„Stellen Sie es sich wie ein IOU vor, und Sie sind der Kreditgeber“, sagt Brent Weiss, Mitbegründer von Facet Wealth. „Sie verleihen der (Bundes-) Regierung Geld für einen bestimmten Zeitraum. Am Ende der Laufzeit zahlen sie Sie vollständig zurück, und es gibt Zinsen auf den Kaufpreis.“US-Sparbriefe sind als einfache und sichere Anlagen konzipiert, um Menschen zu helfen, Geld zu sparen. Sie können einen online kaufen, von $ 25 bis zu $ 10.000 in einem Kalenderjahr, halten Sie es für ein paar Jahrzehnte wie vereinbart, und erhalten Sie Ihr Kapital plus ein wenig Interesse zurück, sobald Sie es einlösen.

Sparbriefe gelten als eine der sichersten Möglichkeiten, Geld zu sparen, da sie von den USA ausgegeben werden. Treasury und von der Bundesregierung unterstützt.Sparbriefe kommen mit einigen Steuervorteilen und wenig Risiko, aber sie geben Ihnen auch nicht viel Geld im Vergleich zu anderen Arten von Investitionen. Ob Sie eine als Geburtstagsgeschenk von Oma bekommen haben oder erwägen, eine zu kaufen, hier sind Dinge, die Sie über US-Sparbriefe wissen sollten und wie sie funktionieren.

Smart sparen: Credit Karma Money™ SaveStart Sparen

• Was ist eine Sparbriefe?
• Was sind die Vor- und Nachteile von US-Sparbriefen?
• Verwendung einer Sparbriefanleihe

Was ist eine Sparbriefanleihe?

Wenn Sie eine US-Sparanleihe kaufen, leihen Sie im Grunde Geld an die Bundesregierung. Das US-Finanzministerium gibt Anleihen aus, während die Bundesregierung diese garantiert, um sicherzustellen, dass Sie dieses Geld zurückerhalten.

Wenn die Anleihe keine Zinsen mehr verdient, ist sie fällig und es kann an der Zeit sein, sie einzulösen — oder das Geld wieder anzulegen. Wenn Sie die Sparbriefe einlösen, sobald sie fällig ist, erhalten Sie das geliehene Geld zuzüglich aller aufgelaufenen Zinsen. Wenn Sie die Anleihe jedoch vor Fälligkeit zurückzahlen, verlieren Sie einen Teil der potenziellen Zinsen, die Sie verdient hätten, wenn Sie den gesamten Zeitraum gewartet hätten — und Sie zahlen möglicherweise sogar eine Strafe, je nachdem, wie früh Sie sie einlösen.

Sie können bis zu $ 10.000 von jeder Art von Anleihe in jedem Kalenderjahr kaufen. Die Bundesregierung gibt derzeit zwei Arten von Sparbriefen aus, während die lokalen Regierungen ihre eigene Art anbieten.

I-Anleihen

Die 1998 eingeführten I-Anleihen haben einen kombinierten festen und inflationsbereinigten Zinssatz, der bis zu 30 Jahre gilt. Wenn Sie die Anleihe zurückzahlen, erhalten Sie den Nennwert zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen zurück. Sie werden den festen Zinssatz kennen, wenn Sie die Anleihe kaufen. Da die Inflationsrate jedoch auf dem Verbraucherpreisindex für alle städtischen Verbraucher (CPI-U) basiert, kann sich die inflationsbereinigte Rate der Anleihe alle sechs Monate ändern.

Der kombinierte Zinssatz (sowohl des festen als auch des VPI-U-gesteuerten Zinssatzes) beträgt derzeit 1,90% für I-Anleihen, die von Mai 2019 bis Oktober 2019 begeben wurden.

Sie können sich diese Kurstabelle ansehen, um die Kurse Ihrer Anleihe zu sehen, je nachdem, wann sie ausgegeben wurde.

Anleihen der Serie EE

Anleihen der Serie EE wurden 1980 eingeführt und verdoppeln sich garantiert, wenn Sie sie mindestens 20 Jahre lang halten. Wenn Sie diese Anleihen zwischen Mai 1997 und April 2005 gekauft haben, erhalten sie einen variablen Zinssatz, während Anleihen, die nach Mai 2005 begeben wurden, einen festen Zinssatz erhalten, bis sie fällig werden. Der aktuelle Zinssatz der Serie EE beträgt 0,10% für Anleihen, die von Mai 2019 bis Oktober 2019 begeben wurden.

Smart speichern: Credit Karma Money ™ SaveStart Saving

Kommunalanleihen

Kommunalanleihen oder Muni-Anleihen werden von staatlichen und lokalen Regierungen ausgegeben und können verwendet werden, um alltägliche Verpflichtungen zu finanzieren oder sogar ein bestimmtes Projekt wie eine neue Schule zu bezahlen. Diese Anleihen leisten in regelmäßigen Abständen Zinszahlungen und haben ein festgelegtes Fälligkeitsdatum. Sie könnten gut passen, wenn Sie nach einem Steuerschutz suchen, da die Zinsen, die sie verdienen, im Allgemeinen nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen. Und wenn Sie in dem Staat leben, in dem die Anleihe ausgegeben wurde, zahlen Sie möglicherweise auch keine lokalen oder staatlichen Steuern.

Erfahren Sie mehr über steuerbefreite Zinsen

Was sind die Vor- und Nachteile von US-Sparbriefen?

Wie jede Art von Anlage können Sparbriefe Vor- und Nachteile haben. Zum Beispiel können Sparbriefe eine gute Passform sein, wenn Sie eine risikoarme Art und Weise wollen, Geld zu sparen, und Sie können die Vorteile von ein paar Steuererleichterungen nehmen.

Aber „Mit geringem Risiko kommen niedrige Renditen“, sagt Weiss.

Vorteile der Investition in U.S. sparbriefe

• Sie erhalten garantiert den gesamten Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen zurück, wenn Sie die Anleihen bis zur Fälligkeit behalten, was bedeutet, dass sie ein viel geringeres Risiko bergen als andere Anlageoptionen.Anleiheinhaber zahlen keine staatlichen oder lokalen Steuern auf die Zinsen, und sie können die Zahlung der Bundeseinkommensteuer auf die Zinsen, die die Anleihe verdient, verschieben, bis sie sie einlösen.Berechtigte Steuerzahler können sich für eine Steuervergünstigung qualifizieren, wenn sie Sparbrieffonds der Serien EE und I verwenden, um qualifizierte Bildungsausgaben zu bezahlen.
• Im Gegensatz zu anderen Arten von Wertpapieren gibt es keine Aufschläge oder Gebühren für den Kauf von Anleihen. Sie werden zum Nennwert verkauft. Wenn Sie beispielsweise eine 50-Dollar-Anleihe kaufen möchten, zahlen Sie nur 50 Dollar dafür.Kinder können US-Sparbriefe in ihrem eigenen Namen halten (daher ihre Beliebtheit als Geburtstags- und Abschlussgeschenke). Minderjährige können die meisten anderen Wertpapiere nicht in ihrem eigenen Namen halten.Der Kauf einer Anleihe hilft, die US-Regierung zu unterstützen – ein Aspekt von Anleihen, der den Patriotismus vieler Amerikaner in den Jahren seit der Einführung der Anleihen im Jahr 1935 angesprochen hat.

Nachteile der Investition in US-Sparbriefe

• Sparbriefe sind risikoarm, aber das bedeutet, dass Sie nicht so viel verdienen werden wie mit einer aggressiveren Investition.
• Wenn Sie die maximale Rendite Ihrer Investition erzielen möchten, müssen Sie lange an US—Sparbriefen festhalten – die meisten zahlen 30 Jahre lang Zinsen. Sie können sie früher einlösen, solange Sie die Anleihe mindestens ein Jahr lang gehalten haben. Und wenn Sie sie einlösen, bevor Sie sie fünf Jahre lang halten, verlieren Sie auch die letzten drei Monate der Zinsen.
• Wenn Sie die Anleihe einlösen, müssen Sie Bundeseinkommensteuern auf die erzielten Zinsen zahlen, es sei denn, Sie verwenden die Mittel, um die Hochschulbildung zu bezahlen.

Erfahren Sie mehr über Zinseszinsen und wie es funktioniert

Verwendung einer Sparbrief

Wenn Sie eine alte Sparbrief geerbt oder gefunden haben, können Sie deren Wert mit dem Sparbriefrechner des Finanzministeriums überprüfen. Sie müssen die Art der Anleihe, ihre Seriennummer und das Datum ihrer Ausgabe kennen. Wenn Sie die Anleihe behalten, bis sie fällig wird, können Sie alle aufgelaufenen Zinsen sammeln, wenn Sie sie einlösen.

Sparbriefe kaufen

In der Vergangenheit waren Sparbriefe Papierdokumente mit Seriennummern, die Sie bei einer Bank oder per Post kaufen konnten. Jetzt können Sie eine elektronische Sparbrief online kaufen unter TreasuryDirect.gov . Sie sind in Penny-Schritten erhältlich, von $ 25 bis zu $ 10,000 jedes Jahr.

Sie können nur elektronische Anleihen der Serie EE kaufen. Aber wenn Sie Ihre Bundeseinkommensteuerrückerstattung verwenden, um den Kauf zu tätigen, können Sie immer noch Anleihen der Papierserie I kaufen.

Einlösen einer Sparbrief

Wenn Sie eine alte Papiersparbrief haben, können Sie es bei den meisten Finanzinstituten einlösen. Elektronische Sparbriefe können bei eingelöst werden TreasuryDirect.gov und direkt auf Ihr Giro- oder Sparkonto eingezahlt. Sobald Sie die Anleihe zurückgezahlt haben, sollte Ihnen das Finanzinstitut oder Treasury Direct — möglicherweise erst nach Jahresende — ein Formular 1099-INT zusenden, das Ihren zu versteuernden Gewinn widerspiegelt. Wenn Sie eine Papieranleihe bei einem Finanzinstitut einlösen, erhalten Sie möglicherweise sogar sofort das Formular.Da Sparbriefzinsen der Bundeseinkommensteuer unterliegen, können Sie sie entweder melden und jedes Jahr Steuern zahlen, wenn Sie die Anleihe halten, oder bis zum Ende warten und die Steuer auf einmal zahlen.

Fazit

Sparbriefe gibt es schon lange, und sie waren eine erstmalige Investition für Generationen von Amerikanern, die Sparbriefe als Geschenke erhielten, als sie Kinder waren.US-Sparbriefe bieten in der Regel eine niedrige Rendite, aber es ist eine garantierte Rendite. Wenn es für Sie wichtig ist, die Investitionen risikoarm zu halten — und Sie Zeit haben, die Investition vollständig reifen zu lassen —, können Sparbriefe eine gute Wahl für Ihr Gesamtinvestitions- und Sparportfolio sein.Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sparbriefe in Ihren gesamten Finanzplan passen könnten, sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen, um an Ihren finanziellen Zielen zu arbeiten und einen Plan zu erstellen, um sie zu erreichen.Sparen Sie Smart: Credit Karma Money™ SaveStart Saving