Von R. Macias & J. Fennelly
Eine häufig gestellte Frage in der Kreditwelt lautet: „Was ist der Unterschied zwischen einem zertifizierten und einem Bankscheck?“ Die Unterschiede sind subtil. Die Hauptunterschiede beziehen sich darauf, wer den Scheck unterschreibt und wer zur Zahlung verpflichtet ist.Ein zertifizierter Scheck ist die schriftliche Annahme für einen bestimmten Scheck (im Wesentlichen eine Bestätigung) durch die Bank, dass die Unterschrift des Bankkunden auf diesem Scheck (1) echt ist und (2) Es gibt ausreichende Mittel auf dem Konto des Kunden, um den Scheck zu ehren, wenn er ordnungsgemäß zur Zahlung vorgelegt wird. Der Scheck wird sowohl vom Kunden als auch von der Bank unterzeichnet.
Im Rahmen des UCC können sowohl die Bank als auch ihr Kunde für die Zahlung haften. (UCC Sec. 3409 (d)). Sie wären wahrscheinlich verpflichtet, in einem Rechtsstreit sowohl gegen die Bank als auch gegen den Kunden Abhilfe zu schaffen, wenn es ein Problem mit dem zertifizierten Scheck gibt.
Eine Bank kann Bedingungen für ihre Zertifizierung festlegen (z. B. „Ungültig nach 60 Tagen“). Wenn der Scheck versehentlich oder durch Betrug bestätigt wurde, kann die Bank seinen Fehler korrigieren, indem Sie die Zertifizierung storniert und Sie (den „Zahlungsempfänger“) benachrichtigt, wenn Sie nicht bereits „im Vertrauen“ auf den zertifizierten Scheck gehandelt haben. Ein solches Vertrauen würde beispielsweise entstehen, wenn Sie Waren versendet hätten, weil Sie sich auf den Scheck verlassen hätten. Ein Problem bei einer „zertifizierten“ Prüfung ist die mögliche Fälschung. Die Bank ist nicht verpflichtet, auf einer gefälschten Zertifizierung zu zahlen.
Bankschecks
Ein Bankscheck ist ein von einer Bank auf sich gezogener Entwurf, den die Bank bei ordnungsgemäßer Vorlage zur Zahlung anerkennt. Die Bank, nicht ihr Kunde, unterschreibt den Scheck. (UCC Sec. 3104(3) (g)). Dies bedeutet, dass die Bank verpflichtet ist, den Scheck zu zahlen. Theoretisch hat die Bank Mittel vom Konto des Kunden zurückgestellt, um sich selbst zu erstatten, wenn der Scheck vom Zahlungsempfänger zur Zahlung vorgelegt wird. Im Gegensatz zum beglaubigten Scheck könnten Sie sofort und direkt gegen die Bank Abhilfe schaffen, wenn es ein Problem mit der Zahlung des Bankschecks gibt.
Bankschecks ersetzen zertifizierte Schecks als bevorzugte Zahlungsmethode. In der Praxis gibt es weniger Möglichkeiten für Fälschungen und Streitigkeiten mit einem Bankscheck. Da es Probleme mit beiden Arten von Schecks geben kann, sollten Sie, wenn Sie Bedenken haben, Zahlungen über beide zu akzeptieren, die Bank anrufen, die den Scheck ausgestellt hat, um sicherzustellen, dass es keine Probleme oder Fragen gibt, die die Bank davon abhalten, den Scheck zu ehren.
Wenn eine der beiden Arten von Schecks verloren geht, zerstört oder gestohlen wird, kann die Bank eine Anleihe oder ein anderes Wertpapier verlangen, bevor sie den Scheck erneut ausstellt. Die Bank kann sich auch weigern, jede Art von Scheck zu ehren, wenn es wesentliche Änderungen (Erhöhung oder Senkung des Betrags, Änderung von Namen oder Daten). Andernfalls muss die Bank den Scheck bei Vorlage zur Zahlung in unveränderter Originalform bezahlen. (UCC Sec. 3412)
Unter bestimmten Umständen, zum Beispiel das Fehlen einer ordnungsgemäßen Bestätigung durch den Zahlungsempfänger, kann sich die Bank weigern, jede Art von Scheck zu ehren. Obwohl es nicht dazu verpflichtet ist, kann die Bank beschließen, die Anfrage eines Kunden nach einem Zahlungsstopp für jede Art von Scheck zu erfüllen. Die Bank tut dies jedoch auf eigenes Risiko und kann insbesondere bei einem Kassiererscheck für Schäden wegen unrechtmäßiger Unehrlichkeit haften. (UCC Sec. 3411 (b)).
Am sichersten: Bankscheck
Die normale Follow-up auf die häufig gestellte Frage über den Unterschied ist: „Was ist besser?“ Bankschecks ersetzen zertifizierte Schecks als bevorzugte Zahlungsmethode.
In der Praxis gibt es weniger Möglichkeiten für Fälschungen und Streitigkeiten mit einem Bankscheck. Da es Probleme mit beiden Arten von Schecks geben kann, sollten Sie, wenn Sie Bedenken haben, Zahlungen über beide zu akzeptieren, die Bank anrufen, die den Scheck ausgestellt hat, um sicherzustellen, dass es keine Probleme oder Fragen gibt, die die Bank davon abhalten, den Scheck zu ehren.Alternativ, wenn Ihr Kunde das Geld für einen Bankscheck hat, sollte das Geld auch für eine Überweisung zur Verfügung stehen. Anstatt auf eine der beiden Arten von Schecks zu warten (für die der Kunde wahrscheinlich eine Bankgebühr zahlen muss), möchten Sie möglicherweise die Unsicherheit beseitigen, indem Sie nach einer Überweisung fragen. Wenn die Kosten für die Überweisung bei Ihrem Kunden ein Problem darstellen, können Sie jederzeit anbieten, die relativ geringe Gebühr für eine Banküberweisung zu bezahlen oder auf zukünftige Rechnungen anzurechnen.Richard Macias ist ein Gläubiger- und Insolvenzanwalt in Sherman Oaks, Kalifornien. Er kann erreicht werden unter [email protected] und 213-842-3496. Jane Fennelly war früher bei der Gläubigerrechtskanzlei Creim, Macias, & Koenig in Los Angeles.
Ursprünglich im Jahr 2006 veröffentlicht, wird dies regelmäßig aktualisiert.