Qu’est-ce qu’un Acompte ?
Un acompte est un type de paiement, souvent en espèces, effectué dans les premières étapes d’un achat d’un bien ou d’un service coûteux. Le paiement représente un pourcentage du prix d’achat total. Dans certains cas, l’acompte n’est pas remboursable si la transaction tombe à l’eau à cause de l’acheteur. Dans la plupart des cas, l’acheteur prend des dispositions de financement pour couvrir le montant restant dû au vendeur.
Points à retenir:
- Un acompte est un paiement effectué dans le cadre d’un achat important dans les premières étapes d’un accord de financement.
- Plus l’acompte est élevé, plus les paiements d’intérêts seront faibles sur le reste du prêt.
- Les prêteurs peuvent exiger un montant variable comme acompte (aussi bas que 3,5% et aussi élevé que 50% aux États-Unis), en fonction de l’emprunteur et de l’achat.
Mise de fonds
Par exemple, de nombreux acheteurs versent des mises de fonds de 5% à 25% de la valeur totale de la maison, et une banque ou une autre institution financière couvre le reste des coûts par le biais d’un prêt hypothécaire. Les acomptes sur les achats de voitures fonctionnent de la même manière.
Un acompte peut également être appelé dépôt, en particulier en Angleterre, où les hypothèques de dépôt de 0% à 5% pour certains acheteurs ne sont pas rares.
Fonctionnement des acomptes
Les acomptes diminuent le montant des intérêts payés pendant la durée du prêt, réduisent les paiements mensuels et offrent aux prêteurs une certaine sécurité.
Achat d’une maison
Aux États-Unis, un acompte de 20% sur une maison est la norme pour les prêteurs. Cependant, il existe des moyens d’acheter une maison avec aussi peu que 3,5% de baisse, par exemple avec un prêt de la Federal Housing Administration (FHA).
Une situation dans laquelle un acompte plus important peut être nécessaire est lors de l’achat dans une propriété coopérative, ce qui est courant dans de nombreuses villes. Étant donné qu’un acheteur d’un appartement coopératif achète en fait des actions d’une société qui lui donne droit à une maison correspondante, de nombreux prêteurs insisteront sur une baisse de 25%. Certaines propriétés coopératives haut de gamme peuvent même nécessiter un acompte de 50%, bien que ce ne soit pas la norme.
Un acompte de 20% ou plus peut vous faire bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur sur un prêt auto.
Achats d’automobiles
Pour les achats d’automobiles, un acompte de 20% ou plus peut faciliter l’obtention de meilleurs taux de prêt, conditions ou approbation d’un prêt. Certains concessionnaires peuvent offrir des conditions de baisse de 0% pour certains acheteurs, ce qui signifie qu’aucun acompte n’est requis, bien que cela signifie généralement qu’un prêteur facturera un taux d’intérêt assez élevé sur le prêt.
Intérêts
Lorsqu’un emprunteur effectue un acompte sur un achat et utilise un prêt pour payer le reste, l’emprunteur réduit instantanément le montant des intérêts à payer sur la durée de vie du prêt. Par exemple, si 100 000 $ sont empruntés sur un prêt avec un taux d’intérêt de 5%, l’intérêt dû sera de 5 000 the la première année seulement.
Cependant, si l’acompte est de 20 000 $, seulement 80 000 needs doivent être empruntés. Par conséquent, au cours de la première année, l’intérêt n’est que de 4 000 $, ce qui permet d’économiser 1 000 in la première année. Ainsi, il est avantageux d’avoir une mise de fonds importante sur une hypothèque, car cela pourrait permettre d’économiser des milliers de dollars d’intérêts sur la durée du prêt. Les calculatrices hypothécaires sont utiles pour calculer les intérêts et le coût total d’un prêt avec divers acomptes.
Paiements mensuels
Les acomptes provisionnels réduisent également les paiements mensuels sur les prêts à tempérament. Par exemple, si un emprunteur contracte un prêt-auto de 15 000 with avec un taux d’intérêt de 3% et une durée de quatre ans, les paiements mensuels sont de 332 $. Cependant, avec un acompte de 3 000 $, l’acheteur n’a besoin que d’emprunter 12 000 $ et les paiements mensuels tombent à 266 $. Il s’agit d’une économie de 66 per par mois ou de 3 168 over sur la durée de vie du prêt de 48 mois.
Assurance hypothécaire
Dans la plupart des cas, les emprunteurs qui mettent moins de 20% lors de l’achat d’une maison doivent souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI). Le PMI est versé à une compagnie d’assurance privée et les paiements mensuels sont appelés primes PMI. Si la FHA garantit une hypothèque, l’emprunteur paie l’assurance par l’intermédiaire de la FHA. Cependant, si l’emprunteur dépose un acompte de 20%, il peut éviter de payer des primes d’assurance hypothécaire.
Considérations particulières
Les acomptes offrent aux prêteurs un certain degré d’assurance. Si un emprunteur a investi dans un acompte, il est moins susceptible de faire défaut sur le prêt. En raison de cette hypothèse, les prêteurs hypothécaires, en particulier, peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas aux emprunteurs avec des mises de fonds importantes.