Die drei wichtigsten Verbraucherkreditbüros sind Equifax, Experian und TransUnion.

Ein Kreditbüro ist ein Unternehmen, das verschiedene Arten von Informationen über Sie und Ihre Finanzkonten und -historie sammelt und speichert. Es stützt sich auf diese Informationen, um Ihre Kredit-Berichte zu erstellen, die wiederum die Grundlage für Ihre Kredit-Scores bilden.

Die drei großen Kreditauskunfteien werden oft zusammen gruppiert. Aber sie sind separate Unternehmen, die für das Geschäft der Gläubiger konkurrieren, die die Kredit-Berichte und Scores von diesen Büros verwenden können, um ihnen zu helfen, Kreditentscheidungen zu treffen. Und sie sind nicht die einzigen drei Büros da draußen.Lesen Sie weiter, um mehr über die Daten zu erfahren, die die Kreditauskunfteien sammeln, wie Kreditauskunfteien die Informationen erhalten, die sie zum Erstellen Ihrer Berichte und Ergebnisse verwenden, und wie Sie sie kontaktieren können, wenn Sie der Meinung sind, dass etwas nicht stimmt.

Arbeiten Sie an Ihrem Kredit?Überprüfen Sie jetzt meine Equifax®- und TransUnion®-Scores

• Welche Daten enthalten die Kreditauskunfteien in Ihren Kreditauskünften?
• Wie werden Ihre Kreditauskünfte verwendet?
• Wie erhalten Kreditauskunfteien Ihre Informationen?
• Warum unterscheiden sich Ihre Kredit-Scores von Büro zu Büro?
• Wie kann man ungenaue Informationen in Ihren Berichten bestreiten
• Andere wichtige Kreditauskunfteien

Welche Daten enthalten die Kreditauskunfteien in Ihren Kreditauskünften?

Stellen Sie sich einen Kreditbericht als eine Momentaufnahme Ihrer Geschichte als Kreditnehmer vor. Um Ihre Kreditauskünfte zu erstellen, sammelt jede der verschiedenen Kreditauskunfteien einige wichtige Informationen.Kreditkontoinformationen – Die Arten von Konten, die Sie haben (Kreditkarte, Studentendarlehen, Autokredit, Hypothek usw.), die offenen Daten für diese Konten, Ihr Kreditlimit, Kontostände und Zahlungshistorie.Harte und weiche Anfragen – Diese Art von Anfragen werden auch in Ihren Kreditauskünften aufgezeichnet. Im Allgemeinen treten harte Anfragen auf, wenn Sie einer Einzelperson, einem Unternehmen oder einem Kreditgeber erlauben, Ihre Kreditauskünfte zu überprüfen, was Ihre Kredit-Scores vorübergehend senken kann. Soft-Anfragen passieren, wenn Sie Dinge wie überprüfen Sie Ihre Kredit-Berichte, die nicht schaden Ihrem Kredit. Lesen Sie mehr über den Unterschied zwischen harten und weichen Anfragen.

Ihre Kreditauskünfte enthalten auch persönliche Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum.

Wie werden Ihre Kreditauskünfte verwendet?

Die Informationen in Ihren Kreditauskünften werden verwendet, um Ihre Kredit-Scores zu berechnen. Kredit-Scoring-Modelle können die gleichen Informationen aus dem gleichen Kredit-Bericht unterschiedlich wiegen. Aber die wichtigsten Scoring-Modelle, FICO und Vantages, Schauen Sie sich Informationen in fünf Schlüsselbereichen an, um Ihre Scores zu bestimmen: Zahlungsverlauf, Kreditnutzung, Kredithistorie, Kreditmix und aktueller Kredit.Ihre Kreditauskünfte können auch von Gläubigern wie Kreditkartenherausgebern verwendet werden, wenn sie überlegen, ob sie eine Kreditlinie für Sie eröffnen. Das Kreditbüro kann die Informationen in Ihren Berichten auch verwenden, um einen Kredit-Score für Sie zu berechnen.

Arbeiten Sie an Ihrem Kredit?Überprüfen Sie jetzt meine Equifax®- und TransUnion®-Scores

Wie erhalten Kreditauskunfteien Ihre Informationen?

Die Informationen, die die Büros sammeln, stammen aus einer Vielzahl von Quellen.Informationen, die von Gläubigern an die Auskunfteien gemeldet werden – Gläubiger wie Banken und Kreditkartenunternehmen können Informationen über ihre Konten und Kunden an die Auskunfteien melden. In diesem Zusammenhang werden die Gläubiger als „Datenlieferanten“ bezeichnet.“Informationen, die von den Büros gesammelt oder gekauft werden — Für einige Arten von Informationen kaufen die Kreditauskunfteien die Daten. Beispielsweise kann ein Verbraucherkreditbüro Informationen zu öffentlichen Aufzeichnungen von LexisNexis, einem anderen Kreditbüro, kaufen und diese Informationen bei der Erstellung Ihrer Kreditauskunft verwenden. Beispiele für Informationen, die ein Kreditbüro kaufen kann, sind staatliche Steuerpfandrechte oder Konkursunterlagen.Informationen, die unter den Büros geteilt werden – Obwohl sie Konkurrenten sind, müssen die Kreditauskunfteien manchmal Informationen miteinander teilen. Beispiel: Wenn Sie eine erste Betrugswarnung bei einem der Büros platzieren, ist es erforderlich, die Warnung an die beiden anderen weiterzuleiten.

Erfahren Sie mehr über den Schutz vor Identitätsdiebstahl.

Warum unterscheiden sich Ihre Kreditauskünfte und Scores von Büro zu Büro?

Wenn Sie Ihren Kredit überprüfen, können Sie feststellen, dass Ihre Kredit-Scores von Büro zu Büro variieren können. Ein Grund für diese Variation könnten die potenziellen Unterschiede in den Daten sein, aus denen jeder Bericht besteht. Gläubiger sind nicht verpflichtet, Informationen an die Kreditauskunfteien zu melden. Und während viele Gläubiger sich dafür entscheiden, sich zu melden, senden einige Ihre Kontoinformationen möglicherweise nur an ein oder zwei der Hauptbüros anstelle aller drei, was dazu führt, dass unterschiedliche Details von Büro zu Büro protokolliert werden.Also, weil ein Kredit-Score aus den Details in einem einzigen Kredit-Bericht abgeleitet wird, könnten Ihre Kredit-Scores signifikant unterschiedlich sein, je nachdem, welches Büro Bericht als Informationsquelle verwendet wird.Sie können auch feststellen, dass Ihre FICO Kredit—Score unterscheidet sich von Ihrem Vantages Kredit-Score – auch wenn der gleiche Bericht aus dem gleichen Büro verwendet wird. Dies liegt daran, dass es sich um zwei unabhängige Scoring-Modelle handelt, die jeweils leicht unterschiedliche Ansätze bei der Bewertung Ihrer Kreditauskünfte verfolgen, um Ihre Scores zu generieren.

So bestreiten Sie ungenaue Informationen in Ihren Berichten

Während es normal ist, unterschiedliche Kredit-Scores für verschiedene Büros zu sehen, empfehlen wir, Ihre Kreditberichte regelmäßig auf Fehler zu überprüfen.

Als Verbraucher können Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte einmal im Jahr bei den Büros anfordern annualcreditreport.com. Sie können sich auch kostenlos für Credit Karma anmelden, um Ihre Equifax- und TransUnion-Kreditberichte und VantageScore 3.0-Kredit-Scores anzuzeigen.

Sie haben auch das Recht, ungenaue Informationen in Ihren Berichten und bei Datenlieferanten anzufechten. Nach dem Fair Credit Reporting Act müssen das Verbrauchermeldeunternehmen und das Unternehmen, das die Informationen dem Kreditbüro zur Verfügung gestellt hat, eine kostenlose Untersuchung durchführen, um die Informationen zu überprüfen und einen Fehler zu korrigieren, falls sie einen finden.Normalerweise können Credit Karma-Mitglieder Informationen in ihren TransUnion-Kreditberichten mit dem Direct Dispute ™ -Tool von Credit Karma bestreiten.Sie können auch in der Lage sein, Informationen über das Telefon mit der Nummer auf Ihrem Kredit-Bericht oder Nachschlagen der neuesten Nummer auf der Website des Kreditbüros zu bestreiten. Möglicherweise bevorzugen Sie jedoch Post und elektronische Streitigkeiten, da Sie eine Papierspur haben.Um Informationen mit einem anderen Kreditbüro zu bestreiten, besuchen Sie seine Website oder verwenden Sie die CFPB-Liste, um seine Kontaktinformationen zu finden. Möglicherweise müssen Sie Ihren Streitfall per Post oder Telefon einreichen.

Andere wichtige Kreditauskunfteien

Equifax, Experian und TransUnion mögen die großen drei sein, aber es gibt tatsächlich viele Verbraucherkreditbüros. Das Consumer Financial Protection Bureau hat eine Liste von Dutzenden von Verbraucherkreditbüros, die nach der Art der Informationen organisiert sind, die sie organisieren und bereitstellen.Schauen Sie sich die CFPB-Liste an, um die Website, Telefonnummer und Adresse für jede der Kreditauskunfteien zu finden, sowie kurze Beschreibungen dessen, was sie tun und ob sie den Verbrauchern einen kostenlosen Bericht zur Verfügung stellen. Viele tun es, aber manchmal müssen Sie Ihre Anfrage anrufen oder mailen.

Hier sind drei weitere Kreditauskunfteien, über die Sie vielleicht Bescheid wissen möchten.

• ChexSystems – ChexSystems sammelt und meldet Informationen über geschlossene Giro- und Sparkonten.National Consumer Telecom and Utilities Exchange – Die NCTUE sammelt und teilt Informationen für die Telekommunikations-, Pay-TV- und Versorgungsindustrie.
• C.L.U.E. – Im Besitz und betrieben von LexisNexis, Comprehensive Loss Underwriting Exchange sammelt versicherungsbezogene Informationen und erstellt Verbraucher Auto und persönliches Eigentum Berichte. Eine Versicherungsgesellschaft könnte diese bei der Festlegung Ihrer Versicherungsprämien verwenden.

Was kommt als nächstes?

Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion greifen auf eine Vielzahl von Quellen zurück, um Ihre Kreditauskünfte zu erstellen. Kredit-Scoring-Modelle wie FICO und Vantages verwenden diese Berichte, um Ihre Kredit-Scores zu berechnen. Ihre Kredit-Scores können von Schufa variieren, aber das ist normal.Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte häufig auf Fehler. Als Credit Karma Mitglied können Sie Ihre Equifax und Transunion Kredit-Berichte und Vantages 3.0 Kredit-Scores jederzeit kostenlos zugreifen, oder Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kredit-Berichte anfordern auf annualcreditreport.com einmal im Jahr.

Wenn Sie einen Fehler finden, wenden Sie sich an das Kreditbüro, dessen Bericht die falschen Informationen enthält, und reichen Sie einen Streitfall ein. Nach dem Gesetz müssen die Kreditauskunfteien einen Fehler untersuchen und korrigieren, wenn sie einen finden.

Arbeiten Sie an Ihrem Kredit?Überprüfen Sie jetzt meine Equifax®- und TransUnion®-Ergebnisse