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La compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos chances d’approbation et vos estimations d’économies.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers disponibles, mais notre objectif est de vous montrer le plus d’options possibles.
- Lorsque les factures s’accumulent, le remboursement des prêts étudiants pourrait être la dernière chose à l’esprit.
- Contactez votre service de prêt pour discuter de vos options
- Changez votre plan de remboursement
- FAITS EN BREF
- Qu’est-ce que le revenu discrétionnaire?
- Types de plans de remboursement
- Avant de modifier votre plan de remboursement
- Examinez la consolidation
- Envisagez un report ou une abstention
- FAITS EN BREF
- Qu’est-ce que cela signifie de reporter vos prêts étudiants fédéraux?
- Examinez la remise de prêt
- Résultat net
- Écoutez un expert
- Remboursements de prêts étudiants et COVID-19
Lorsque les factures s’accumulent, le remboursement des prêts étudiants pourrait être la dernière chose à l’esprit.
Même s’il est tentant d’éviter complètement le remboursement des prêts étudiants, il est important de continuer à gérer vos prêts étudiants. Vous ne voulez pas faire défaut sur les prêts fédéraux — cela peut avoir de graves conséquences.
Si vous êtes en retard sur les paiements, le gouvernement pourrait garnir vos salaires et retenir les paiements fédéraux et les remboursements d’impôt. Vous pourriez même être empêché d’acheter ou de vendre certains actifs, et vous pourriez être poursuivi en justice.
Vous pourriez également devoir payer des frais de recouvrement et des frais si vous ne respectez pas vos prêts étudiants fédéraux.
Si vous vous trouvez incapable de payer vos prêts étudiants parce que les temps sont difficiles, voici quelques options de remboursement de prêts étudiants à considérer.
Une dernière note: Si vous avez du mal à payer vos prêts étudiants en raison de la pandémie de coronavirus, sachez que tous les prêts étudiants détenus par le gouvernement fédéral ont suspendu tout paiement de capital ou d’intérêts jusqu’en décembre. 31, 2020. Les services de prêts aux étudiants privés ne sont pas tenus d’offrir un allégement, mais beaucoup le sont. Consultez le centre d’allègement des prêts étudiants coronavirus de Credit Karma pour plus d’informations et contactez votre service de prêt pour voir quelles sont vos options.
- Contactez votre service de prêt pour discuter de vos options
- Modifiez votre plan de remboursement
- Examinez la consolidation
- Envisagez un report ou une abstention
- Examinez la remise de prêt
- Écoutez un expert
- Remboursements de prêts étudiants et COVID-19
Contactez votre service de prêt pour discuter de vos options
Au lieu de laisser votre ou les prêts privés tombent au bord du chemin, envisagez de contacter immédiatement votre agent de prêt si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements de prêt étudiant.
Votre agent de prêt peut discuter des options avec vous et vous aider à rester en règle avec vos prêts, afin que vous puissiez prendre des mesures pour éviter le défaut de paiement des prêts étudiants.
Changez votre plan de remboursement
Si vous avez du mal à suivre vos prêts étudiants fédéraux, une autre chose que vous voudrez peut-être faire est de changer votre plan de remboursement.
La plupart des prêts étudiants fédéraux sont admissibles à des régimes axés sur le revenu, qui plafonnent vos paiements mensuels à 10 % à 20 % de votre revenu discrétionnaire.
FAITS EN BREF
Qu’est-ce que le revenu discrétionnaire?
Selon le site Web de l’Aide fédérale aux étudiants, votre revenu discrétionnaire est défini comme la différence entre votre revenu et jusqu’à 150% de la directive sur la pauvreté pour votre État et la taille de votre famille. Cela signifie que pour certains, les paiements mensuels requis pourraient être de zéro dollar jusqu’à ce que le revenu discrétionnaire de l’emprunteur augmente.
Types de plans de remboursement
Les prêts fédéraux ont quelques plans de remboursement. Jetons un coup d’œil à certaines des différentes options disponibles.
Plans de remboursement standard, gradués et prolongés
- Un plan de remboursement standard comporte un paiement mensuel fixe.
- Un plan de remboursement progressif commence vos paiements avec un montant inférieur, qui augmente progressivement.
- Un plan de paiement prolongé vous permet de choisir — vos paiements peuvent être fixes ou gradués.
Les délais de remboursement pour les plans de paiement standard et progressifs sont de 10 ans pour les prêts individuels ou de 30 ans si vos prêts sont consolidés. Pour les plans de remboursement prolongés, cela peut aller jusqu’à 25 ans.
Plans de remboursement axés sur le revenu
Il existe également des plans de remboursement par répartition (également connus sous le nom de plans REPAYE et PAYE), mais ceux-ci finissent généralement par coûter plus cher que le plan de remboursement standard sur 10 ans.
- Le Régime de remboursement (ou le Régime de remboursement révisé à mesure que Vous gagnez)
- Ce régime plafonne vos paiements mensuels à 10% de votre revenu discrétionnaire (si vous êtes marié, cela inclut le revenu de votre conjoint et la dette de prêt étudiant).
- Il vous oblige à ”recertifier » chaque année, date à laquelle vos paiements seront recalculés en fonction de vos informations de revenu à jour et de la taille de votre famille.
- Vous pouvez utiliser ce plan si vous avez un prêt admissible, y compris un prêt subventionné direct, un prêt non subventionné direct, un prêt PLUS direct (accordé à un étudiant) ou un prêt de consolidation direct qui n’inclut pas les prêts PLUS (accordés à un parent).
- Si vous remboursez toujours votre prêt après 20 à 25 ans, le reste de votre solde est admissible à une remise. (Gardez simplement à l’esprit que vous devrez peut-être payer de l’impôt sur le revenu sur le montant remboursé.)
- Le Plan PAYE (ou le Plan de remboursement Pay As You Earn)
- Ce plan est similaire au Plan REPAYE en ce sens que vos paiements mensuels de prêt s’élèvent à 10% de votre revenu discrétionnaire.
- Vous devrez également recertifier chaque année avec ce régime, et le revenu de votre conjoint, ainsi que sa dette de prêt étudiant, affectera vos paiements.
- Les mêmes prêts qui sont admissibles à la REPAYE sont admissibles à la PAYE, mais votre dette doit également être considérée comme élevée par rapport à vos revenus.
- Tout solde restant sur votre Régime de PAYE après 20 ans peut être pardonné, ce qui diffère des 20 à 25 ans de votre régime de PENSION (bien que vous deviez toujours payer de l’impôt sur le revenu sur ce montant).
- Pour être admissible au CAFE, vous devez avoir été un nouvel emprunteur le ou après le mois d’octobre. le 1er octobre 2007, et vos prêts ont été déboursés à compter du 1er octobre 2007. 1, 2011.
Les plans de remboursement varient selon le prêt et chaque plan est accompagné de directives spécifiques, alors visitez le site Web du département de l’Éducation des États-Unis pour en savoir plus.
Avant de modifier votre plan de remboursement
Si vous envisagez d’appliquer un plan de remboursement basé sur le revenu, il est important de calculer vos paiements potentiels à l’aide de l’estimateur de remboursement officiel avant de changer. Dans certains cas, vos paiements pourraient être plus importants que ce qu’ils seraient dans le cadre d’un plan de remboursement standard de 10 ans.
Choisir un régime axé sur le revenu peut vous aider à réduire vos paiements et à les rendre plus faciles à gérer. Vous paierez probablement plus d’intérêts au fil du temps dans le cadre de l’un de ces plans, mais cela pourrait vous sauver la vie si vous éprouvez des difficultés à effectuer des paiements.
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Examinez la consolidation
Si vous avez du mal à suivre plusieurs paiements mensuels, vous voudrez peut-être envisager la consolidation. Les détenteurs de prêts étudiants fédéraux peuvent demander un prêt de consolidation directe, qui regroupe vos prêts en un prêt auprès d’un seul prêteur et un paiement mensuel.
Il n’y a pas de frais de demande, et la plupart des prêts étudiants fédéraux sont admissibles à la consolidation. Les détenteurs de prêts étudiants privés ne sont pas admissibles à un prêt de consolidation directe. Mais si vous avez un mélange de prêts privés et fédéraux, les prêts fédéraux seront toujours admissibles à la consolidation, et la dette totale des prêts étudiants, y compris les prêts étudiants privés, affectera la durée de remboursement de votre prêt de consolidation directe.
Comme la consolidation peut vous offrir jusqu’à 30 ans pour rembourser vos prêts, votre nouveau paiement mensuel pourrait être inférieur à vos paiements actuels. L’inconvénient? Vous paierez probablement plus d’intérêts au cours de la durée du prêt et vous risquez de perdre certains avantages, tels que des rabais sur les taux d’intérêt et des avantages d’annulation. Pour cette raison, il est important de peser les coûts et les avantages avant de consolider.
Prêts aux étudiants 101:Guide des prêts pour l’université
Envisagez un report ou une abstention
Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser vos prêts aux étudiants parce que vous éprouvez des difficultés économiques ou avez de la difficulté à trouver du travail, vous pourriez être en mesure de reporter vos prêts fédéraux jusqu’à trois ans.
Si vous n’êtes pas admissible au report, vous pourriez être admissible à l’abstention, ce qui peut reporter ou réduire vos paiements jusqu’à 12 mois. Pour les cas de frais médicaux et de difficultés financières, votre prêteur décide de vous approuver ou non pour une abstention générale. Dans d’autres cas, vous pourriez être admissible à l’abstention obligatoire si vous répondez à certaines exigences d’admissibilité.
Les emprunteurs doivent demander un report et une abstention — et ils doivent continuer à effectuer des paiements jusqu’à ce qu’ils soient approuvés. Pendant l’abstention, vous êtes responsable du paiement des intérêts courus sur tous les types de prêts étudiants fédéraux. Mais vous n’êtes peut-être pas responsable du paiement des intérêts courus sur certains types de prêts pendant la période de report, alors assurez-vous de comprendre comment fonctionne votre situation spécifique.
FAITS EN BREF
Qu’est-ce que cela signifie de reporter vos prêts étudiants fédéraux?
Le report est le processus qui consiste à reporter temporairement le paiement de votre prêt étudiant. Selon le type de prêts que vous avez — tels que les prêts fédéraux Perkins, les prêts subventionnés directs et les prêts fédéraux subventionnés de Stafford — le gouvernement fédéral peut même payer les intérêts sur vos prêts pendant le report. Vous devez soumettre une demande à votre agent de prêt si vous souhaitez reporter vos prêts étudiants.
Examinez la remise de prêt
Une autre option que vous voudrez peut-être envisager est la remise de prêt.
Dans le cadre du Programme de remise de prêts de la fonction publique, les emprunteurs de prêts étudiants fédéraux qui travaillent dans la fonction publique au sein d’un organisme à but non lucratif ou gouvernemental admissible peuvent se voir pardonner leurs prêts après 10 ans de paiements mensuels admissibles.
Les emprunteurs bénéficiant d’un régime axé sur le revenu peuvent être admissibles à une remise de prêt sur le solde de leur prêt s’ils effectuent des paiements mensuels admissibles pendant 20 à 25 ans.
Résultat net
Le remboursement d’un prêt étudiant peut être stressant, mais si vous avez des difficultés, il existe des options pour vous aider.
Si vous ne pouvez pas payer vos prêts étudiants en ce moment, la meilleure chose à faire est de contacter votre agent de prêt pour discuter de vos options. Ne pas agir peut affecter négativement votre vie financière et peut entraîner un défaut de paiement.
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Écoutez un expert
Q: Quels conseils avez-vous pour quelqu’un aux prises avec des paiements de prêts étudiants?
A: « Parlez avec votre prêteur et aussi avec une société de consolidation de dettes réputée. Il y aura probablement des moyens de restructurer la dette pour réduire les paiements, soit en profitant des taux d’intérêt actuels, soit en allongeant le prêt. Il est préférable de le faire avant de manquer un paiement nuisant à son crédit.”
— Dr. Alex Brown, Professeur d’économie, Texas A&Université M
Remboursements de prêts étudiants et COVID-19
En raison des effets économiques de la pandémie de coronavirus, certains services de prêts étudiants offrent un allégement du paiement des prêts étudiants.
Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements, contactez votre service de maintenance afin d’éviter les défauts de paiement. Vous pouvez également consulter le guide des mesures d’allégement des prêts étudiants de Credit Karma.