Creemos que es importante que entienda cómo ganamos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ve en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a calificaciones e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos funciones como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
- ¿Alguna vez recibió un bono de ahorros de un familiar mayor como regalo de cumpleaños o vacaciones cuando era niño? Eran menos que impresionado? Podrías haber estado mucho más emocionado si hubieras entendido lo que realmente significaba ese vínculo: el tío Sam te debe.
- ¿Qué es un bono de ahorro?
- Bonos I
- Los bonos de la serie EE
- Bonos municipales
- ¿Cuáles son los pros y los contras de los bonos de ahorro estadounidenses?
- Ventajas de invertir en estados UNIDOS bonos de ahorro
- Los contras de invertir en bonos de ahorro de EE.UU.
- Cómo usar un bono de ahorro
- Comprar un bono de ahorro
- Cobrar un bono de ahorro
- Resultados
¿Alguna vez recibió un bono de ahorros de un familiar mayor como regalo de cumpleaños o vacaciones cuando era niño? Eran menos que impresionado? Podrías haber estado mucho más emocionado si hubieras entendido lo que realmente significaba ese vínculo: el tío Sam te debe.
«Considéralo como un pagaré, y tú eres el prestamista», dice Brent Weiss, cofundador de Facet Wealth. «Usted presta dinero al gobierno (federal) por un período de tiempo específico. Al final del plazo, te pagan en su totalidad, y hay intereses encima del precio de compra.»
Los bonos de ahorro de los Estados Unidos están diseñados como inversiones fáciles y seguras para ayudar a las personas a ahorrar dinero. Puede comprar uno en línea, desde 2 25 hasta 1 10,000 en un año calendario, conservarlo durante algunas décadas según lo acordado y recuperar su capital más un poco de interés una vez que lo cobre.
Los bonos de ahorro se consideran una de las formas más seguras de ahorrar dinero porque son emitidos por los Estados Unidos. Del Tesoro y respaldado por el gobierno federal.
Los bonos de ahorro vienen con algunas ventajas fiscales y poco riesgo, pero tampoco le dan mucho dinero a cambio en comparación con otros tipos de inversiones. Ya sea que hayas recibido uno como regalo de cumpleaños de la abuela o estés considerando comprarlo, aquí hay cosas que debes saber sobre los bonos de ahorro de los Estados Unidos y cómo funcionan.
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- ¿Qué es un bono de ahorro?
- ¿Cuáles son los pros y los contras de los bonos de ahorro estadounidenses?
- Cómo utilizar un bono de ahorro
¿Qué es un bono de ahorro?
Cuando compra un bono de ahorro de los Estados Unidos, básicamente está prestando dinero al gobierno federal. El Tesoro de los Estados Unidos emite bonos, mientras que el gobierno federal los garantiza para asegurarse de que recupere ese dinero.
Cuando el bono ya no gana intereses, está vencido y puede ser el momento de cobrarlo o reinvertir el dinero. Si canjea el bono de ahorros una vez que venza, obtendrá el dinero que prestó más todos los intereses acumulados. Pero si canjea el bono antes de que venza, perderá parte de los intereses potenciales que habría ganado si esperara el período completo, e incluso puede pagar una multa, dependiendo de la anticipación con que lo cobre.
Usted puede comprar hasta $10.000 de cada tipo de bono en cualquier año calendario. El gobierno federal emite actualmente dos tipos de bonos de ahorro, mientras que los gobiernos locales ofrecen su propio tipo.
Bonos I
Introducidos en 1998, los bonos I vienen con una tasa de interés combinada fija y ajustada a la inflación, que se acumula hasta por 30 años. Al canjear el bono, obtendrás el valor nominal más el interés acumulado. Conocerá la tasa fija cuando compre el bono. Pero debido a que la tasa de inflación se basa en el índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos (IPC-U), la tasa ajustada por inflación del bono puede cambiar cada seis meses.
La tasa de interés combinada (tanto de la tasa fija como de la tasa impulsada por el IPC-U) es actualmente del 1,90% para los bonos I emitidos desde mayo de 2019 hasta octubre de 2019.
Puede consultar este gráfico de tarifas para ver las tarifas de su bono, dependiendo de cuándo se emitió.
Los bonos de la serie EE
los bonos de la serie EE se introdujeron en 1980 y se les garantiza el doble de capital si los mantiene durante al menos 20 años. Si compró estos bonos entre mayo de 1997 y abril de 2005, ganarán una tasa de interés variable, mientras que los bonos emitidos después de mayo de 2005 ganarán una tasa de interés fija hasta que venzan. La tasa de interés actual de la Serie EE es del 0,10% para los bonos emitidos desde mayo de 2019 hasta octubre de 2019.
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Bonos municipales
Los bonos municipales, o bonos muni, son emitidos por los gobiernos estatales y locales y se pueden usar para financiar obligaciones diarias o incluso para pagar un proyecto en particular, como una nueva escuela. Estos bonos pagan intereses a intervalos regulares y tienen una fecha de vencimiento establecida. Podrían ser una buena opción si está buscando un refugio fiscal, ya que los intereses que ganan generalmente no están sujetos al impuesto federal sobre la renta. Y, si vive en el estado donde se emitió el bono, tampoco puede pagar impuestos locales o estatales.
Conozca los intereses exentos de impuestos
¿Cuáles son los pros y los contras de los bonos de ahorro estadounidenses?
Como cualquier tipo de inversión, los bonos de ahorro pueden tener ventajas y desventajas. Por ejemplo, los bonos de ahorro pueden ser una buena opción si desea una forma de bajo riesgo de ahorrar dinero y puede aprovechar algunas exenciones fiscales.
Pero,» con un riesgo bajo, los rendimientos son bajos», dice Weiss.
Ventajas de invertir en estados UNIDOS bonos de ahorro
- Está garantizado que recuperará la totalidad del capital más los intereses si mantiene los bonos hasta su vencimiento, lo que significa que conllevan un riesgo mucho menor que otras opciones de inversión.
- Los tenedores de bonos no pagarán impuestos estatales o locales sobre los intereses, y pueden diferir el pago del impuesto federal sobre la renta sobre los intereses que gana el bono hasta que lo cobren.
- Los contribuyentes elegibles pueden calificar para una exención de impuestos cuando usan fondos de bonos de ahorro de la Serie EE y la Serie I para pagar gastos de educación calificados.
- A diferencia de otros tipos de valores, no hay recargos ni comisiones por comprar bonos. Se venden a su valor nominal. Por ejemplo, si desea comprar un bono de 5 50, solo pagará 5 50 por él.
- Los niños pueden tener bonos de ahorro de los Estados Unidos a su propio nombre (de ahí su popularidad como regalos de cumpleaños y graduación). Los menores no pueden tener la mayoría de los otros valores a su nombre.Comprar un bono ayuda a apoyar al gobierno de los Estados Unidos, un aspecto de los bonos que ha atraído el sentido de patriotismo de muchos estadounidenses a lo largo de los años desde que los bonos se introdujeron por primera vez en 1935.
Los contras de invertir en bonos de ahorro de EE.UU.
- Los bonos de ahorro son de bajo riesgo, pero eso significa que no ganará tanto como lo haría con una inversión más agresiva.
- Si desea obtener el máximo rendimiento de su inversión, debe conservar los bonos de ahorro de los Estados Unidos durante mucho tiempo; la mayoría sigue pagando intereses durante 30 años. Puede cobrarlos antes, siempre y cuando haya mantenido el bono durante al menos un año. Y si los cobra antes de retenerlos durante cinco años, también perderá los últimos tres meses de intereses.
- Al cobrar el bono, tendrá que pagar impuestos federales sobre los ingresos por los intereses devengados, a menos que utilice los fondos para pagar la educación superior.
Conozca el interés compuesto y cómo funciona
Cómo usar un bono de ahorro
Si heredó o encontró un bono de ahorro antiguo, puede verificar su valor utilizando la Calculadora de Bonos de Ahorro del Tesoro. Necesitará saber el tipo de fianza, su número de serie y la fecha en que se emitió. Si mantiene el bono hasta que venza, puede cobrar todos los intereses acumulados cuando lo canjee.
Comprar un bono de ahorro
En el pasado, los bonos de ahorro eran documentos en papel con números de serie que se podían comprar en un banco o por correo. Ahora, puede comprar un bono electrónico de ahorro en línea en TreasuryDirect.gov. Están disponibles en incrementos de centavos, desde $25 hasta 1 10,000 cada año.
Solo se pueden comprar bonos electrónicos de la Serie EE. Pero si usa su reembolso de impuestos federales para hacer la compra, todavía puede comprar bonos de la Serie I en papel.
Cobrar un bono de ahorro
Si tiene un bono de ahorro en papel antiguo, puede canjearlo en la mayoría de las instituciones financieras. Los bonos de ahorro electrónicos se pueden cobrar a TreasuryDirect.gov y se deposita directamente en su cuenta de cheques o de ahorros. Una vez que canjee el bono, la institución financiera o TreasuryDirect debe enviarle, posiblemente no hasta después del final del año, un Formulario 1099 — INT, que refleja su ganancia imponible. Si cobra un bono en papel en una institución financiera, incluso puede entregarle el formulario de inmediato.
Debido a que el interés de los bonos de ahorro está sujeto al impuesto federal sobre la renta, puede declararlo y pagar impuestos cada año que tenga el bono o esperar hasta el final y pagar el impuesto de una sola vez.
Resultados
Los bonos de ahorro han existido durante mucho tiempo, y han sido una inversión por primera vez para generaciones de estadounidenses que recibieron bonos de ahorro como regalos cuando eran niños.
Los bonos de ahorro estadounidenses suelen ofrecer una tasa de rendimiento baja, pero es un rendimiento garantizado. Si mantener las inversiones de bajo riesgo es importante para usted, y tiene tiempo para permitir que la inversión madure por completo, los bonos de ahorro pueden ser una buena opción para su cartera general de inversiones y ahorros.
Si no está seguro de cómo los bonos de ahorro podrían encajar con su plan financiero general, es posible que desee hablar con un asesor financiero para trabajar en sus metas financieras y crear un plan para alcanzarlas.
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