Wenn man sich mit „sicheren“ Investitionen befasst, mögen viele Leute die Idee, Staatsanleihen zu verwenden, da sie als zuverlässig gelten.
Eines der beliebtesten Vehikel ist die Serie-EE-Anleihe, eine Sparbriefe, die bis zur Fälligkeit einen festen Zinssatz zahlt. Sparbriefe bieten Ihnen eine Möglichkeit, ein wenig mehr auf Ihr Geld zu verdienen, dank der Macht der Compoundierung Renditen.“Diese Anleihen gelten als relativ risikoarm und zugänglich“, sagt Jim Pendergast, Senior Vice President bei altLINE, einer Abteilung der Southern Bank Company. „Die Mindestinvestition für den Kauf von Anleihen der Serie EE beträgt nur 25 US-Dollar.“
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Wenn Sie sich für Anleihen der Serie EE entscheiden, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Investition zu verdoppeln, wenn Sie sie 20 Jahre lang halten. Allerdings ist die nominale Rate oft weniger als das, was Sie mit den besten Online-Sparkonten sehen würden. Beachten Sie auch, dass Sie Anleihen der Serie EE nur über Treasury Direct kaufen können.
Werfen wir einen genaueren Blick darauf, wie die Laufzeiten von Anleihen der Serie EE funktionieren und was Sie erwarten können, wenn Sie in sie investieren.
Fälligkeitstermine für Anleihen der Serie EE
Die Fälligkeitstermine für Anleihen der Serie EE hängen davon ab, wann sie ausgegeben wurden. Frühere Anleihen hatten tatsächlich Laufzeiten, die kürzer waren als die heutigen 20-jährigen Laufzeiten. Das Fälligkeitsdatum ist der Punkt, an dem die US-Regierung verspricht, Ihnen unabhängig von der Rendite den doppelten Nennwert der Anleihe zu zahlen.“Alle Anleihen der Serie EE laufen in 30 Jahren aus“, sagt Pendergast. „Dies bedeutet, dass Sie höchstens 30 Jahre Zeit haben, um die Zinsen addieren und sich zusammensetzen zu lassen, obwohl Sie theoretisch Ihre Anleihe jederzeit einlösen können.“
Solange Sie Ihre Anleihe am Fälligkeitstag einlösen, können Sie garantieren, dass Ihre Investition doppelt so hoch ist. Wenn Sie also heute eine Serie-EE-Anleihe für 25 US-Dollar kaufen und 20 Jahre lang halten, können Sie sie für 50 US-Dollar einlösen. Die Treasury-Abteilung nimmt bei Bedarf eine Anpassung der Zinserträge vor.
Hier sind die aktuellen Fälligkeitstermine für Anleihen der Serie EE:
- Januar – Oktober 1980: 11 Jahre
- November 1980 – April 1981: 9 Jahre
- Mai 1981 – Oktober 1982: 8 Jahre
- November 1982 – Oktober 1986: 10 Jahre
- November 1986 – Februar 1993: 12 jahre
- März 1993 – April 1995: 18 Jahre
- Mai 1995 – Mai 2003: 17 Jahre
- Nach Juni 2003: 20 Jahre
Wie lange muss man warten, um Series EE Bonds einzulösen
Während Sie Series EE Bonds nicht innerhalb eines Jahres einlösen können, können Sie sie jederzeit danach einlösen. Pendergast weist darauf hin, dass je länger Sie Ihre Anleihe halten, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie davon profitieren. Denken Sie daran, sagt er, dass Sie nur garantiert den doppelten Nennwert sehen, wenn Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit halten.
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Sie können jahrelange „zusätzliche“ Zinsen erhalten, indem Sie die Anleihe über das Fälligkeitsdatum hinaus halten, aber nach Ablauf von 30 Jahren fallen keine zusätzlichen Zinsen an interesse.
Wenn Sie den vollen Wert wollen, sollten Sie die Serie EE Anleihen mindestens bis zur Fälligkeit halten, und wenn Sie extra wollen, können Sie sie bis 30 Jahre halten. Aber sobald 30 Jahre vergangen sind, ist es eine gute Idee, sie einzulösen, da Sie keinen zusätzlichen Vorteil erhalten.
In einigen Fällen könnten Sie tatsächlich besser dran sein, sie vor der Fälligkeit einzulösen, betont Pendergast. Wenn Sie das Geld in ein liquideres Anlageinstrument mit höheren Renditen investieren können, kann dies je nach Ihren Zielen für das Geld sinnvoller sein.
Zinsabgrenzung und Aufzinsung von Anleihen der Serie EE
Anleihen der Serie EE, die nach 2005 begeben wurden, werden zu einem festen monatlichen Zinssatz verzinst, der halbjährlich aufzinst. Wenn Sie zuvor Anleihen gekauft haben, insbesondere Papieranleihen, die U.S. Treasury bietet einen Sparbriefrechner, mit dem Sie herausfinden können, was Sie verdient haben — und was Ihre Anleihe heute wert ist.
Wenn Sie entscheiden, wann Sie Ihre Serie-EE-Sparbriefe einlösen möchten, warten Sie bis nach dem Aufzinsungsdatum. Mit diesem Diagramm können Sie sich ein Bild davon machen, wann Sie damit rechnen müssen, dass Ihre Zinsen zu Ihrer Anleihe hinzugefügt werden:
| Monat der Serie EE Anleiheemission | Monat (erster Tag) Zinsen werden hinzugefügt |
|---|---|
| Januar oder Juli | Januar oder Juli |
| Februar oder August | Februar oder August |
| März oder September | März oder September |
| April oder Oktober | |
| Mai oder November | Mai oder November |
| Juni oder Dezember | Juni oder Dezember |
Sind Sparbriefe der Serie EE eine gute Investition?
Ob Serie-EE-Sparbriefe gute Anlagen sind, hängt von Ihren individuellen Umständen und Zielen ab.
„EE-Anleihen sind eine der risikoärmsten Anlageoptionen“, sagt Pendergast. „Seine Treasury-Unterstützung garantiert, dass sich der Wert der Anleihe mindestens bis zu ihrer Fälligkeit verdoppelt, was heutzutage eine Verdoppelung in etwa 20 Jahren bedeutet.“
20 Jahre, in denen Sie jedoch nur das Zweifache Ihrer Anfangsinvestition sehen, helfen Ihnen möglicherweise nicht, bestimmte Ziele zu erreichen. „Andere Vehikel wie ein 529-Sparplan für Bildung oder sogar bestimmte Investmentfonds bieten höhere Renditen bei nur geringfügig höherem Risiko“, sagt Pendergast.
Überlegen Sie sorgfältig, wofür Sie das Geld verwenden möchten und welchen Platz es in Ihrem Portfolio hat. Wenn Sie eine Cash-Komponente wünschen und sich keine Sorgen um sofortige Liquidität machen, sind Anleihen der Serie EE möglicherweise die richtige Wahl. Wenn Sie jedoch nach Wachstum suchen, kann das Hinzufügen anderer Vermögenswerte zu Ihrem Portfolio sinnvoll sein.
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