Der Kauf einer Kfz-Versicherung kann mühsam sein, aber Sie müssen es tun. Es ist das Gesetz und nicht nur das, es ist der gesunde Menschenverstand. Aber einige Fahrer sind schwerer zu versichern und müssen deshalb höhere Prämien zahlen. Wie ein Teenager, der gerade seine Lizenz bekommen hat. Oder Ihr 67-jähriger Onkel Eugene. Oder Ihre Freundin Jennifer, die (aus irgendeinem Grund) seit 10 Jahren keine Autoversicherung mehr hat. Diese Fahrer gelten als „risikoreich“ und müssen eine Kfz-Versicherung abschließen, die als risikoreiche Kfz-Versicherung bezeichnet wird.

Seien wir ehrlich: Die Geschichte Ihres Cousins Earl mit vier Strafzetteln in den letzten zwei Jahren lässt die Versicherungsunternehmen nicht gerade schlange stehen und sagen, „Woo! Versichern wir den Kerl!“ Also, was macht Sie zu einem risikoreichen Fahrer und wie können Sie von dieser Liste fernbleiben? Lesen Sie weiter, um mehr über Hochrisikoversicherungen zu erfahren!

Was ist eine Autoversicherung mit hohem Risiko?

Okay, eine risikoreiche Autoversicherung (in der Branche auch als Nicht-Standard-Autoversicherung bekannt) ist die Deckung, die Sie kaufen müssen, wenn eine Versicherungsgesellschaft entscheidet, dass Sie ein höheres Risiko haben, in einen Unfall zu geraten und einen Anspruch geltend zu machen als der durchschnittliche Fahrer. Einfach, oder? Es gibt viele Gründe, warum eine Versicherungsgesellschaft einen Fahrer als risikoreich betrachten würde. Sie können einige dieser Gründe kontrollieren, und Sie können andere nicht kontrollieren. Und es gibt auch Versicherungsgesellschaften, die Fahrer mit hohem Risiko überhaupt nicht versichern, was bedeutet, dass es sehr wichtig ist, einen Versicherungsprofi in Ihrer Ecke zu haben, wenn Sie in diese Kategorie fallen.

Also, welche Art von Dingen betrachten Versicherungsunternehmen, um festzustellen, ob jemand ein hohes Risiko hat?

Was ist ein Risikotreiber?

Manche Dinge sind außerhalb deiner Kontrolle — wie dein Alter oder wenn du schon länger kein Auto mehr besitzt, weil du in einer großen Stadt lebst. Sie können mit einer makellosen Bilanz „Bürger des Monats“ sein, und diese Dinge können immer noch berücksichtigt werden. Aber es gibt noch andere Dinge, die Sie kontrollieren können.

Hier sind einige gängige Arten von Fahrern, die Versicherungsunternehmen als risikoreich betrachten:

Teenager-Fahrer

Wenn Sie 16 Jahre alt werden und Ihren Führerschein machen, werden Sie automatisch als ein höheres Risiko als ein erfahrener erwachsener Fahrer angesehen. Aber es gibt einige Dinge, die junge Fahrer tun können, um niedrigere Prämien zu erhalten – wie gute Noten in der Schule zu bekommen, keine Verkehrstickets zu bekommen und sich von Unfällen fernzuhalten. Wenn Sie eine saubere Fahraufzeichnung führen, sinken Ihre Prämien allmählich, bis Sie 25 Jahre alt sind.

Wenn Sie die Eltern eines Teenagers sind, ist die Einbeziehung in Ihre Versicherung eine Möglichkeit, Geld für ihre Versicherung zu sparen — es sei denn, sie zerstören den Familien-Minivan und führen dazu, dass Ihre Prämien steigen. Aber denken wir nicht darüber nach.

Erstfahrer

Seien wir ehrlich: Wenn Sie in Manhattan leben, kann nur ein Parkplatz so viel kosten wie die Miete in anderen Städten, und Sie können die U-Bahn nehmen, um fast überall hin zu gelangen. Wenn das der Fall ist, gibt es einfach keinen Grund, ein Auto zu besitzen. Und wenn Sie noch nie ein Auto besessen haben, warum sich die Mühe machen, eine Lizenz zu bekommen? Aber wenn Sie in die Vororte ziehen, ist es Zeit zu fahren.

Wenn Sie ein Erwachsener über 25 Jahre alt sind und gerade Ihre Lizenz erhalten haben, werden Versicherungsunternehmen Sie als risikoreich betrachten. Dies geschieht normalerweise, weil ein Fahrer in einer großen Stadt gelebt hat und noch nie ein Auto benötigt hat.

Treiber 65 und älter

Wir hassen es, es Ihnen zu brechen, aber so wie Sie „zu jung“ sein können, um als risikoarm angesehen zu werden, können Sie auch „zu alt“ sein.“ Während Ihre Versicherungsprämien allmählich sinken, wenn Sie 25 Jahre alt werden, steigen sie wieder an, sobald Sie 65 Jahre alt sind. Unglücklicherweise, Fahrer 65 und älter entfielen 6,784 Verkehrstote in 2017.1 Das ist 18% aller Verkehrstoten in diesem Jahr. Versicherungsunternehmen betrachten diese Statistiken, um Risikofaktoren zu bestimmen, und es ist schwierig, mit solchen Zahlen zu argumentieren.

Fahrer mit abgelaufener Abdeckung

Vielleicht sind Sie in die Großstadt gezogen und brauchten kein Auto mehr. Oder du bist aufs College gegangen und Mama und Papa haben dich nicht mit dem Auto fahren lassen. Vielleicht waren Sie nur ein Cheapskate, der keine Autoversicherung gekauft hat. (Nur ein Scherz. Wir wissen, das wärst du nicht). Es könnte viele legitime Gründe geben, warum Sie Ihre Kfz-Versicherung nicht behalten haben (mit Ausnahme der letzten). Aber jetzt, wo Sie es wieder brauchen, könnten Sie feststellen, dass Ihre Prämien höher sind, als Sie sich erinnern, da Sie seit einiger Zeit nicht mehr versichert sind. Keine Sorge. Je länger Sie fahren, ohne in Unfälle zu geraten und sich aus dem Verkehr zu ziehen, desto geringer werden Ihre Prämien!

Fahrer mit schlechtem Kredit oder ohne Kredit

Schauen Sie, wir wissen, dass das dumm ist, aber wir müssen es sagen: Wenn Sie ohne FICO-Score enden, haben Sie möglicherweise höhere Prämien. Wir wissen es. Es ist dumm. Aber wenn Sie schuldenfrei sind, tun Sie nichts Dummes, wie sich für ein paar Kreditkarten anzumelden, nur um sich einen FICO-Score zu verschaffen. Es sagt nichts über Ihre Finanzen aus, außer dass Sie Schulden lieben. Sie zahlen am Ende eine Bazillion Dollar an Zinsen, um ein paar hundert Dollar bei der Kfz-Versicherung zu sparen. Tauschen Sie nicht eine Version von dumm für die andere.Und leider, wenn Sie schlechte Kredit haben, werden Versicherungsgesellschaften das gegen Sie zählen und betrachten Sie ein größeres Risiko zu versichern als jemand mit gutem Kredit.

Hey, wir machen keine Regeln. Wir sagen es nur so, wie es ist.

Treiber mit beweglichen Verletzungen

Verlangsamen! Geschwindigkeitsüberschreitungen waren 2017 für 26% aller Verkehrstoten verantwortlich.2 Das sind 9.717 Menschen, die bei Autounfällen starben, weil jemand zu schnell fuhr. Es ist also keine Überraschung, dass das Erhalten von Tickets für Geschwindigkeitsüberschreitungen beeinflussen kann, wie viel Sie für die Versicherung bezahlen. Und wenn Sie zu viele Tickets bekommen, Eine Versicherungsgesellschaft wird Sie in die Kategorie mit hohem Risiko stecken. Wenn Sie innerhalb von fünf Jahren zu viele Tickets für Geschwindigkeitsüberschreitungen oder andere Verstöße (z. B. Ampeln) erhalten, erhält Ihre Versicherungsgesellschaft die Meldung, dass Sie auf einen Unfall warten. (Seien wir ehrlich: Sie sind wahrscheinlich ein Unfall, der darauf wartet, passiert zu sein.) So werden sie Ihre Preise aufbocken. Um Ihres eigenen Wohlbefindens und Ihrer Versicherungsprämien willen, verlangsamen Sie und seien Sie vorsichtig da draußen!

Fahrer mit DUI- oder DWI-Verurteilungen

Schauen Sie, Trinken und Fahren ist eine schreckliche und gefährliche Sache. Es gibt keinen anderen Weg, es zu sagen. Du könntest jemanden töten. Du könntest dich umbringen. Es lohnt sich einfach nicht. Holen Sie sich einen bestimmten Fahrer, rufen Sie ein Taxi oder nutzen Sie eine Mitfahrgelegenheits-App, um nach Hause zu kommen.

Darüber hinaus ist die Erlangung eines DUI der schnellste Weg, um als Risikotreiber eingestuft zu werden. Und Versicherungsgesellschaften können fünf bis 10 Jahre zurückgehen (in einigen Staaten sogar noch weiter zurück), um nach DUIs in Ihrer Akte zu suchen. Wenn Sie wegen Fahrens unter dem Einfluss verurteilt werden, müssen Sie ein SR-22-Zertifikat von Ihrer Versicherungsgesellschaft erhalten, aus dem hervorgeht, dass Sie die Mindestanforderungen an die finanzielle Verantwortung erfüllen, um den gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungsschutz zu erhalten. Ihre Versicherungsgesellschaft muss den SR-22 einreichen, bevor Sie Ihren Führerschein wieder einsetzen können, und einige Staaten verlangen, dass Sie einen SR-22 für viele Jahre tragen. In Kalifornien müssen Sie nach einer ersten Straftat 10 Jahre lang eine SR-22 tragen.3 In Alaska ist es fünf Jahre nach einer ersten DUI-Verurteilung und es steigt mit jeder Straftat danach. Nach einer vierten Verurteilung in Alaska müssen Sie die SR-22 lebenslang tragen.4

Also wieder nicht trinken und fahren!

Fahrer mit anderen schwerwiegenden Verstößen

Straftaten wie Verkehrsunfälle, Fahrerflucht und übermäßige Geschwindigkeitsüberschreitung (in der Regel definiert als mehr als 20 Meilen über das Tempolimit) werden Sie schneller in die Hochrisikokategorie degradieren als eine Katze mit brennendem Schwanz. Also, entspann dich! Fahren kann stressig sein, also tun Sie Ihr Bestes, um sich während Ihres Pendelverkehrs zu entspannen. Vielleicht hören Sie sich die Dave Ramsey Show an und hören das beruhigende Geräusch von Dave, der Leute anschreit, die ein Auto geleast haben! (Okay, vielleicht müssen Sie das nicht genau tun, aber einen schuldenfreien Schrei zu hören, kann fast jeden in gute Laune versetzen.)

Im Ernst, die Art und Weise, wie Sie fahren, kann dazu führen, dass Ihre Prämien durch das Dach gehen und Sie noch mehr Stress haben, wenn Sie sich hinsetzen, um Ihr Budget zu erledigen. So nehmen Sie es einfach da draußen und sicher nach Hause kommen.

Benötigen Sie Hilfe bei der Suche nach einer risikoreichen Versicherung?

Wir verstehen es. Dinge passieren. Vielleicht gehören Sie zu einer der Altersgruppen, die als risikoreich gelten. Und jeder macht Fehler. Wenn Sie Ihre machen, wenn Sie hinter dem Lenkrad sind, benötigen Sie immer noch eine Kfz-Versicherung. Und weil viele Versicherungsunternehmen möglicherweise nicht einmal risikoreiche Versicherungen verkaufen, kann es schwierig sein zu wissen, wohin sie sich wenden sollen.Die gute Nachricht ist, dass Sie Hilfe von einem von Daves Insurance Endorsed Local Providers (ELPs) erhalten können. Diese unabhängigen Versicherungsagenten können sich nach den besten Angeboten für risikoreiche Versicherungen – oder jede andere Art von Kfz—Versicherung – umsehen! Unsere ELPs sind Rockstars, Sie haben das Herz eines Lehrers, und sie leben in Ihrer Gemeinde — sie kennen also alle Gesetze in Ihrem Bundesstaat und wie sie sich auf Ihre Versicherungsprämien auswirken.

Finden Sie noch heute einen Versicherungsprofi!