av Jason SteeleReviewed av Lauren Bringle, AFC kubi

i USA finns kreditkort överallt. Enligt American Banking Association finns det över 364 miljoner konton, vilket i genomsnitt är mycket mer än en per vuxen.

faktum är att 75% av alla amerikanska vuxna har minst ett kort, enligt Federal Reserve Bank. Amerikaner använder sina kreditkort som en säker och bekväm betalningsmetod, men de njuter också av sina korts fördelar och kontantbelöningar.

medan statistiken berättar historien om utbredd användning, Hur får du tillgång till ett kreditkort om du aldrig har öppnat ett tidigare? Om du inte vet hur man får ett kreditkort, vi är här för att hjälpa. Här är vad du behöver veta innan du ansöker om ett kreditkort för första gången.

i den här artikeln

• Vem kan kvalificera sig för ett kreditkort
• ansöker om ett kreditkort utan kredithistoria
• vad mer behöver du ansöka
• hur väljer du rätt kreditkort för dig
• vilka kreditkort är bäst?
• Hur ansöker du om ditt första kreditkort
• Vad gör du om din ansökan nekas

Vem kan kvalificera sig för ett kreditkort

om du undrar, ”hur får jag ett kreditkort?”, du är inte ensam. Så populär som kreditkort är, måste du fortfarande uppfylla vissa minimikrav för att godkännas. Först måste du vara 18 år för att öppna ett kreditkortskonto som en primär kortinnehavare. Att vara en primär kortinnehavare innebär att du är ensam ansvarig för återbetalning av alla avgifter.

Alternativt kan du vara en auktoriserad användare under någon annans konto. Auktoriserade kortinnehavare kan göra inköp, men är inte ansvariga för betalningar. Auktoriserade kortinnehavare är också begränsade från att lösa in belöningspoäng på berättigade köp eller göra ändringar på kreditkortskontot. Vissa kreditkortsutgivare tillåter auktoriserade användare i alla åldrar, medan andra har lägsta åldrar på 15 eller 16.

att vara en auktoriserad användare är ett sätt att få ett kreditkort utan kredit, samtidigt som man bygger en FICO-poäng. Det är sannolikt det enda sättet du kan komma åt ett osäkert kort tills du bygger kredithistoria på egen hand.

en av fördelarna med att vara en auktoriserad användare på någon annans kreditkort är att din genomsnittliga kreditpoäng kan dra nytta av den primära kontoinnehavarens goda kredit. När du har lagts till av kreditkortsanvändaren rapporterar deras kredithistorik till kreditbyrån för din räkning också. Denna effekt kallas ibland piggybacking.

en annan viktig faktor är att ha den kredit som krävs för att kvalificera sig för ett kreditkort. Faktum är att många unga vuxna är ovilliga att ansöka om ett kreditkort eftersom de antar att de måste ha en kredithistoria först, men det är inte alltid fallet. Sanningen är att de flesta kreditkortsutgivare kommer att kräva lite kredithistoria.

ansöker om ett kreditkort utan kredithistoria

Om du inte har varit piggybacking som auktoriserad kortinnehavare eller använt ett kreditbyggarlån, kommer du förmodligen inte att ha mycket av en kredithistoria eller kreditrapport med en stor kreditbyrå när du fyller 18.

har ingen kredit kan göra passerar en kreditkontroll nästan omöjligt ibland.

men tack och lov finns det två typer av kreditkort som du kan ansöka om utan kredithistoria:

1 – Starter kreditkort

startkort är utformade för personer med begränsad eller ingen kredithistoria och brukar komma med en blygsam kredit, vilket kan vara så lite som $100 eller mindre. Till exempel är många människors första kreditkort ett butikskort som endast kan användas för köp i butiken.

medan du kanske bara får en mycket liten kredit, är det tillräckligt att börja bygga kredit omedelbart. Vissa banker erbjuder också kort för första gången sökande, och det finns flera studentkreditkortalternativ som är utformade för heltidsstudenter med liten eller ingen kredithistoria.

2-säkrat kreditkort

den andra typen av kreditkort är säkrade kort, som är tillgängliga för sökande utan kredithistoria och även de med dålig kredit eller dålig kredit. Säkrade kreditkort är annorlunda än din typiska oprioriterade kreditkort, vilket är vad de flesta människor tänker på när de tänker på ett kreditkort. De fungerar också annorlunda än ett förbetalt kort.

säkrade kreditkort kräver vanligtvis en minsta återbetalningsbar deposition på minst $200, och storleken på din insättning blir din kreditgräns. Om du hellre inte behöver skicka in en insättning kan ett startkreditkort vara ditt bästa alternativ.

När ditt konto öppnas fungerar ett säkert kreditkort precis som alla andra traditionella kreditkort. Du kan göra avgifter normalt, och du kommer att få ett månatligt uttalande. Du måste göra en månatlig betalning, och din deposition kommer endast att användas om ditt konto är standard.

När du har byggt en historia av betalningar i tid bör du kunna öppna ett traditionellt, osäkert kreditkort. Vissa kortutgivare kan så småningom erbjuda dig ett osäkert konto, tillsammans med återbetalning av din deposition.

vad du behöver för att ansöka om ett första gången kreditkort

utöver oro över din begränsade kredithistoria finns det några andra saker du behöver ansöka om ett kreditkort. Du behöver personlig information, såsom namn, adress, födelsedatum och personnummer.

i de flesta fall måste du vara amerikansk medborgare eller permanent bosatt för att ansöka om ett första kreditkort. Även om vissa banker kommer att acceptera ett individuellt skattebetalarens identifikationsnummer (ITIN) istället, vilket är det nummer som används av inhemska och utländska utlänningar både för att registrera skatter i USA.

Om du är mellan 18-21, måste du också bevisa din förmåga att återbetala ditt kreditlån. I grund och botten måste du bevisa din inkomst, som kan innehålla källor som löner från ett jobb, studielån eller statliga förmåner.

icke-arbetande makar kan också använda inkomsten från sin make, så länge de har en rimlig förväntan om tillgång till den för att göra betalningar. Till exempel, om din man eller hustru arbetar, och du inte, då kan du använda hans eller hennes inkomst för att kvalificera sig för ett kreditkort.

välja rätt kort

När du vet att du har bra kredit och kan kvalificera dig för ett kreditkort är nästa steg att hitta rätt för dina behov. Med tusentals banker och kreditföreningar i USA som erbjuder kreditkort kan det vara en utmaning att hitta rätt. Men när du gör det kommer du förhoppningsvis att kunna börja bygga kredit och dra nytta av kontantbelöningar.

Här är några sätt som kan hjälpa till att göra det lättare för dig:

1 – Börja med din nuvarande bank

Om du redan har ett Check-eller sparkonto är det ett bra ställe att börja ansöka om ett kort med din bank eller kreditförening. Denna institution har redan din personliga information på fil via ditt bankkonto. Och eftersom det redan har en historia av att göra affärer med dig, det kan vara mer benägna att godkänna dig för ett nytt kreditkortskonto.

2-Välj mellan ett startkort eller ett säkert kort

nästa alternativ är att välja mellan ett startkort eller ett säkert kort. Se bara till att du undersöker kortets villkor innan du ansöker, så att du kan hitta rätt passform för dig som har en kreditgräns som passar dina behov. Kom ihåg att ett säkert kort vanligtvis kräver en insättning, medan ett startkort vanligtvis är en liten kreditlinje begränsad till en specifik användning (till exempel i en viss butik).

3 – Kontrollera kortets villkor innan du ansöker

aldrig – jag upprepar – aldrig registrera dig för ett kreditkort innan du kontrollerar kortets villkor. Lyckligtvis dessa dagar, kreditkortsutgivare är skyldiga att presentera de viktigaste priser och avgifter i en lättläst tabell, snarare än att begrava den i det finstilta.

denna tabell innehåller kortets ränta, kallad årlig procentsats (APR), samt eventuella avgifter. En APR är i grunden det intresse du kommer att debiteras om du inte betalar ditt saldo. Vissa kreditkort har en inledande APR som gäller för de första månaderna, innan du byter till standard APR.

Heads up, det är osannolikt att du hittar ett startkort eller ett säkert kort med ett inledande finansieringserbjudande. Det finns dock några studentkort som erbjuder sex månader av 0% APR finansiering på nya inköp. Var uppmärksam på kort som erbjuder en variabel APR också, eftersom det innebär att dina räntor kan förändras över tiden.

4-Hitta ett kort med minst avgifter

du vill också hitta ett kort med minst möjliga avgifter. Vissa kort har en årlig avgift, men många gör det inte. vissa väljer att betala en årlig avgift för att ha ETT premiumkort med ett mer generöst belöningspoängprogram, men dessa kort erbjuds vanligtvis inte till personer med liten eller ingen kredithistoria.

andra avgifter att tänka på är sena avgifter, balansöverföringsavgifter och utländska transaktionsavgifter. I sista hand, se till att du vet exakt vad du får dig in innan du ansöker om något.

vilka kort är bäst?

även om det inte finns någon första gången kreditkort som är bäst för alla, här är några kort med de mest konkurrenskraftiga erbjudanden för första gången sökande:

Capital One Journey Bisexuell Student belöningar. Detta kort erbjuds heltidsstudenter och erbjuder stora belöningar på varje kvalificerat köp. Detta belöningskort ger dig 1% kontant tillbaka på alla inköp och 1,25% när du gör dina betalningar i tid. Det har ingen årsavgift och inga utländska transaktionsavgifter.

Capital One säkrade Mastercard. Detta kort kräver en minsta deposition på bara $ 49, men ger dig en kreditlinje på $200 och tillgång till en högre kredit efter att du har gjort dina första fem månatliga betalningar i tid. Det finns ingen årlig avgift och inga utländska transaktionsavgifter.

Upptäck Student Chrome. Detta kort kan tjäna dig 2% kontant tillbaka på bensinstationer och restauranger på upp till $1,000 i kombinerade inköp varje kvartal, och obegränsad 1% kontant tillbaka på alla andra inköp. Det ger dig också en $20 uttalande kredit varje läsår att din GPA är 3,0 eller högre, i upp till fem år. Det har ingen årsavgift och inga utländska transaktionsavgifter, och Discover kommer automatiskt att avstå från din första sena betalningsavgift.

BankAmericard för studenter från Bank of America. Detta är en enkel kreditkort som erbjuder inga belöningspoäng, men har 15 månader 0% APR finansiering på nya inköp, och ingen årsavgift.

BankAmericard Kubi säkrad. Detta kort har en minsta deposition på $300, men kommer att returnera din insättning när du kvalificerar dig för ett osäkert konto. Det finns ingen årlig avgift för detta kort.

själv Visa kreditkort. Detta säkrade kort har villkor som liknar andra kort på marknaden, men med en stor konkurrensfördel – det finns ingen hård kreditdragning för att kvalificera sig. Detta kort är dock endast tillgängligt för Självkunder, och du måste uppfylla vissa behörighetskrav för att kvalificera dig.

Läs mer om det självsäkra kreditkortet här.

hur du ansöker om ditt första kreditkort

När du har valt ett kreditkort är ditt nästa steg att fylla i en ansökan. Om du ansöker om ett kort hos den bank eller kreditförening du redan har ett konto hos kan det vara lättast att ansöka genom att ringa dem eller besöka en filial.

Alternativt kan du logga in på ditt konto online och ansöka där. De allra flesta kreditkortsansökningar görs dock på en bank-eller kreditförenings webbplats.

När du ansöker blir du ombedd att skicka in ditt namn, adress, telefonnummer, e-post och personnummer. Ansökan kan också fråga om din anställningsstatus. Du kan fortfarande godkännas om du inte har ett jobb, men du måste visa någon annan form av inkomst.

kom bara ihåg att inkludera alla berättigade inkomstformer som:

• studielån
• statliga förmåner
• investeringar
• underhållsbidrag
• barnbidrag
• din makas inkomst (om du använder den för att betala räkningarna)

Du kan också bli ombedd om du har ett Check-eller sparkonto och vad din månatliga hyra eller hypotekslån är.

När du har skickat in din kreditkortsansökan kommer kortutgivaren att kontrollera din kredithistorik. Om du har noll kredit historia, Denna ansökan om kredit kommer att skapa en fil med minst en av de tre stora kreditbyråer, Equifax, Experian och TransUnion.

nästa, en av två saker kommer att hända. Du kan få ett meddelande om omedelbar godkännande, eller du kan få veta att du kommer att meddelas via post. Om du inte får omedelbart godkännande kan du fortfarande godkännas via post från ditt kreditkortsföretag.

Vad gör du om din ansökan nekas

om din ansökan avslås via post, kom ihåg att det kanske inte är bankens slutliga svar. Försök kontakta kortutgivaren för att diskutera din ansökan och få dem att ompröva. Du kan bara ha fel på din ansökan, eller behöver lägga till ytterligare kvalificerade inkomstkällor som du kanske har utelämnat.

även om du inte är godkänd, ge inte upp. Kreditkortsindustrin är intensivt konkurrenskraftig och många banker och kreditföreningar är angelägna om att bygga relationer med nya kunder.

Om du nekades för ett startkort från ett kreditkortsföretag, försök att ansöka om ett säkert kort. Säkrade kort godkänner vanligtvis ansökningar från nästan alla sökande som inte är i konkurs, kan bevisa sin identitet och kan betala den nödvändiga insättningen.

faktum är att Self nyligen lanserade Self Visa Audrey Credit Card, ett säkert kort som låter dig använda några av dina kreditbyggarkontobesparingar för att säkra kortets gräns. Detta kan vara ett bra startalternativ.

hur du använder ditt första kreditkort

När du har godkänt ett nytt kreditkort måste du vanligtvis vänta på att det kommer fram i posten innan du kan använda det. Det finns dock några kreditkortsutgivare, som American Express, som levererar nya kontoinnehavare med sitt kreditkortsnummer online, så du kan använda det direkt.

När du har fått ditt kort i posten, här är vad du behöver göra nästa…

1 – aktivera ditt kreditkort

Du måste aktivera det innan du kan använda det. För att aktivera ditt kort, ring det angivna telefonnumret eller gör det online.

2 – Ställ in onlineåtkomst

nästa, Ställ in onlineåtkomst för att hantera ditt nya konto. Onlineåtkomst visar dig senaste köp och betalning, ger dig tillgång till uttalanden och låter dig använda alla funktioner och fördelar som följer med kortet, till exempel bonuspoäng på berättigade köp. Du kan också ladda ner din kortutgivares mobilapp, som kommer att erbjuda mycket av samma funktionalitet.

i huvudsak gör det så enkelt som möjligt för dig själv att hålla koll på ditt saldo och betalningar.

3 – Ställ in meddelanden

utnyttja de meddelanden som erbjuds av din kreditkortsleverantör. Nästan alla kreditkortsutgivare erbjuder e-post eller sms-meddelanden för viktiga händelser. Du kan till exempel konfigurera ditt konto för att meddela dig om nya tillgängliga uttalanden, betalningsdatum eller till och med stora inköp.

4-Dra nytta av kredit värdering tillgång

många kreditkort erbjuder nu gratis, online tillgång till din kredit värdering. Om de gör det, dra nytta av det. Din poäng ger värdefull information som du kan använda när du bygger kredit med kreditbyråer. Det är bra att regelbundet kontrollera din kredit värdering så att du snabbt kan hitta några problem och lära sig att bygga kredit snabbt. Och se till att du vet hur du läser din kreditrapport.

5 – Använd ditt kort för att göra inköp

När du har aktiverat ditt kort och konfigurerat ditt online-kreditkonto är det dags att faktiskt använda ditt kort för att göra inköp.

Pro Tips? Försök att använda ditt kreditkort som du skulle någon betalningsmetod. Detta innebär att behandla alla dina inköp som de görs med kontanter. Vet hur mycket du spenderar och vart pengarna går. eftersom kreditkort är enklare att använda än kontanter, använder vissa människor sitt kort för att spendera mer än de skulle ha, eller för att göra onödiga inköp. Dessa dåliga kortvanor kan leda till höga räntekostnader, långsiktig kreditkortsskuld och till och med skada din kredit över tiden om du inte kan göra dina betalningar.

det bästa sättet att använda ditt kreditkort är att betala varje uttalande balans i sin helhet och i tid. När du gör detta behöver du aldrig betala räntekostnader, och du rackar upp positiv betalningshistorik, som står för 35% av din FICO-kreditpoäng och hjälper dig att bygga kredit.

glöm inte säkerhet

slutligen är det viktigt att tänka på säkerheten för ditt kreditkort. Förvara den alltid på en säker plats och undvik att lämna den i din bil, kontor eller någon plats där andra kan ha tillgång till den. Ta aldrig bilder på ditt kreditkort och se till att det inte syns i bilder som andra tar och delar på sociala medier.

tänk dock på att du inte behöver betala för obehöriga avgifter som visas på ditt uttalande. Detta är en bra anledning att noggrant granska dina uttalanden och leta efter bedrägliga avgifter. Om du misstänker att en avgift finns på ditt konto som inte borde vara där, kontakta din kortutgivare och rapportera problemet.

Bottom line

kreditkort är en viktig del av den amerikanska ekonomin, men det kan vara en utmaning att ansöka om ditt första kort. Genom att förstå vilka kort som är tillgängliga för nya kreditkortsanvändare, hur man ansöker om ditt första kort och hur man bäst använder det, kan du få mest nytta av dessa viktiga finansiella verktyg.

om författaren

Jason Steele är en ledande expert på kreditkort. Hans arbete har presenterats på Business Insider, MSN Money och Yahoo! Finans, liksom på poäng killen. Se Jason på Linkedin och Twitter.

om granskaren

Lauren Bringle är en ackrediterad finansrådgivare och chef för innehållsmarknadsföring med Self Financial – ett finansiellt teknikföretag med ett uppdrag att hjälpa människor att bygga kredit och besparingar. Se Lauren på Linkedin och Twitter.