telefonförsäkring är inte ett spännande ämne. Men det är ett ämne som många människor har frågor om, särskilt när det gäller två saker: vem är bäst, och är telefonförsäkring faktiskt en bra investering? Som du ser har dessa frågor inte riktigt ett enkelt svar. Men jag kommer att bryta ner några av USA: s mest populära försäkringsbolag, alternativ (som din husägarpolicy) och undersöka om telefonförsäkring till och med är en bra ide med tanke på dina individuella behov.

det här inlägget visades ursprungligen på Android Police.

Asurion

Asurion är en extremt populär telefonförsäkringsgivare, men de flesta Asurion försäkringstagare kanske inte ens vet att de är med företaget, som faktiskt inte säljer försäkring direkt till konsumenterna. Snarare arbetar Asurion med tre av de fyra stora amerikanska transportörerna (och många andra) som deras officiellt godkända abonnentförsäkringsleverantör. Som sådan varierar kostnad, självrisk och täckning med vilken operatör du är med i betydande grad, även om de flesta villkoren i allmänhet är konsekventa. Du måste också vara abonnent på en transportör för att dra nytta av transportörens försäkringsplaner. Här är vad du behöver veta.

Asurion täcker förlust, stöld, oavsiktlig skada och funktionsfel—de stora som de flesta ansöker om. När ditt försäkringsanspråk är godkänt får du veta om Asurion väljer att reparera eller byta ut enheten, om det är det senare, skickar de det ut till dig över natten. Det kan vara nytt, eller det kan renoveras. En telefonladdare, batteri och ett SIM-kort ingår. Men låt oss komma till det finstilta, för det är där saker blir intressanta.

andra mer uppenbara skäl för avslag på fordringar inkluderar problem som omfattas av den befintliga tillverkarens garanti, skador orsakade försök att reparera eller ändra en enhet eller skadedjur. Ja, om insekter, gnagare eller ”andra skadedjur” skadar din telefon är det inte täckt. Jag vill inte ens veta.

Om du lämnar in en ansökan om en förlorad eller stulen telefon kan Asurion kräva (TOS varierar per transportör) att du lämnar in en polisrapport, får en kopia eller ärendenummer, polisstationens telefonnummer och namn och märkesnummer för den officer som tog rapporten. Asurion får aldrig begära att du skickar rapporten eller denna information till dem, men gör inget misstag: du kan behöva göra det enligt villkoren i policyn.

dessutom, om du lämnar in en fordran och Asurion inte kan godkänna det via webben eller telefon eftersom agenter inte rimligen kan verifiera förlusten du hävdar, kan du behöva ta din telefon till en ”angiven plats” eller skicka den till ett servicecenter innan du får en ersättare. Först när fordran godkänns kommer en ersättningstelefon att skickas. Asurion förbehåller sig också rätten att kräva dokumentation som bevisar ditt ägande av enheten (köpebrev, kvitto, inköpsbevis eller garantiutbyte), ett undertecknat uttalande som svär på sanningshalten i ditt krav (de kan till och med begära att du får det notoriserat, på din egen Krona), en kopia av ett statligt utfärdat ID eller ”andra register och dokument som rimligen kan begäras.”

slutligen, som med de flesta avtal du godkänner som konsument, kräver Asurion att du godkänner en skiljedomsklausul, vilket i huvudsak innebär att du inte kan stämma dem utanför ett begränsat antal omständigheter, bara driva en skiljedomsförhandling. Detta gäller dock endast i vissa stater, så kontrollera det finstilta längst ner i detta dokument om du är intresserad av vilka som är uteslutna.

AT &T

AT&T mobil försäkring är $6.99 per månad med alternativet ”försäkring endast” och täcker samma förlustincidenter som alla andra Asurion-planer (oavsiktlig skada, förlust, stöld och mekanisk uppdelning efter garantin). AT&t har tre avdragsgilla nivåer (1, 2, 3), med någon avancerad smartphone som landar i tier 3 $199 självrisk. Några mindre vanliga mellanklasstelefoner kommer att få dig ner till $125 tier 2-nivån, och low-end-enheter som Galaxy S III Mini lyckas till och med göra det ner till tier 1 på $50.

liksom Verizon är du begränsad till två fordringar per 12 månaders registrering. Till skillnad från Verizon eller Sprint, AT&t: s policy inkluderar, om du nämner det i ansökan som en del av din förlust, en ersättning för något av följande: väska, bil cigarettändare adapter eller standard trådbunden hörsnäcka. Jag antar att det är snällt av dem. Detta är förutom batteriet, laddaren och SIM-kortet, om du hävdar dem.

AT&t: s policy för fordringar som kräver att du returnerar din skadeanordning anger att du har 10 dagar på dig att skicka tillbaka den från det datum du mottog den förbetalda fraktetiketten. (Se fullständig kopia av AT& t villkor.)

Sprint

Sprints totala Utrustningsskyddsplan erbjuds för närvarande till antingen $8 eller $11 per månad, beroende på vilken avdragsgill nivå din enhet är i. De flesta mellanklass till avancerade telefoner är i nivå 3, vilket betyder en självrisk på $150 och en månatlig premie på $11. Note-telefonerna är bland de få som landar den stora $ 200 självrisken, även om iPhone 5 / 5S / 5C också kan hamna där.

Till skillnad från Verizon och AT&T sprints tep-plan täcker dock upp till tre fordringar per år, med samma $1500 per fordringsgräns. Detta är en betydande fördel jämfört med Verizon / AT&t – planer om du är särskilt sannolikt att bryta eller förlora din telefon, men du betalar självklart för det-månadspremien är nästan dubbelt så mycket som AT&T ’ s.

annars är denna plan är precis som vid &t och Verizon, och erbjuder samma täckningsnivå för samma förlustsituationer. (Se hela kopian av Sprint villkor. Obs: prissättning och självrisker föråldrade.)

Verizon

Verizons totala mobilskydd kommer in på $10 per månad med högst två fordringar per 12 månader på $1500 styck. Verizon har dock en uppenbar fördel jämfört med nästan alla andra planer här: avdragsgilla priser är väsentligt lägre. De flesta avancerade Android-telefoner har en $99 självrisk, även enheter som Galaxy Note II, LG G2 eller Galaxy S4. Medan Verizon har avdragsgilla nivåer på $149, $169 och $199, är de enda enheterna jag har sett på dessa självrisker Apple-produkter eller tabletter. Den här planen täcker samma sak som vi redan har sett – förlust, stöld, skada och funktionsfel.

Verizon erbjuder också billigare planer, men. För $ 8 per månad kan du få Total Equipment Coverage (TEC) – planen, som är som tmp-Planen ovan, minus de förlorade telefon / ”tech coach” supportlinjefunktionerna du inte behöver. Jag är ganska säker på att du måste anmäla dig till den här planen i butik eller via telefon, och att den måste ligga inom en viss tidsram för ditt enhetsköp.

då finns det trådlöst telefonskydd (WPP), det börjar på ungefär $5 per månad. Den har alla fördelar med TEC-Planen, förutom att den inte inkluderar telefonfel (efter garantiutgång). Så om din skärm går kaput en månad efter din garanti löper ut, det är inte täckt. Om du mystiskt förlorar din telefon efter att skärmen går kaput, fastän… (Jag stöder inte försäkringsbedrägeri.)

slutligen finns det den enkla utökade garantiplanen. För $ 3 per månad kan du förlänga telefonens garanti för fel och fel som annars skulle täckas över det första året du har telefonen. Återigen måste alla dessa planer bortsett från TMP förmodligen köpas i en butik eller via telefon, eftersom jag inte kan hitta en registreringssida på Verizons webbplats. (Se fullständig kopia av Verizon villkor.)

T-Mobile (Assurant)

Assurant (tidigare T-Mobile används Asurion, detta har ändrats) täcker telefoner under T-Mobile Premium luren skydd plan (tack, till dem som påpekade detta). Din självrisk och månatliga försäkringskostnad varierar beroende på din Telefonplan och enhet.

Om du är på en av T-Mobile nya månatliga telefon återbetalning planer (hoppa!), PHP ingår utan extra kostnad utöver $ 10 hoppa avgift du redan betalar. Din självrisk beror på precis vilken telefon du har, med det finns fem avdragsgilla nivåer. De flesta moderna avancerade smartphones faller i de två högsta nivåerna, vilket betyder en självrisk på $150-175 vid en fordran. Det finns också en garantiavgift på $5 varje gång du gör ett mekaniskt haverikrav, och du är begränsad till två krav för varje 12 månader du är inskriven i planen.

Assurant skickar dig en renoverad ersättningstelefon inom 1-2 arbetsdagar (även om kundkonton för vändningar verkar variera), och om en renoverad telefon inte är tillgänglig skickas en ny. Dessutom kommer varje refurb med en 6-månaders garanti.

om du inte är på JUMP är premium luren protection ett tillägg på $8 / månad till ditt T-Mobile-konto och innehåller samma täckning och självrisker som JUMP-versionen. (Se fullständig kopia av T-Mobile villkor.)

SquareTrade

SquareTrade är förmodligen den mest populära icke-carrier telefon försäkringsgivaren i USA. De har låga självrisker ($99 för ganska mycket någon icke-iPhone), enkla täckningsvillkor, och de kommer även att ge dig en stor rabatt om du köper en 2-årig politik ($125) framför istället för att gå månad till månad ($7.99). Vad SquareTrade inte gör är förlust eller stöld täckning-telefonen måste vara i din ägo för att göra anspråk enligt din policy. Som sådan täcker garantin endast oavsiktlig skada och funktionsfel, och du måste i allmänhet köpa policyn inom 30 dagar efter att du köpt telefonen.

vilken typ av skada täcks? SquareTrade säger droppar, spill (inklusive full nedsänkning) och slitage som härrör från typisk användning av telefonen. Slitage inkluderar även batteriet om det sjunker under 50% av den ursprungliga kapaciteten, men om du har en förseglad telefon skulle det innebära att du skickar in den till SquareTrade.

SquareTrade har också en stor fördel jämfört med konkurrenterna i händelse telefonen anses bortom reparation: de ska bara betala dig kostnaden för att ersätta den (enligt deras uppskattning – vilket betyder kostnaden för en renoverad enhet, vanligtvis) när du skickar in din avdragsgilla betalning. De skickar till och med pengar direkt till ditt PayPal-konto. SquareTrade, till skillnad från många telefonförsäkringsbolag, handlar inte om renoverade smartphones och föredrar bara att betala ut om de inte kan fixa din enhet.

recensioner av SquareTrade på webben är i allmänhet mycket positiva, men som alla tjänster hittar du sura druvor här och där om du tittar. De praktiska nackdelarna? Frakt är i allmänhet 2-dagars, och eftersom SquareTrade bara reparerar din telefon eller ersätter dig via PayPal / postad check, betyder det att du förmodligen kommer att vara utan telefon i en vecka eller mer.

nu, vad omfattas inte av en SquareTrade-plan, bortsett från ovannämnda förlust / stöld? Exponering för väderförhållanden, underlåtenhet att rengöra ordentligt, operatörens försumlighet, missbruk, missbruk, felaktig El / strömförsörjning, felaktiga utrustningsändringar, tillbehör eller installation eller montering, vandalism, djur-eller insektsangrepp, batteriläckage eller ”naturhandling” eller någon annan ”fara” som härrör utanför produkten. Så om din telefon slås av blixtnedslag eller kortsluts av eldmyror, har du förmodligen tur. Men när det gäller de skadescenarier som sannolikt kommer att uppstå på en smartphone är du ganska väl täckt.

ett par saker att notera under 2-årsplanerna: du får så många reparationskrav som du vill, men din policy maximerar ut på den specifika telefonen när dessa reparationer kumulativt överstiger enhetens värde, vilket kan hända ganska snabbt (t.ex. 1-2 reparationer). Och du får en ersättningsbetalning. När en fordran har behandlats vilket resulterar i en ersättningsbetalning avslutas din policy och du måste köpa en ny om du vill ha fortsatt täckning. Detta är uppenbarligen hur de kan sälja 2-årsplanerna billigare än månad till månad.

sammantaget ger SquareTrade bra skydd mot oavsiktlig telefonskada och till ett ganska bra värde om du väljer att anmäla dig till en 2-årig plan (det kommer ungefär ut till $5 per månad). (Se SquareTrade fullständiga villkor.)

vänta, vad sägs om ?

skydda din bubbla? Värt Ave Grupp? ProtectCell? Vad sägs om alla dessa andra killar där ute som säljer telefonförsäkring som låter både fantastisk och prisvärd? Sätt bromsarna på dina förväntningar. Det är inte bara svårt att undersöka tillförlitligheten hos många av dessa företag, de gömmer sig mycket i det finstilta.

om någon lovar dig ”ingen självrisk” på din telefon försäkringsfordringar, sträcker de förmodligen sanningen. Mycket. De flesta sådana tjänster gömmer sig faktiskt bakom termen ”administrativ avgift” (till exempel ProtectCell). Ja, det finns ingen självrisk som en del av din plan när det gäller formuleringen av policyn, men åh vänta, det finns en $150 ”administrativ avgift” du måste betala om du gör ett krav. Och det går upp till $200 om du gör en andra eller tredje fordran. Du vet, för alla de utgifter som uppstår för att administrera din policy. Rättighet.

nästa, leta efter recensioner. Och inte recensioner om värdet av den täckning som tillhandahålls eller typen av skada / förlust jämfört med andra leverantörer. Leta efter påståenden erfarenheter. Företag som Worth Ave Group har ganska blandade recensioner av skadeprocessen från försäkringstagare där ute och många rapporter om onormalt långa handläggningstider på fordringar. Skydda din bubbla har några riktiga kundservice skräckhistorier på webben.

som sagt, här är några andra leverantörer som har åtminstone en sken av rykte, och deras priser och täckning baserat på att försäkra en Galaxy S4 (i Worth ’ s fall, en $599 policy).

• ProtectCell komplett: $129 / år eller $199 / 2 år. Täcker droppar, vattenskador, stöld och förlust. Självrisk: $150 första gången, $200 därefter. Ersatt med en renoverad eller ny handenhet av samma eller liknande modell.
• värt Ave. Grupp: $59 / år. Täcker droppar, vattenskador och stöld (inte förlust).Självrisk: $50. Betalar ut försäkringsbeloppet – inga ersättningsanordningar eller reparationer erbjuds.
• skydda din bubbla: $7.99 / månad eller $143.99 / 2 år. Täcker droppar, vattenskador, stöld och förlust. Självrisk: $100. Ersätter med renoverad eller ny handenhet av samma eller liknande modell.
• Bästa Köp Geek Squad skydd: $9.99 / månad eller $199.98 / 2 år. Täcker droppar, vattenskador och andra funktionsfel. Självrisk: $150. Reparationer befintlig handenhet om möjligt, om inte, ersätter med renoverad eller ny handenhet av samma eller liknande modell. (Obs: självriskerna tillsattes och prissättningen ändrades från och med september. 1st, 2013-icke-självrisk täckning för nya kunder är inte längre tillgänglig).
• esurance (tillhandahålls av eSecuritel): $10.99 / månad. Täcker droppar, skador, stöld och förlust.Självrisk: $175. Ersätter med renoverad eller ny handenhet av samma eller liknande modell.
• Ensquared: $58.99 / år eller $99.99 för 2 år. Täcker droppar, vattenskador, stöld och förlust. Självrisk: $100. Reparationer befintlig handenhet om möjligt, om inte, ersätter med renoverad eller ny handenhet av samma eller liknande modell.

Jag kan inte täcka varje plan här. Med mindre leverantörer som några av de exempel jag listade ovan tar du verkligen något av en chansning på din policy. Justerare kan vara mer sluga, kundservice fattigare och sannolikheten för att du nekas ett krav baserat på en högre teknikalitet. Försäkringsbranschen handlar om att samla risk—Ju större poolen är, desto lägre är risken för försäkringsgivaren. Ju mindre poolen är, desto mer vaksam måste försäkringsgivaren handla om att upprätthålla finstilta och hålla kostnaderna nere. Kom bara ihåg det.

försäkring på din husägare / hyresgäster försäkring

de flesta moderna smartphones har en detaljhandel MSRP över $500 dessa dagar, och som sådan, kvalificera ganska lätt under de flesta husägare och hyresgäster försäkring som en värdefull besittning som kan täckas under din politik. Det här är en mycket från fall till fall lösning för att försäkra din telefon-så specifika kostnader här är svåra att mäta-men den allmänna konsensus som jag har hittat när det gäller uppskattningar är någonstans mellan $10 och $50 per år ovanpå din befintliga policy, beroende på din försäkringsgivare och värdet på din telefon. Observera att detta skiljer sig från att bara hävda din telefon som personlig egendom på dina husägare i händelse av en täckt förlust—du lägger till specifik täckning för denna besittning som en värdefull personlig artikel.

hur går du om att försäkra din telefon på detta sätt? Du måste ringa din försäkringsgivare eller agenten som hanterar din policy och begära att de lägger till en ryttare (aka floater) bestämmelse till din befintliga policy specifikt för din smartphone(er). Du kan behöva tillhandahålla ett kvitto eller annat bevis på telefonens värde, men när du gör det är det täckt. Det bästa? De flesta ryttare bestämmelser har ingen självrisk, och du kommer att återbetalas hela försäkrade värdet av objektet i händelse av en förlust. Exakt vilka situationer telefonen omfattas av varierar, men i allmänhet personliga artikel ryttare täcker ett mycket stort antal scenarier. Det betyder att du inte kommer att begränsas till endast de förlustsituationer som omfattas av din större policy, som är betydligt färre. Du kommer bara att vara begränsad till ryttarens specifika undantag, vilket du naturligtvis bör begära.

i händelse av förlust måste du dock väga värdet av att göra anspråk på din husägare eller hyresgästförsäkring för ett enda objekt (om din telefon är allt som hävdas), eftersom dina priser sannolikt kommer att gå upp väsentligt när du förnyar policyn. Du kan också potentiellt släppas av din försäkringsgivare, en allt vanligare praxis. Och varje gång du får en ny telefon måste du ringa din försäkringsgivare för att bli av med den gamla ryttaren och lägga till en ny.

är detta mer komplicerat än att bara köpa en telefonförsäkringsplan? Ja. Är det förmodligen värt att göra om du redan har en husägare / hyresgästpolicy ändå? Även i den höga änden av $50 per år (cirka $4 per månad) är det svårt att argumentera med värdet. Det är lite extra sinnesro, om inte annat. Medan du håller på med det kan du också försäkra andra dyra gizmos på detta sätt—high-end photo gear och bärbara datorer, till exempel. Du kanske inte vill hävda någon av dessa saker ensam på dina husägare, men i händelse av att något händer som resulterar i förlust av många värdesaker (t.ex. är din bil uppdelad när du är på ett hotell och din bärbara dator, telefon och kamera är alla stulna), det kan bara vara värt det. Var noga med att fråga om internationell förlusttäckning också—många försäkringsbolag begränsar dessa policyer till inhemska fordringar.

ditt kreditkort

köpte du din telefon med ett kreditkort? Många kreditkortsprocessorer som Discover erbjuder utökade garantier på produkter som köpts med ditt kort. Ofta sträcker sig denna garanti 1 år efter datumet för tillverkarens garanti. Självklart kommer detta inte att täcka saker som oavsiktlig skada eller förlust, men det kan få dig en fullständig återbetalning av vad du betalat för en enhet om den misslyckas på grund av en mekanisk defekt.

processen att faktiskt göra detta och skyddsnivån varierar med det kreditkort du använde. Vissa kreditkort erbjuder inte denna typ av skydd alls. Discover är känt för sin garanti, som sträcker sig ett helt år utöver tillverkarens (med tanke på tillverkarens garanti var mindre än 36 månader) och enligt samma villkor i den ursprungliga garantin.

är något av detta verkligen värt det?

det är faktiskt en mycket legitim fråga. Även om du antar en relativt billig plan, som vid&T är på $7 per månad, om du gör ett krav ett år i din plan med en avancerad telefon som kräver en ersättning, tittar du på en total försäkringskostnad på $284, och en ganska stor sannolikhet kommer du att få en renoverad handenhet.

om din handenhet bara är trasig (splittrad skärm), kan du faktiskt vara bättre om du hade undvikit försäkring helt och hållet, om du inte planerar att ta dina chanser med någon som Worth Ave Group. Telefoner med kosmetiska eller displayskador-även ett dött huvudkort-kan hämta en helt hälsosam summa på den öppna marknaden, speciellt om det är en populär enhet som en Galaxy S4. Reservdelar är inte fruktansvärt dyra, och massor av reparationsföretag kommer att ta dessa trasiga telefoner in, fixa dem och vända dem igen på eBay eller någon annanstans för en betydande vinst. Även om du bara får $250 av det krossade skalet, är du inte nere $250+ i försäkring (låt oss låtsas att du sparat det istället), och för lite extra pengar ($100-200) kan du få en helt ny telefon efter eget val istället för att ta en chans på ett försäkringslevererat refurb eller reparationsjobb (om inte din försäkringsgivare bara betalar ut). Men om din telefon blir stulen eller förlorad är det en annan historia. Visst, självrisken är brant, men du får en telefon, och det kommer nästan definitivt fortfarande att vara mindre ur fickan än om du inte hade försäkring alls.

precis som någon form av försäkring handlar det om att väga din upplevda risk mot kostnaderna för täckning. Om du verkligen fruktar att din telefon kommer att bli stulen, eller att du kommer att förlora det, försäkring som skyddar dig i sådana situationer är förmodligen värt sinnesfrid för dig. Om du kan arbeta denna typ av skydd i en husägare / hyresgästpolicy, kommer du förmodligen att få en affär också. Om din oro handlar mer om att skada din telefon kan det faktiskt vara bättre att köpa ett skyddsfodral och bygga upp en ”regnig dag” – fond. När allt kommer omkring, om din telefon aldrig går sönder, är du inte i hålet i 2 års Premier.

sammantaget, om du eller en älskad är särskilt olycksbenägen med din smartphone, kan telefonförsäkring vara ett alternativ värt att utforska i vissa fall. Kom bara ihåg detta: som alla privata försäkringar är telefonförsäkring ett lönsamt företag för försäkringsgivaren av en anledning. Företag som Asurion eller SquareTrade skulle inte vara runt om de inte tog in mer i premier än de betalade ut i fordringar, och det betyder att många policyer inte hamnar någonsin faktiskt utnyttjas. Tänk på ekonomin, riskerna och din personliga situation—för det kommer definitivt att variera från person till person.

så vem är bäst?

Om du går efter täckningsnivå som erbjuds mot premium-och avdragsgilla kostnader, går titeln förmodligen till Worth Ave Group. De betalar ut direkt, vilket innebär att ingen handlar om sketchy renoverade telefoner. Att välja dem är verkligen en fråga om ditt förtroende för företaget för att vara ärlig och ändamålsenlig för att lösa ditt krav.

Om du vill ha en försäkringsgivare med ett gott rykte för service och en snabb skadeprocess, torkar dina val verkligen snabbt upp—det finns en anledning Asurion och SquareTrade är de enda Namnen som de flesta känner till i telefonförsäkringsbranschen. Asurion är lätt den mest allomfattande försäkringsgivaren på denna lista, eftersom de inte bara täcker skador utan stöld och förlust. Och de skickar dig en ersättningstelefon nästa arbetsdag efter att ditt krav har godkänts (eller så kan du gå till en butik och hämta en i vissa fall). Det är bekvämt.

SquareTrade kan erbjuda en ganska billig plan (ungefär $5 per månad om du köper 2-års täckning) som täcker de vanligaste telefonförsäkringsanspråk: spruckna skärmar och vattenskador. De har måttligt snabb vändning och om din telefon är bortom fixering, kommer de bara att skära dig en check—ingen hantering av citronrefurbs.

Jag vet att slutsatserna inte är exakt spännande—det finns inget magiskt sätt att få super billig, snabb och allomfattande telefonförsäkring. Men det är bara en verklighet av själva begreppet telefonförsäkring: många människor släpper, sänker eller förlorar sina $600+ telefoner. Det tar en stor försäkringsgivare att göra en vinst av denna typ av verksamhet samtidigt hålla kunder som gör filen påståenden glad.

Om du har några tips eller telefonförsäkringsanspråk att dela, gör det gärna i kommentarerna nedan.

en detaljerad Guide till Telefonförsäkring i USA/Android Police

David är Senior redaktör på AndroidPolice.com, skriva telefonrecensioner och funktioner på en mängd olika ämnen som täcker den trådlösa industrin. Han bor för närvarande i Los Angeles och är din körning av bruket geek, från bilar och dataspel till öl och dåliga ordlekar. Han skriver vanligtvis inte så tråkiga meningar.

Vill du se ditt arbete på Lifehacker? E-Post Tessa.