | 27% | $1,925 | 73% | |
| Pennsylvania | $1,252 | $1,968 | 57% | $1,676 | 34% | $1,577 | 26% | $2,042 | 63% | |
| Rhode Island | $2,117 | $3,502 | 65% | $2,710 | 28% | $2,724 | 29% | $2,847 | 34% | |
| South Carolina | $1,055 | $1,566 | 48% | $1,234 | 17% | $1,362 | 29% | $1,759 | 67% | |
| South Dakota | $1,080 | $1,520 | 41% | $1,396 | 29% | $1,530 | 42% | $1,715 | 59% | |
| Tennessee | $1,256 | $2,193 | 75% | $1,573 | 25% | $1,580 | 26% | $1,895 | 51% | |
| Texas | $1,416 | $2,267 | 60% | $1,923 | 36% | $1,956 | 38% | $2,247 | 59% | |
| Utah | $935 | $1,472 | 57% | $1,184 | 27% | $1,284 | 37% | $1,633 | 75% | |
| Virginia | $849 | $1,415 | 67% | $1,203 | 42% | $1,053 | 24% | $1,452 | 71% | |
| Vermont | $900 | $1,392 | 55% | $1,107 | 23% | $1,031 | 15% | $1,517 | 69% | |
| Washington | $1,075 | $1,740 | 62% | $1,395 | 30% | $1,496 | 39% | $1,702 | 58% | |
| Wisconsin | $863 | $1,417 | 64% | $1,164 | 35% | $1,171 | 36% | $1,342 | 55% | |
| West Virginia | $1,534 | $2,523 | 64% | $1,841 | 20% | $1,827 | 19% | $2,344 | 53% | |
| Wyoming | $1,237 | $1,945 | 57% | $1,498 | 21% | $1,501 | 21% | $1,878 | 52% | |
| National | $1,215 | $2,146 | 76% | $1,673 | 36% | $1,571 | 29% | $1,986 | 64% |
*Methodology:
*CarInsurance.com les systèmes d’information du quadrant sont soumis à des taux de champ pour 10 codes postaux dans chaque État pour un conducteur de sexe masculin âgé de 40 ans, avec une police comprenant une couverture de responsabilité civile de 100 000 in par personne blessée, jusqu’à 300 000 codes par accident et 50 000 damage en dommages matériels, avec une franchise complète et une collision de 500 deduc. Le taux moyen est pour un dossier propre; les autres taux indiquent dans quelle mesure le taux de base augmente en moyenne pour l’infraction. Les lois sur l’assurance automobile de l’État de Californie, d’Hawaï et du Massachusetts interdisent l’utilisation des cotes de crédit lors de la souscription de polices.
Pendant combien de temps êtes-vous considéré comme un conducteur à haut risque?
La durée pendant laquelle vous restez classé comme conducteur à haut risque dépendra de l’infraction, des lois de votre État et de la compagnie d’assurance. Par exemple, les points pour un excès de vitesse tomberont de votre record dans un an au Nevada. Obtenez un DUI, cependant, et les compagnies d’assurance garderont vos taux élevés jusqu’à 10 ans ou plus. La plupart des autres infractions au volant resteront généralement dans votre dossier pendant trois à cinq ans.
Les experts vous conseillent d’appeler votre compagnie d’assurance chaque année pour vous demander si vous êtes admissible à un taux réduit ou à une réduction. Peut-être que vous enregistrez moins de miles ou que notre pointage de crédit s’est amélioré. Peut-être qu’un de vos billets de circulation est enfin sorti de votre dossier. L’assureur accorde-t-il une réduction à votre association d’anciens élèves ou à un autre groupe auquel vous appartenez? Le fait de suivre un cours de conduite sécuritaire réduira-t-il votre tarif?
En attendant, pour accélérer le temps jusqu’à ce que vous soyez de retour sur la liste des conducteurs de série, conduisez prudemment et ne laissez pas votre assurance périmer.