Die EMV transaktion fluss hat 10 schritte.

1. Das Terminal und der Kartenchip treffen eine Anwendungswahl.

2. Das Terminal liest Daten aus dieser Anwendung.

3. Die Daten werden offline authentifiziert, um sicherzustellen, dass die Karte keine Fälschung ist.

4. Bestätigung der Transaktion und Chip auftreten.

5. Die Überprüfung des Karteninhabers erfolgt mit einer PIN, einer Signatur oder einem CVM.

6. Der Leser prüft Bodengrenzen und dergleichen.

7. Das Terminal fordert die Genehmigung an.

8. Die Karte wird online oder offline genehmigt.

9. Eine Online-Autorisierungsanfrage und Authentifizierung werden abgeschlossen und an den Zahlungsautorisierer gesendet.

10. Die Transaktion wird abgeschlossen und ein Ausgabeskript an die Karte zurückgesendet.

Es ist seit 2011 weltweit im Einsatz und wird an schätzungsweise 19 Millionen Terminals getestet.

Zusätzlich zu den zusätzlichen Schritten bei Transaktionen ist der Signaturauthentifizierungsprozess genauer. Die PIN-Überprüfung fügt eine weitere Betrugspräventionsebene hinzu. Identitätsdiebstahl wird auch mit einem EMV-Chip zu einer weitaus größeren Herausforderung, da alle sensiblen Informationen, die Magnetstreifen frei an Kriminelle weitergegeben haben, gesichert sind.

Es ist wichtig zu beachten, dass EMV keine neue Technologie ist.

Was wollen Käufer?

EMV-Chips sind nicht nur ein virtuelles Fort Knox für Informationen, sondern auch ein zentraler Kundenservice.

Sie schützen Ihre Käufer vor Verstößen. In der Tat, je mehr sich der Markt der Vorteile von Kreditkartenchips bewusst wird, desto mehr nimmt er das Versäumnis, diese Technologie zu übernehmen, als Versagen des Kundendienstes wahr.

Die Presse hat die Verbraucher mit genügend Informationen bombardiert, um Wälzer über den neuen Standard zu schreiben. Im Jahr 2014 begrüßten 60% der Käufer EMV, eine Zahl, die mit jedem Tag wächst. Trotzdem reichen EMV-Chipkarten allein nicht aus: Die Daten, auf die Ihr Lesegerät zugreift, müssen verschlüsselt werden, was die überwiegende Mehrheit der Leser nicht tut. Ihre Verteidigung der Privatsphäre Ihrer Kunden ist nur so leistungsfähig wie Ihre End-to-End-Verschlüsselung, die von EMVCo zertifiziert sein sollte.

Ende zu Ende Was?

End-to-End-Verschlüsselung ist ein System, das die Kommunikation auf die Benutzer beschränkt, die interagieren. Es besiegt Versuche, auf die Daten auf einer Software oder Kreditkarte mit Chip zuzugreifen, indem es diese Informationen während der Reise unentzifferbar hält.

Diese Art der Verschlüsselung war einst nur das Terrain von Programmierern und IT-Freaks, aber jetzt hört man Laien beim Kaffee darüber diskutieren. Es ist ein Teil des täglichen Lebens angesichts der schieren Breite des Datendiebstahls weltweit geworden.

WhatsApp-Benutzer werden bei jedem Upgrade darüber informiert, und einige grundlegende Journaling-Anwendungen bieten es an. Wenn etwas so Harmloses wie ein Blog Verschlüsselung bietet, wie viel wichtiger ist es dann beim Umgang mit Kreditkartendaten?

Die Geschichte der Verschlüsselung

Das Internet leitet Informationen über eine lange Reihe von Routern, Servern und Geräten weiter. In jedem Stadium kann ein Hacker mit einer Vorliebe für Kreditkartenbetrug diese Daten abfangen, daher wurde die Verschlüsselung als Allheilmittel entwickelt.

Die Daten auf Ihrem Chip werden verschlüsselt, bevor sie über Ihren Kreditkartenautomaten hinausgehen. Wenn es den richtigen Empfänger erreicht, wird es entschlüsselt. Dies ist kein neues Werkzeug. Die alten Griechen verwendeten eine Verschlüsselungs- und Authentifizierungstechnik, um die spartanische Militärkommunikation zu schützen, und 1500 v. Chr.

Sie müssen den Jargon nicht verstehen oder am Verschlüsselungsprozess teilnehmen, um davon zu profitieren. Sie müssen nur den richtigen Transaktionspartner auswählen.

SumUp verwendet Secure Socket Layer Security, weil es der Verschlüsselungsstandard des Internets ist.

Jede EMV-Kreditkarte kann die Verschlüsselung verwenden, solange Ihr Lesegerät dies kann. Es gibt keine manuellen Eingaben oder Aufgaben auf der Händlerseite. Die Magie geschieht automatisch.

Was ist mit Card-Not-Present-Betrug?

Die Umstellung der EMV-Kreditkartenverarbeitung hat zu 99,9% wirksam Kartenbetrug in Europa verhindert. Wenn die Adoption reift, werden die Vereinigten Staaten wahrscheinlich sowohl einen Anstieg des Magnetstreifen- als auch des Kartenbetrugs verzeichnen. Dies wird das aktuelle Gleichgewicht stören, was zu mehr Verlusten für Einzelhändler führt, die immer noch auf Magnetstreifen angewiesen sind.

Die Chip- und PIN-Technologie von Kreditkarten ist somit Ihre beste Schutzmaßnahme für die On- und Offline-Kartenverarbeitung, aber Ihr E-Commerce-Geschäft benötigt weitere Mechanismen, um die Daten sicher zu halten.

Die Entwicklung der Einführung von EMV-Chips

Die erste EMV-Chipkarte wurde 2010 herausgegeben, um geschätzten Kunden ein zusätzliches Maß an Sicherheit zu bieten und eine weltweit akzeptierte Karte zu schaffen. Ein Jahr später erhielten weitere 1,6 Millionen Nutzer Chip- und PIN-Debitkarten. Als kleinere Emittenten wie JPMorgan Chase und U.S. Bancorp zu EMV migrierten, wurde die Dynamik nicht mehr aufzuhalten.

Allerdings hat Großbritannien Chip- und Sign-Karten weiter verbreitet und viel früher als die USA wollten sie Technologie einführen, die Transaktionen online verarbeiten könnte. Offline-Vermerke beinhalten die Verwendung einer Signatur, während Online-Vermerke die Verwendung von PINs beinhalten. Die heutige Kreditkartensicherheit geschieht in Schichten, wobei jede neue Schicht ein zusätzliches Maß an Sicherheit hinzufügt. Wenn Hacker an der äußeren Schicht vorbeikommen, müssen sie noch einige weitere durchlaufen, um die sensiblen Daten im Zentrum zu erreichen.

Der EMV-Höhepunkt des Vereinigten Königreichs ereignete sich 2008, als die allgemeinen Betrugsraten um 40% zurückgingen. Diese Zahlen stiegen auf über 69% für Face-to-Face-Transaktionen. Frankreich erlebte noch überraschendere Ergebnisse. Ihre Betrugsraten bei inländischen Face-to-Face-Transaktionen lagen 2009 bei lediglich 0,01%.

Was kann EMV noch?

Kreditkarten-Chipleser verfügen über genügend Schnickschnack, um für jeden Einzelhändler attraktiv zu sein. Sie beschleunigen Ihre Warteschlangen, vereinfachen Ihren Point of Sale und erstellen sogar Aufzeichnungen über Ihre Lagerbestände und Buchhaltungsdaten.

Kontaktlose Terminals sind zudem deutlich kompakter als ihre Vorgänger, sodass sie von Tür zu Tür in der Tasche getragen werden können. So kann Ihr Unternehmen so mobil sein, wie Sie es wünschen. Ihr Leser benötigt lediglich ein mobiles Android- oder iOS-Gerät, um Transaktionen zu unterstützen.

EMV wurde vielleicht entwickelt, um Einzelhändler und Käufer zu schützen, aber es hat sich weiterentwickelt, um kleinen und mittleren Unternehmen Zugang zu Geschäftsmodellen zu verschaffen, die ihnen zuvor nicht zur Verfügung standen.

Sie können Ihren Point of Sale jetzt überall hin mitnehmen und erhalten einen neuen Automatisierungsgrad zur Unterstützung Ihrer Personal- und Buchhaltungsabteilungen.

Ihre Arbeitsbelastung bei der Datenerfassung und -verarbeitung ist dahin und Ihre Mitarbeiter haben zusätzliche Stunden, um an Ihren Einnahmen zu arbeiten. Mit dem richtigen EMV-Partner sind Chipkarten Ihre Eintrittskarte in einen Gewinnboom.

Zusammenfassend

EMV-Chip-Technologie Annahme ist ein massiver Marker des Kundendienstes, wie es Karteninformationen mit seiner End-to-End-Verschlüsselung sichert. Aber das ist noch nicht alles, mit dem richtigen EMV-Partner ist Ihr POS transportabel und Ihre Buchhaltungs- und Personalarbeit wird drastisch reduziert.