Ein Investmentfonds ist ein Unternehmen, das es einem Pool von Personen ermöglicht, durch den Kauf von Anteilen am Fonds zu investieren. Das Unternehmen verwendet dieses gepoolte Geld, um in eine Vielzahl von Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren zu investieren. Auf diese Weise ermöglicht der Investmentfonds seinen Kunden, vielfältige Anlageportfolios aufzubauen, ohne ihre eigenen Aktien oder Anleihen kaufen zu müssen. Dieser Ansatz kann weniger kosten, als Sie möglicherweise zahlen, um eine Vielzahl von Wertpapieren selbst zu kaufen.

Wenn Sie einen Notfallfonds aufgebaut haben und Schulden gut verwalten, fühlen Sie sich vielleicht bereit, mit der Investition zu beginnen. Ein Investmentfonds kann ein guter Anfang sein, wenn Sie Geld für den Ruhestand oder andere Ziele sparen möchten.Schauen wir uns an, wie Investmentfonds funktionieren und wie sie Ihnen helfen können, Ihre Spar- und Anlageziele zu erreichen.

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• Wie funktionieren Investmentfonds?
• Was unterscheidet Investmentfonds von anderen Arten von Investitionen?
• Was sind einige Arten von Investmentfonds?
• Was sind die Vor- und Nachteile der Investition in Investmentfonds?
• Wie fange ich an, in Investmentfonds zu investieren?

Wie funktionieren Investmentfonds?

Investmentfonds werden von Unternehmen verwaltet, die sich bei der Securities and Exchange Commission oder SEC registrieren müssen. Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, kaufen Sie Anteile an dem Fonds, entweder vom Fonds selbst oder über einen Broker oder einen anderen Investmentprofi. Jede Aktie repräsentiert Ihren prozentualen Anteil an allen Anlagen im Portfolio des Investmentfonds.

Mit Ihrer Investition in einen Investmentfonds können Sie auf verschiedene Arten Geld verdienen.Wenn der Fonds im Laufe des Jahres Wertpapiere verkauft und aus diesem Verkauf einen Gewinn (Kapitalgewinn genannt) erzielt, kann er diese Gewinne (abzüglich Kapitalverluste) am Ende des Jahres an die Aktionäre ausschütten. Oder die Wertpapiere im Portfolio des Fonds könnten Dividenden zahlen, die an die Anleger ausgeschüttet werden.Wenn schließlich der Marktwert des Portfolios des Investmentfonds steigt, könnte auch der Wert Ihrer Aktien steigen — obwohl dieses Geld eher „auf dem Papier“ als in Ihrer Tasche wäre, es sei denn, Sie haben Ihre Aktien zum höheren Preis verkauft.Wenn Sie mit Ihren Aktien Geld verdienen, haben Sie normalerweise die Möglichkeit, einen Scheck (oder eine andere Art der Zahlung) zu verlangen oder Ihre Auszahlung zu reinvestieren, um mehr Anteile am Fonds zu kaufen.Investmentfonds können es Anlegern ermöglichen, ihre Anlagen einfacher und kostengünstiger zu diversifizieren, als wenn sie dies alleine versuchen würden. Und die Diversifizierung Ihrer Anlagen kann ein geringeres Verlustrisiko bedeuten, als wenn Sie Ihr gesamtes Geld in nur ein oder zwei Anlagen investieren würden.

Was unterscheidet Investmentfonds von anderen Arten von Investitionen?

Investmentfonds haben mehrere Merkmale, die sie von anderen Arten von Investitionen unterscheiden.

Anteilsklassen von Investmentfonds

Einige Investmentfonds ermöglichen es Anlegern, ihre Erfahrungen anzupassen, indem sie zwischen verschiedenen Anteilsklassen wählen. Jede Anteilsklasse hat ihre eigenen Gebühren, Dienstleistungen und Ausgaben, und jede führt anders. Beachten Sie jedoch, dass Ihrem Broker oder Berater wahrscheinlich für jede von ihnen verkaufte Anteilsklasse unterschiedliche Gebühren gezahlt werden.

Professionelles Management

Investmentfonds werden in der Regel von professionellen Anlageberatern verwaltet, die auswählen, in welche Produkte der Fonds investieren wird. Fonds können entweder aktiv oder passiv verwaltet werden.Berater von aktiv verwalteten Fonds können jeden Tag Fondsanlagen kaufen oder verkaufen, um die Wertentwicklung des Fonds zu maximieren. Aber es gibt keine Garantie, dass sie erfolgreich sein werden, und aktiv verwaltete Fonds neigen dazu, höhere Verwaltungsgebühren zu haben, da Sie im Grunde für die Fähigkeiten und das Fachwissen des Fondsmanagers bezahlen.Sie können auch einen „passiv verwalteten“ Fonds oder Indexfonds wählen, der nicht versucht, den Markt zu schlagen, um kurzfristig höhere Renditen zu erzielen. Die Verwaltungsgebühren für passiv verwaltete Fonds sind in der Regel niedriger.

Was sind einige Arten von Investmentfonds?

Es gibt verschiedene Arten von Investmentfonds, die im Allgemeinen nach den Arten von Wertpapieren klassifiziert werden, in die sie investieren. Hier sind einige (aber nicht alle) Arten von Investmentfonds zu berücksichtigen.

Aktienfonds

• Investieren Sie hauptsächlich in Aktien (auch als Aktien bekannt)
• Schwankende Aktienkurse können die Performance steigen und fallen lassen
• Kann langfristig besser abschneiden, da Aktien im Laufe der Zeit historisch besser abschneiden als andere Arten von Anlagen

Rentenfonds

• Höheres Risiko / Rendite als Geldmarktfonds
• Investieren Sie hauptsächlich in verschiedene Arten von Anleihekäufen

Geldmarktfonds

• Relativ risikoarme Fonds
• Investieren in erster Linie in sicherere, kurzfristige Anlagen wie U.S.h3>Balanced funds
  • Auch bekannt als Asset Allocation Funds
  • Eine meist feste Kombination aus Aktienfonds, Rentenfonds und Geldmarktfonds

  Target date funds

  • Auch bekannt als Lifecycle Funds
  • Erstellt mit einem festgelegten End- oder Ruhestandsdatum
  • Eine Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren, die sich im Laufe der Zeit ändert

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  Was sind die Vor- und Nachteile der Investition in Investmentfonds?

  Wie jede Art von Investition haben Investmentfonds Vor- und Nachteile. Wenn Sie darüber nachdenken, in Investmentfonds zu investieren, beurteilen Sie für Ihre eigene Situation, ob der Wert der Vorteile die potenziellen Nachteile überwiegt.

  Vorteile der Investition in Investmentfonds

  • Mehr Wachstumschancen — Einlagenkonten wie Spar-, Scheck- und Einlagenzertifikate gelten im Allgemeinen als sicher. Die Zinssätze für diese Investitionen sind jedoch in der Regel niedrig. Menschen können Geld in Anlagen wie Investmentfonds investieren, in der Hoffnung, eine höhere Rendite für ihr Geld zu erzielen.Niedrige Startkosten – Einige Investmentfonds setzen niedrige Mindestbeträge für den Betrag, den Sie kaufen müssen, was Ihnen die Möglichkeit gibt, ohne viel Geld zu investieren. Und einige haben möglicherweise auch niedrige Preise, um zusätzliche monatliche Aktien zu kaufen.
  • Professionelles Management – Investieren kann verwirrend sein, und Sie könnten professionelle Hilfe begrüßen. Wenn Sie in einen aktiv verwalteten Fonds investieren, sollte ein professioneller Manager Anlagevehikel recherchieren und fundierte Entscheidungen darüber treffen, in welche er investieren soll, und überwachen, wie gut sich der Fonds im Laufe der Zeit entwickelt.
  • Liquidität – Einige Arten von Investitionen begrenzen, wenn Sie Ihr Geld zugreifen können. Wenn Sie jedoch in einen Investmentfonds investieren, können Sie Ihre Aktien an jedem Werktag einlösen. Investmentfonds müssen dann die Zahlung für die Aktien innerhalb von sieben Tagen senden.

  Nachteile der Investition in Investmentfonds

  • Gebühren — Mit Investmentfonds können Sie Ihre Aktien jederzeit verkaufen und den Nettoinventarwert (NAV) für Ihre Aktien einlösen. Aber dieser Nettowert ist das, was Sie nach der Zahlung von Gebühren erhalten. Investmentfonds können Anlegern Verkaufsgebühren, Jahresgebühren, Verwaltungsgebühren und andere Kosten in Rechnung stellen — und Sie zahlen sie auch dann, wenn Ihre Investmentfondsinvestition Geld verliert.Kapitalertragsteuer – Wenn Sie eine Kapitalertragsausschüttung von Ihrem Investmentfonds erhalten, könnte dieses Geld der Kapitalertragsteuer unterliegen.Nicht von der FDIC unterstützt – Im Gegensatz zu einigen anderen Anlageinstrumenten sind Investmentfonds nicht FDIC-versichert, was bedeutet, dass Sie möglicherweise einen Teil oder das gesamte Geld verlieren könnten, das Sie investieren, wenn Ihr Fonds schlecht abschneidet.
  • Weniger Kontrolle über Investitionen – Die Fondsgesellschaft entscheidet, wo Sie Ihr Geld (und das Ihrer Mitaktionäre) anlegen. Vielleicht möchten Sie aus verschiedenen Gründen mitbestimmen, wo Ihr Geld investiert wird. Zum Beispiel können Sie über die ökologischen oder sozialen Auswirkungen Ihrer Investitionen besorgt sein. Wenn ja, sollten Sie nach einem Investmentfonds suchen, der nachhaltiges, verantwortungsbewusstes und Impact Investing oder SRI betreibt.

  Häufige Frage: Wie hoch ist der Kapitalertragsteuersatz?

  Wie fange ich an, in Investmentfonds zu investieren?

  Wenn Sie ein vom Arbeitgeber gesponsertes Rentenkonto wie ein 401 (k) haben, sind Sie wahrscheinlich bereits in einen Investmentfonds investiert. Wenn Sie bereit sind, ein zusätzliches Konto auf eigene Faust zu öffnen, hier sind ein paar Schritte zu prüfen, bevor Sie investieren beginnen.

  Schauen Sie sich zunächst an, wie viel Risiko Sie sich leisten können, wenn Sie investieren. Sie können Ihre „Risikotoleranz“ auf eigene Faust oder mit Hilfe eines Anlageexperten bestimmen, basierend auf Variablen wie Ihrem aktuellen Alter, Rentenalter und ob Sie ein festes Einkommen haben.Während Sie wissen möchten, wie gut sich ein Investmentfonds, den Sie in Betracht ziehen, in der Vergangenheit entwickelt hat, denken Sie daran, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit nicht unbedingt der beste Weg ist, um vorherzusagen, wie sich der Fonds in Zukunft entwickeln wird. Wägen Sie die Wertentwicklung des Fonds in der Vergangenheit zusammen mit anderen Faktoren ab, z. B. wie lange der Fonds im Geschäft ist und wie groß der Fonds ist.

  Erkundigen Sie sich bei jedem Vertreter, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, um festzustellen, ob er lizenziert und registriert ist oder ob er negative Aufzeichnungen hat. Sie können diese Informationen über die Securities and Exchange Commission unter nachschlagen investor.gov .

  Schließlich sollten Sie besonders darauf achten, alle Gebühren eines Investmentfonds zu überprüfen. Ein Kostenunterschied zwischen den Fonds mag gering erscheinen, aber diese Kosten können sich im Laufe der Zeit summieren. Informationen zu Gebühren, Risiken und mehr finden Sie im Prospekt eines Investmentfonds.

  Fazit

  Beim Investieren gilt als Faustregel, dass höhere Renditen oft gleich einem größeren Risiko sind. Die Diversifizierung Ihrer Anlagen kann eine Möglichkeit sein, das Risiko zu mindern, und Investmentfonds können Ihnen helfen, einfach und kostengünstig zu diversifizieren.

  Denken Sie daran, dass Investitionen oft Zeit brauchen, um sich auszuzahlen. Tilgen Sie Schulden, bauen Sie einen Notfallfonds auf und maximieren Sie Ihre Beiträge zu Ihrem 401 (k) (falls Sie einen haben), bevor Sie in die Welt des Investierens eintauchen.

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  Über den Autor: Sarah C. Brady ist ein in San Francisco ansässiger Finanzberater, Workshopleiter und Autor. Neben dem Schreiben für Credit Karma schreibt Sarah für Experian, LendingTree, Magnify Mo … Lesen Sie mehr.