Es gibt verschiedene Arten von Staatskrediten, aber alle haben einen ähnlichen Zweck: verbesserung der Gesamtwirtschaft durch Investitionen in Menschen, Gemeinden und Unternehmen.Egal, ob Sie ein Unternehmen gründen, ein Haus kaufen oder eine Ausbildung finanzieren möchten, die US-Regierung bietet die Möglichkeit, Kredite zu beantragen, die in der Regel für einen bestimmten Zweck bestimmt sind. Diese Darlehen sollen lokale Gemeinschaften unterstützen, das Unternehmertum fördern, Veteranen und Militärfamilien im aktiven Dienst helfen und den Zugang zu Bildung ermöglichen.Schauen wir uns die Arten von Krediten an, die von der US-Regierung zur Verfügung stehen, wie sie funktionieren und wer sich dafür qualifizieren könnte.

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• Was sind Staatskredite?
• Vorteile von Staatskrediten
• Arten von Staatskrediten

Was sind Staatskredite?Kredite, die entweder direkt von der Bundesregierung finanziert werden oder von privaten Kreditgebern mit Unterstützung der US-Regierung gezeichnet werden, können als Regierungsdarlehen bezeichnet werden. Kreditnehmer müssen staatliche Kredite zurückzahlen (sie sind keine Zuschüsse), in der Regel mit Zinsen.Ein staatlicher Zuschuss soll Ideen und Projekte finanzieren, um öffentliche Dienstleistungen zu erbringen und die Wirtschaft anzukurbeln, und muss nicht zurückgezahlt werden. Aber die Bundesregierung gibt nicht nur „freies Geld“ an Einzelpersonen für persönliche Zwecke. Stattdessen gehen staatliche Zuschüsse in der Regel an staatliche oder lokale Regierungen, Universitäten, Forscher, Mitglieder der Strafverfolgungsbehörden, Organisationen und Institutionen mit Initiativen, die der Öffentlichkeit und der Wirtschaft zugute kommen.

Direkte vs. garantierte Staatskredite

Staatskredite sind entweder direkte Kredite oder garantierte Kredite.

Mit einem Direktkredit leihen Sie sich Geld direkt von einer Regierungsbehörde. Alle Darlehenszahlungen werden zur Rückzahlung an die Regierung geleistet.Mit einem garantierten Darlehen leihen Sie sich Geld von einem privaten, staatlich anerkannten Kreditgeber. Die Regierung garantiert dem Kreditgeber, dass er einen bestimmten Betrag an Verlusten abdeckt, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen. Diese Garantie hilft, das Risiko für den Kreditgeber zu reduzieren, so dass es in der Lage ist, Kreditnehmer zu verlängern, die möglicherweise nicht für ein Darlehen von einem privaten Kreditgeber qualifizieren.

Privat vs. Staatskredite

Private Kredite, die von einem privaten Kreditgeber wie einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft vergeben werden, unterscheiden sich von staatlichen Kreditprogrammen. Für bestimmte Kreditnehmer kann es schwieriger sein, sich über private Kreditgeber für Kredite zu qualifizieren.Zum Beispiel kann ein privater Hypothekengeber gute Kredit-Scores und eine große Anzahlung verlangen. Möglicherweise können Sie sich jedoch für eine FHA-Hypothek mit einer niedrigeren Anzahlung und einer flexiblen Kreditqualifikation qualifizieren.

Vorteile von Staatskrediten

Wenn Sie sich für ein staatliches Darlehen qualifizieren, können eine Reihe potenzieller Vorteile es zu einer attraktiven Kreditwahl machen.

Subventionierte Kredite

Einige Regierungsdarlehen werden subventioniert, was bedeutet, dass die Regierungsbehörde die Zinsen für das Darlehen für einen bestimmten Zeitraum zahlt. Direkt subventionierte Kredite für Bildung sind ein Beispiel für diese Art von Darlehen.

Zugänglichkeit von Darlehen

Sowohl direkte als auch garantierte Staatskredite dienen Menschen, die sich aus verschiedenen Gründen möglicherweise nicht für Kredite von privaten Kreditgebern qualifizieren können.Zum Beispiel kann ein FHA-Hypothekendarlehen Kreditnehmern erlauben, so wenig wie 3,5% nach unten zu setzen und sich mit niedrigeren Kredit-Scores zu qualifizieren, als sie für ein herkömmliches Darlehen benötigen könnten. Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) bietet einigen Antragstellern mit niedrigem und sehr niedrigem Einkommen, die in ländlichen Gebieten leben, auch Wohnungsbaudarlehen ohne erforderliche Anzahlung an.

Flexible Rückzahlungsoptionen

Einige Staatskredite werden mit Rückzahlungsplänen geliefert, die die Zahlung erleichtern. Zum Beispiel können einige Studentendarlehen auf einem einkommensorientierten Tilgungsplan zurückgezahlt werden. Diese Rückzahlungspläne berechnen Ihre monatliche Zahlung anhand Ihres Einkommens und Ihrer Familiengröße, um eine erschwingliche Zahlung zu erhalten.Staatskredite können auch längere Rückzahlungsbedingungen bieten, um Kreditzahlungen erschwinglicher zu machen. Zum Beispiel kann ein Wohnungsbaudarlehen vom USDA mit einer Rückzahlungsfrist von bis zu 33 Jahren oder 38 Jahren für Antragsteller mit niedrigem Einkommen, die sich keine 33-jährige Laufzeit leisten können, kommen. Denken Sie jedoch daran, dass eine längere Darlehenslaufzeit zwar kleinere monatliche Zahlungen bedeuten kann, aber wahrscheinlich auch bedeutet, dass Sie über die Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen.

Nicht jeder hat Anspruch auf ein staatliches Darlehen. Jede Art von staatlichem Darlehen hat bestimmte Kriterien, die Kreditnehmer erfüllen müssen, um sich zu qualifizieren. Diese Qualifikationen können unter anderem Einkommen, geschäftliche Nutzung (für Geschäftskredite) und Standort umfassen.

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Arten von Staatskrediten

Verschiedene Arten von Staatskrediten sind für unterschiedliche Zwecke zur Verfügung.

Landwirtschaftsdarlehen

Wenn Sie ein landwirtschaftliches Unternehmen gründen oder stärken möchten, stehen möglicherweise eine Reihe von Regierungsdarlehen zur Verfügung.Die Farm Service Agency (FSA) des USDA bietet sowohl direkte als auch garantierte Landwirtschaftskredite an, um Familienbetriebe und Ranches zu unterstützen und eine starke Agrarwirtschaft zu fördern. FSA-Darlehen sind für Landwirte gedacht, die sich nicht für ein privates Darlehen qualifizieren. Das Programm soll Landwirten helfen, sich in Zukunft für gewerbliche Kredite zu qualifizieren, indem es vorübergehend beaufsichtigte Kredite bereitstellt.

Fischer und Fischereien können sich möglicherweise eine langfristige Finanzierung durch das Fischereifinanzierungsprogramm des US-Handelsministeriums sichern. Das Programm gewährt direkte Darlehen zur Finanzierung des Baus oder Wiederaufbaus von Fischerbooten, Fischerei- und Aquakulturanlagen.

Geschäftskredite

Um die wirtschaftliche und kommunale Entwicklung zu fördern, stehen eine Reihe von Geschäftskrediten zur Verfügung, um Unternehmen jeder Größe zu finanzieren. Die US Small Business Administration (SBA) kann Darlehen für bestimmte Unternehmen garantieren, die sich nicht für eine Finanzierung aus anderen Quellen qualifizieren. Es finanziert auch sehr kleine Mikrokredite an neue oder wachsende kleine Unternehmen, um das Kapital bereitzustellen, das sie benötigen.Ländliche Unternehmen könnten sich über das USDA für ein garantiertes Geschäftskredit qualifizieren. Dieses garantierte Darlehensprogramm wurde geschaffen, um das Wirtschaftswachstum in ländlichen Gemeinden zu fördern.

Darlehen für Katastrophenhilfe

Die Wiederherstellung nach einer Katastrophe kann zeitaufwändig und teuer sein. Katastrophenhilfekredite stellen Geld zur Verfügung, um Menschen und Unternehmen dabei zu helfen, sich von einer vom Bund erklärten Katastrophe zu erholen.Qualifizierte Unternehmen und die meisten gemeinnützigen Organisationen können Kredite in Höhe von bis zu 2 Millionen US-Dollar beantragen, um Immobilien, Maschinen, Ausrüstungen und anderes Geschäftseigentum zu reparieren oder zu ersetzen. Die Darlehen sollen zur Deckung von Verlusten beitragen, die nicht durch Versicherungen gedeckt sind, obwohl Zulassungsvoraussetzungen gelten.Auch wenn Sie kein Unternehmen besitzen, wenn Sie in einem erklärten Katastrophengebiet sind, können Sie für ein Katastrophendarlehen durch die Small Business Administration berechtigt sein. Diese Darlehen decken physische Schäden an Unternehmen und Häusern sowie finanzielle Schäden an einem Unternehmen oder einer gemeinnützigen Organisation ab. Sowohl Mieter als auch Hausbesitzer können einen Katastrophenhilfekredit beantragen.

Es gibt auch Kredite zur Unterstützung kleiner Unternehmen mit Mitarbeitern, die sich in den Militärreserven befinden und in einem erklärten Katastrophengebiet zum aktiven Militärdienst gerufen werden. Wenn sie bestimmte Qualifikationen erfüllen, können Unternehmen diese Darlehen verwenden, um weiterhin Betriebskosten zu zahlen, bis ein Mitarbeiter vom Militärdienst zurückkehrt.

Wohnungs- und Heimwerkerdarlehen

Die Regierung sponsert eine große Anzahl von Darlehensprogrammen zur Unterstützung von Wohnen und Entwicklung, wobei Programme für bestimmte Gruppen wie Erstkäufer von Eigenheimen, amerikanische Ureinwohner und Veteranen verfügbar sind.

Darlehensprogramme sind auch verfügbar für …

• Sanierung von Häusern
• Hinzufügen energieeffizienter Funktionen
• Förderung des Wohneigentums in ländlichen Gemeinden
• Ein Haus kaufen, wenn Sie zum ersten Mal Käufer sind, Subprime-Kredite haben oder nur eine geringe oder keine Anzahlung leisten

Bildungsdarlehen

Bildungsdarlehen stehen zur Verfügung, um die Ausbildung von Studenten und Absolventen zu finanzieren.Diese Darlehen, die im Allgemeinen niedrigere Zinssätze als private Studentendarlehen haben, können qualifizierten Studenten und Elternkreditnehmern zur Verfügung stehen, um die Bildungskosten zu decken.Darüber hinaus sponsert die Bundesregierung Darlehensrückzahlungsprogramme für Personen, die sich bereit erklären, nach ihrem Abschluss an bestimmten Arten der medizinischen Forschung zu arbeiten, bestimmte Absolventen, die sich verpflichten, mindestens zwei Jahre für die National Institutes of Health zu arbeiten AIDS-Forschung, klinische Forschung und pädiatrische Forschung sowie diejenigen, die in der Unfruchtbarkeits- und Verhütungsforschung arbeiten. Durch diese Programme zahlt die Regierung einen Teil der Bildungsschulden des Teilnehmers für jedes qualifizierende Jahr zurück.Krankenschwestern und andere Angehörige der Gesundheitsberufe, die in bestimmten Gemeinden arbeiten, können ebenfalls für Darlehensrückzahlungsprogramme in Frage kommen.

Darlehen für Veteranenangelegenheiten

Für einige Veteranen, Servicemitglieder, Reservisten und Mitglieder der Nationalgarde stehen möglicherweise eine Reihe von Regierungsdarlehen zur Verfügung. Darüber hinaus können überlebende Ehegatten auch für einige Darlehen qualifizieren. VA-Darlehen können Wohnungsbaudarlehen mit niedrigeren Zinssätzen und geringeren Anzahlungsanforderungen, Darlehen zur Refinanzierung von Eigenheimen und Darlehen gegen bestimmte Lebensversicherungspolicen umfassen.

Fazit

Die Bundesregierung bietet mehr als 50 verschiedene Kreditprogramme an, die den Menschen helfen sollen, Zugang zu Krediten zu erhalten, die sie zur Finanzierung von Unternehmen, landwirtschaftlichen Betrieben und anderen landwirtschaftlichen Unternehmungen, Bildung, Hauskäufen und mehr benötigen. Diese öffentlichen Programme haben ein gemeinsames Ziel – die US-Wirtschaft anzukurbeln und zu wachsen, indem sie die finanziellen Ziele von Menschen unterstützen, die möglicherweise nicht in der Lage sind, die benötigten Kredite aus privaten Quellen zu erhalten, oder die bessere Konditionen erhalten als anderswo.

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