Dans sa définition la plus pure, les intérêts sont un paiement en échange de l’utilisation de l’argent sur une période de temps. Vous pouvez gagner des intérêts en prêtant votre argent à une banque. Inversement, vous payez des intérêts lorsque vous empruntez de l’argent à une banque. Le taux de paiement peut être un montant fixe ou un montant variable tout au long de la durée du prêt ou du dépôt.

Deux Exemples d’Intérêts Reçus et d’Intérêts payés

• Lorsque vous ouvrez un compte d’épargne dans une banque, celle-ci vous paie pour que votre argent reste en dépôt à sa banque. Les intérêts sont le paiement que vous recevez de la banque.
• Lorsque vous contractez une hypothèque pour acheter une maison, vous payez des intérêts à la banque pour l’utilisation de l’argent emprunté pour l’achat de votre maison.

Calcul simple par rapport au calcul des intérêts composés

Il existe deux façons de calculer les intérêts sur un compte d’épargne ou un prêt. L’intérêt peut être simple ou composé.

Intérêt simple

Cet intérêt est chiffré à un pourcentage plat. Avec les comptes d’épargne, il est souvent basé sur le montant total que vous déposez. Par exemple, si vous déposez 100 at avec un intérêt de 2 % payé semestriellement, vous recevez 2 twice deux fois par année pour un total de 4 interest d’intérêts gagnés chaque année. Vous verrez également ce type de calcul des intérêts utilisé dans les Certificats de dépôt (CDS) et dans les obligations.

Intérêt composé

L’intérêt composé est plus intéressant et un peu plus complexe à calculer. Ici, les intérêts d’un mois sont ajoutés au montant total du capital du prêt ou du compte et sont accédés à des intérêts le mois suivant. En d’autres termes, il se construit à chaque période de calcul qui passe.

Disons qu’une banque commence par vous payer 2 $ sur la base des 100 deposited que vous avez déposés, Cependant, votre prochain paiement est basé sur le montant total que vous avez accumulé sur le compte, 102 $. Cela peut ne pas sembler une augmentation énorme, mais, avec le temps, l’intérêt composé est un moyen facile et efficace pour vous de gagner de l’argent avec votre argent.

Le Pouvoir surprenant des Intérêts composés

Peu d’enfants sont intrinsèquement fascinés par les banques et l’épargne. Cependant, les mathématiques simples et la puissance de l’intérêt composé peuvent saisir leur intérêt. Si vous voulez apprendre à votre enfant à quelle vitesse il peut doubler son argent sans lever le petit doigt, demandez-lui de calculer la réponse (avec ou sans votre aide) à l’aide d’un outil appelé « La puissance de 72. »

1. Trouvez le taux auquel les intérêts sont gagnés. Disons que c’est 6%.
2. Divisez 72 par ce nombre (72/6 = 12) et vous verrez qu’il faudra 12 ans à votre enfant pour doubler son argent.
3. Commencez l’exercice en sélectionnant un montant à déposer. Entre l’argent d’anniversaire, les revenus personnels et d’autres sources, disons que votre enfant de 10 ans a 3 000 $.
4. Une fois que vous aurez multiplié 3 X 2, en 12 ans, sans rien faire, votre enfant aura doublé son argent et aura accumulé un joli petit pécule de 6 000 $ à l’âge de 22 ans.

Le côté négatif des intérêts

Même si votre enfant sera sans doute ravi d’apprendre qu’il peut facilement gagner des intérêts, il sera moins ravi d’entendre parler des impacts négatifs des intérêts qu’il devra à l’âge adulte sur l’argent emprunté. Non seulement ils devront des intérêts (sur les achats importants tels que les voitures et les maisons), mais ils devront des intérêts très élevés s’ils ne remboursent pas mensuellement leur dette de carte de crédit.

Maintenant que votre enfant comprend les taux d’intérêt qu’il peut espérer gagner (rarement plus de 5% auprès d’une banque), vous voudrez peut-être expliquer que les taux d’intérêt qu’il peut devoir peuvent être même supérieurs à 20% (sur certaines cartes de crédit, en fonction de la cote de crédit et d’autres facteurs).

À ce stade, vous voudrez peut-être offrir les conseils suivants pour maintenir les taux d’intérêt bas:

• Utilisez les cartes de crédit avec parcimonie et payez les soldes chaque mois
• Recherchez des prêts et des financements à faible taux d’intérêt
• Évitez les options « trop belles pour être vraies », souvent annoncées sur Internet et par téléphone
• Assurez-vous que toute personne à qui vous empruntez ou à qui vous prêtez est réputée.