Die populäre Wahrnehmung ist, dass Ihr 65.Geburtstag den Meilenstein in Ihrem Leben markiert, wenn Sie aus dem Büro gehen, sich zurücklehnen und die Früchte Ihrer Arbeit ernten können, während Sie Sonnenuntergänge von Ihrer Veranda aus genießen.

Für manche gehört diese Wahrnehmung der Vergangenheit an.Heutzutage entscheiden sich viele Menschen, die 65 Jahre alt werden und die Medicare-Berechtigung erreichen, weiter zu arbeiten. Einige tun es aus finanziellen Gründen und andere arbeiten einfach weiter, weil es ihnen Spaß macht.Die Zahl der Amerikaner ab 65 Jahren, die angaben, angestellt zu sein oder eine Anstellung zu suchen, ist von 10 Prozent im Jahr 1985 auf 20 Prozent im Februar 2019 gestiegen. Und diese Zahl wird voraussichtlich weiter steigen nach den Daten aus der aktuellen Bevölkerungsumfrage, ein Bericht des US Bureau of Labor Statistics. Das Bureau schätzt, dass bis 2024 mehr als 13 Millionen Amerikaner 65 und älter arbeiten werden.1

Aber unabhängig davon, warum Sie nach 65 Jahren arbeiten möchten, kann die Nichteinschreibung in Medicare während des richtigen Einschreibungszeitraums Sie in Form von Medicare Premium-Strafen kosten, wenn Sie bestimmte Daten verpassen. Daher ist es wichtig, sich der Entscheidung zu nähern, die Einschreibung mit offenen Augen zu verzögern.

Hier sind einige wichtige Punkte, die Sie beachten sollten, wenn Sie sich Ihrem 65.

Stellen Sie diese Fragen, bevor Sie Medicare verzögern

Ob Sie Medicare über 65 hinaus verzögern können, wenn Sie arbeiten, hängt wirklich von ein paar einfachen Fragen ab.

1. Haben Sie Arbeitgeber Krankenversicherung?

2. Hat Ihr Arbeitgeber 20 oder mehr Mitarbeiter?

3. Wird die Deckung als kreditwürdig angesehen?

Wenn Sie „Ja!“ zu all dem oben genannten qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für eine Medicare Special Enrollment Period und können die Einschreibung ohne Strafe verzögern. Was ist der nächste Schritt? Melden Sie sich an, um Medicare bei der Arbeit vorbei zu erhalten 65 Ressourcen und Informationen werden direkt in Ihren Posteingang gesendet.

Ich arbeite über 65, aber meine Krankenversicherung stammt vom Arbeitgeber meines Ehepartners

Eine ziemlich häufige Situation, wenn Ihre Krankenversicherung vom Arbeitgeber eines Ehepartners stammt, können Sie Medicare verzögern oder Sie müssen sich möglicherweise anmelden, wenn Sie zum ersten Mal berechtigt sind. In diesem Fall muss der Arbeitgeber noch 20 oder mehr Mitarbeiter haben. Der große Unterschied besteht jedoch darin, dass Arbeitgeber Regeln für gedeckte Angehörige ab 65 Jahren haben können, die möglicherweise erfordern, dass die Person Medicare mit 65 Jahren erhält, um im Arbeitgeberplan zu bleiben.Wenn Sie also eine Arbeitgeberdeckung durch den Arbeitgeber eines Ehepartners haben, müssen Sie den Leistungsverwalter des Arbeitgebers direkt nach Ihren Medicare-Registrierungsoptionen fragen.

Warum Sie sich für Medicare mit 65 Jahren anmelden sollten

Wenn Sie sich dem Alter von 65 Jahren nähern und (1) nicht weiterarbeiten werden, (2) Sie eine Arbeitgeberdeckung von einem Arbeitgeber mit weniger als 20 Mitarbeitern haben oder (3) Der Arbeitgeber Ihres Ehepartners verlangt, dass Sie Medicare erhalten, um auf ihrem Gesundheitsplan zu bleiben, dann müssen Sie sich während der sogenannten Medicare Initial Enrollment Period (IEP) einschreiben. Wenn Sie dies nicht tun, werden Sie wahrscheinlich finanzielle Prämienstrafen für die verspätete Einschreibung erhalten.Ihr IEP ist ein 7-Monats-Fenster, das im Allgemeinen den Monat Ihres 65.Geburtstages, die 3 Monate davor und die 3 Monate danach umfasst Wenn Ihr 65. Geburtstag beispielsweise am 20. Juni ist, beginnt Ihr IEP am 1. März und endet am 30. September.Dies ist die Zeit, um über Ihre Medicare-Abdeckung Optionen zu lernen und zu bekommen, was Sie tun oder brauchen keine Abdeckung für. Die meisten, die Medicare im Alter von 65 Jahren erhalten müssen, erhalten Teil A (Krankenhausabdeckung), Teil B (medizinische Abdeckung) und irgendeine Form von verschreibungspflichtigen Medikamenten (Teil D) – entweder durch einen eigenständigen Teil D-Plan oder einen Medicare Advantage Plan.Abhängig von Ihrer Situation – z. B. wenn Sie noch Arbeitgeberabdeckung haben oder behalten möchten – benötigen Sie möglicherweise nicht jeden verfügbaren Teil von Medicare. Aber denken Sie hier an eine einfache Regel: Wenn Sie nicht für eine Medicare-Sonderregistrierungsfrist berechtigt sind, müssen Sie die Teile A, B und D erhalten, wenn Sie zum ersten Mal berechtigt sind, finanzielle Strafen zu vermeiden. Auch wenn Sie noch arbeiten, ist es eine gute Idee, mit Ihrem Arbeitgeber Plan Benefits Administrator zu überprüfen, um zu sehen, wie Medicare mit dieser Abdeckung arbeiten könnte, bevor Sie endgültige Entscheidungen treffen.

Hier finden Sie einige hilfreiche Ressourcen, um zu erfahren, wie Sie die verspäteten Strafen für Teil B und Teil D vermeiden können:

• Vermeiden Sie die verspätete Strafe für Teil B
• Vorsicht vor unbeabsichtigter Strafe für Teil D

Wie sich Sozialversicherungsleistungen auf die Medicare-Einschreibung auswirken können

Wenn Sie Sozialversicherungsleistungen (oder Leistungen des Railroad Retirement Board) erhalten, wenn Sie 65 Jahre alt werden, werden Sie automatisch in Medicare Parts A und B eingeschrieben, auch wenn Sie arbeiten. Ihre Medicare-Karte wird etwa 3 Monate vor Ihrem 65.Sobald Sie in Medicare eingeschrieben sind, wird eine monatliche Teil B Prämie automatisch von Ihrem Sozialversicherungsscheck abgezogen. Wenn Sie Medicare Part B nicht möchten, müssen Sie Medicare benachrichtigen, um sich abzumelden. Anweisungen dazu finden Sie auf der Rückseite Ihrer Medicare-Karte.

Wenn Sie keine Leistungen der Sozialversicherung oder des Railroad Retirement Board erhalten, müssen Sie sich bei Medicare einschreiben, wenn Sie berechtigt sind.

Schnell handeln Wenn Sie einen Medicare Advantage- oder Part-D-Plan wünschen, wenn Sie in Rente gehen

Wenn Sie über 65 Jahre alt sind und sich für eine spezielle Einschreibeperiode qualifizieren, gibt es eine knifflige Sache zu beachten über diesen Zeitraum. Die spezielle Einschreibefrist dauert 8 Monate, aber Sie erhalten nur die ersten zwei Monate, um sich für einen Medicare Advantage- oder Part D-Plan anzumelden.Viele Leute werden dadurch gestolpert, weil sie die vollen 8 Monate bekommen, um Teil A und Teil B zu bekommen. Und das ist noch schwieriger, wenn man bedenkt, dass man beide Teile A und B braucht, um einen Medicare Advantage Plan zu bekommen, und entweder Teil A oder Teil B, um einen Teil D Stand-Alone-Plan zu bekommen.

TIPP: Melden Sie sich innerhalb der ersten zwei Monate Ihres speziellen Anmeldezeitraums für alles an, was Sie wollen und brauchen, um sicherzustellen, dass Sie nicht versehentlich mit Geldstrafen für Teil D belegt werden.

Ein weiterer guter Grund, sich in den ersten zwei Monaten anzumelden, ist, dass es einige Zeit dauern kann, bis Pläne Ihre Bewerbung bearbeiten. Treffen Sie Ihre Entscheidungen und melden Sie sich frühzeitig an, um einen Versicherungsausfall zu vermeiden.

Die Quintessenz: Kennen Sie Ihre Optionen, melden Sie sich rechtzeitig an

Zögern Sie nicht, Medicare-Entscheidungen zu treffen und sich mit der Medicare-Einschreibung zu befassen. Erfahren Sie mehr über die Möglichkeiten, die Sie haben – können Sie verzögern, müssen Sie sich einschreiben – und verstehen Sie dann die Auswirkungen von beiden, da sie sich auf Ihre allgemeine Gesundheit und Ihr finanzielles Wohlbefinden beziehen.Verspätete Einschreibung Strafen für Medicare Teil B und Medicare Teil D sind dauerhaft und können einen bedeutenden Einfluss auf Ihre Finanzen haben, also überlegen Sie genau, was Sie tun und wann.