Vad är en finansiell rådgivare?

en finansiell rådgivare ger finansiell rådgivning eller vägledning till kunder för ersättning. Finansiella rådgivare (ibland stavade som rådgivare) kan tillhandahålla många olika tjänster, såsom investeringshantering, skatteplanering och fastighetsplanering. Finansiella rådgivare agerar alltmer som en ”one-stop-shop” genom att tillhandahålla allt från portföljförvaltning till försäkringsprodukter.

registrerade rådgivare måste bära Serie 65 licens för att göra affärer med allmänheten. Ett brett utbud av andra licenser och certifieringar kan krävas beroende på de tjänster som tillhandahålls av en viss finansiell rådgivare.

förstå finansiella rådgivare

finansiell rådgivare är en generisk term utan exakt branschdefinition. Som ett resultat kan denna titel beskriva många olika typer av finansiella proffs. Börsmäklare, försäkringsagenter, skatteförberedare, investeringsförvaltare och finansiella planerare kan alla betraktas som finansiella rådgivare. Fastighetsplanerare och bankirer kan också falla under detta paraply.

ändå kan en viktig skillnad göras: det vill säga en finansiell rådgivare måste faktiskt ge vägledning och råd. En finansiell rådgivare kan särskiljas från en exekveringsbörsmäklare som helt enkelt placerar affärer för kunder eller en skatterevisor som helt enkelt förbereder skattedeklarationer utan att ge råd om hur man maximerar skatteförmåner.dessutom kan det som kan passera som finansiell rådgivare i vissa fall helt enkelt vara en produktförsäljare, till exempel en börsmäklare eller en livförsäkringsagent. En sann finansiell rådgivare bör vara en välutbildad, legitimerad, erfaren, finansiell professionell som arbetar på uppdrag av sina kunder, i motsats till att tjäna ett finansiellt instituts intressen genom att maximera försäljningen av vissa produkter eller kapitalisera på provisioner från försäljningen.

generellt är en finansiell rådgivare en oberoende utövare som arbetar i en förvaltare där en kunds intressen kommer före sina egna. Endast registrerade investeringsrådgivare (RIAs), som styrs av lagen om investeringsrådgivare från 1940, hålls dock till en sann förvaltarstandard. Denna förvaltarstandard kräver att en RIA alltid villkorslöst måste sätta kundens bästa före sina egna, oavsett alla andra omständigheter. Det finns några agenter och mäklare som väljer att träna i denna egenskap, som förvaltare, som ett sätt att locka kunder. Deras kompensationsstruktur är dock sådan att de är bundna av kontrakten från de företag där de arbetar.

Fiduciary Distinction

sedan antagandet av Investment Adviser Act från 1940 har två typer av relationer funnits mellan finansiella mellanhänder och deras kunder. Dessa är rimligheten standard och strängare förvaltare standard. Dessa relationer karaktäriserar transaktionernas karaktär mellan registrerade representanter och kunder i mäklar-återförsäljarutrymmet. Det finns ett förtroendeförhållande som kräver rådgivare registrerade hos Securities and Exchange Commission (SEC) som registrerade investeringsrådgivare för att utöva uppgifter om lojalitet, omsorg och fullständig avslöjande i deras interaktioner med kunder.

medan den förstnämnda bygger på principen om ”caveat emptor” som styrs av självstyrda regler om ”lämplighet” och ”rimlighet” när man rekommenderar en investeringsprodukt eller strategi, är den senare grundad i federala lagar som inför de högsta etiska normerna. I sin kärna, förtroendeförhållandet bygger på nödvändigheten av att en finansiell rådgivare måste agera på uppdrag av en klient på ett sätt som kunden skulle agera för sig själv om han hade den nödvändiga kunskapen och färdigheterna för att göra det.

finansiella rådgivare vs. finansiella planerare

den finansiella planeraren är en viss typ av finansiell rådgivare som specialiserat sig på att hjälpa företag och privatpersoner att skapa ett program för att möta långsiktiga finansiella mål.

en finansiell planerare kan ha en specialitet i investeringar, skatter, pensionering och/eller fastighetsplanering. Vidare kan den finansiella planeraren inneha olika licenser eller beteckningar, till exempel Certified Financial Planner (CFP) beteckning. Finansiella planerare kan specialisera sig på skatteplanering, tillgångsallokering, riskhantering, pensionsplanering och/eller fastighetsplanering.