Votre pointage de crédit peut souffrir lorsque des erreurs se glissent dans les rapports de crédit maintenus par les trois bureaux de crédit nationaux — Experian, TransUnion et Equifax. Vous pouvez contester les erreurs et demander leur suppression via des lettres de réparation de crédit formelles.

Vous pouvez écrire ces lettres vous-même, bien que cela demande du temps, des efforts et des connaissances. Vous pouvez également envisager de vous abonner à un service de réparation de crédit spécialisé dans la correction des erreurs de rapport de crédit.

Lisez la suite pour voir nos critiques de ce que nous considérons comme les trois meilleurs services pour les lettres de réparation de crédit. Vous apprendrez également à économiser de l’argent en écrivant vos propres lettres.

Services /BRICOLAGE / FAQ

Les meilleurs services de réparation de crédit

Les trois entreprises suivantes fournissent des services de réparation de crédit, y compris la création, l’envoi et le suivi de lettres de réparation de crédit formelles aux principaux bureaux de crédit. Ces services surveillent vos rapports de crédit et vous aident à éliminer les éléments dérogatoires inexacts et injustes tels que les demandes de renseignements difficiles signalées incorrectement, les impositions, les retards de paiement et les faillites.

Chacun offre plusieurs niveaux de service à différents prix pour vous fournir les services dont vous avez besoin.

Lexington Law est une entreprise de réparation de crédit à service complet qui vous offre une consultation gratuite sur le rapport de crédit, un aperçu négatif de votre résumé du rapport TransUnion, et plus encore. Lexington Law examinera votre rapport de crédit pour détecter les éléments négatifs inexacts et enverra des lettres de réparation de crédit formelles aux bureaux de crédit et à vos créanciers.

Lexington Law vous offre trois niveaux de service de réparation de crédit — PremierPlus, Concord Premier et Concord Standard. Les trois niveaux de service surveillent vos rapports de crédit chaque mois et travaillent avec vous pour identifier les erreurs potentielles. Il envoie ensuite des lettres de réparation de crédit pour contester et corriger les erreurs.

La société vous recommande de vous abonner pendant au moins six mois pour bénéficier pleinement de ses services de réparation de crédit.

4.5 /5.0 Stars

• • Free consultation: 1-855-200-2393
• • Augmentation moyenne de 40 points de la cote de crédit de Transunion au cours des quatre premiers mois
• •Accès gratuit au résumé de votre rapport de crédit
• • Plan en trois étapes pour vérifier, contester et modifier votre rapport de crédit
• • Outils en ligne pour aider les clients à suivre les résultats
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En affaires Depuis

Better Business Bureau	Voir La liste BBB
1997
Coût mensuel	99$
Score de réputation	9,5/10
Notre avis d’expert	4,5/5,0 (voir l’avis)

CreditRepair.com vous offre une consultation de crédit personnalisée gratuite, un résumé du rapport de crédit, une évaluation des scores et un plan de jeu de réparation de crédit. Vous pouvez vous abonner à la société pour contester, contester et surveiller les inexactitudes de vos rapports de crédit. Son service comprend la création et le suivi des lettres formelles de litige de crédit envoyées aux bureaux de crédit.

Lorsque vous vous abonnez, vous bénéficiez d’un tableau de bord personnel en ligne, d’un suivi et d’un analyseur de score, d’un accès à une application mobile, d’alertes par SMS/e-mail et d’une surveillance du crédit TransUnion. La société indique qu’elle a déposé en moyenne 28 contestations par client qui s’est inscrit en 2018.

4,5/5,0 étoiles

• • Consultation gratuite: 1-888-805-4944
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En affaires Depuis	1989
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Notre avis d’expert	4,5/5.0 (voir la revue)

Sky Blue Credit Repair analysera vos trois principaux rapports de crédit pour détecter les erreurs et les informations non prises en charge et enverra des lettres de réparation de crédit formelles pour contester toute inexactitude. Il vous guide également sur la façon d’augmenter votre pointage de crédit en prenant des mesures spécifiques.

Sky Blue Credit Repair s’engage à contester cinq articles dérogatoires par bureau de crédit tous les 35 jours. Vous bénéficiez d’une garantie de remboursement inconditionnelle de 90 jours si vous n’êtes pas satisfait de son service. Il fournit également d’autres services supplémentaires, y compris des lettres de cessation et de désistement, des lettres de bonne volonté, la validation de la dette et des consultations de règlement de la dette, le tout sans frais supplémentaires.

Lettres de réparation de crédit gratuites à faire soi-même

Si vous êtes un type de personne de bricolage, vous pouvez contester personnellement les articles de vos rapports de crédit à peu ou sans frais. Commencez le processus en demandant des copies gratuites de vos trois rapports de crédit à AnnualCreditReport.com , la seule source de rapports de crédit gratuits autorisés par le gouvernement fédéral.

Vous pouvez alors contester tous les articles désobligeants que vous trouvez en ligne ou par courrier. Vous n’avez pas besoin d’écrire une lettre officielle si vous préférez communiquer par la poste. Au lieu de cela, vous pouvez imprimer et envoyer un formulaire de litige à chaque bureau.

Voici un résumé des liens et des adresses du formulaire de litige pour les trois bureaux de crédit:

Equifax

• En ligne
• Formulaire de litige
• Par courrier à: Equifax, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256

Experian

• En ligne
• Formulaire de litige
• Courrier à: Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013

TransUnion

• En ligne
• Formulaire de litige
• Courrier à: TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19016

Si vous décidez d’envoyer le formulaire, envisagez de l’envoyer par courrier certifié avec un accusé de réception.

Comment Écrire une Lettre pour Réparer Mon Crédit ?

Les bureaux de crédit sont, par définition, des bureaucraties. En d’autres termes, ils ont une attitude professionnelle et entièrement professionnelle.

Si vous souhaitez leur écrire une lettre pour fixer votre crédit, nous vous suggérons d’adopter une attitude similaire. C’est plus facile à faire en utilisant un modèle de lettre gratuit qui a été optimisé pour les opérations du bureau de crédit. Vous pouvez obtenir un modèle gratuit auprès de la Federal Trade Commission.

Selon la loi, les bureaux de crédit doivent enquêter et répondre à votre lettre dans les 30 jours. Vous devez envoyer la lettre par courrier certifié avec un accusé de réception afin de pouvoir documenter la date de réception.

Au minimum, votre correspondance doit suivre ces directives :

• Écrivez une lettre distincte pour chaque entrée contestée.
• Joignez votre rapport de crédit mettant en évidence l’élément contesté. Joignez également des copies de tout autre document pertinent.
• Gardez votre lettre courte, claire et précise. Donnez les faits nécessaires, y compris pourquoi vous considérez que l’entrée est incorrecte.
• Envoyez une copie de la lettre à la source de l’information incorrecte si vous savez qui c’est.
• Classez toute la correspondance afin de pouvoir la récupérer facilement si nécessaire.

Si vous préférez plus de support, vous pouvez envisager un logiciel de réparation de crédit et des livres électroniques.

Qu’est-ce qu’une lettre de contestation 609 ?

Vous pouvez voir des références sur Internet à une lettre de litige dite 609 qui promet, moyennant des frais, de supprimer comme par magie les informations négatives de votre rapport de crédit. Ne gaspillez pas votre argent avec ces modèles, car rien ne prouve qu’ils soient plus efficaces que toute autre lettre de contestation.

Ces lettres tirent leur nom de l’article 609 de la Fair Credit Reporting Act, qui décrit vos droits d’obtenir des copies de vos rapports de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit.

L’article 611 décrit comment les consommateurs peuvent exercer leur droit de corriger des informations inexactes sur les rapports. Cependant, la Loi ne précise aucun type de lettre de contestation 609.

La « magie » supposée derrière le niveau de litige 609 est l’affirmation incorrecte selon laquelle les agences de crédit doivent fournir aux consommateurs toutes les informations pertinentes, telles que les chèques encaissés et les demandes de crédit exécutées, ou bien supprimer une entrée dérogatoire du rapport. Cependant, la Loi exige seulement que les bureaux partagent les informations qu’ils ont dans leurs systèmes.

Économisez votre argent — vous pouvez soumettre une lettre de litige de crédit de votre propre conception, et vous n’avez pas à saupoudrer de poussière de lutin 609 dessus.

Payer pour Supprimer des lettres Fonctionne-t-il?

Si cela ne vous dérange pas de marchander un peu, vous pourriez être intéressé par la négociation d’une lettre de paiement pour supprimer. La lettre de votre part à un créancier vous propose de rembourser un solde défaillant en échange de la suppression de la transgression de vos rapports de crédit.

Vous pouvez obtenir un modèle de lettre de suppression de paiement gratuit auprès de Lexington Law et des autres services de réparation de crédit examinés.

En l’absence d’un accord de paiement à la suppression, vous n’avez aucune garantie qu’un article dérogatoire sera supprimé même après le remboursement du solde. Des éléments tels que les défauts de paiement et les recouvrements de comptes peuvent rester sur vos rapports de crédit jusqu’à sept ans. Au cours des premières années, ces éléments réduisent activement votre pointage de crédit.

Pour savoir si une lettre de suppression de paiement fonctionne, la réponse dépend du créancier. De nombreux créanciers traditionnels, y compris les banques et les coopératives de crédit, ne sont pas intéressés par ce type de négociation.

Cependant, les petites entreprises et les services publics peuvent être plus réceptifs à un accord de paiement pour suppression, en particulier si le compte est en recouvrement.

En d’autres termes, une lettre de suppression peut valoir la peine d’être essayée, surtout si l’élément dérogatoire est de plusieurs années à compter de l’expiration. Mais d’abord, écrivez une lettre de validation de la dette au collecteur pour lui demander la preuve que la dette est réelle, que le collecteur est propriétaire de la dette et que vous êtes celui qui doit l’argent.

Dois-je contester les 3 Agences de crédit?

Les trois agences de crédit sont des sociétés indépendantes qui ne partagent pas nécessairement les mêmes informations. C’est pourquoi vous devez vérifier vos antécédents de crédit sur les trois rapports de crédit. De cette façon, vous savez où envoyer des lettres pour contester des informations incomplètes, inexactes ou périmées.

Vous aurez besoin de correspondances distinctes avec chaque bureau de crédit qui répertorie un élément dérogatoire particulier. La suppression d’un litige sur, par exemple, Experian ne signifie pas que le même litige sera retiré d’Equifax ou de TransUnion s’il apparaît sur plus d’un rapport de crédit.

Bien que vous ayez certainement le droit de contester n’importe quel élément de votre rapport de crédit, vous ne voulez pas aller trop loin. Les règlements permettent aux bureaux de crédit d’ignorer les litiges frivoles. Un bureau peut prendre cette décision si vous contestez chaque élément de votre rapport ou si vous demandez à plusieurs reprises une nouvelle enquête sur un élément rejeté.

Mais ne soyez pas découragé si vous recevez une lettre de litige frivole que vous pensez être erronée, car vous pouvez soumettre à nouveau votre demande avec des informations supplémentaires. En outre, Sky Blue Credit Repair et les autres services de réparation de crédit examinés offrent un soutien pour répondre aux lettres de litige frivoles.

Supprimer les Négatifs inexacts pour Augmenter rapidement votre Score

Vous n’avez pas à supporter des informations erronées sur vos rapports de crédit qui endommagent vos scores de crédit. Vous pouvez contester des informations inexactes ou trompeuses par le biais de lettres de réparation de crédit adressées aux bureaux de crédit.

Les bureaux doivent, selon la loi, répondre à vos lettres et tenter diligemment de corriger les erreurs.

Les trois services de réparation de crédit examinés ci-dessus peuvent vous aider à contester les mauvaises informations sur vos rapports. En fait, ils offrent une variété de services qui peuvent vous aider à reconstruire votre crédit. Alternativement, vous pouvez écrire et envoyer vous-même des lettres de litige si vous en avez le temps et l’envie.

Il existe d’autres ressources que vous pouvez utiliser, telles que des logiciels, des livres électroniques et des modèles. Quelle que soit votre approche du problème, la suppression d’informations désobligeantes inexactes est l’un des moyens les plus rapides d’améliorer votre pointage de crédit.