Pour sortir de la dette, vous avez besoin d’un plan et vous devez exécuter ce plan. Pour aider, le Credit.com l’équipe partage ces 8 façons dont vous pouvez aborder la façon de rembourser vos dettes et de laisser une partie, sinon la totalité, de votre fardeau financier derrière vous:

1. • Rassemblez vos données – factures, rapports de crédit, pointage de crédit, etc.
   • Faites une liste de vos dettes et revenus
   • Abaissez vos taux d’intérêt
   • Payez plus que vous n’avez à payer
   • Gagnez plus d’argent
   • Dépensez moins d’argent
   • Créez un budget et une dette plan de paiement respectez-les
   • Rincez et répétez
   • Rassemblez vos données
   • Faites une Liste de vos dettes et de vos revenus
   • Abaissez vos taux d’intérêt
   • Obtenez une carte de crédit avec un Taux d’intérêt inférieur
   • Obtenez une carte de crédit de Transfert de Solde avec un Taux d’intérêt inférieur ou un Taux d’introduction de 0%
   • Obtenir un prêt à taux d’intérêt inférieur
   • Consolider les prêts étudiants
   • Payez plus que ce que Vous devez
   • Gagnez plus d’argent
   • Dépensez moins d’argent
   • Créez un Budget et un Plan de remboursement de la dette et Respectez-les
   • Rincez et répétez
   • Créer un Fonds d’urgence
   • S’y tenir

   Rassemblez vos données – factures, rapports de crédit, pointage de crédit, etc.

2. Faites une liste de vos dettes et revenus

3. Abaissez vos taux d’intérêt

4. Payez plus que vous n’avez à payer

5. Gagnez plus d’argent

6. Dépensez moins d’argent

7. Créez un budget et une dette plan de paiement respectez-les

8. Rincez et répétez

Gardez cette liste de contrôle où vous pouvez voir — comme la porte de votre réfrigérateur ou votre tableau de vision, si vous en avez un, et faites-vous un objectif de vérifier régulièrement une tâche de la liste. Plus fréquemment si vous souhaitez réduire plus rapidement la charge de votre dette.

Rassemblez vos données

Pour commencer à vous endetter, commencez par savoir où vous en êtes. Vous voulez avoir une image complète. Voici ce que vous devez obtenir :

• Vos relevés de factures les plus récents pour toutes les cartes de crédit et tous les prêts, y compris les prêts étudiants.
• Vos rapports de crédit, afin que vous puissiez vérifier l’exactitude et identifier toutes les dettes enregistrées.
• Votre pointage de crédit pour savoir si vous êtes éligible à une baisse de vos taux d’intérêt ou à un prêt de consolidation de dette.

Faites une Liste de vos dettes et de vos revenus

Une fois que vous avez vos données en main, faites une liste de toutes vos dettes, en vous assurant d’inclure:

• Nom du créancier
• Solde
• Paiement mensuel minimum
• Taux d’intérêt

Ensuite, énumérez combien vous devez payer pour éliminer le solde de la dette dans les trois ans ou quel que soit votre objectif le délai est. N’oubliez pas d’inclure des éléments qui ne figurent pas sur vos rapports de crédit, tels que les prêts familiaux, les factures médicales et les factures récurrentes, telles que les courses et les services publics.

Et connaître votre salaire mensuel à emporter. C’est la ligne de base avec laquelle vous devez travailler pour rembourser ces dettes et acheter des produits d’épicerie, etc. Le montant vous indiquera également si vous devez profiter des moyens 4 et 5 ci—dessous – ou combien vous devez envisager les moyens 4 et 5.

Abaissez vos taux d’intérêt

Les intérêts sur les prêts ou les cartes de crédit peuvent faire en sorte que tenter de se sortir de la dette ressemble à une course perdante. Plus vous devez, plus les intérêts vous sont facturés et plus vous devez. Et le cycle tourne rond.

Si vous vous retrouvez avec plus de dettes de carte de crédit ou de prêts que vous ne pouvez en supporter, une façon de commencer au moins à devancer cette dette est de payer moins d’intérêts si possible. Voici des moyens de réduire vos taux d’intérêt.

Obtenez une carte de crédit avec un Taux d’intérêt inférieur

Selon votre cote de crédit, vous pourriez être admissible à une carte de crédit dont le taux d’intérêt est meilleur que celui de votre carte actuelle. Mieux encore, vous pouvez être admissible à une carte de crédit avec un taux d’intérêt d’introduction de 0% pour 12 mois ou plus.

Vous avez besoin d’une cote de crédit au moins bonne pour les meilleures chances. Si vous ne savez pas quel est votre taux de crédit, vous pouvez obtenir votre pointage de crédit et votre cote de crédit Experian VantageScore gratuits sur Credit.com .

Si votre cote de crédit est bonne ou meilleure, examinez une carte de crédit APR basse et voyez si vous pouvez battre votre APR actuel.

Voici ce que peut signifier un taux d’intérêt de carte de crédit inférieur. Dites que vous avez un prêt ou une carte de crédit avec un solde de 5 000 $, effectuez des paiements de 200 $ et ne facturez rien d’autre sur la carte:

• À 15.24% APR, vous êtes facturé 1 054 for pour les intérêts et vous rembourserez le solde dans 31 mois.
• À un TAEG plus élevé de 29,96%, vous êtes facturé 2 937 $ et vous rembourserez le solde en 40 mois.

C’est une différence de 1 883 $ et 9 mois de paiements. Même abaisser votre taux d’intérêt de quelques points de pourcentage peut faire une grande différence dans la rapidité avec laquelle vous pouvez vous désendetter.

Dans ce même scénario, si vous payiez un supplément de 50 $ par mois, pour un total de 250 a par mois, vous rembourseriez le solde en 24 mois à un taux d’intérêt de 15,24% et paieriez 805 interest d’intérêts. Au TAEG le plus élevé de 29 $.96% vous rembourseriez le solde en 29 mois et paieriez 2 014 interest d’intérêts. Payer seulement 50 extra de plus par mois pourrait réduire de 7 à 11 mois de paiements et vous faire économiser pas mal d’intérêts.

Vous pouvez également négocier avec l’émetteur de votre carte de crédit pour obtenir un taux inférieur sur votre carte actuelle.

Obtenez une carte de crédit de Transfert de Solde avec un Taux d’intérêt inférieur ou un Taux d’introduction de 0%

Une autre option consiste à obtenir une carte de crédit de transfert de solde avec un taux d’intérêt inférieur et / ou un TAEG d’introduction de 0%. Une carte de transfert de solde vous permet de transférer des soldes de votre ancienne carte vers la nouvelle carte.

Si ce solde de 5 000 $ sur une carte à même 29,96% peut être transféré à une carte avec un intérêt de 0% pendant 18 mois, vous avez 1 498 interest + d’intérêts chaque mois. Et si vous mettez cet argent économisé dans le solde de la carte, vous payez le solde total de 5 000 off en seulement 7 mois!

Obtenir un prêt à taux d’intérêt inférieur

Une autre option pour se débarrasser de la dette à taux d’intérêt élevé est un prêt personnel, un autre prêt ou une marge de crédit hypothécaire à taux d’intérêt inférieur. Les prêts personnels facturent souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. Et, et si vous avez une maison et que vous pouvez puiser dans ses capitaux propres, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt encore meilleur.

Si votre prêt auto est la cause de votre dette, vous pourrez peut-être refinancer un prêt auto à taux élevé.

Consolider les prêts étudiants

Si les prêts étudiants vous ont endetté, examinez la consolidation des prêts étudiants et le remboursement basé sur le revenu à StudentLoans.gov .

Payez plus que ce que Vous devez

Il n’y a aucune loi qui dit que vous devez effectuer uniquement le paiement mensuel minimum sur votre carte de crédit ou votre prêt. Vous pouvez payer plus. Cependant, si vous remboursez votre prêt hypothécaire tôt, assurez-vous qu’il n’y a pas de pénalité de remboursement anticipé. Et, pour un prêt, assurez-vous que vos paiements supplémentaires vont au principal et non aux intérêts.

Regardez cette facture de carte de crédit de 5 000 $ pour voir comment faire plus que le paiement minimum peut aider. Si votre paiement mensuel est de 114 $, vous paierez sur cette carte pendant plus de cinq ans pour le rembourser. Et vous paierez un total de 7 292 with avec 2 292 interest d’intérêts.

Jusqu’à ce paiement de 114 $ à 300 and et la carte est remboursée en seulement 19 mois et vous ne payez que 642 interest d’intérêts.

Le même principe s’applique à tout prêt – une hypothèque, un prêt auto ou une marge de crédit hypothécaire.

Gagnez plus d’argent

Une autre façon de sortir de la dette est de gagner plus d’argent. Cela ne signifie pas nécessairement un nouvel emploi ou une augmentation — bien que cela aiderait. Cela peut simplement signifier prendre un concert latéral ou une autre tactique pour ajouter de l’argent supplémentaire pendant un certain temps.

L’un des Credit.com les membres du personnel promènent des chiens le week-end pour quelques dollars supplémentaires.

D’autres options incluent la prise de sondages en ligne, Acorn, une application en ligne qui vous permet d’investir automatiquement votre monnaie de rechange et de faire des petits boulots, même du baby-sitting, un jour par semaine.

Dépensez moins d’argent

Le revers de la médaille, c’est de dépenser moins. Idéalement, en fonction de la dette que vous devez obtenir, vous pourriez faire les deux. Et il y a beaucoup de façons d’économiser un peu qui peuvent s’additionner — de manger au restaurant un jour de moins par semaine à sauter votre café du matin ou à prendre vos propres collations au cinéma plutôt que de payer 30 $ pour du pop-corn, des bonbons et un soda.

L’argent supplémentaire que vous économisez — comme tout supplément que vous gagnez — peut directement servir à rembourser votre dette.

Créez un Budget et un Plan de remboursement de la dette et Respectez-les

Avant et encore après avoir rassemblé votre dette totale et décidé du montant supplémentaire que vous pouvez payer chaque mois, des taux d’intérêt ajustés et des revenus ou des dépenses, vous voulez avoir un objectif et savoir où vous vous dirigez et comment vous allez. Un budget et / ou un plan de gestion de la dette ou un plan de remboursement de la dette peuvent aider et ils n’ont pas à être compliqués. En fait, de nombreuses banques et coopératives de crédit en ligne offrent des outils de budgétisation gratuits.

Un budget vous montre ce que vous dépensez où et où il est le plus logique de placer votre argent, qu’il s’agisse d’intérêts économisés ou de dollars gagnés. Ce dernier devient votre plan de remboursement de la dette. Cela peut faire partie de votre budget ou être séparé.

Une bonne façon d’aborder un plan de remboursement de la dette est de prendre le nombre total de remboursement que vous avez calculé dans la voie numéro 2 et de l’utiliser comme objectif à atteindre en:

• Totalisant le montant de remboursement de trois ans ou de la période choisie pour toutes vos cartes de crédit.
• Ajout des paiements mensuels pour toutes les autres dettes.
• Notez le résultat comme « Votre Paiement mensuel total. »

Une fois que vous avez cela:

• Déterminez si vous pouvez vous permettre de payer le Paiement mensuel total jusqu’à ce que votre dette soit remboursée.
  • Sinon, contactez une agence de conseil en crédit et / ou un avocat en faillite pour obtenir des conseils. Rappelez-vous cependant, la faillite a un impact énorme sur votre pointage de crédit, et si vous êtes en mesure d’élaborer un plan de paiement avec vos créanciers, cela peut être évité.
• Si c’est faisable, choisissez d’abord une dette à rembourser. Commencez par rembourser la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé ou le solde le plus bas. C’est votre « dette cible ». »Le premier paiement de votre dette cible est connu sous le nom de méthode ”boule de neige de la dette » ou ”avalanche ».
• Configurez « paiement automatique » pour le paiement minimum requis pour toutes les dettes sauf votre dette cible.
• Payez autant que possible vers la dette cible jusqu’à ce que cette dette soit remboursée.
• Choisissez une nouvelle dette cible et payez un supplément pour celle-ci, et ainsi de suite.

Rincez et répétez

Une fois que votre budget et votre plan de remboursement de la dette sont en marche, ne voulez pas être trop à l’aise. Suivez de près vos dépenses et vos habitudes pour vous assurer que vous progressez. Et faites des ajustements si nécessaire. Revoyez votre budget et ajustez-le comme vous le pouvez pour garder le cap jusqu’à ce que votre dette soit remboursée.

Créer un Fonds d’urgence

Vous pensez peut-être qu’en remboursant vos dettes, vous n’avez pas d’argent à économiser, mais économiser est important. La vie arrive, et si quelque chose arrive, comme une perte d’emploi, une facture médicale ou une réparation automobile, vous devez être en mesure de le couvrir.

Le montant suggéré pour un fonds d’urgence est de trois à six mois de dépenses. Si ce montant n’est pas possible, visez un mois, ce qui reste un excellent point de départ.

Que vous commenciez à épargner maintenant ou que vous payiez une dette en premier, faites-vous un objectif d’avoir un fonds d’urgence. Lorsque vous remboursez votre dette, vous pouvez transférer une partie de l’argent que vous utilisez pour payer votre dette pour vous payer sous la forme de la création d’un compte d’épargne en cas d’urgence.

S’y tenir

Tout comme perdre du poids, perdre de la dette prend du temps. Mais la diligence peut y arriver. Ne vous inquiétez pas si vous devez faire des ajustements en cours de route ou si vous glissez. Il ne s’agit pas d’une solution rapide, mais de prendre le contrôle et de changer vos habitudes et vos comportements afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.