Hay muchas maneras de establecer un futuro financieramente seguro para sus seres queridos. Podría solicitar la ayuda de un asesor financiero para elaborar un plan financiero integral. Los fondos fiduciarios son otra forma de preparar a sus hijos o nietos para el éxito financiero futuro. Y no son solo para los muy ricos. Puede abrir un fondo fiduciario para garantizar que sus seres queridos administren y distribuyan sus activos de una manera específica, independientemente de su patrimonio neto.
¿Qué es un Fondo Fiduciario?
Un fondo fiduciario es una entidad jurídica que posee bienes o activos en nombre de otra persona, grupo u organización. Es una herramienta de planificación patrimonial que mantiene sus activos en un fideicomiso administrado por un tercero neutral o fiduciario. Un fondo fiduciario puede incluir dinero, propiedades, acciones, un negocio o una combinación de estos. El fideicomisario se aferra al fondo fiduciario hasta que llegue el momento de transferir los activos a sus destinatarios elegidos.Los fondos fiduciarios proporcionan más control y especificidad que un testamento. Esto se debe a que cuando mueres, tu testamento se convierte en un registro público y no siempre hay garantía de que tus deseos se cumplan. Con un fondo fiduciario, solo los fideicomisarios y los beneficiarios conocen el contenido y las condiciones del fondo. Además, ciertos fondos fiduciarios pueden proteger sus activos de acciones legales y proporcionar beneficios fiscales.
¿Cómo funciona un Fondo Fiduciario?
Hay tres partes involucradas en un fondo fiduciario: el otorgante, el fideicomisario y el beneficiario. El otorgante es la persona que establece el fondo fiduciario y deposita sus activos en el fondo. El fideicomisario es la persona o institución que posee y administra los activos. Finalmente, su beneficiario es la persona que ha elegido para recibir los activos del fondo.
Para establecer un fondo fiduciario, el otorgante trabaja con un abogado para crear el fideicomiso. También puede elegir un asesor financiero con el que trabajar para ayudarlo a asignar sus activos de la mejor manera. El otorgante nombra al fideicomisario, a menudo un miembro de la familia o una institución financiera. Un otorgante también debe nombrar al beneficiario como sus hijos o nietos, un socio comercial o una organización benéfica. El otorgante y el abogado también establecen las condiciones del fondo fiduciario. Las condiciones incluyen qué bienes incluirá el otorgante y cómo desea que se distribuyan esos bienes.
Los fondos fiduciarios difieren de otras herramientas de planificación patrimonial. Permiten al otorgante proporcionar especificaciones sobre cómo y cuándo el beneficiario recibirá los activos del fideicomiso. Por ejemplo, como otorgante, puede optar por pagar fondos anualmente al beneficiario o como una suma global una vez que el beneficiario alcanza cierta edad. El otorgante puede incluso especificar que los fondos se destinarán a un gasto significativo, como la matrícula universitaria o el pago inicial de una casa.
Una inclusión común en un fondo fiduciario es una cláusula de «derroche».»Esto impide que un beneficiario utilice los activos del fondo fiduciario para pagar sus deudas. Así que incluso si su nieto jugara todo su propio dinero e incurriera en una tonelada de deudas, sus acreedores no pueden tocar su fondo fiduciario. De esa manera, su nieto todavía puede tener algo de dinero de respaldo para ayudarlo a recuperarse.
los Diferentes Tipos de Fondos fiduciarios
Hay algunos tipos de fondos fiduciarios. Para empezar, hay fondos fiduciarios irrevocables que, una vez establecidos, son inmutables. Como otorgante, no puede rescindir el fideicomiso ni cambiar los términos o la distribución. Esta rigidez tiene algunos beneficios. En primer lugar, debido a que el otorgante ya no es propietario de los activos, no necesita pagar el impuesto sobre la renta sobre el dinero generado por estos activos. Fondos un fideicomiso irrevocable ya no cuenta como parte del patrimonio del otorgante. Por lo tanto, mover los activos a un fideicomiso irrevocable también puede ayudar al otorgante a pasar a un nivel impositivo más bajo o evitar el pago de impuestos sobre el patrimonio. Los fideicomisos irrevocables también protegen los fondos de reclamaciones legales y deudas contra el otorgante. De esta manera, el beneficiario todavía puede beneficiarse de esos activos en caso de que el otorgante caiga en deudas o dificultades.
Los fondos fiduciarios revocables, por otro lado, se pueden cambiar en cualquier momento. Estos también se llaman fideicomisos vivos. Puede actualizarlos según sea necesario agregando o eliminando activos y beneficiarios. Incluso puede disolver el fondo, lo que resulta en la devolución de los activos al otorgante. Esto permite una mayor flexibilidad y control, ya que se pueden hacer cambios hasta que el otorgante fallezca. Sin embargo, a diferencia de un fondo irrevocable, los fondos dentro de un fideicomiso revocable siguen considerándose parte de la herencia del otorgante. Esto los deja menos protegidos si el otorgante se enfrenta a reclamaciones legales, facturas médicas u otras deudas. En este caso, los fondos en el fideicomiso revocable pueden ser incautados.
Un fideicomiso caritativo restante es otro tipo de fondo fiduciario. También llamado fideicomiso de anualidades caritativas, esto le permite transferir sus activos a una organización benéfica específica en lugar de a un familiar. Los activos dentro de este tipo de fondo proporcionan un porcentaje fijo de ingresos para el beneficiario durante la vida del fideicomiso. Cuando financia un fondo de beneficencia restante, puede beneficiarse inmediatamente de créditos fiscales por contribuciones caritativas. Además, está donando sus activos a una gran causa.
¿Quién necesita un Fondo Fiduciario?
Encontrará que los fondos fiduciarios son útiles si desea dejar dinero, propiedades u otros activos a otra persona y garantizar su uso de una manera específica e incontestable. Puede establecer un fideicomiso para pagar activos en momentos específicos, como anualmente, para eventos específicos, como en la graduación, o a cierta edad. Si desea asegurarse de que su patrimonio dure más tiempo, puede optar por que se pague a sus beneficiarios en cuotas en lugar de una suma global. Si desea pagar la educación de sus nietos, puede pagarla solo por su matrícula.
Los fondos fiduciarios también combaten algunos de los problemas que podrías enfrentar con un testamento. A diferencia de un testamento, los fideicomisos no están sujetos a sucesiones, el proceso legal que verifica su testamento. Dado que los activos en el fideicomiso pertenecen al fideicomiso, no al otorgante, no hay necesidad de transferir la propiedad de esos activos a la muerte del otorgante. Sin sucesiones, los fideicomisos también mantienen sus transacciones patrimoniales privadas.
El resultado final
Un fondo fiduciario ofrece una herramienta sólida de planificación patrimonial para aquellos que desean más control sobre sus activos del que un testamento puede proporcionar. Los fideicomisos permiten al otorgante, la persona que establece el fideicomiso, definir los términos del fideicomiso. Esto incluye cómo y cuándo desea que el contenido del fideicomiso se transmita a los beneficiarios. Los fondos fiduciarios irrevocables también proporcionan algunos beneficios fiscales y la protección de sus activos contra acciones legales.
Consejos para planificar la Jubilación
- Si ha decidido abrir un fondo fiduciario, es importante que tenga suficiente dinero para el fondo y para usted. Claro, es genial preparar a su hijo con su matrícula universitaria, pero no se olvide de financiar su jubilación también. Abra cuentas de ahorros como una cuenta IRA o 401 (k) para comenzar a ahorrar para la jubilación.
- Es posible que encuentre que navegar por sus finanzas y activos, especialmente al configurar fondos y cuentas, es mucho para manejar por su cuenta. En ese caso, realmente podría ayudar tener un asesor financiero que lo guíe mientras administra sus finanzas. Pueden ayudarlo a maximizar sus ahorros y también a obtener excelentes beneficios fiscales. La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de SmartAsset facilita la búsqueda de un asesor con el que trabajar que satisfaga sus necesidades. Simplemente responda un breve cuestionario y luego lo vincularemos con hasta tres asesores en su área.