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- Wenn es darum geht, eine Hypothek zu bekommen, gibt es genug Zahlen, die herumfliegen, um jeden Mathematiker glücklich zu machen. Kreditgeber werden eine Reihe von Elementen betrachten, die Ihre Kredit-Geschichte, Ihr Einkommen und wie viel Schulden Sie haben, unter anderem enthalten können.
- Was sind FICO®-Scores und wie erhalte ich meine?
- Wie beeinflussen meine FICO®-Scores meine Fähigkeit, eine Hypothek zu erhalten?
- Wie können sich meine FICO®-Scores auf meinen Hypothekenzinssatz auswirken?
- Warum ist es so wichtig, einen niedrigen Zinssatz für meine Hypothek zu bekommen?
- Fazit
Wenn es darum geht, eine Hypothek zu bekommen, gibt es genug Zahlen, die herumfliegen, um jeden Mathematiker glücklich zu machen. Kreditgeber werden eine Reihe von Elementen betrachten, die Ihre Kredit-Geschichte, Ihr Einkommen und wie viel Schulden Sie haben, unter anderem enthalten können.
Aber eine Zahl ist vielleicht eine der wichtigsten von allen. Ihre FICO®-Scores können sich darauf auswirken, ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht, und wenn ja, zu welchem Zinssatz. Deshalb ist es wichtig, die Nuancen Ihrer FICO® Scores zu verstehen. Zum Glück ist es keine Raketenwissenschaft. Hier erfahren Sie, wie sich Ihre FICO®-Scores auf Ihre Hypothek auswirken können.
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- Was sind FICO® Scores und wie erhalte ich meine?
- Wie beeinflussen meine FICO®-Scores meine Fähigkeit, eine Hypothek zu erhalten?
- Wie können meine FICO® Scores meinen Hypothekenzinssatz beeinflussen?
- Warum ist es so wichtig, einen niedrigen Zinssatz für meine Hypothek zu bekommen?
Was sind FICO®-Scores und wie erhalte ich meine?
Ihre FICO® Scores (ein Akronym für Fair Isaac Corp., das Unternehmen hinter dem FICO® Score) sind Kredit-Scores. Es ist eine Art Note, die auf den Informationen in Ihren Kreditberichten basiert. Im Gegensatz zu den Noten, die Sie in der Schule erhalten haben — A bis F — liegen die FICO®-Basiswerte im Allgemeinen zwischen 300 und 850. Und je höher, desto besser.Da es drei große Verbraucherkreditbüros (Equifax, Experian und TransUnion) gibt, die jeweils eine eigene Version Ihrer Kreditauskunft haben, können Sie auch unterschiedliche Kredit-Scores haben. Sie können beispielsweise einen FICO®-Score basierend auf Ihrem Equifax®-Kreditbericht, einen FICO®-Score basierend auf Ihrem Experian®-Kreditbericht und einen FICO®-Score basierend auf Ihrem TransUnion®-Kreditbericht haben. Um die Dinge weiter zu komplizieren, können Sie auch Vantages® Kredit-Scores von jedem Büro haben.Darüber hinaus erstellt FICO auch viele verschiedene Kredit-Scoring-Modelle für Kreditgeber in verschiedenen Branchen. Ihre Basis-FICO®-Scores sind also möglicherweise nicht die gleichen, die ein Hypothekengeber sieht, wenn er beispielsweise Ihre hypothekenspezifischen FICO®-Scores anfordert.
Sie müssen sich beim Kauf eines Eigenheims wahrscheinlich nicht um all diese Nuancen kümmern, aber Sie sollten immer noch eine Vorstellung davon haben, wie Ihre Ergebnisse aussehen. Sie können Ihren Vantages® 3 erhalten.0 Kredit-Scores (basierend auf ähnlichen Faktoren wie Ihre FICO® Scores) von Equifax und TransUnion kostenlos auf Credit Karma.
Wenn Sie Ihre FICO®-Scores sehen möchten, können Sie sie jedoch einfach online auf der myFICO-Website kaufen und möglicherweise kostenlos bei Ihrer Bank oder Ihrem Kreditkartenaussteller finden.
Wie beeinflussen meine FICO®-Scores meine Fähigkeit, eine Hypothek zu erhalten?
Eine riesige Menge Geld zu leihen ist ein riskantes Geschäft. Aus diesem Grund benötigen Hypothekarkreditgeber eine gute Möglichkeit, das Risiko zu quantifizieren, und Ihre FICO®—Scores — mit allen Daten und Recherchen, die in sie einfließen – passen zur Rechnung.
Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Anforderungen an ihre Kredite. Und weil es viele verschiedene Arten von Hypotheken von vielen verschiedenen Arten von Kreditgebern gibt, gibt es keine einzige minimale FICO® Score-Anforderung.
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Wie können sich meine FICO®-Scores auf meinen Hypothekenzinssatz auswirken?
Wenn ein Kreditsachbearbeiter Ihren Hypothekenantrag erhält, kann er ein Preisraster verwenden, um herauszufinden, wie sich Ihre Kredit-Scores auf Ihren Zinssatz auswirken, sagt Yves-Marc Courtines, ein Chartered Financial Analyst mit grenzenlosem Rat. Im Allgemeinen können höhere Werte einen niedrigeren Zinssatz bedeuten und umgekehrt.Von dort aus wird ein Hypothekendarlehensbeauftragter wahrscheinlich den Rest Ihres Kreditantrags prüfen, um zu entscheiden, ob Ihr Basiszinssatz angepasst werden muss. Wenn Sie beispielsweise eine geringere Anzahlung leisten, erhalten Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz, sagt Courtines.
Das Preisraster einer Bank kann sich je nach Marktbedingungen täglich ändern. Hier ist jedoch ein Beispiel dafür, wie hoch Ihr Basiszinssatz auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit für eine 30-jährige Festhypothek in Höhe von 216.000 USD sein könnte.
| FICO® score range | Interest rate |
|---|---|
| 760–850 | 2.36% |
| 700–759 | 2.59% |
| 680–699 | 2.76% |
| 660–679 | 2.98% |
| 640–659 | 3.41% |
| 620-639 | 3,95% |
Quelle: myFICO, November 2020.
Warum ist es so wichtig, einen niedrigen Zinssatz für meine Hypothek zu bekommen?
Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass ein niedrigerer Zinssatz eine geringere monatliche Zahlung bedeutet. Aber wissen Sie, wie groß der Effekt einer kleineren monatlichen Zahlung sein kann?
Schauen wir uns ein Beispiel an. Nach Angaben der U.S. Census Bureau, im März 2018 der durchschnittliche Verkaufspreis eines neuen Hauses in den Vereinigten Staaten verkauft wurde $ 366,000. Wenn Sie mit einer Anzahlung von 20% an den Abschlusstisch gehen und sich für eine 30-jährige Festhypothek entscheiden, erfahren Sie hier, wie viel es Sie im Laufe der Zeit kosten würde, abhängig von Ihren Zinssätzen.In diesem Beispiel könnte die Erhöhung Ihres Kredits, bevor Sie eine Hypothek erhalten, Ihnen $ 284 pro Monat, $ 3.408 pro Jahr und $ 102.183 über die Laufzeit Ihres Darlehens sparen! Was würdest du mit all dem zusätzlichen Geld machen?
Profi-Tipp: Verwenden Sie unseren Kredit-Score-Simulator, um mehr darüber zu erfahren, was sich auf Ihre Kredit-Scores auswirken könnte.
Fazit
Ihre FICO® Kredit-Scores sind wichtige Faktoren, die Ihre Fähigkeit beeinflussen können, eine Hypothek zu bekommen. Es ist wie eine Pizzakruste: Sicher, andere Beläge sind wichtig (wie Marinarasauce, Käse und Peperoni), aber viele glauben, dass es die Kruste ist, die die Pizza macht.Wenn Ihre Basis-Kredit-Scores nicht sehr gut sind, können Sie am Ende mit einer mittelmäßigen Karton-Kruste Schule-Cafeteria Pizza (oder eine teure Hypothek, in diesem Fall … so könnte es eine gute Idee sein, zu versuchen, Ihre Kredit vorher zu verbessern). Aber wenn Sie höhere Kredit-Scores haben, können Sie in der Lage sein, das Hypothekenäquivalent einer handwerklichen Holzofenpizza zu bekommen. Welches würden Sie wählen?
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