Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro que prestan servicios financieros a sus miembros. Si necesita ahorrar dinero, pagar facturas u obtener un préstamo, una cooperativa de crédito es una opción todo en uno para esos servicios.
- Cómo se diferencian los bancos y las Cooperativas de crédito
- Propiedad de los Inversionistas frente La propiedad de los miembros
- Con fines de lucro vs. Sin fines de lucro
- Los beneficios de usar Cooperativas de ahorro y crédito
- Tasas y cargos preferibles
- La participación de la comunidad
- Ramificación compartida
- Mejor servicio al cliente
- Servicios disponibles en Cooperativas de ahorro y crédito
- Cuentas compartidas (Ahorros)
- Cuentas de cheques compartidos (Cheques)
- Certificados de Depósito (Cd)
- Préstamos
- Otros servicios
- Obtener la elegibilidad de Miembro
- Su trabajo
- Su ubicación
- Ser miembro de un grupo
- Su familia
- Abrir una cuenta
Cómo se diferencian los bancos y las Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito ofrecen muchos de los mismos productos y servicios que los bancos, y la experiencia de usar esos servicios a menudo es aproximadamente la misma. Sin embargo, hay un par de diferencias clave.
Propiedad de los Inversionistas frente La propiedad de los miembros
es la principal diferencia entre bancos y cooperativas de crédito. Cuando abre una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito, por pequeña que sea, se convierte en propietario parcial de la institución. Todas las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de sus clientes, que se denominan miembros. Los bancos son propiedad de inversores, que pueden no ser titulares de cuentas o miembros de la comunidad.
la unión de Crédito de votación de los miembros de la junta de directores. Cada miembro obtiene un voto, por lo que todos los miembros tienen el mismo poder; por lo tanto, los miembros con más dinero en la cooperativa de ahorro y crédito no obtienen más votos que los miembros que tienen menos.
Con fines de lucro vs. Sin fines de lucro
A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de lucro. En general, operan en el mejor interés de sus miembros. No necesitan preocuparse por los precios de las acciones o los inversores corporativos. Sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito no son organizaciones benéficas. Deben tomar decisiones financieras sólidas, recaudar ingresos, pagar salarios y competir con otras instituciones.
Los beneficios de usar Cooperativas de ahorro y crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo son populares entre sus miembros, algunos de los cuales son ferozmente leales a sus instituciones.
Tasas y cargos preferibles
Debido a que son instituciones sin fines de lucro propiedad de miembros, las cooperativas de ahorro y crédito a menudo transmiten su éxito a los miembros en forma de tarifas más bajas, tasas de interés más altas para los ahorros y tasas de interés más bajas para los préstamos en comparación con las de los bancos. Dicho esto, no todas las cooperativas de ahorro y crédito son iguales, por lo que siempre vale la pena comparar tasas y cargos antes de elegir una institución.
La participación de la comunidad
Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo desempeñan un papel importante en las economías locales al ofrecer educación financiera y divulgación y apoyar a las pequeñas empresas. A menudo también apoyan a organizaciones caritativas en la comunidad.
Ramificación compartida
Este es un servicio exclusivo de las cooperativas de ahorro y crédito. Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito a menudo son instituciones locales, por lo general no tienen una amplia red de sucursales o cajeros automáticos. Sin embargo, en muchos casos, es posible usar sucursales y cajeros automáticos de otras cooperativas de crédito, de forma gratuita, a través de una red de sucursales compartida. Puede hacer depósitos y retiros, pagar préstamos y más. Para usar la ramificación compartida, tanto su cooperativa de crédito doméstica como la sucursal que pretende usar deben formar parte de la red de ramificación compartida.
Mejor servicio al cliente
Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo superan a los bancos cuando se trata de servicio al cliente. Si valora la creación de relaciones con cajeros y funcionarios de préstamos, una cooperativa de crédito o un banco comunitario es el mejor lugar para encontrar esa experiencia.
Servicios disponibles en Cooperativas de ahorro y crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito proporcionan servicios financieros a consumidores, empresas y otras organizaciones. Las ofertas más comunes se describen aquí, pero cada cooperativa de ahorro y crédito es diferente.
Cuentas compartidas (Ahorros)
En una cooperativa de ahorro y crédito, las cuentas de ahorro se denominan cuentas compartidas porque usted, al igual que todos los demás clientes, es propietario parcial de la cooperativa de ahorro y crédito. Estos son un lugar seguro para guardar dinero en efectivo y ganar intereses sobre sus ahorros. Ciertas transferencias de una cuenta de ahorros pueden estar limitadas cada mes.
Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal están respaldadas por el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUSIF). Este fondo respaldado por el gobierno cubre depósitos de hasta 2 250,000 por titular de cuenta por institución. Si su cooperativa de ahorro y crédito no tiene seguro federal, es posible que aún esté protegido por una póliza de seguro privada y que su dinero esté seguro, pero el seguro NCUSIF es mejor debido a la garantía del gobierno.
Cuentas de cheques compartidos (Cheques)
Las cuentas de cheques en bancos generalmente se conocen como cuentas de cheques compartidos en cooperativas de ahorro y crédito. Al igual que con las cuentas de cheques, las cuentas de cheques compartidos le permiten gastar su dinero sin límites mensuales en pagos. Hay varias formas de acceder a su dinero, incluidos cheques en papel y electrónicos, tarjetas de débito, pagos en línea y retiros de efectivo.
Certificados de Depósito (Cd)
CDs son como súper cuentas de ahorro. A menudo pagan más intereses que los ahorros regulares, pero hay un problema: Debe comprometerse a dejar su dinero en el CD durante un período de tiempo específico (a menudo de uno a tres años). Si prefiere flexibilidad, algunas instituciones ofrecen cuentas del mercado monetario, que pagan tasas de interés similares y le permiten acceder a sus fondos durante todo el mes.
Préstamos
los Préstamos están disponibles para una variedad de usos. Las cooperativas de ahorro y crédito utilizan el dinero que otros clientes depositan para financiar préstamos para prestatarios. Estos incluyen préstamos hipotecarios( hipotecas), préstamos para automóviles, préstamos personales y tarjetas de crédito.
Otros servicios
En la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito, también puede obtener lo siguiente:
- Los cheques oficiales, como cheques de caja o cheques certificados, generalmente se ofrecen por una pequeña tarifa, pero solo debe necesitar estos artículos para el pago inicial ocasional u otros eventos de la vida.
- Las cajas de seguridad son un lugar seguro para guardar documentos importantes y objetos de valor pequeños. Sus artículos se almacenan detrás de varias cerraduras, pero tendrá que recuperar todo lo que necesite durante el horario bancario.
- Los servicios notariales pueden ser útiles cuando necesita probar que una firma es válida en documentos oficiales. Un empleado de la cooperativa de crédito (que también debe ser notario público) puede colocar un sello oficial en sus documentos y registrar la hora y la fecha de su firma.
Los productos y servicios reales disponibles para usted variarán de una cooperativa de crédito a otra. Las cooperativas de crédito más grandes suelen ofrecer una variedad más amplia, mientras que las cooperativas de crédito pequeñas pueden mantener las ofertas mínimas.
Obtener la elegibilidad de Miembro
Para convertirse en miembro de cualquier cooperativa de crédito, debe «calificar» o ser elegible para unirse. Las cooperativas de ahorro y crédito están diseñadas para servir a individuos y organizaciones que comparten un vínculo común, y las personas que cumplen con los criterios se conocen como el campo de membresía. Puede calificar de varias maneras:
Su trabajo
Su empleador podría patrocinar una cooperativa de ahorro y crédito o tener relaciones con cooperativas de ahorro y crédito en su área, para que usted pueda unirse a esas cooperativas de ahorro y crédito. Algunas carreras también lo califican para ser parte de una cooperativa de crédito, por lo que su empleador individual no importa porque su ocupación lo atrae.
Su ubicación
Algunas cooperativas de ahorro y crédito están abiertas a cualquier persona que viva o trabaje en un área geográfica. Por ejemplo, podría calificar simplemente porque vive en una ciudad o condado en particular. Incluso ir a la escuela o a la adoración en un área en la que no vives puede resultar en elegibilidad.
Para ver una lista de cooperativas de ahorro y crédito en su área, junto con una descripción de los requisitos de elegibilidad, puede buscar con su código postal en CULookup.com.
Ser miembro de un grupo
Ser miembro de ciertos grupos puede hacer que usted sea elegible para ciertas cooperativas de crédito. Algunos grupos están abiertos al público, y puede unirse a esos grupos con el propósito de convertirse en miembro de una cooperativa de ahorro y crédito. Otros grupos (como una asociación de propietarios de vivienda) requieren que usted cumpla con otros criterios.
Su familia
Si un miembro de su familia es miembro de una cooperativa de crédito, lo más probable es que pueda afiliarse a esa cooperativa de crédito en función de la elegibilidad de su familiar.
Abrir una cuenta
Una vez que encuentre una institución que le guste, convertirse en miembro es tan fácil como abrir una cuenta. El proceso es el mismo que abrir una cuenta en cualquier banco o cooperativa de crédito. Deberá proporcionar información sobre usted, llevar identificación y hacer un depósito inicial (generalmente de minimum 25 a minimum 100 como mínimo).
Todos los clientes de cooperativas de ahorro y crédito necesitan abrir una cuenta de acciones básicas (o de ahorros). Incluso si solo se une a la cooperativa de crédito para obtener un préstamo, deberá convertirse en miembro, lo que requiere que tenga una «parte» de la cooperativa de crédito.