Si padece una afección médica que lo ha dejado incapacitado para trabajar, es posible que esté considerando presentar una reclamación de beneficios de discapacidad a largo plazo con su compañía de seguros. Si tiene cobertura por discapacidad a largo plazo a través de su empleador o porque la compró por separado, puede ser elegible para recibir un porcentaje de sus ingresos mientras no pueda trabajar. Es importante que entienda los diferentes obstáculos que tendrá que superar para obtener la aprobación de su reclamo. Usando evidencia médica, usted necesitará ser capaz de probar que sus síntomas y condición se ajustan a las pautas establecidas por su compañía de seguros. También deberá cumplir con todos los requisitos para que sus beneficios sean aprobados.
Probar una discapacidad
Antes de presentar su reclamo de discapacidad a largo plazo, primero debe consultar la descripción del plan en su póliza o preguntar al departamento de recursos humanos de su empresa cómo define su póliza la discapacidad. Si su lesión o enfermedad le impide realizar las tareas de su trabajo, su compañía de seguros debe descubrir que está totalmente discapacitado. Si su póliza es una que permite beneficios para discapacidades parciales, también puede calificar si su condición lo ha dejado incapaz de trabajar a tiempo completo en su campo. Sin embargo, algunas pólizas estipulan que no puede presentar una reclamación si todavía está recibiendo ingresos de su empleador.
La opinión de su médico tratante es muy importante para probar su reclamo de beneficios por incapacidad a largo plazo. Los materiales de solicitud pueden incluir un formulario para que su médico complete o pedirle que escriba una declaración en la que dé su opinión sobre su afección médica y su efecto en su capacidad para trabajar. Debido a que el administrador de reclamos querrá pruebas adicionales, solicitará cualquier registro médico que esté relacionado con su afección. Esto puede incluir notas clínicas, resonancias magnéticas, radiografías, hallazgos, informes quirúrgicos y resultados de laboratorio.
Mientras su reclamo esté pendiente, es importante que continúe viendo a su médico para recibir tratamiento. También debe seguir todas las recomendaciones de su médico para la atención de seguimiento, y debe continuar haciéndolo después de que se apruebe su reclamación. Su compañía de seguros puede confiar en que no continúe con su tratamiento recomendado como base para cancelar sus beneficios.
Prueba FCE
Como parte de su proceso de solicitud, su compañía de seguros puede pedirle que complete una evaluación de capacidad funcional. Si se le pide que complete este examen, es importante que hable primero con su abogado de discapacidad a largo plazo. Una evaluación de capacidad funcional es una batería de evaluaciones que se utilizan para determinar si su condición le impide trabajar o no. Los evaluadores que realizan estas pruebas son elegidos por la compañía de seguros, y muchos tienen interés en hacer hallazgos que concuerden con lo que la compañía de seguros quiere en lugar de lo que usted necesita. El FCE puede durar varios días, y es posible que tenga que pasar por una serie de pruebas físicas rigurosas que podrían exacerbar su condición. El FCE también se utiliza para determinar si un solicitante está engañando o no como una razón para negar los beneficios.
Requisitos para recibir Beneficios
Es importante que no deje que su cobertura caduque para su seguro de discapacidad a largo plazo. Puede hacerlo si no paga sus primas a tiempo. Sin embargo, si su póliza es proporcionada por su empleador, es posible que no tenga ningún pago de prima requerido. Si su empleador no paga por su plan, debe asegurarse de hacer sus pagos a tiempo cada mes. Si su plan se proporciona a través de su trabajo, es probable que requiera que esté trabajando a tiempo completo cuando se incapacite por primera vez. El trabajo a tiempo completo se puede definir bajo su póliza como trabajar un mínimo de 30 a 35 horas por semana. Su póliza contendrá la definición, por lo que puede comprobarla para asegurarse.
La mayoría de las pólizas de seguro por discapacidad a largo plazo tienen períodos de eliminación. Estos son los tiempos que duran desde la fecha de su discapacidad y cuando puede comenzar a recibir sus beneficios. No es elegible para beneficios por discapacidad a través de su póliza de seguro por discapacidad a largo plazo hasta que termine su período de eliminación. Estos períodos a menudo duran mientras dure su cobertura de discapacidad a corto plazo para que su cobertura a largo plazo pueda comenzar cuando terminen sus beneficios a corto plazo. Es probable que la compañía de seguros también le pida que use toda su licencia por enfermedad acumulada de su trabajo antes de solicitar una discapacidad a corto plazo y luego que use sus beneficios a corto plazo antes de solicitarlos bajo su póliza de discapacidad a largo plazo.
Es posible que ciertas enfermedades y lesiones no estén cubiertas por algunas pólizas de seguro por discapacidad a largo plazo. Es importante revisar su póliza para ver si su lesión o enfermedad está excluida por ella. Las condiciones preexistentes a menudo se excluyen expresamente en muchas pólizas. Se clasifican como lesiones o enfermedades que se diagnosticaron o trataron dentro de ciertos períodos de tiempo antes de que comenzara la cobertura. Por lo general, no se le pagará por discapacidades a largo plazo que ocurran debido a afecciones preexistentes durante sus primeros 12 meses de cobertura de discapacidad a largo plazo. Algunas políticas también establecen limitaciones de dos años para las discapacidades que son causadas en parte por afecciones nerviosas o mentales y el abuso de drogas o alcohol. Por último, algunas políticas también excluyen enfermedades específicas o lesiones en el lugar de trabajo que resultan de accidentes.
¿Tendré que solicitar el SSDI?
Cuando reciba la aprobación para recibir beneficios a través de su cobertura de discapacidad a largo plazo, es probable que su compañía de seguros le exija que presente un reclamo de beneficios por discapacidad del seguro social. La cantidad que recibe de su compañía de seguros puede compensarse con la cantidad que recibe de SSDI. Por lo tanto, las compañías de seguros tienen intereses creados en su aprobación de los beneficios por discapacidad del seguro social. En algunos casos, las compañías pueden contratar abogados de discapacidad para representar a sus asegurados en sus reclamaciones de seguro social.
Si usted es aprobado para beneficios de incapacidad a largo plazo debido a una lesión en el lugar de trabajo, la compañía también podría pedirle que solicite beneficios de compensación para trabajadores. Si es aprobado, su compañía de seguros podrá compensar la cantidad que le paga por la cantidad que recibe de la compensación para trabajadores. Para poder seguir recibiendo sus beneficios por discapacidad a largo plazo, es importante que siga aplicando para obtener beneficios por discapacidad del seguro social o compensación para trabajadores.
Obtener los Beneficios que Usted Merece
Las compañías de seguros comúnmente intentan limitar sus pérdidas negando reclamos. Obtener ayuda legal profesional puede mejorar sus posibilidades de obtener los beneficios que se merece de su compañía de seguro por discapacidad a largo plazo. Podemos ayudarle a probar su reclamación. Podemos ayudarlo a recopilar y presentar los tipos de pruebas que puedan ser necesarias y, si es necesario, litigar el asunto en su nombre en caso de que la compañía intente denegar su reclamo. Ponerse en contacto con un abogado con experiencia en discapacidad a largo plazo del equipo de teh en Osterhout & La Ley de discapacidad de Berger puede marcar la diferencia en si su reclamo de beneficios es aprobado en última instancia o no.
Permítanos Ayudarlo a Obtener los Beneficios que Se Merece
Programe una consulta confidencial gratuita sobre cómo apelar su denegación llamándonos al número gratuito 1-866-438-8773. Si lo prefiere, puede llenar nuestro formulario de admisión y un abogado experimentado se pondrá en contacto con usted para programar una cita.