Jeder ist ein Verbraucher, auch Unternehmer. In diesem Artikel werden digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay aus Verbrauchersicht betrachtet. Wir werden Begriffe wie digitale Geldbörse, mobile Geldbörse, elektronische Geldbörse, Zahlungsmappe, E-Wallet usw. erklären., und gehen Sie durch, wie sie arbeiten und wo Sie sie verwenden können.

Wir werden uns auch mit einigen Änderungen der Verbrauchergewohnheiten befassen, insbesondere im Zusammenhang mit der COVID-19-Krise. Unterm Strich denken wir, dass digitale Geldbörsen hier bleiben werden; Die Pandemie hat das Unvermeidliche nur beschleunigt.

Lesen Sie weiter für die Details!

Was ist eine digitale Geldbörse?

Eine digitale Geldbörse ist eine elektronische Methode zur sicheren Speicherung verschiedener Arten sensibler Informationen, einschließlich Kreditkarten, Debitkarten, Geschenkkarten, elektronischem Bargeld, Tickets und Ausweisen. Nicht jede Brieftasche speichert jede Art von Zahlungsinformationen. Während Begriffe wie digitale Geldbörse, mobile Geldbörse und E-Wallet alle ungefähr dasselbe bedeuten, decken sie technisch leicht unterschiedliche Dienste ab.

Was machen digitale Geldbörsen?

Nachfolgend finden Sie eine Liste der wichtigsten Funktionen, die normalerweise in digitalen Geldbörsen zu finden sind. Während die großen Marken wie Apple Pay und Google Pay fast alle Funktionen haben, konzentrieren sich andere (Venmo und Cash App) auf weniger.

• Guthaben speichern & Debitkarteninformationen: Alle digitalen Geldbörsen können Kredit- und Debitkarteninformationen speichern. Einige, wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay, ermöglichen die Zahlung direkt von der Karte. Andere, wie PayPal, ziehen Geld von einer gespeicherten Kredit- oder Debitkarte, zahlen aber über den Dienst selbst aus.
• In einem Geschäft bezahlen: Viele digitale Geldbörsen ermöglichen es einem Benutzer, für Einkäufe zu bezahlen, die an stationären Standorten getätigt werden. Apple Pay und Google Pay ermöglichen diese Art der Zahlung, wenn ein NFC-Kredit- / Debitkartenterminal verfügbar ist.Peer-To-Peer (P2P) -Zahlungen: Die meisten digitalen Geldbörsen ermöglichen es Benutzern, Geld untereinander zu überweisen. In der Regel handelt es sich bei diesen Zahlungen um kleine Beträge, mit denen eine Mittagsrechnung aufgeteilt, ein Babysitter bezahlt oder sogar ein Teil der Miete gezahlt wird. Mit Cash App, Venmo, Zelle, Apple Pay und Google Pay können Benutzer auf diese Weise Geld überweisen.Online-Zahlungen: Digitale Geldbörsen können verwendet werden, um Online- oder In-App-Käufe zu bezahlen. An der Kasse zeigt ein Händler, der digitale Brieftaschenzahlungen entgegennimmt, die entsprechende Schaltfläche für die Brieftasche an. PayPal ist die bekannteste Brieftasche mit dieser Art der Bezahlung mit Schaltfläche, aber Apple Pay und Google Pay haben ähnliche Schaltflächen.
• Fonds halten: Eine digitale Geldbörse kann Bargeld genauso speichern wie eine Geschenkkarte Bargeld. Die Gelder werden auf einem Geldkonto gehalten, und ein Benutzer kann ein Bankkonto oder eine Kreditkarte mit diesem Geldkonto verknüpfen, um Engpässe abzudecken. Square’s Cash App und PayPal’s Venmo sind Beispiele für digitale Geldbörsen, die Geld halten. Sie stellen Benutzern sogar physische Prepaid-Karten zur Verfügung (Visa für Square und Mastercard für Venmo), sodass das Bargeld in stationären Geschäften verwendet werden kann.
• Halten Sie Gutscheine & Kundenkarten: Viele digitale Geldbörsen können Gutscheine oder Kundenkarten enthalten, sodass ein Benutzer den entsprechenden Kredit oder Rabatt für die Verwendung einer bestimmten Karte oder den Einkauf in einem bestimmten Geschäft erhalten kann. Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay enthalten Gutscheine und Kundenkarten.
• Store ID: Bei einigen digitalen Geldbörsen können Benutzer IDs speichern. Mit Apple Pay kann ein Student beispielsweise einen Studentenausweis speichern und damit auf verschiedene Gebäude zugreifen oder sogar von einem Studentenkonto aus bezahlen.
• Transittickets speichern: Viele digitale Geldbörsen ermöglichen es Benutzern, Transittickets zu speichern. Benutzer können das Telefon (oder ein mit dem Telefon verbundenes Wearable) auf einem Lesegerät antippen, um U-Bahn- oder Bushaltestellen in immer mehr Städten in den USA und im Ausland zu betreten.
• Sicherheit: Alle digitalen Geldbörsen verfügen über Hardware- und Software-Sicherheitsfunktionen, die die gespeicherten Informationen schützen.

Wie funktioniert eine digitale Geldbörse?

Bei digitalen Geldbörsen geben Sie normalerweise die Kreditkarte, Debitkarte, Geschenkkarte usw. ein., Informationen in die Brieftasche. Die Brieftasche kontaktiert automatisch die Kartennetzwerke, um ein Token zu erhalten, und speichert das Token dann sicher auf Ihrem Telefon. Wenn Sie andere Gegenstände speichern möchten, z. B. eine Bordkarte, werden Sie in der Regel direkt nach dem Kauf des Tickets gefragt, ob Sie den Pass in Ihrer digitalen Brieftasche speichern möchten. Wenn ja, speichert die Brieftasche das Ticket in der Brieftasche.

Einige digitale Geldbörsen ermöglichen es Ihnen, mit Ihrem mobilen Gerät in einem Geschäft zu bezahlen. Diese Brieftaschen nutzen den NFC-Chip in Ihrem Gerät, sodass Sie Ihr Telefon (oder Ihre gekoppelte Uhr) am Zahlungskartenterminal antippen / bewegen können, um die Zahlungs-App zu aktivieren. Andere verwenden QR-Codes (Walmart-App) oder Barcodes (Starbucks-App), um Zahlungsinformationen zu senden.

Wenn Sie online oder in einer App bezahlen, wird an der Kasse manchmal eine Schaltfläche Mit Apple Pay bezahlen oder mit PayPal bezahlen angezeigt, und Sie können Ihre Zahlung mithilfe der Schaltfläche beschleunigen. In anderen Fällen kann auch ohne die spezielle Schaltfläche eine digitale Brieftasche wie Google Pay automatisch angezeigt werden, wenn Sie sich auf der Checkout-Seite befinden, um die Zahlungsinformationen für Sie auszufüllen.

Bei anderen digitalen Geldbörsen können Sie nur elektronische Geldtransfers zwischen Konten vornehmen, sodass Freunde eine Mittagsrechnung ganz einfach aufteilen können. Letztendlich muss jedoch jemand den Händler mit einer anderen Methode bezahlen. Apps wie Venmo und Cash App funktionieren auf diese Weise. Zelle funktioniert auch so, aber die meisten Zelle-Überweisungen werden in der mobilen App Ihrer Bank anstelle der Zelle-App initiiert.

Digital Wallets VS Mobile Wallets

Einige Quellen unterscheiden mobile Wallets von digitalen Wallets, indem sie darauf hinweisen, dass mobile Wallets auf einem mobilen Gerät installiert werden können, während digitale Wallets Wallets enthalten, die auch auf einem Computer verwendet werden können. Das stimmt nicht ganz. So ziemlich alle digitalen Geldbörsen können von einem mobilen Gerät aus installiert oder darauf zugegriffen werden, sodass diese Definition nicht zwischen beiden unterscheidet.

Wir haben jedoch einen Unterschied zwischen dem gefunden, was die meisten Menschen instinktiv als mobile Brieftasche und digitale Brieftasche betrachten. Mit mobilen Geldbörsen kann der Benutzer an der Kasse eines physischen Geschäfts bezahlen. Die Zahlung erfolgt in der Regel direkt von einer Kredit- oder Debitkarte und nicht von einem Barguthaben in einer digitalen Brieftasche.

Wenn die meisten Leute von mobilen Geldbörsen sprechen, meinen sie Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay. Während digitale Geldbörsen wie PayPal und Cash App auf mobilen Geräten installiert werden können, können sie keine kontaktlosen Zahlungen im Geschäft vornehmen. (PayPal kann mit Google Pay und Samsung Pay verknüpft werden, um von einem PayPal-Konto für In-Store-Zahlungen zu ziehen, und die Cash-App kann P2P-Überweisungen mit QR-Codes durchführen.) Mit Google Pay und Apple Pay können Nutzer jedoch P2P-Zahlungen tätigen und Bargeld senden, sodass sie sich in das traditionelle Gebiet der digitalen Geldbörsen eingeschlichen haben. Einige Brieftaschen, wie Cash App, können sogar Bitcoin speichern, während Apple Pay und Google Pay nur mit spezialisierten digitalen Brieftaschen mit Kryptowährung für eingeschränkte Funktionalität integriert werden können.Am Ende des Tages, ob Sie die App eine mobile Brieftasche, eine elektronische Brieftasche / E-Wallet, eine Zahlungsmappe oder eine digitale Brieftasche nennen möchten, ist die Natur dieser Apps im Fluss. Nachfolgend finden Sie eine Tabelle, die die Fragmentierung des Begriffs digitale Brieftasche veranschaulicht.

3 Gründe, mobile Zahlungen mit digitalen Geldbörsen zu tätigen

Vor einigen Jahren neigten vielleicht nur die jungen und Hippen dazu, digitale Geldbörsen zu verwenden. Heutzutage sind diejenigen, die älter sind (30 ist über den Hügel, oder?) neigen auch dazu, Enthusiasten digitaler Geldbörsen zu sein. Aufgrund der Pandemie möchte niemand ein Kreditkartenterminal anfassen, wenn er ihm helfen kann, was die Nutzung digitaler Geldbörsen beschleunigt. Sobald sie die digitale Brieftasche verwenden, entdecken viele Menschen viele Gründe, sie weiterhin zu verwenden. (Siehe Trenddaten von TSYS 2018 US Consumer Payment Study, Insights 1 und 2.)

Schnelle Kasse

Digitale Geldbörsen beschleunigen das Auschecken. Mit Google Pay müssen Sie lediglich Ihr Telefon entsperren und den Mauszeiger über das Zahlungsterminal bewegen. Mit Apple Pay doppelklicken Sie einfach auf den Netzschalter an der Seite des Telefons, und Sie haben auf die App zugegriffen. Wenn Sie eine gekoppelte Smartwatch haben, ist es noch einfacher; Alles, was Sie tun müssen, ist die Uhr in der Nähe des Terminals zu bewegen. (Wenn Sie mit einer Debitkarte bezahlen möchten, müssen Sie eine PIN eingeben.)

Bei Online-Webshops können digitale Geldbörsen häufig alle Zahlungsfelder auf Knopfdruck ausfüllen, wodurch Fehler bei der Nummernübertragung minimiert werden.

Convenience

Digitale Geldbörsen sind praktisch für eine schnellere Kasse. Anstatt an der Kasse nach einer Kreditkarte zu suchen oder am Ende einer Mahlzeit nach Bargeld zu suchen, nehmen Benutzer von Digital Wallet ihre Smartphones heraus und bezahlen mit nur wenigen Fingertipps. Die App speichert sogar die Quittungen oder Geldtransferaufzeichnungen des Geschäfts, sodass Sie organisiert bleiben können.

Zahlungssicherheit

Datensicherheitsprobleme sind eines der Hauptanliegen, die Menschen davon abhalten, digitale Geldbörsen zu übernehmen. Entwickler wissen das, deshalb haben sie bei der Gestaltung ihrer Brieftaschen viel Aufmerksamkeit geschenkt. Infolgedessen verwenden die meisten Brieftaschen mehrere Arten und Sicherheitsebenen, um Ihr Geld sicher zu verwahren. Zu diesen Maßnahmen gehören:

• Passcode oder Biometrie: Um überhaupt auf die Brieftasche zugreifen zu können, müssen Sie normalerweise das Telefon oder die App mit einem Passcode oder einer Biometrie (Gesicht, Iris, Fingerabdruck) entsperren.
• Verschlüsselte Übertragung: Für digitale Geldbörsen wie PayPal werden mehrere Verschlüsselungsebenen verwendet, um Daten von Ihrem Telefon an den Server zu übertragen.Sichere Speicherung von Zahlungsinformationen: Für Wallets wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay, die Kredit- und Debitkarteninformationen speichern, werden die Informationen in einer speziellen, hochsicheren Umgebung namens Secure Element (SE) gespeichert. Apple verwendet eine SE, die in den NFC-Chip eines Telefons des Telefons eingebettet ist, während Google und Samsung eine in der Cloud verwenden. (Die Konfigurationen von Google und Samsung werden als Host-Card-Emulation (HCE) bezeichnet).
• Tokenisierung: Wenn ein Kunde einen Kauf tätigt, wird anstelle der echten Kreditkartennummer nur eine Token-Nummer an den Händler gesendet. Hier ist eine detailliertere Erklärung der Kreditkarten-Tokenisierung, aber zum schnellen Nachschlagen ist ein Kreditkarten-Token nur eine Zufallszahl mit der gleichen Anzahl von Ziffern wie eine echte Kreditkartennummer. Nur das Token wird auf Ihrem Telefon gespeichert, und nur das Kreditkartenunternehmen hat die Möglichkeit, diese Zufallszahl mit der tatsächlichen Kreditkartennummer eines Kunden abzugleichen. Wenn ein Token gestohlen wird, begrenzt das Kreditkartenunternehmen den Schaden, indem es einen anderen Token ausstellt und Zahlungsanfragen, die mit dem gestohlenen Token getätigt wurden, nicht zulässt. Die echte Kreditkartennummer wird sicher aufbewahrt, und andere Einkäufe mit der realen Nummer (oder anderen Token) können fortgesetzt werden.

Wie Unternehmen digitale Geldbörsen unterstützen können

Wenn Sie Ihren Verbraucherhut abnehmen und Ihren Geschäftsmannhut aufsetzen, können Sie hier einige Dinge tun, um Ihre Kunden mit digitaler Brieftasche zu unterstützen:

• NFC-Terminals: Wenn Sie ein physisches Geschäft betreiben, müssen Sie in der Regel über ein NFC-fähiges Kartenterminal verfügen, um digitale Brieftaschenzahlungen entgegenzunehmen. Von den großen Brieftaschen benötigen sowohl Apple Pay als auch Google Pay NFC. Nur Samsung Pay kann einen Magnetkartenwischvorgang emulieren, sodass Sie Zahlungen ohne NFC-fähiges Terminal annehmen können.
• Arbeiten Sie mit dem Prozessor, um den Dienst einzuschalten: Eine digitale Brieftaschenzahlung am Kartenterminal soll wie jedes Wischen, Eintauchen oder Tippen einer tatsächlichen Zahlungskarte funktionieren. Um jedoch sicher zu gehen, sollten Sie sich an Ihren Prozessor wenden, um sicherzustellen, dass Sie Zahlungen mit digitalen Geldbörsen entgegennehmen können.
• Viel Spaß: Echte digitale Wallet-Enthusiasten werden immer fragen, ob Sie digitale Zahlungen annehmen, aber es schadet nie, dies zu tun, bevor jemand fragt. Sie können kostenlose Angebote von allen großen Entwicklern digitaler Geldbörsen erhalten, indem Sie einfach fragen.
• Zahlungsbutton auf der Website integrieren: Wenn Sie einen Online-Shop betreiben, können Sie einen Zahlungsbutton für verschiedene digitale Geldbörsen integrieren. Dies erfordert in der Regel Hilfe von jemandem mit Programmiererfahrung, aber die großen Einkaufswagenplattformen haben die Integration schmerzlos gemacht. Sie können die Schaltfläche manchmal einfach hinzufügen, indem Sie die Option aus einem Menü auswählen (z. B. Shopify Apple Pay-Integration).

Sind digitale Geldbörsen die Zukunft des Zahlungsverkehrs?

Keine Frage, digitale Geldbörsen sind hier, um zu bleiben. Schon vor der aktuellen Pandemie bewegten sich die Verbraucher in Richtung digitaler Brieftaschenzahlungen. Während sie weiterhin alte Zahlungshardware durch neue ersetzen, verfügen physische Geschäfte zunehmend über NFC-fähige Terminals, die für digitale Brieftaschenzahlungen bereit sind.

Als Verbraucher stellen digitale Geldbörsen ein neues Maß an Komfort dar. Anstelle von Bargeld und Münzen können sich Freunde unabhängig vom Betrag durch digitale Brieftaschentransfers gegenseitig erstatten. Da einige Colleges den Studenten erlauben, mit ihren Studentenausweisen zu bezahlen, macht das jüngere Publikum das Bezahlen mit einer digitalen Brieftasche zur Norm.

Aber werden digitale Brieftaschen physische Brieftaschen vollständig ersetzen? Wahrscheinlich noch nicht, da von der Regierung ausgestellte Ausweise wie Führerscheine immer noch in ihrer physischen Form mitgeführt werden müssen. Außerdem verlangen Zapfsäulen in der Regel immer noch, dass Kunden eine Kreditkarte durchziehen. Gesetze können jedoch schnell geändert werden, und einige Zapfsäulen zeigen jetzt NFC-Zahlungen als „coming soon.“ Wenn sich die Dinge ändern, werden sie sich sehr schnell ändern. Es ist nur eine Frage der Zeit.