Comprar un seguro de automóvil puede ser una molestia, pero tienes que hacerlo. Es la ley y, no solo eso, es el sentido común. Pero algunos conductores son más difíciles de asegurar, y tienen que pagar primas más altas debido a ello. Como un adolescente que acaba de obtener su licencia. O tu tío Eugene de 67 años. O tu amiga Jennifer que (por cualquier razón) no ha tenido seguro de automóvil en 10 años. Estos conductores se consideran de «alto riesgo» y tienen que comprar un seguro de automóvil conocido como seguro de automóvil de alto riesgo.

Seamos realistas: El historial de cuatro multas por exceso de velocidad de tu primo Earl en los últimos dos años no hace que las compañías de seguros se alineen y digan: «¡Woo! ¡Asegurémosle!»Entonces, ¿qué te hace un conductor de alto riesgo y cómo puedes mantenerte fuera de esa lista? ¡Siga leyendo para obtener más información sobre los seguros de alto riesgo!

¿Qué Es Un Seguro de Auto de Alto Riesgo?

Bien, el seguro de auto de alto riesgo (también conocido en la industria como seguro de auto no estándar) es la cobertura que tienes que comprar cuando una compañía de seguros decide que tienes más riesgo de sufrir un accidente y presentar una reclamación que el conductor promedio. Simple, ¿verdad? Hay muchas razones por las que una compañía de seguros consideraría a un conductor de alto riesgo. Puedes controlar algunas de esas razones, y no puedes controlar otras. Y también hay compañías de seguros que no asegurarán a los conductores de alto riesgo en absoluto, lo que significa que tener un profesional de seguros en su esquina es súper importante si cae en esta categoría.

Entonces, ¿qué tipo de cosas miran las compañías de seguros para determinar si alguien es de alto riesgo?

¿Qué es un Conductor de Alto Riesgo?

Algunas cosas están fuera de su control, como su edad o si no ha tenido un automóvil en un tiempo porque ha estado viviendo en una gran ciudad. Puede ser «Ciudadano del Mes» con un impecable registro, y esas cosas todavía factor. Pero hay otras cosas que puedes controlar.

Estos son algunos tipos comunes de conductores que las compañías de seguros consideran de alto riesgo:

Conductores adolescentes

Cuando cumples 16 años y obtienes tu licencia de conducir, automáticamente se te considera un riesgo más alto que un conductor adulto experimentado. Pero hay algunas cosas que los conductores jóvenes pueden hacer para obtener primas más bajas, como obtener buenas calificaciones en la escuela, no recibir multas de tráfico y mantenerse alejados de los accidentes. Si mantienes un registro de manejo limpio, tus primas disminuirán gradualmente hasta que cumplas los 25 años de edad.

Si eres padre de un conductor adolescente, incluirlos en tu seguro es una forma de ahorrar dinero en su seguro, a menos que destruyan la minivan familiar y hagan que tus primas aumenten. Pero no pensemos en eso.

Conductores primerizos

Seamos realistas: Si vives en Manhattan, solo tener una plaza de aparcamiento puede costar tanto como el alquiler en otras ciudades, y puedes tomar el metro para llegar a casi cualquier lugar. Si ese es el caso, no hay realmente una razón para tener un auto. Y si nunca ha tenido un auto, ¿por qué molestarse en obtener una licencia? Pero si te mudas a los suburbios, es hora de empezar a conducir.

Si eres un adulto mayor de 25 años y acabas de obtener tu licencia, las compañías de seguros te considerarán de alto riesgo. Esto suele suceder porque un conductor ha vivido en una gran ciudad y nunca antes había necesitado un automóvil.

Conductores mayores de 65 años

Odiamos decírtelo, pero, al igual que puedes ser «demasiado joven» para ser considerado de bajo riesgo, también puedes ser «demasiado viejo».»Mientras que sus primas de seguro bajan gradualmente a medida que pasa la edad de 25 años, comienzan a subir de nuevo una vez que llega a los 65. Desafortunadamente, los conductores de 65 años o más representaron 6,784 muertes por accidentes de tránsito en 2017.1 Eso es el 18% de todas las muertes por accidentes de tránsito de ese año. Las compañías de seguros miran estas estadísticas para determinar los factores de riesgo, y es difícil discutir con números como esos.

Conductores Con Cobertura Caducada

Tal vez te mudaste a la gran ciudad y ya no necesitabas un auto. O te fuiste a la universidad, y mamá y papá no te dejaron coger el coche. Tal vez eras un tacaño que no compraba seguro de coche. (Es broma. Sabemos que no serías tú). Podría haber muchas razones legítimas por las que no conservó su seguro de automóvil (excepto la última). Pero ahora que lo necesita de nuevo, es posible que sus primas sean más altas de lo que recuerda, ya que no ha estado cubierto en un tiempo. No te preocupes. Cuanto más tiempo conduzca sin tener accidentes y se mantenga fuera de la corte de tránsito, ¡sus primas eventualmente bajarán!

Conductores Con Poco o ningún crédito

Mira, sabemos que esto es tonto, pero tenemos que decirlo: Si terminas sin un puntaje FICO, es posible que tengas primas más altas. Lo sabemos. Es estúpido. Pero si estás libre de deudas, no vayas a hacer algo tonto como firmar un montón de tarjetas de crédito solo para obtener un puntaje FICO. No dice nada sobre sus finanzas, aparte de que ama las deudas. Terminas pagando un millón de dólares en intereses para ahorrar un par de cientos de dólares en el seguro de auto. No cambies una versión de estúpido por la otra.

Y, desafortunadamente, si tiene mal crédito, las compañías de seguros lo contarán en su contra y lo considerarán un riesgo más grande que asegurar que alguien con buen crédito.

Hey, nosotros no hacemos las reglas. Lo estamos diciendo como es.

Conductores Con Infracciones en movimiento

¡Reduzca la velocidad! El exceso de velocidad fue un factor en el 26% de todas las muertes por accidentes de tráfico en 2017.2 Son 9.717 personas que murieron en accidentes automovilísticos porque alguien iba demasiado rápido. Por lo tanto, no es de extrañar que obtener multas por exceso de velocidad pueda afectar la cantidad que paga por el seguro. Y si obtienes demasiadas entradas, una compañía de seguros te colocará en la categoría de alto riesgo. Si recibes demasiadas multas por exceso de velocidad u otras infracciones de tránsito (como correr semáforos) dentro de un período de cinco años, tu compañía de seguros recibirá el mensaje de que eres un accidente a punto de ocurrir. (Seamos realistas: Probablemente eres un accidente a punto de ocurrir. Así que subirán tus tarifas. Por el bien de su propio bienestar y sus primas de seguro, reduzca la velocidad y tenga cuidado.

Conductores con condenas por DUI o DWI

Mira, beber y conducir es algo terrible y peligroso. No hay otra forma de decirlo. Podrías matar a alguien. Podrías suicidarte. No vale la pena. Consigue un conductor designado, llama a un taxi o usa una aplicación de transporte compartido para llegar a casa.

Además de todo eso, obtener un DUI es la forma más rápida de ser etiquetado como un conductor de alto riesgo. Y las compañías de seguros pueden retroceder de cinco a 10 años (incluso más atrás en algunos estados) para verificar si hay DUI en su registro. Si lo condenan por conducir bajo la influencia de drogas, deberá obtener un certificado SR-22 de su compañía de seguros que diga que cumple con los requisitos mínimos de responsabilidad financiera para obtener la cobertura de seguro requerida por la ley. Su compañía de seguros tiene que presentar la SR-22 antes de que pueda restablecer su licencia de conducir, y algunos estados requerirán que lleve una SR-22 durante muchos años. En California, tienes que llevar un SR-22 durante 10 años después de una primera ofensa.3 En Alaska, son cinco años después de una primera condena por DUI y aumenta con cada ofensa después de eso. Después de una cuarta condena en Alaska, tienes que llevar el SR-22 de por vida.4

Así que, de nuevo, ¡no bebas y conduzcas!

Los conductores Con Otras infracciones Graves

, como incidentes de furia al volante, accidentes de atropello y fuga y exceso de velocidad (generalmente definido como ir más de 20 millas por encima del límite de velocidad), lo degradarán a la categoría de alto riesgo más rápido que un gato con la cola en llamas. ¡Así que relájate! Conducir puede ser estresante, así que haga todo lo posible para relajarse durante el viaje. Tal vez escuchar el show de Dave Ramsey y escuchar el sonido calmante de Dave gritando a la gente que alquiló un coche! (De acuerdo, tal vez no tengas que hacer eso exactamente, pero escuchar un grito libre de deudas puede poner a casi cualquier persona de buen humor.)

En serio, la forma en que conduce puede hacer que sus primas se disparen y causarle aún más estrés cuando se sienta a hacer su presupuesto. Así que tómatelo con calma y vuelve a casa a salvo.

¿Necesita Ayuda Para Encontrar un Seguro de Alto Riesgo?

Lo entendemos. Las cosas pasan. Tal vez pertenezcas a uno de los grupos de edad que se considera de alto riesgo. Y todo el mundo comete errores. Si usted hace el suyo cuando está al volante, todavía necesita un seguro de automóvil. Y debido a que muchas compañías de seguros ni siquiera venden seguros de alto riesgo, puede ser difícil saber a dónde acudir.

La buena noticia es que puede obtener ayuda de uno de los Proveedores Locales Respaldados por seguros de Dave (ELP). Estos agentes de seguros independientes pueden buscar las mejores ofertas en seguros de alto riesgo, ¡o cualquier otro tipo de seguro de automóvil! Nuestros ELP son estrellas de rock, tienen el corazón de un maestro y viven en su comunidad, por lo que conocen todas las leyes de su estado y cómo afectan sus primas de seguro.

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