Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, die ihren Mitgliedern Finanzdienstleistungen anbieten. Wenn Sie Geld sparen, Rechnungen bezahlen oder einen Kredit erhalten möchten, ist eine Kreditgenossenschaft eine All-in-One-Option für diese Dienste.

Wie sich Banken und Kreditgenossenschaften unterscheiden

Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Produkte und Dienstleistungen wie Banken an, und die Erfahrung mit der Nutzung dieser Dienste ist oft ungefähr gleich. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede.

Investorenbesitz vs. Member-Owned

Eigentum ist der Hauptunterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie ein Konto bei einer Kreditgenossenschaft eröffnen — egal wie klein – werden Sie Teilhaber der Institution. Alle Kreditgenossenschaften gehören ihren Kunden, die Mitglieder genannt werden. Banken gehören Investoren, die möglicherweise keine Kontoinhaber oder Community-Mitglieder sind.

Gewinnorientiert vs. nicht gewinnorientiert

Im Gegensatz zu Banken sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige Institutionen. Im Allgemeinen arbeiten sie im besten Interesse ihrer Mitglieder. Sie müssen sich keine Sorgen um Aktienkurse oder Unternehmensinvestoren machen. Kreditgenossenschaften sind jedoch keine Wohltätigkeitsorganisationen. Sie müssen solide finanzielle Entscheidungen treffen, Einnahmen erzielen, Gehälter zahlen und mit anderen Institutionen konkurrieren.

Vorteile der Verwendung von Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind oft bei ihren Mitgliedern beliebt, von denen einige ihren Institutionen gegenüber äußerst loyal sind.

Bevorzugte Zinssätze und Gebühren

Da es sich um mitgliedereigene, gemeinnützige Institutionen handelt, geben Kreditgenossenschaften ihren Erfolg häufig in Form von niedrigeren Gebühren, höheren Zinssätzen für Ersparnisse und niedrigeren Zinssätzen für Kredite im Vergleich zu Banken an die Mitglieder weiter. Allerdings sind nicht alle Kreditgenossenschaften gleich, daher lohnt es sich immer, Preise und Gebühren zu vergleichen, bevor Sie eine Institution auswählen.

Gemeinschaftliches Engagement

Kreditgenossenschaften spielen oft eine wichtige Rolle in der lokalen Wirtschaft, indem sie finanzielle Bildung und Öffentlichkeitsarbeit anbieten und kleine Unternehmen unterstützen. Sie unterstützen auch oft gemeinnützige Organisationen in der Gemeinde.

Shared Branching

Dies ist ein Service, der nur für Kreditgenossenschaften gilt. Da Kreditgenossenschaften oft lokale Institutionen sind, haben sie normalerweise kein weit verbreitetes Netzwerk von Filialen oder Geldautomaten. In vielen Fällen ist es jedoch möglich, Filialen und Geldautomaten anderer Kreditgenossenschaften kostenlos über ein gemeinsames Verzweigungsnetzwerk zu nutzen. Sie können Ein- und Auszahlungen vornehmen, Kredite bezahlen und vieles mehr. Um die gemeinsame Verzweigung zu verwenden, müssen sowohl Ihre Heimkreditgenossenschaft als auch die Zweigstelle, die Sie verwenden möchten, Teil des gemeinsamen Verzweigungsnetzwerks sein.

Besserer Kundenservice

Kreditgenossenschaften übertreffen Banken oft, wenn es um Kundenservice geht. Wenn Sie Wert darauf legen, Beziehungen zu Kassierern und Kreditsachbearbeitern aufzubauen, ist eine Kreditgenossenschaft oder eine Gemeinschaftsbank der beste Ort, um diese Erfahrung zu machen.

Dienstleistungen bei Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften bieten Finanzdienstleistungen für Verbraucher, Unternehmen und andere Organisationen. Die häufigsten Angebote werden hier beschrieben, aber jede Kreditgenossenschaft ist anders.

Aktienkonten (Ersparnisse)

Bei einer Kreditgenossenschaft werden Sparkonten als Aktienkonten bezeichnet, da Sie — wie alle anderen Kunden — ein Teileigentümer der Kreditgenossenschaft sind. Dies ist ein sicherer Ort, um Bargeld aufzubewahren und Zinsen für Ihre Ersparnisse zu verdienen. Bestimmte Überweisungen von einem Sparkonto können jeden Monat begrenzt werden.

Share Draft Accounts (Checking)

Girokonten bei Banken werden normalerweise als Share Draft Accounts bei Kreditgenossenschaften bezeichnet. Genau wie bei Girokonten können Sie mit Share Draft-Konten Ihr Geld ohne monatliche Zahlungslimits ausgeben. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, auf Ihr Geld zuzugreifen, einschließlich Papier- und elektronischer Schecks, Debitkarten, Online-Zahlungen und Bargeldabhebungen.

Einlagenzertifikate (CDs)

CDs sind wie superstarke Sparkonten. Sie zahlen oft mehr Zinsen als reguläre Ersparnisse, aber es gibt einen Haken: Sie müssen sich verpflichten, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum (oft ein bis drei Jahre) auf der CD zu belassen. Wenn Sie Flexibilität bevorzugen, bieten einige Institute Geldmarktkonten an, die ähnliche Zinssätze zahlen und es Ihnen ermöglichen, den ganzen Monat über auf Ihr Geld zuzugreifen.

Kredite

Kredite sind für eine Vielzahl von Anwendungen verfügbar. Kreditgenossenschaften verwenden das Geld, das andere Kunden einzahlen, um Kredite für Kreditnehmer zu finanzieren. Dazu gehören Wohnungsbaudarlehen (Hypotheken), Autokredite, Privatkredite und Kreditkarten.

Andere Dienstleistungen

Bei den meisten Kreditgenossenschaften können Sie auch Folgendes erhalten:

• Offizielle Schecks wie Bankschecks oder beglaubigte Schecks werden normalerweise gegen eine geringe Gebühr angeboten, aber Sie sollten diese Artikel nur für gelegentliche Anzahlungen oder andere Lebensereignisse benötigen.
• Schließfächer sind ein sicherer Ort, um wichtige Dokumente und kleine Wertsachen aufzubewahren. Ihre Artikel werden hinter mehreren Schlössern aufbewahrt, aber Sie müssen während der Bankzeiten alles abrufen, was Sie benötigen.
• Notarielle Dienste können hilfreich sein, wenn Sie nachweisen müssen, dass eine Unterschrift auf offiziellen Dokumenten gültig ist. Ein Mitarbeiter der Kreditgenossenschaft (der auch Notar sein muss) kann Ihre Dokumente mit einem offiziellen Stempel versehen und Uhrzeit und Datum Ihrer Unterschrift aufzeichnen.Die tatsächlichen Produkte und Dienstleistungen, die Ihnen zur Verfügung stehen, variieren von einer Kreditgenossenschaft zur anderen. Größere Kreditgenossenschaften bieten in der Regel eine breitere Vielfalt, während kleine Kreditgenossenschaften die Angebote minimal halten können.

  Mitglied werden

  Um Mitglied einer Kreditgenossenschaft zu werden, müssen Sie sich „qualifizieren“ oder zum Beitritt berechtigt sein. Kreditgenossenschaften dienen Einzelpersonen und Organisationen, die eine gemeinsame Bindung haben, und Personen, die die Kriterien erfüllen, werden als Mitgliedschaftsfeld bezeichnet. Sie können sich auf verschiedene Arten qualifizieren:

  Ihr Job

  Ihr Arbeitgeber sponsert möglicherweise eine Kreditgenossenschaft oder unterhält Beziehungen zu Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe, sodass Sie diesen Kreditgenossenschaften beitreten können. Einige Karrieren qualifizieren Sie auch als Teil einer Kreditgenossenschaft — Ihr individueller Arbeitgeber spielt also keine Rolle, weil Ihr Beruf Sie dazu bringt.

  Ihr Standort

  Einige Kreditgenossenschaften stehen jedem offen, der in einem geografischen Gebiet lebt oder arbeitet. Zum Beispiel könnten Sie sich einfach qualifizieren, weil Sie in einer bestimmten Stadt oder einem bestimmten Landkreis leben. Sogar zur Schule zu gehen oder in einem Gebiet zu beten, in dem Sie nicht leben, kann zu einer Teilnahmeberechtigung führen.

  Um eine Liste der Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe sowie eine Beschreibung der Teilnahmebedingungen anzuzeigen, können Sie mit Ihrer Postleitzahl unter suchen CULookup.com .

  Eine Gruppenmitgliedschaft

  Als Mitglied bestimmter Gruppen können Sie für bestimmte Kreditgenossenschaften in Frage kommen. Einige Gruppen sind für die Öffentlichkeit zugänglich, und Sie können diesen Gruppen beitreten, um Mitglied einer Kreditgenossenschaft zu werden. Andere Gruppen (wie ein Hausbesitzerverband) erfordern, dass Sie andere Kriterien erfüllen.

  Ihre Familie

  Wenn ein Mitglied Ihrer Familie Mitglied einer Kreditgenossenschaft ist, können Sie höchstwahrscheinlich dieser Kreditgenossenschaft beitreten, basierend auf der Berechtigung Ihres Verwandten.

  Kontoeröffnung

  Sobald Sie eine Institution gefunden haben, die Ihnen gefällt, ist es so einfach, Mitglied zu werden, wie ein Konto zu eröffnen. Der Prozess ist der gleiche wie die Eröffnung eines Kontos bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Sie müssen Informationen über sich selbst angeben, einen Ausweis mitbringen und eine erste Einzahlung tätigen (normalerweise mindestens 25 bis 100 US-Dollar).

  Alle Kreditgenossenschaftskunden müssen ein Basis-Aktien- (oder Spar-) Konto eröffnen. Selbst wenn Sie nur der Kreditgenossenschaft beitreten, um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie Mitglied werden — was erfordert, dass Sie einen „Anteil“ an der Kreditgenossenschaft haben.