Es gibt viele Möglichkeiten, eine finanziell sichere Zukunft für Ihre Lieben einzurichten. Sie können die Hilfe eines Finanzberaters in Anspruch nehmen, um einen umfassenden Finanzplan zu erstellen. Treuhandfonds sind eine weitere Möglichkeit, Ihre Kinder oder Enkelkinder auf zukünftigen finanziellen Erfolg vorzubereiten. Und sie sind nicht nur für die sehr Reichen. Sie können einen Treuhandfonds eröffnen, um sicherzustellen, dass Ihre Lieben Ihr Vermögen unabhängig von Ihrem Nettovermögen auf eine bestimmte Weise verwalten und verteilen.
Was ist ein Treuhandfonds?
Ein Treuhandfonds ist eine juristische Person, die Eigentum oder Vermögenswerte im Namen einer anderen Person, Gruppe oder Organisation hält. Es ist ein Nachlassplanungstool, das Ihr Vermögen in einem Trust hält, der von einem neutralen Dritten oder Treuhänder verwaltet wird. Ein Treuhandfonds kann Geld, Eigentum, Aktien, ein Unternehmen oder eine Kombination davon umfassen. Der Treuhänder hält an dem Treuhandfonds fest, bis die Zeit gekommen ist, das Vermögen an die von Ihnen ausgewählten Empfänger weiterzugeben.
Treuhandfonds bieten mehr Kontrolle und Spezifität als ein Testament. Denn wenn du stirbst, wird dein Wille öffentlich und es gibt nicht immer eine Garantie, dass deine Wünsche erfüllt werden. Bei einem Treuhandfonds kennen nur die Treuhänder und die Begünstigten den Inhalt und die Bedingungen des Fonds. Darüber hinaus können bestimmte Treuhandfonds Ihr Vermögen vor rechtlichen Schritten schützen und Steuervorteile bieten.
Wie funktioniert ein Treuhandfonds?
An einem Treuhandfonds sind drei Parteien beteiligt: der Stifter, der Treuhänder und der Begünstigte. Der Zuschussgeber ist die Person, die den Treuhandfonds gründet und sein Vermögen in den Fonds legt. Der Treuhänder ist die Person oder Institution, die das Vermögen hält und verwaltet. Schließlich ist Ihr Begünstigter die Person, die Sie ausgewählt haben, um das Fondsvermögen zu erhalten.Um einen Treuhandfonds einzurichten, arbeitet der Grantor mit einem Anwalt zusammen, um das Vertrauen zu schaffen. Sie können auch einen Finanzberater auswählen, mit dem Sie Ihr Vermögen optimal zuordnen können. Der Grantor nennt den Treuhänder, oft ein Familienmitglied oder ein Finanzinstitut. Ein Zuschussgeber muss den Begünstigten auch wie seine Kinder oder Enkelkinder, einen Geschäftspartner oder eine Wohltätigkeitsorganisation benennen. Der Zuschussgeber und der Anwalt erstellen auch die Bedingungen des Treuhandfonds. Die Bedingungen umfassen, welche Vermögenswerte der Zuschussgeber einbeziehen wird und wie diese Vermögenswerte verteilt werden sollen.
Treuhandfonds unterscheiden sich von anderen Nachlassplanungsinstrumenten. Sie ermöglichen es dem Zuschussgeber, Spezifikationen dafür bereitzustellen, wie und wann der Begünstigte das Vermögen des Trusts erhält. Beispielsweise können Sie als Zuschussgeber wählen, ob Sie die Mittel jährlich an den Begünstigten oder als Pauschalbetrag auszahlen möchten, sobald der Begünstigte ein bestimmtes Alter erreicht hat. Der Zuschussgeber kann sogar angeben, dass die Mittel für erhebliche Ausgaben wie Studiengebühren oder eine Anzahlung für ein Haus verwendet werden.
Eine übliche Aufnahme in einen Treuhandfonds ist eine „Verschwenderklausel“.“ Dies hindert einen Begünstigten daran, das Vermögen des Treuhandfonds zur Tilgung seiner Schulden zu verwenden. Selbst wenn Ihr Enkel sein ganzes eigenes Geld verspielen und eine Menge Schulden machen würde, können seine Gläubiger seinen Treuhandfonds nicht berühren. Auf diese Weise kann Ihr Enkel noch etwas Backup-Geld haben, um ihm zu helfen, wieder auf die Beine zu kommen.
Verschiedene Arten von Treuhandfonds
Es gibt einige Arten von Treuhandfonds. Für den Anfang gibt es unwiderrufliche Treuhandfonds, die einmal eingerichtet sind, sind unveränderlich. Als Grantor können Sie den Trust weder widerrufen noch die Bedingungen oder die Verteilung ändern. Diese Steifigkeit bringt einige Vorteile mit sich. Erstens, weil der Grantor die Vermögenswerte nicht mehr besitzt, müssen sie keine Einkommensteuer auf Geld zahlen, das durch diese Vermögenswerte gemacht wird. Fonds eines unwiderruflichen Trusts zählen nicht mehr als Teil des Nachlasses des Grantor. Daher kann das Verschieben von Vermögenswerten in einen unwiderruflichen Trust dem Grantor auch dabei helfen, in eine niedrigere Steuerklasse zu wechseln oder die Zahlung der Erbschaftssteuer zu vermeiden. Unwiderrufliche Trusts schützen auch Gelder vor rechtlichen Ansprüchen und Schulden gegenüber dem Grantor. Auf diese Weise kann der Begünstigte weiterhin von diesen Vermögenswerten profitieren, falls der Gewährer in Schulden oder Schwierigkeiten gerät.
Widerrufliche Treuhandfonds hingegen können jederzeit geändert werden. Diese werden auch Living Trusts genannt. Sie können sie bei Bedarf aktualisieren, indem Sie Assets und Begünstigte hinzufügen oder entfernen. Sie können den Fonds sogar auflösen, was zur Rückgabe des Vermögens an den Grantor führt. Dies ermöglicht mehr Flexibilität und Kontrolle, da Änderungen vorgenommen werden können, bis der Grantor stirbt. Im Gegensatz zu einem unwiderruflichen Fonds werden die Fonds eines widerruflichen Trusts jedoch weiterhin als Teil des Nachlasses des Gewährers betrachtet. Dies lässt sie weniger geschützt, wenn der Grantor rechtliche Ansprüche, Arztrechnungen oder andere Schulden hat. In diesem Fall können die Gelder im widerruflichen Trust beschlagnahmt werden.
Ein gemeinnütziger Treuhandfonds ist eine andere Art von Treuhandfonds. Dies wird auch als gemeinnütziger Annuity Trust bezeichnet und ermöglicht es Ihnen, Ihr Vermögen an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation anstelle eines Verwandten weiterzugeben. Die Vermögenswerte innerhalb dieser Art von Fonds bieten dem Begünstigten während der Laufzeit des Trusts ein festes prozentuales Einkommen. Wenn Sie einen gemeinnützigen Rest Trust finanzieren, können Sie sofort von Steuergutschriften für gemeinnützige Beiträge profitieren. Außerdem spenden Sie Ihr Vermögen für einen guten Zweck.
Wer braucht einen Treuhandfonds?
Sie finden Treuhandfonds nützlich, wenn Sie Geld, Eigentum oder andere Vermögenswerte einer anderen Person überlassen und deren Verwendung auf bestimmte und unbestreitbare Weise sicherstellen möchten. Sie können einen Trust einrichten, um Vermögenswerte zu bestimmten Zeiten auszuzahlen, z. B. jährlich, für bestimmte Ereignisse wie den Abschluss oder in einem bestimmten Alter. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihr Vermögen länger hält, können Sie es in Raten anstelle eines Pauschalbetrags an Ihre Begünstigten auszahlen lassen. Wenn Sie für die Ausbildung Ihrer Enkelkinder bezahlen möchten, können Sie diese nur für deren Unterricht auszahlen lassen.
Treuhandfonds bekämpfen auch einige der Probleme, mit denen Sie bei einem Testament konfrontiert sein könnten. Im Gegensatz zu einem Testament unterliegen Trusts nicht dem Nachlass, dem rechtlichen Prozess, der Ihren Willen überprüft. Da die Vermögenswerte im Trust dem Trust und nicht dem Grantor gehören, ist es nicht erforderlich, das Eigentum an diesen Vermögenswerten nach dem Tod des Grantors zu übertragen. Ohne Nachlass halten Trusts auch Ihre Nachlassgeschäfte privat.
Das Endergebnis
Ein Treuhandfonds bietet ein solides Nachlassplanungstool für diejenigen, die mehr Kontrolle über ihr Vermögen haben möchten, als ein Testament bieten kann. Trusts ermöglichen es dem Grantor, der Person, die den Trust einrichtet, die Bedingungen des Trusts zu definieren. Dazu gehört, wie und wann Sie möchten, dass der Inhalt des Trusts an die Begünstigten weitergegeben wird. Unwiderrufliche Treuhandfonds bieten auch einige Steuervorteile und den Schutz ihres Vermögens vor rechtlichen Schritten.
Tipps zur Planung für den Ruhestand
- Wenn Sie sich entschieden haben, einen Treuhandfonds zu eröffnen, ist es wichtig, dass Sie genug Geld für den Fonds und sich selbst haben. Sicher, es ist großartig, Ihr Kind mit seinen Studiengebühren einzurichten, aber vergessen Sie nicht, auch Ihren Ruhestand zu finanzieren. Eröffnen Sie Sparkonten wie eine IRA oder 401 (k), um Ihre Altersvorsorge zu starten.
- Sie werden feststellen, dass das Navigieren in Ihren Finanzen und Vermögenswerten, insbesondere beim Einrichten von Geldern und Konten, eine Menge alleine zu bewältigen ist. In diesem Fall könnte es wirklich hilfreich sein, einen Finanzberater zu haben, der Sie bei der Verwaltung Ihrer Finanzen unterstützt. Sie können Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse zu maximieren und auch einige große Steuervorteile zu erhalten. Das Finanzberater-Matching-Tool von SmartAsset macht es einfach, einen Berater zu finden, mit dem Sie zusammenarbeiten können, der Ihren Anforderungen entspricht. Beantworten Sie einfach einen kurzen Fragebogen und wir koppeln Sie mit bis zu drei Beratern in Ihrer Nähe.