Wir halten es für wichtig, dass Sie verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist ziemlich einfach, eigentlich. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, stammen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen Zugang zu kostenlosen Kredit-Scores und Berichten zu geben und hilft uns, unsere anderen großartigen Tools und Lehrmaterialien zu erstellen.Die Vergütung kann beeinflussen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Reihenfolge). Da wir jedoch in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie erhalten, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, von denen wir glauben, dass sie gut zu Ihnen passen. Aus diesem Grund bieten wir Funktionen wie Ihre Genehmigungsquoten und Sparschätzungen.Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
- Peer-to-Peer-Kredite verbinden potenzielle Kreditnehmer direkt mit einzelnen Investoren, die Kredite finanzieren.
- Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
- Wie funktioniert Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
- So funktioniert der Prozess, wenn Sie Geld leihen möchten
- So funktioniert der Prozess, wenn Sie Geld leihen möchten
- Welche Gebühren erheben P2P-Kreditgeber?
- Wofür kann ich einen P2P-Kredit verwenden?
- Ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe sicher?
- Was kommt als nächstes?
Peer-to-Peer-Kredite verbinden potenzielle Kreditnehmer direkt mit einzelnen Investoren, die Kredite finanzieren.
Es ist ein relativ neuer Ansatz für die Kreditaufnahme und Kreditvergabe. Durch den Wegfall traditioneller Finanzinstitutionen wie Banken können Kreditnehmer möglicherweise schnell auf Mittel zugreifen, und Anleger erhalten möglicherweise eine gesunde Rendite. Kreditnehmer beantragen Kredite auf Peer-to-Peer-Kreditplattformen, während Investoren Kredite auswählen, die ein gutes Risiko darstellen. Ein Investor kann wählen, einen Teil eines Darlehens (oder mehrere Darlehen) einzeln zu finanzieren. Kreditnehmer können Mittel von mehreren einzelnen Anlegern erhalten.
Wir werden mehr über Peer-to-Peer-Kreditplattformen erfahren, wie sie funktionieren und ob sie für Ihre Kredit- oder Investitionsziele sinnvoll sein könnten.
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- Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
- Wie funktioniert Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
- Ist Peer-to-Peer-Kredit sicher?
Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
Peer-to-Peer-Kreditvergabe, auch als P2P-Kreditvergabe bekannt, ist ein Online-System, bei dem einzelne Anleger Kredite (oder Teile von Krediten) an einzelne Kreditnehmer finanzieren.Peer-to-Peer-Kredite, auch Marktplatzkredite genannt, sind eine wachsende Alternative zur traditionellen Kreditvergabe.
Kreditnehmer und Kreditgeber können beide von diesem Kreditsystem profitieren. Zum Beispiel könnten einige Kreditnehmer in der Lage sein, einen persönlichen Kredit zu finden, bei dem sie von anderen Kreditgebern abgelehnt wurden. Und Peer-to-Peer-Kreditplattformenkann für manche Menschen eine gute Alternative zu Zahltagdarlehen oder Kreditkarten sein.
Abhängig von Ihrem Kredit können Sie sich für einen wettbewerbsfähigen Zinssatz qualifizieren. Aber Menschen mit niedrigeren Kredit-Scores werden wahrscheinlich höhere Zinssätze sehen – manchmal sogar höher als der durchschnittliche Kreditkarten-APR.
Obwohl immer noch Risiken bestehen, können Anleger in P2P-Kredite eine bessere Rendite erzielen als bei einigen anderen Spar- und Investitionsmöglichkeiten.
Kreditmarktplätze können auch Kleinunternehmern helfen. USA. Small Business Administration sagte, dass „Peer-to-Peerlending eine praktikable Finanzierungsalternative für kleine Unternehmen sein kann.“
Wie funktioniert Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
Peer-to-Peer-Kreditvergabe verwendet Online-Software, um Kreditgeber mit potenziellen Kreditnehmern abzugleichen. Die Funktionen variieren von Plattform zu Plattform, aber Sie werden viele Ähnlichkeiten feststellen. Peer-to-Peer-Kreditgeber sind LendingClub, Prosper und Peerform.
So funktioniert der Prozess, wenn Sie Geld leihen möchten
- Füllen Sie einen Antrag aus, der eine Bonitätsprüfung enthalten kann.
- Überprüfen Sie, wie hoch Ihr Zinssatz sein wird, wenn Sie genehmigt werden. Wenn Sie vorankommen möchten, können Sie das Darlehen in die Finanzierungsphase aufnehmen.
- Warten Sie, während die Anleger die Kreditnotierung überprüfen und entscheiden, ob sie sie finanzieren möchten.
- Fahren Sie mit der Rückzahlungsphase fort, wenn Ihr Darlehen erfolgreich finanziert wurde. Sie werden regelmäßige Zahlungen über die Laufzeit des Darlehens leisten. Jede Zahlung, die Sie vornehmen, wird unter Ihren verschiedenen Kreditgebern aufgeteilt, die jeweils einen proportionalen Anteil an Ihren Zahlungen erhalten.
So funktioniert der Prozess, wenn Sie Geld leihen möchten
- Erstellen Sie ein Konto auf einer P2P-Kreditplattform Ihrer Wahl.
- Überprüfen Sie die Kreditoptionen. Einige Plattformen wie Prosper und LendingClub weisen Krediten eine Note zu, damit Sie das potenzielle Risiko einschätzen können. Möglicherweise können Sie auch automatische Investitionen einrichten.
- Behalten Sie alle Einnahmen in Ihrem Online-Konto im Auge.
Welche Gebühren erheben P2P-Kreditgeber?
P2P-Kreditplattformen können sowohl Kreditgebern als auch Kreditnehmern Gebühren berechnen, daher ist es wichtig, die Bedingungen der von Ihnen gewählten Plattform zu überprüfen, bevor Sie einen Kredit annehmen oder Ihre Investitionsgelder übergeben.Wenn Sie beispielsweise ein Investor sind, berechnet LendingClub eine „Investor-Servicegebühr“, die etwa 1% des Betrags der Zahlungen entspricht, die bis zum Fälligkeitsdatum des Darlehens oder während einer etwaigen Nachfrist eingegangen sind.
Wenn Sie ein Kreditnehmer sind, können zusätzliche Gebühren anfallen, z. B. eine Originierungsgebühr.
Wofür kann ich einen P2P-Kredit verwenden?
Viele Peer-to-Peer-Plattformen bieten ungesicherte Privatkredite an. Dies bedeutet, dass Sie die Mittel fast beliebig verwenden können, aber die meisten Kreditplattformen bitten Sie, den beabsichtigten Zweck des Darlehens anzugeben.Beliebte Gründe für Kredite sind Schuldenkonsolidierung, Heimwerker, medizinische Ausgaben und größere Anschaffungen, nach LendingClub. Die Website legt fest, dass Kreditmittel nicht für Investitionen, Hochschulkosten, Glücksspiele oder illegale Zwecke verwendet werden können.Sehen Sie sich unsere Auswahl für die vier besten Peer-to-Peer-Kreditgeber für Privatkredite an.
Ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe sicher?
Peer-to-Peer—Kreditvergabe mag wie eine attraktive Investition erscheinen – Sie haben das Potenzial für positive Renditen auf Ihre Investitionenohne die Beteiligung einer Bank. Beachten Sie jedoch, dass, wenn Sie Geld über eine P2P-Plattform leihen und der Kreditnehmer nicht mehr zahlt, das Darlehen in Verzug geraten kann und Sie möglicherweise nicht zurückbezahlt werden. Ihre P2P-Investitionen sind nicht FDIC versichert.
Was kommt als nächstes?
Während Sie entscheiden, ob die Aufnahme eines Darlehens von einem Peer-to-Peer-Kreditgeber das Richtige für Sie ist, sollten Sie sich umsehen und die Konditionen vergleichen. Stellen Sie sich ein paar Fragen.
- Passt ein Kredit in mein Monatsbudget? Kann ich es zurückzahlen?
- Kann ich woanders einen besseren Zinssatz bekommen?
- Wie lange brauche ich, um das Darlehen zurückzuzahlen? Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Mit diesen Fragen können Sie besser einschätzen, ob Sie finanziell bereit sind, über eine P2P-Kreditplattform Kredite aufzunehmen oder zu leihen.
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