Zinseszins ist eine starke Kraft für Menschen, die ihre Ersparnisse aufbauen wollen. Deshalb ist es sehr wichtig zu verstehen, wie es funktioniert — und wie man es nutzt.

Zinseszinsdefinition

Wenn Sie Geld auf ein Sparkonto oder ein ähnliches Konto einzahlen, erhalten Sie normalerweise Zinsen basierend auf dem Betrag, den Sie eingezahlt haben. Wenn Sie beispielsweise 1.000 US-Dollar auf ein Konto einzahlen, das 1 Prozent jährliche Zinsen zahlt, erhalten Sie nach einem Jahr 10 US-Dollar Zinsen.

Zinseszinsen sind Zinsen, die Sie mit Zinsen verdienen. Im obigen Beispiel würden Sie im zweiten Jahr 1 Prozent auf 1.010 US-Dollar oder 10,10 US-Dollar an Zinsauszahlungen verdienen. Zinseszins beschleunigt Ihre Zinserträge und hilft Ihren Ersparnissen, schneller zu wachsen. Im Laufe der Zeit werden Sie Zinsen auf immer größere Kontostände verdienen, die mit Hilfe der in früheren Jahren verdienten Zinsen gewachsen sind. Langfristig können Zinseszinsen dazu führen, dass Ihre Zinserträge sehr schnell in die Höhe schnellen und Ihnen helfen, Wohlstand aufzubauen.

Viele Bankkonten, wie Sparkonten und Geldmarktkonten, sowie Investitionen, zahlen Zinsen. Als Sparer oder Anleger erhalten Sie die Zinszahlungen nach einem festgelegten, vorher festgelegten Zeitplan, z. B. täglich, monatlich, vierteljährlich oder jährlich. Einlagen auf diesen Konten erhöhen die Zinsen, die Sie verdienen, und zahlen zusätzliche Zinsen auf Zinsen, die Sie bereits verdient haben.

Je nach Konto können die Zinsen nach verschiedenen Zeitplänen variieren. Ein grundlegendes Sparkonto kann beispielsweise täglich, wöchentlich oder monatlich Zinseszinsen enthalten.

Wie funktioniert Zinseszins?

Es ist wichtig zu beachten, dass der Zeitplan für die Zinseszinsung und die Auszahlung der Zinsen abweichen kann. Zum Beispiel kann ein Sparkonto Zinsen monatlich zahlen, aber es täglich zusammensetzen. Jeden Tag berechnet die Bank Ihre Zinserträge basierend auf dem Kontostand zuzüglich der Zinsen, die Sie verdient haben und die sie nicht ausgezahlt haben.

Je höher der Zinssatz eines Kontos und je häufiger die Aufzinsung, desto mehr Zinsen verdienen Sie über einen bestimmten Zeitraum. Um zu veranschaulichen, wie Compoundierung funktioniert, haben wir unten die Formel für Compoundierung Interesse, sowie ein paar Beispiele, wie Compoundierung beeinflusst das Ergebnis enthalten.

Die Formel für Zinseszinsen lautet:

Anfangssaldo * (1 + (Zinssatz / Anzahl der Compoundings pro Periode) Anzahl der Compoundings pro Periode * Anzahl der Perioden

Um zu sehen, wie die Formel funktioniert, betrachten Sie dieses Beispiel.Sie haben $ 100.000 in zwei verschiedenen Sparkonten, die jeweils 2 Prozent Zinsen zahlen. Ein Konto Verbindungen Zinsen jährlich, während die anderen Verbindungen die Zinsen täglich. Sie warten ein Jahr und ziehen Ihr Geld von beiden Konten ab.

Vom ersten Konto, das nur einmal im Jahr Zinsen zahlt, erhalten Sie:

$100.000 * (1 + (.02 / 1)1*1 = $102,000

Vom zweiten Konto, das jeden Tag Zinsen berechnet, erhalten Sie:

$100.000 * (1 + (.02 / 365)365*1 = $102,020.08

Da die Zinsen, die Sie jeden Tag im zweiten Beispiel verdienen, auch an den folgenden Tagen Zinsen verdienen, verdienen Sie zusätzliche 20,08 USD als auf dem Konto, das die Zinsen jährlich zusammenfasst.Langfristig werden die Auswirkungen von Zinseszinsen größer, weil Sie Zinsen auf größere Kontostände verdienen, die aus jahrelangen Zinsen auf frühere Zinserträge resultieren. Wenn Sie Ihr Geld beispielsweise dreißig Jahre lang auf dem Konto belassen hätten, würden die Endsalden folgendermaßen aussehen.

Für die jährliche Aufzinsung:

$100.000 * (1 + (.02 / 1)1*30 = $181,136.16

Für die tägliche Compoundierung:

$100.000 * (1 + (.02 / 365)365*30 = $182,208.88

Über den Zeitraum von 30 Jahren hat der Zinseszins die ganze Arbeit für Sie erledigt. Diese anfängliche Einzahlung von 100.000 US-Dollar hat sich fast verdoppelt. Je nachdem, wie oft Ihr Geld compoundiert wurde, wuchs Ihr Kontostand auf mehr als $ 181.000 oder $ 182.000.

Und die tägliche Aufzinsung brachte Ihnen zusätzliche 1.072,72 USD oder mehr als 35 USD pro Jahr ein.

Der Zinssatz, den Sie mit Ihrem Geld verdienen, hat auch einen großen Einfluss auf die Leistung der Compoundierung. Wenn das Sparkonto 5 Prozent pro Jahr statt 2 Prozent bezahlt, würden die Endsalden wie folgt aussehen:

Je höher der Zinssatz, desto größer ist die Differenz zwischen den Salden basierend auf der Häufigkeit der Aufzinsung.

Mit unserem Zinseszinsrechner können Sie berechnen, wie viel Zinsen Sie mit verschiedenen Konten verdienen.

Wie man Zinseszinsen nutzt

Es gibt ein paar Möglichkeiten, wie alltägliche Menschen Zinseszinsen nutzen können.

Früh sparen

Die Macht des Zinseszinses kommt von der Zeit. Je länger Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto belassen oder in den Markt investieren, desto mehr Zinsen fallen an. Je mehr Zeit Ihr Geld auf dem Konto bleibt, desto mehr Aufzinsung kann auftreten, was bedeutet, dass Sie zusätzliche Zinsen auf die verdienten Zinsen verdienen können.Betrachten Sie dieses Beispiel von jemandem, der 10 Jahre lang 10.000 Dollar pro Jahr spart und dann aufhört zu sparen, verglichen mit jemandem, der 40 Jahre lang 2.500 Dollar pro Jahr spart. Angenommen, beide Personen verdienen 7 Prozent jährliche Rendite, täglich zusammengesetzt, Sie haben den folgenden Betrag am Ende von 40 Jahre.

Beide Personen sparen den gleichen Gesamtbetrag von 100.000 US-Dollar, aber die Person, die früher mehr gespart hat, hat am Ende der 40 Jahre weitaus mehr. Selbst jemand, der in den vollen 40 Jahren 200.000 US-Dollar oder doppelt so viel spart, hat weniger, weil er seine Ersparnisse über 40 Jahre verteilt, anstatt den größten Teil seiner Ersparnisse im Voraus zu tätigen.

Überprüfen Sie den APY

Je höher der Zinssatz eines Kontos ist, desto mehr Zinsen verdienen Sie mit dem Geld, das Sie auf ein Konto einzahlen, und desto mehr Zinseszinsen verdienen Sie. Während der einfache Zinssatz ein gutes Maß ist, ist die jährliche prozentuale Rendite (APY) eine bessere Metrik.

APY zeigt den effektiven Zinssatz eines Kontos, einschließlich aller Compoundierung. Wenn Sie 1.000 US-Dollar auf ein Konto einzahlen, das 1 Prozent Zinsen pro Jahr zahlt, haben Sie nach einem Jahr möglicherweise mehr als 1.010 US-Dollar auf dem Konto, wenn die Zinsen mehr als jährlich steigen.

Wenn das Konto einen 1-prozentigen APY ankündigt, haben Sie nach Ablauf eines Jahres genau 1.010 US-Dollar auf dem Konto, da APY die Aufzinsung berücksichtigt.Vergleicht man den APY und nicht den Zinssatz von zwei Konten, zeigt sich, welches wirklich mehr Zinsen zahlt.

Überprüfen Sie die Häufigkeit der Aufzinsung

Schauen Sie sich beim Vergleich von Konten nicht nur APY an. Schauen Sie, wie oft sie Zinseszins. Je öfter sie sich verbinden, desto besser. Wenn Sie zwei Konten mit demselben Zinssatz vergleichen, hat das Konto mit häufigerer Aufzinsung einen höheren APY, was bedeutet, dass es mehr Zinsen für denselben Kontostand zahlt.

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