Las tarjetas de débito y crédito pueden funcionar de manera similar, pero solo la actividad de las tarjetas de crédito contribuye a su informe de crédito. Al comprender cómo sus tarjetas de débito y crédito afectan sus finanzas y su puntaje de crédito, puede determinar cuándo es mejor que use una tarjeta de crédito o débito para compras específicas. Esto puede ser especialmente útil si utiliza activamente tarjetas de débito y crédito, pero desea mejorar su puntaje de crédito al tiempo que evita los cargos por intereses y cargos adicionales.
¿Puede crear crédito con una tarjeta de débito?
A diferencia de las tarjetas de crédito, la actividad de las tarjetas de débito no se informa a las tres agencias de crédito (Experian®, Equifax® y TransUnion®) que monitorean y brindan acceso a su informe de crédito. Cuando realiza una compra con una tarjeta de débito, los fondos se deducen de su cuenta de cheques. Las compras con tarjeta de débito se realizan con su propio dinero, mientras que las compras con tarjeta de crédito se realizan con fondos utilizados contra una línea de crédito aprobada por un emisor de tarjeta de crédito. Si decide cerrar su cuenta o cambiar de banco, su puntaje de crédito no se verá afectado, ya que las tarjetas de débito no contribuyen a su índice de utilización de crédito. Esta es la proporción entre el saldo total que debe y su límite de crédito general para ver cuánto crédito está utilizando. Mantener los saldos por debajo del 30% de su límite de crédito podría ayudar a su puntaje.
Cuándo usar una tarjeta de débito o de crédito
Al hacer una compra grande que puede acercarse a exceder la cantidad de dinero en su cuenta de cheques, es mejor que use una tarjeta de crédito. Si va a realizar una compra, un retiro en un cajero automático o un pago automático que exceda la cantidad de dinero que tiene actualmente en su cuenta de cheques, puede sobregirar su cuenta. Sin embargo, los sobregiros y los fondos insuficientes para su cuenta de cheques no se reportan a las tres agencias de crédito.
En algunos casos, puede valer más la pena usar su tarjeta de crédito para compras que podrían resultar en un sobregiro de su cuenta de cheques. Por ejemplo, si realiza una compra de laptop 1,500 para una computadora portátil en una tienda y solo tiene $1,450 en su cuenta de cheques (y se le cobra un cargo de 3 32 si sobregira su cuenta), el monto total gastado habría sido de 1 1,532 cuando comiencen a aplicarse los cargos bancarios y las políticas de sobregiros o su transacción pueda ser rechazada. Si esta misma compra se hubiera realizado con una tarjeta de crédito, no se le cobraría un cargo por sobregiro mientras permanezca por debajo de su límite de crédito. Si pagó el saldo antes del inicio de su próximo ciclo de facturación, también puede evitar pagar intereses e inculcar buenos hábitos hacia su puntaje de crédito haciendo un pago a tiempo.
Cuándo usar una tarjeta de débito
Puede ser mejor usar una tarjeta de débito si desea:
- Evitar cargos por intereses: No tendrá que preocuparse por las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito cuando un saldo no se paga en su totalidad al final del ciclo de facturación.
- Prevenir la deuda: Las tarjetas de débito pueden ser la mejor opción para usar para aquellos que actualmente están endeudados y no quieren pedir prestado más dinero.
- Evite gastar en exceso: Aquellos con tendencia a gastar en exceso encontrarán que apegarse a un presupuesto con una tarjeta de débito es más manejable, ya que está gastando su propio dinero y no pidiendo préstamos contra un límite de crédito.
Cuando el uso de una tarjeta de crédito
puede ser mejor utilizar una tarjeta de crédito si desea:
- Mejorar su puntuación de crédito: Usar su tarjeta de crédito varias veces al mes en compras que puede pagar por completo cada mes podría aumentar su puntaje de crédito con el tiempo.
- Gane puntos de recompensa: Si tiene una tarjeta de crédito que gana puntos de recompensa o reembolsos en efectivo en ciertas compras, sus compras pueden resultar en la acumulación de puntos de recompensa, millas o reembolsos en efectivo.
- Evite los cargos por sobregiro: Mientras permanezca dentro de su límite de crédito, no tendrá que preocuparse por los cargos por sobregiro.
Usar una tarjeta de crédito para mejorar el puntaje de crédito
Las tarjetas de crédito pueden ayudar a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo, especialmente si realiza compras frecuentes y paga su saldo completo cada mes. Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito específico que puede proporcionar más flexibilidad cuando se trata de hacer compras o si surgen gastos de emergencia. Las tarjetas de débito podrían ayudarlo a mantenerse dentro de su presupuesto, ya que sus compras se deducen de su cuenta de cheques. Aunque solo las tarjetas de crédito afectan directamente su puntaje de crédito, tanto las tarjetas de débito como las de crédito pueden desempeñar un papel en sus finanzas personales.