Todos sueñan con el día en que puedan colgar las botas y retirarse. Algunas personas quieren saber cómo jubilarse a los 30 años y otras quieren jubilarse a los 50, por lo tanto, no es una sorpresa que tantas personas busquen consejos para ahorrar para la jubilación.

En este artículo sobre cómo jubilarse, proporcionaremos algunos consejos excelentes sobre ahorros para la jubilación para ayudarlo a jubilarse.

Comencemos:

¿Qué Significa La Jubilación Hoy?

la Jubilación es diferente para diferentes personas.

Para algunas personas, la jubilación significa salir de la oficina y viajar, para algunas significa trabajar con un horario más liviano, y para algunas significa evitar preocuparse por el trabajo y las finanzas para que pueda concentrarse en otras cosas de la vida.

El diccionario define la jubilación como » retirarse de un puesto u ocupación o de la vida laboral activa.»

Sin embargo, la mayoría de las personas de hoy en día no se jubilan por completo. Se mueven a un horario más ligero y disfrutan de la vida. Esto se debe a que aproximadamente el 15% de los estadounidenses no tienen ahorros para la jubilación.

Si no tiene suficientes ahorros o si no sabe cómo ahorrar, continúe leyendo nuestros consejos de ahorros para la jubilación. Te diremos cómo jubilarte temprano sin dinero.

¿Cuáles son los Beneficios de la Jubilación y por qué se jubilan las Personas?

Estos son algunos de los beneficios de la jubilación:

• Es bueno para su salud, le permite descansar física y mentalmente
• Le da tiempo para concentrarse en sus pasatiempos, como viajar
• Sirve como una buena oportunidad para concentrarse en otros objetivos profesionales
• Tendrá más tiempo para conectarse con sus seres queridos
• Menos estrés y preocupaciones le permitirán disfrutar de la vida

La gente se jubila para disfrutar de todos estos beneficios de la jubilación. Asegúrese de cuánto dinero es suficiente para ser feliz después de la jubilación para que pueda jubilarse en paz.

¿Cómo Puedo Ganar Suficiente Dinero para Jubilarme a los 50 años?

La mejor manera de ganar dinero para jubilarse a los 50 es ahorrar e invertir.

Consulte nuestro artículo de 20 Ideas Para Ganar Dinero Extra Rápidamente en 2020 y más allá para obtener algunos consejos excelentes sobre cómo ganar dinero.

Comience a planificar la jubilación y abra una cuenta de jubilación (IRA Roth, IRA tradicional, etc.) o cuenta de ahorros para que pueda tener una cantidad decente de dinero cuando se jubile a los 50 años o antes.

Aquí hay algunos consejos de ahorro para la jubilación excelentes para ayudarlo a jubilarse anticipadamente a los 50 años o a cualquier edad:

#1 Sepa lo que desea Hacer Una vez que se Jubile

Tenga en claro cuánto dinero necesitará para jubilarse. Puede ser un poco complicado determinar la cantidad de dinero que necesitará para jubilarse.

Según AARP, necesitarás aproximadamente el 80% de tus ingresos previos a la jubilación para jubilarte felizmente. Por lo tanto, si ganó alrededor de 7 70,000 por año mientras trabajaba a tiempo completo, necesitará alrededor de 5 50,000 en jubilación. Sin embargo, la cantidad puede estar más basada en lo que desea hacer una vez que se jubile.

Por ejemplo, es posible que necesite más dinero si necesita mudarse al extranjero o viajar por el mundo.

Estas calculadoras de jubilación pueden ayudarlo a alcanzar la cantidad:

• Calculadora de Jubilación Vanguard (estadounidenses)
• Calculadora de Jubilación WealthSimple (canadienses)
• Calculadora de Jubilación Charles Schwab (estadounidenses)

Utilice una calculadora de préstamos que ofrezca todos los factores esenciales para usted. Algunos también pueden incluir eventos importantes de la vida, deudas de tarjetas de crédito y la cantidad que ya ha ahorrado para la jubilación.

#2 Tenga claro Cuándo desea Jubilarse

Algunos trabajadores quieren jubilarse a los 30 años, algunos quieren jubilarse a los 50 y algunos desean jubilarse a los 60. La edad media de jubilación es de 67 años. Es muy importante tener en claro la edad de jubilación porque la cantidad de dinero de jubilación que necesitará depende de cuándo desee jubilarse.

Asegúrese de tener en cuenta la inflación, los cambios en el estilo de vida y los costos del envejecimiento para obtener una imagen real. Algunas personas quieren jubilarse a los 30 años y disfrutar de las ventajas de la jubilación anticipada sin darse cuenta de sus efectos secundarios.

La jubilación anticipada puede ser arriesgada. Es posible que tenga que dejar de lado algunas ventajas. Hablaremos más sobre los contras de la jubilación anticipada más adelante en este artículo. Por ahora, hablemos de los beneficios de la jubilación anticipada.

Cuanto antes te retires, más tiempo tendrás para divertirte. La jubilación tardía significa más tiempo para ahorrar dinero. Es una elección personal.

Considere cómo la jubilación a una edad específica afectará sus planes.

#3 Cree y apéguese a un Presupuesto

Ahora que ha visto cómo y cuándo desea jubilarse, es hora de revisar su estilo de vida actual y crear un presupuesto que destaque sus costos esperados.

Este proceso puede ser un poco complicado si nunca antes has elaborado un presupuesto. Dejemos claro que un presupuesto es una «lista de ingresos y gastos previstos». No cree un presupuesto muy estricto si no puede atenerse a él.

Es posible que tenga que crear varios presupuestos antes de elegir uno. Hay varias aplicaciones de presupuesto que pueden ayudarlo a jubilarse antes de tiempo. Echa un vistazo a estas:

• Menta
• Capital Personal
• Usted Necesita un Presupuesto
• Wally

una Vez que haya creado un presupuesto que es fácil de seguir, es el momento de ver cómo puede ayudarle a alcanzar sus metas de jubilación.

El presupuesto debe ser capaz de facilitar su estilo de vida preferido. Considere la posibilidad de revisar su presupuesto o su objetivo de jubilación si no coincide. Debes ser realista si quieres retirarte temprano.

#4 Invierte tu dinero

En este punto, eres plenamente consciente de cuánto dinero necesitarás para jubilarte pacíficamente y cuánto ya tienes.

Si hay un hueco, tendrás que cubrirlo. Digamos que tienes 40 años y deseas retirarte a los 50. Su número de jubilación es de 1 1.2 millones y actualmente tiene $130,000 en su fondo de jubilación.

Usted invierte 6 625 por mes y espera que su fondo de jubilación tenga un valor de 3 368,000 a su edad de jubilación, 50, que es dentro de diez años. La diferencia es de 732.000 dólares.

Hay varias maneras de llenar el vacío. Puede encontrar otro trabajo para ganar y ahorrar más, sin embargo, la opción más confiable es buscar mejores opciones de inversión.

Además de las cuentas de jubilación como cuentas IRA Roth e IRA tradicionales, puede buscar inversiones en:

• Acciones
• Bienes raíces y REITs
• Metales preciosos
• Bonds

Todas estas opciones vienen con sus pros y sus contras. Compare estos y elija lo que funciona mejor para usted. También puede optar por opciones riesgosas, como las corredurías en línea, pero recuerde que una cuenta de correduría es riesgosa y puede no ser la mejor opción para una jubilación personalizada.

Recuerde la importancia de la diversificación al invertir su dinero duramente ganado. Nunca pongas todos tus huevos en una canasta. El mercado es impredecible y puede ser difícil saber exactamente cuánto le dará una inversión específica en diez años.

La inversión adecuada depende en gran medida de su edad. Si tiene muchos años antes de jubilarse, puede optar por invertir en inversiones de alto riesgo. Ofrecen rendimientos más altos, pero a un costo. Tendrás años en tus manos para recuperar pérdidas. Sin embargo, si solo tiene unos pocos años para jubilarse, debe mantenerse alejado de las inversiones de alto riesgo.

Evaluar la tolerancia al riesgo frente a los objetivos de inversión.

«Los mercados pasarán por largos ciclos de altibajos y, si está invirtiendo dinero que no necesitará tocar durante 40 años, puede permitirse ver que el valor de su cartera aumenta y disminuye con esos ciclos», sugiere John R. Frye, CFA, Crane Asset Management, LLC. «Cuando el mercado decae, compre-no venda. Rehúsate a ceder al pánico. Si las camisas salieran a la venta, con un 20% de descuento, querrías comprarlas, ¿verdad? ¿Por qué no las acciones si salieron a la venta con un 20% de descuento?»concluye.

#5 Deshágase de la deuda

Puede ser difícil jubilarse a los 50 años si todavía está endeudado. Para nosotros, este es uno de los consejos de ahorro para la jubilación más importantes.

Conozca el albatros de la deuda y priorice su deuda. Jubilarse mientras todavía tiene una hipoteca sobre su casa o los acreedores que llaman a su puerta hará que todo su plan de jubilación se vuelva loco.

Tener que pagar una deuda antes de poder jubilarte puede significar tener que trabajar más años, pero vale la pena. No tendrá que preocuparse por los pagos mensuales (intereses y capital). Esto le permitirá administrar sus finanzas de una manera más ordenada.

Sin embargo, puede ser difícil decidir cómo usar mejor su dinero: invertir o saldar deudas. Compare el costo de la deuda con los rendimientos y sea claro sobre las tasas hipotecarias y el ROI de la inversión. Además, considere la consolidación de deudas y otras opciones similares.

#6 Crear un Flujo de Ingresos Regular para Jubilarse a los 50

Simplemente invertir dinero no es suficiente, debe concentrarse en crear un flujo de ingresos regular de dinero para jubilarse a los 50.

Aquí hay algunas formas de crear un flujo de ingresos de jubilación:

• Retrasar los beneficios de seguro social
• Comprar una anualidad
• Elija una cuenta de ahorros que ofrezca devoluciones mensuales
• Invierta en bienes raíces y disfrute de alquiler
• Bonos escalonados y certificados de depósitos

De esta manera no solo tendrá sus ‘ahorros’ en los que confiar. Recibirá dinero que podrá usar para pagar facturas y jubilarse antes de tiempo.

#7 Póngase en contacto con un Asesor Financiero

Un asesor financiero es alguien que puede responder a todas sus preguntas, desde dónde invertir hasta cuánto invertir. La persona también puede ayudar a administrar su patrimonio y responder preguntas relacionadas con los impuestos.

Recuerde que tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital y las inversiones. Además, es posible que tenga que replantearse cómo usa sus tarjetas de crédito. Las finanzas personales pueden ser un tema complicado debido a la gran cantidad de opciones de inversión.

Un asesor financiero puede ayudarlo a elegir la cuenta bancaria correcta para una tarjeta de crédito. También puede resaltar la importancia de la atención médica a medida que envejece y sus opciones.

Dado que los asesores financieros pueden ser caros, no todos pueden darse el lujo de contratar uno. Si no puede contratar a un asesor financiero, considere suscribirse a nuestros boletines informativos.

Están escritos pensando en TI y te ayudarán a ahorrar y ganar dinero para la jubilación.

#6 Planifique sus retiros

Incluso si es rico con un millón de dólares en su cuenta bancaria, debe tener cuidado con cómo usa este dinero, especialmente después de la jubilación, cuando tiene menos fuentes de ingresos.

La estrategia de jubilación correcta es sacar solo lo que necesita y dejar que el resto se multiplique por usted. Trabaje en una estrategia de retiro sistemática y descubra sus necesidades de flujo de efectivo.

La clave está en hacer coincidir sus necesidades con sus retiros mientras administra el saldo suficiente. Una estrategia inteligente es vital para garantizar que su flujo de ingresos dure mucho tiempo. Sin embargo, es posible que los jubilados no siempre tengan el lujo de elegir cuánto desean retirar o cuándo.

«Para los jubilados que están retirando el dinero de jubilación de las cuentas IRA tradicionales(no IRA Roth), 401(k)y 403 (b), el «monto correcto de retiro» no es su decisión, sino que se determina por la distribución mínima requerida, o RMD, a partir de los 70 años y medio», dice Craig L. Israelsen, Ph.D. y experto en finanzas personales.

Israelsen agrega: «la RMD requiere retiros más pequeños durante los primeros cinco a seis años (aproximadamente hasta los 76 años de edad). Después de eso, los retiros anuales basados en RMD serán significativamente mayores por el resto de la vida del jubilado.»

El gobierno ha aumentado el requisito de edad para los RMD, de 70½ a 72 años, en virtud de la Ley de Mejora de la Jubilación de Cada Comunidad de 2019.

Consejo de ahorro Adicional para la jubilación: Tenga un Plan de Respaldo

No estamos destinados a asustarlo con este consejo de ahorro para la jubilación, pero es posible que las cosas no siempre salgan como se esperaba, por lo tanto, siempre tenga un plan de respaldo.

¿Qué pasa si se queda sin dinero dentro de los 5 años de la jubilación o si se enferma de repente? Los consejos de ahorro para la jubilación no siempre cubren estos casos, a pesar de que son muy comunes en el mundo real.

Puede ser difícil volver a la oficina si no ha trabajado durante cinco años o más. Así que, trabaja en un plan de contingencia.

¿puedo Retirarme Temprano Sin Dinero?

Sí, es posible jubilarse sin dinero, sin embargo, tendrá que llevar una vida muy simple y mantener sus gastos limitados.

Sus opciones incluyen beneficios de seguro social. Necesitará al menos 10 años de trabajo o 40 créditos para calificar para los beneficios de SS. La cantidad depende de sus 35 años de experiencia con mayores ingresos, la edad a la que solicita y sus ganancias durante su carrera.

Otra opción es contar con su pensión. Algunas grandes compañías como Coca Cola ofrecen pensiones a los jubilados. Considere estos programas para que pueda tener dinero incluso después de jubilarse.

Si estas no son sus opciones, busque un trabajo para cubrir sus facturas. También puede considerar otros programas de asistencia social federales y estatales.

¿La jubilación puede ser mala?

Por extraño que parezca, la jubilación puede resultar una mala decisión si no se toma con cuidado. Las personas que se jubilan demasiado pronto o con poco dinero pueden tener dificultades financieras y terminar dependiendo de otros para las necesidades básicas. También pueden tener que dejar de lado los beneficios estatales y federales. Además, algunos a menudo terminan deprimidos y solos.

Cómo integrar a la Familia En la Planificación de la Jubilación

La jubilación debe ser una decisión suya sola, pero debe depender de lo que piensen los demás a su alrededor, especialmente su familia inmediata, incluidos el cónyuge y los hijos.

Un estudio reciente mostró que alrededor del 51% de los estadounidenses de 50 a 64 años brindan ayuda financiera a sus seres queridos. Debe pensar en personas que dependen de usted para obtener ayuda financiera antes de decidir retirarse.

Necesitará a su familia después de la jubilación. Retirarse solo y no tener a nadie con quien hablar puede ser una mala experiencia. Según esta investigación de SOA, es común que los niños cuiden de sus padres y abuelos mayores cuando no están en condiciones de hacerlo.

Los expertos sugieren tener claro lo que su familia espera de usted en términos de apoyo financiero. Pagar la universidad para sus seres queridos, por ejemplo, puede ser difícil a menos que tenga un plan confiable. Algunos empleadores planean hacerse cargo de tales cosas (plan de jubilación patrocinado por el empleador) para sus empleados, pero no todos ayudarán con su fondo de jubilación. Pregunte si sus empleadores coinciden con los programas (cuenta IRA) y busque profesionales de inversión que puedan ayudarlo a planificar la contribución de manera inteligente.

Piense si podrá seguir ayudando a sus seres queridos sin poner en peligro su situación.

Algunos jubilados optan por múltiples fuentes de ingresos, algunos dedicados a sus seres queridos. Si tiene suficiente dinero, puede considerar esta opción.

Cómo saber si es un mal momento para Jubilarse

No se jubile ahora si no tiene suficiente dinero para mantener su estilo de vida de jubilación. Además, no regrese si está endeudado o tiene dependientes que cuidar a menos que se le garantice una fuente confiable de ingresos.

La jubilación es una decisión importante que no debe tomarse de prisa. Planifique cuidadosamente antes de decidir terminar su carrera.

Consejos para ahorrar para la jubilación: Conclusión

La jubilación es una gran decisión que debe planificarse con cuidado. Ya sea que decida jubilarse a los 30, a los 50 o a los 67 años, debe saber cómo jubilarse pacíficamente para poder disfrutar de su vida en sus propios términos.