Viele Leute denken, dass eine hohe Kreditwürdigkeit der Schlüssel ist, um alles freizuschalten, was sie im Leben brauchen: ein Auto, ein Haus, ein Pontonboot. (Okay, vielleicht nicht das letzte. Sie denken auch, dass ein niedriger Kredit-Score ihre Fähigkeit einschränken wird, die Dinge zu bekommen, die sie brauchen. Aber beiden Denkweisen fehlt der Wald vor lauter Bäumen.Einfach ausgedrückt bedeutet ein hoher Kredit-Score, dass Sie eine Geschichte der Kreditaufnahme von Geld (Wortspiel beabsichtigt) von Kreditgebern oder Banken aufgebaut haben. Anstatt höher zu gehen, möchten wir, dass Sie tiefer gehen. Ja, das hast du richtig gehört. Gehen Sie so niedrig, in der Tat, dass Ihr Kredit-Score vollständig verschwindet. Klingt verrückt? Nicht, wenn Sie finanziellen Frieden erlangen und Wohlstand aufbauen möchten!

Beginnen wir mit der Definition einiger Begriffe, um herauszufinden, wie unterschiedlich niedrige Punktzahl und keine Punktzahl sind.

Was ist ein Kredit-Score?

Entgegen der landläufigen Meinung ist ein Kredit-Score kein Maß dafür, wie finanziell verantwortlich eine Person ist oder nicht. Stattdessen ist ein Kredit-Score eine dreistellige Zahl, die misst, wie viel Schulden einer bestimmten Person für einen bestimmten Zeitraum folgen.

Banken und Kreditgeber werden diese Nummer verwenden, um zu entscheiden, ob sich Menschen für einen Kredit qualifizieren und um zu bestimmen, welchen Zinssatz sie geben sollen. Sie werden nicht auf Dinge wie Ausgabengewohnheiten, Bankkontostände, Altersvorsorge oder Notfalleinsparungen achten.

Was ist ein niedriger Kredit-Score?

Laut FICO kann ein niedriger oder schlechter Kredit-Score irgendwo im Bereich von 300-579,1 liegen

Sie denken vielleicht, wie bekomme ich einen schlechten Kredit-Score? Nun, eine Reihe von Dingen kann Ihre Kredit-Score ein paar Sprossen klopfen, und jeder sollte um jeden Preis vermieden werden. Nicht weil sie sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken (dazu später mehr), sondern weil sie darauf hinweisen, dass Sie unabhängig von Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit in der Vergangenheit mit Geld falsch umgegangen sind. Einige Beispiele für diese Art von Verhalten könnten sein:

• Ausleihen von mehr als 30% Ihres verfügbaren Guthabens gegen ein bestehendes Konto.

• Routinemäßig fehlende oder verspätete Zahlungen für Versorgungsunternehmen, Kreditkartenabrechnungen, Studentendarlehen oder eine Hypothek.

• Ein Konto in Sammlungen rutschen lassen oder Konkurs anmelden.Wenn Gläubiger also die Akte eines Antragstellers betrachten und sehen, dass diese Art von Akte einer Person folgt, werden sie sie sofort als Risiko betrachten und ihnen möglicherweise keinen Kredit geben. Ja, es ist wahr, dass ein schlechter Kredit-Score Sie daran hindern kann, Geld von einem Kreditgeber zu leihen, so dass Sie für Big-Ticket-Artikel wie ein Haus oder ein Auto bezahlen können. Und es kann auch den Zinssatz beeinflussen, den ein Kreditgeber Ihnen gibt.Aber anstatt sich darauf zu konzentrieren, wie Sie Ihre Punktzahl im Namen besserer Zinssätze auf eine höhere Zahl bringen, stellen Sie sich vor, was passieren würde, wenn Ihre Kreditwürdigkeit vollständig verschwinden würde.

  Mal sehen, wie das aussehen würde. . .

  Was bedeutet es, keine Kredit-Score zu haben?

  Wenn eine Person keinen aktiven Kredit-Score hat, bedeutet das nicht, dass sie zu viel Geld geliehen hat, Konkurs angemeldet hat oder einen Kredit-Score von Null besitzt. In der Tat ist ein Kredit-Score von Null nicht einmal möglich! Eine der niedrigsten Bewertungen, die jemals von der National Foundation for Credit Counseling gesehen wurde, war 425,2 Und dieser Verbraucher hatte bereits Konkurs angemeldet und war mit mehreren Gläubigern in Verzug.Es gibt mehrere Gründe, warum Sie einer der 26 Millionen Amerikaner sein könnten, die das Consumer Finance Protection Bureau als „Kredit unsichtbar“ betrachtet — was bedeutet, dass Sie keine Kredithistorie bei einer der drei landesweiten Kreditauskunfteien haben.3 Hier sind nur einige der häufigsten:

  • Sie haben seit mindestens zwei Jahren kein Geld mehr geliehen.

  • Sie waren noch nie auf einem aktiven Kreditkonto gelistet.

  • Sie haben erst vor kurzem einen Kredit beantragt.Keine Kredit-Score ist auch bekannt als eine „unbestimmbare“ Kredit-Score, weil Banken und Kreditgeber nicht genau vorhersagen können, wie riskant es sein könnte, Ihnen zu leihen, so dass sie weniger wahrscheinlich, dies zu tun.

    Das war’s. Das ist alles, was ohne Ihre Kredit-Score passieren kann. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie sich für einen Kredit von einem Kreditgeber qualifizieren.Viele Menschen behandeln ihre Kredit-Score wie ihre Sozialversicherungsnummer – als etwas, das sie definiert. Nun, im Gegensatz zu einer Sozialversicherungsnummer, wenn Sie Ihre Kredit-Score vollständig verlieren, verlieren Sie nicht Ihre Identität. Stattdessen verlieren Sie, na ja, nicht viel, wie sich herausstellt.

    Also, was ist der Vorteil? Stellen Sie sich eine Welt vor, in der Sie für Dinge sparen und im Voraus bezahlen, anstatt sich darauf zu verlassen, dass Banken das Geld zuerst in Ihre Richtung treiben. Stattdessen spielen Sie die Rolle der Bank und bezahlen sich selbst für die Einkäufe, die Sie in Zukunft tätigen möchten. Sie würden keine monatlichen Zahlungen an Gläubiger leisten, so dass Ihr Einkommen frei wäre, um zu sparen, zu investieren oder großzügig zu geben. Und Sie würden keine zusätzlichen Zinsen zahlen, so dass Sie auf lange Sicht Hunderte oder möglicherweise Tausende von Dollar sparen würden.

    Klingt ziemlich gut, nicht wahr?

    Was ist besser?: Eine niedrige Kredit-Score oder keine Kredit-Score

    Es stellt sich heraus, dass eines der klügsten Dinge, die Sie für sich selbst und Ihre Familie tun können, ist Ihre Kredit-Score zu verlieren. Es bedeutet, dass es absolut keine Chance gibt, dass Sie derzeit verschuldet sind oder in naher Zukunft in Schulden geraten könnten.Jeden Tag spielen Tonnen von Menschen das Kredit-Score-Spiel, nur um zu verlieren, indem sie tiefer in Schulden rutschen – sie leihen sich mehr Geld, als sie bewältigen können, nur um ihre Punktzahl zu erhöhen.

    Es ist wie in einem Casino: Sie können hin und wieder ein oder zwei Hände gewinnen, aber am Ende des Tages gewinnt immer das Haus. Sie möchten ein ganz anderes Spiel spielen: das Spiel des finanziellen Friedens, bei dem Sie jedes Mal gewinnen.

    Trotz allem, was viele Menschen glauben, sind keine Kredit-Score und eine niedrige Kredit-Score nicht einmal im Entferntesten gleich. Sie brauchen keine Kredit-Score, um ein Haus zu kaufen. Sie brauchen keine Kredit-Score, um ein Auto zu kaufen. Aber Sie brauchen einen Kredit-Score, um in Schulden begraben zu werden. Die einzige Frage, die Sie sich jetzt stellen sollten, ist, Welchen Weg möchte ich wählen?Wenn Sie den schuldenfreien Weg wählen, entscheiden Sie sich auch dafür, kein Geld mehr zu leihen. Sparen Sie, um Dinge mit Bargeld anstelle von Krediten zu bezahlen – und das bedeutet, dass Sie heute ein Budget haben. Glücklicherweise können Sie EveryDollar ausprobieren, unser kostenloses Budgetierungstool, mit dem Menschen Schulden abbauen, Dinge aus eigener Tasche bezahlen und Wohlstand aufbauen können. Ziemlich bald, dass Kredit-Score wird eine ferne Erinnerung sein!