El seguro de protección de activos Garantizada (GAP) (también conocido como GAPS) se estableció en la industria financiera de América del Norte. El seguro de brecha protege al prestatario si el automóvil se totaliza al pagar la diferencia restante entre el valor real en efectivo de un vehículo y el saldo aún adeudado por el financiamiento. La cobertura de brechas se utiliza principalmente en vehículos pequeños nuevos y usados (automóviles y camiones) y camiones pesados. Algunas compañías de financiamiento y contratos de arrendamiento lo requieren.
El seguro GAP cubre el monto de un préstamo que es la diferencia entre el monto adeudado y el monto cubierto por otra póliza de seguro. Algunas pólizas de GAP también cubren el deducible. Esta cobertura se comercializa para préstamos de pago inicial bajo, préstamos con tasas de interés altas y préstamos con plazos de 60 meses o más. El seguro de brecha generalmente lo ofrece una compañía financiera en el momento de la compra. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen esta cobertura a los consumidores. El seguro de brecha generalmente se paga por adelantado y, por esa razón, uno es elegible para un reembolso si vende o refinancia su vehículo.
Hay dos maneras de obtener cobertura de brecha. El primer tipo es una póliza de seguro vendida por un corredor. El segundo tipo es un acuerdo de exención vendido por un Gerente de Seguros de Finanzas &. El primero está regulado por la industria de seguros, el segundo no está regulado. En cualquier caso, la cobertura suele ser la misma y se vende como un producto blando a través del concesionario de automóviles. La cobertura generalmente se financia junto con el arrendamiento/préstamo. Las reclamaciones están sujetas a una pérdida total. La pérdida total suele ser determinada por el tasador externo de la compañía de seguros principal.
Las exclusiones al seguro GAP varían según el país o el estado. Algunas exclusiones incluyen un límite máximo de pérdida de 5 50,000, mientras que otras requieren un plazo de préstamo de menos de 84 meses. GAP es una compra opcional; sin embargo, muchos estados de los Estados Unidos requieren que un concesionario de automóviles ofrezca GAP en el punto de compra. Otros estados requieren que las aseguradoras ofrezcan GAP si un cliente lo solicita. Estados como Luisiana requieren que el comprador firme un documento de divulgación como prueba. Aunque GAP es opcional, algunas compañías financieras requieren GAP como condición para obtener un préstamo. La Ley de la Verdad en los Préstamos excluye las primas por déficit de los cargos financieros si el DÉFICIT no fue requerido por el acreedor, las primas se revelaron por escrito y el consumidor presenta una solicitud por escrito para el seguro.
Actualización de Seguros Gap en el Reino Unido
En septiembre de 2015, la FCA cambió la forma en que los concesionarios de automóviles venden las primas de seguros Gap en el Reino Unido.
Los coeficientes de siniestros para el seguro sin cobertura (el monto pagado en comparación con las primas pagadas) fueron de solo el 10% entre 2008 y 2012, lo que significa que solo se pagaron £10.00 por cada £100.00 pagado en primas. La mala relación calidad-precio que se les da a los consumidores llevó a la FCA a exigir lo siguiente:
- Asegurarse de que los distribuidores informen a los consumidores de que existen otros proveedores.
- Retrasa la transacción en 4 días hábiles.