Creemos que es importante que entienda cómo ganamos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ve en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a calificaciones e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos funciones como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
- Cuando se trata de obtener una hipoteca, hay suficientes números volando para hacer feliz a cualquier matemático. Los prestamistas analizarán una serie de elementos, que pueden incluir su historial de crédito, sus ingresos y la cantidad de deuda que tiene, entre otras cosas.
- ¿Qué son las puntuaciones FICO® y cómo obtengo las mías?
- ¿Cómo afectan mis calificaciones FICO® a mi capacidad para obtener una hipoteca?
- ¿Cómo pueden mis calificaciones FICO® afectar mi tasa de interés hipotecaria?
- ¿Por qué es tan importante obtener una tasa de interés baja en mi hipoteca?
- Resultados
Cuando se trata de obtener una hipoteca, hay suficientes números volando para hacer feliz a cualquier matemático. Los prestamistas analizarán una serie de elementos, que pueden incluir su historial de crédito, sus ingresos y la cantidad de deuda que tiene, entre otras cosas.
Pero un número es quizás uno de los números más importantes de todos. Sus calificaciones FICO ® pueden afectar si obtiene un préstamo o no, y si es así, a qué tasa de interés. Por eso es importante entender los matices de sus puntuaciones FICO®. Por suerte, no es ciencia espacial. Aquí está la primicia sobre cómo sus calificaciones FICO® pueden afectar su hipoteca.
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- ¿Cómo pueden mis calificaciones FICO® afectar mi tasa de interés hipotecaria?
- ¿Por qué es tan importante obtener una tasa de interés baja en mi hipoteca?
¿Qué son las puntuaciones FICO® y cómo obtengo las mías?
Sus puntuaciones FICO® (acrónimo de Fair Isaac Corp., la compañía detrás de la puntuación FICO®) son puntuaciones de crédito. Es una especie de calificación basada en la información contenida en sus informes de crédito. A diferencia de las calificaciones que recibió en la escuela, las calificaciones FICO® de la A a la F generalmente varían de 300 a 850. Y cuanto más alto, mejor.
Debido a que hay tres agencias de crédito al consumidor principales (Equifax, Experian y TransUnion), cada una con su propia versión de su informe de crédito, también puede tener diferentes calificaciones de crédito. Por ejemplo, puede obtener una puntuación FICO® basada en su informe de crédito Equifax®, una puntuación FICO® basada en su informe de crédito Experian® y una puntuación FICO® basada en su informe de crédito TransUnion®. Para complicar aún más las cosas, también puede obtener puntajes de crédito VantageScore® de cada oficina.
Además, FICO también crea muchos modelos diferentes de calificación crediticia para prestamistas de diferentes industrias. Por lo tanto, es posible que sus puntajes FICO® base no sean los mismos que ve un prestamista hipotecario si solicita sus puntajes FICO® específicos de la hipoteca, por ejemplo.
Probablemente no tenga que preocuparse por todos estos matices al comprar una casa, pero aún así debe tener una idea de cómo se ven sus puntajes. Puede obtener su VantageScore ® 3.0 calificaciones de crédito (basadas en factores similares a sus calificaciones FICO®) de Equifax y TransUnion de forma gratuita en Credit Karma.
Sin embargo, si desea ver sus puntuaciones FICO®, puede comprarlas fácilmente en línea en el sitio web de myFICO y, posiblemente, encontrarlas de forma gratuita en su banco o emisor de tarjeta de crédito.
¿Cómo afectan mis calificaciones FICO® a mi capacidad para obtener una hipoteca?
Prestar una gran cantidad de dinero es un negocio arriesgado. Es por eso que los prestamistas hipotecarios necesitan una buena manera de cuantificar el riesgo, y sus calificaciones FICO®, con todos los datos e investigaciones que se incluyen en ellas, se ajustan a la factura.
Diferentes prestamistas tienen requisitos diferentes para sus préstamos. Y debido a que hay muchos tipos diferentes de hipotecas de muchos tipos diferentes de prestamistas, no hay un solo requisito de puntaje FICO® mínimo.
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¿Cómo pueden mis calificaciones FICO® afectar mi tasa de interés hipotecaria?
Cuando un oficial de préstamos recibe su solicitud de hipoteca, puede usar una cuadrícula de precios para averiguar cómo sus calificaciones crediticias afectan su tasa de interés, dice Yves-Marc Courtines, un analista financiero colegiado con Consejos Ilimitados. En general, las puntuaciones más altas pueden significar una tasa de interés más baja, y viceversa.
A partir de ahí, un oficial de préstamos hipotecarios probablemente examinará el resto de su solicitud de préstamo para decidir si su tasa de interés base necesita algún ajuste. Por ejemplo, si está haciendo un pago inicial más pequeño, es posible que le den una tasa de interés más alta, dice Courtines.
La tabla de precios de un banco puede cambiar diariamente dependiendo de las condiciones del mercado. Sin embargo, este es un ejemplo de lo que podría esperar que sea su tasa de interés base, en función de su puntaje de crédito, en una hipoteca de tasa fija de 3 216,000 a 30 años.
| FICO® score range | Interest rate |
|---|---|
| 760–850 | 2.36% |
| 700–759 | 2.59% |
| 680–699 | 2.76% |
| 660–679 | 2.98% |
| 640–659 | 3.El 41% |
| 620-639 | 3.95% |
Fuente: myFICO, noviembre de 2020.
¿Por qué es tan importante obtener una tasa de interés baja en mi hipoteca?
Probablemente ya sepa que una tasa de interés más baja significa un pago mensual más pequeño. Pero, ¿sabe qué efecto puede tener un pago mensual más pequeño?
veamos un ejemplo. Según los estados UNIDOS Oficina del Censo, en marzo de 2018, el precio promedio de venta de una casa nueva vendida en los Estados Unidos fue de 3 366,000. Si usted fuera a la mesa de cierre con un pago inicial del 20% y optara por una hipoteca de tasa fija a 30 años, aquí se muestra cuánto le costaría con el tiempo, dependiendo de sus tasas de interés.
En este ejemplo, aumentar su crédito antes de obtener una hipoteca podría ahorrarle 2 284 por mes, 3 3,408 por año y 1 102,183 durante la vida de su préstamo. ¿Qué harías con todo ese dinero extra?
Consejo profesional: Utilice nuestro simulador de puntaje de crédito para obtener más información sobre lo que podría afectar sus puntajes de crédito.
Resultados
Sus calificaciones crediticias FICO® son factores importantes que pueden afectar su capacidad para obtener una hipoteca. Es como una corteza de pizza: Claro, otros ingredientes son importantes (como la salsa marinara, el queso y el pepperoni), pero muchos creen que es la corteza la que hace la pizza.
Si sus puntajes de crédito base no son muy buenos, puede terminar con una pizza mediocre con corteza de cartón en la cafetería de la escuela (o una hipoteca costosa, en este caso, por lo que podría ser una buena idea tratar de mejorar su crédito de antemano). Pero si tiene puntajes de crédito más altos, es posible que pueda obtener el equivalente hipotecario de una pizza artesanal a leña. ¿Cuál elegirías?
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