Auch wenn Sie nicht die beste Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich dennoch für einen Ratenkredit qualifizieren. Mit einem Ratenkredit können Sie einen festgelegten Geldbetrag auf einmal aufnehmen und im Laufe der Zeit über feste Zahlungen zurückzahlen.Um zu bestimmen, ob Sie für einen Ratenkredit zu genehmigen, werden einige Kreditgeber Ihr verfügbares Einkommen und aktuelle Schulden betrachten, anstatt nur Ihre Kredit-Score oder Kredit-Geschichte. Lassen Sie uns tiefer in Ratenkredite für schlechte Kredite eintauchen.
- Was ist ein schlechter Kredit?
- Ratenkredite vergleichen
- Zinssätze
- Bedingungen
- Zuverlässigkeit des Kreditgebers
- Gebühren
- Ratenkredite vs. Zahltagdarlehen
- Ratenkredit: Vorteile & Nachteile
- Vorteile
- Nachteile
- Wofür kann ein Ratenkredit verwendet werden?
- Haus- und Autoreparaturen
- Arztrechnungen
- Unerwartete Ausgaben
- So beantragen Sie einen Ratenkredit
- Vergleichsoption
- Dokumente vorbereiten
- Antrag stellen
- Finanzierung erhalten
- Darlehen zurückzahlen
- So verbessern Sie Ihren Kredit
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
- Halten Sie Ihr Guthaben niedrig
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte
- Beantragen Sie nicht zu oft neue Konten
Was ist ein schlechter Kredit?
Die meisten Kredit-Scores reichen von 300 bis 850. Je höher Ihr Kredit-Score ist, desto besser ist Ihr Kredit und das kann als verantwortlicher eines Kreditnehmers angesehen werden, den Sie sind. Hier ist ein Blick auf die gemeinsamen Kredit-Score-Bereiche und ihre Bewertungen.
Kredit-Score | Bewertung |
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300-579 | Sehr schlecht |
580-669 | Fair |
670-739 | Gut |
740-799 | Sehr gut |
800-850 | Außergewöhnlich |
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist (normalerweise im fairen oder sehr schlechten Bereich), kann es schwierig sein, für einen Privatkredit genehmigt zu werden. Dies liegt daran, dass Kreditgeber Sie wahrscheinlich als riskanten Kreditnehmer betrachten, der ein Darlehen möglicherweise nicht zurückzahlt.Zahltagdarlehen, Ratenkredite, Titeldarlehen und Kreditlinien von Advance America werden jedoch nicht allein aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit disqualifiziert. Diese Option ermöglicht es Kreditnehmern mit schlechten Krediten, sich zu bewerben und möglicherweise eine Kreditgenehmigung zu erhalten, wenn sie am dringendsten Geld benötigen.
Ratenkredite vergleichen
Nicht alle Ratenkredite online sind gleich – egal ob Sie einen guten Kredit, einen schlechten Kredit oder einen schlechten Kredit haben. Deshalb ist es wichtig, die verschiedenen Optionen zu vergleichen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Wenn Sie dies tun, achten Sie auf Folgendes.
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Zinssätze
Je höher der Zinssatz ist, desto mehr kostet das Darlehen über die Laufzeit des gesamten Darlehens. Glücklicherweise bietet Advance America kleine Dollar-Ratenkredite für Kreditnehmer mit verschiedenen Kredit-Scores, ob schlechte Kredite, schlechte Kredite oder gute Kredite, mit Zinssätzen, die Ihrem Budget entsprechen können.
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Bedingungen
Eine längere Kreditlaufzeit bedeutet niedrigere monatliche Zahlungen. Auf der anderen Seite können Sie mit einer kürzeren Darlehenslaufzeit Geld für Zinsgebühren sparen. Wenn Sie sich für einen Ratenkredit von Advance America entscheiden, haben Sie 3 bis 36 Monate Zeit, um ihn zurückzuzahlen (abhängig vom Staat und dem Kreditbetrag), und wir werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass der Rückzahlungsplan zu Ihrem Budget passt.
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Zuverlässigkeit des Kreditgebers
Einige Kreditgeber sind zuverlässiger als andere. Es ist also eine gute Idee, Nachforschungen anzustellen und Kundenbewertungen zu lesen, um zu erfahren, welchen Sie vertrauen können. Advance America bietet seit 1997 Ratenkredite für schlechte Kredite an und erhielt die Unterstützung unzähliger zufriedener Kunden sowie ein A + -Rating des Better Business Bureau. Die Verwendung eines direkten Kreditgebers wie Advance America kann auch Vorteile bieten, um Geld zu sparen und Ihre Finanzierung im Vergleich zu Kreditvermittlern oder Lead-Generatoren zu beschleunigen.
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Gebühren
In einer perfekten Welt würden Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Da dies möglicherweise nicht realistisch ist, sollten Sie sich mit den Gebühren vertraut machen, die Kreditgeber für verpasste oder verspätete Zahlungen erheben. Advance Amerikas Ratenkredite für Kreditnehmer Viele verschiedene Bonitätseinstufungen, einschließlich schlechter Kredite, schlechter Kredite oder guter Kredite, können eine Pauschalgebühr oder täglich verzinsliche Kredite beinhalten.
Ratenkredite vs. Zahltagdarlehen
Während Ratenkredite und Zahltagdarlehen beide Optionen für Menschen mit unterschiedlichen Kreditratings sind – schlechter Kredit, schlechter Kredit oder guter Kredit, gibt es signifikante Unterschiede zwischen ihnen.
Was sie sind | Kreditlimits | Wie die Rückzahlung funktioniert |
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Ratenkredite |
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Längerfristige Kredite, mit denen Sie einen bestimmten Geldbetrag ausleihen und im Laufe der Zeit zurückzahlen können. |
Bis zu $ 3.000 (abhängig von Ihrem Wohnsitzstaat). |
Sie zahlen sie über 3 bis 36 Monate über feste monatliche Zahlungen zurück. |
Zahltagdarlehen |
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Kurzfristige Kredite, die helfen, Ihre Ausgaben zu decken, bis Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten. |
Bis zu 1.000 US-Dollar, abhängig von Ihrem Bundesstaat. |
Sie zahlen sie in der Regel innerhalb von zwei bis vier Wochen zurück. Dies stimmt normalerweise mit Ihren Zahlungsterminen überein. |
Zahltagdarlehen werden häufig für Notfallausgaben verwendet, sodass Sie schnell Bargeld erhalten und es innerhalb weniger Wochen zurückzahlen können. Mit Ratenkrediten können Sie größere Ausgaben wie ein neues Gerät oder eine große Reparatur zu Hause finanzieren, indem Sie die Rückzahlung auf einen Zeitplan verteilen, der Ihren Anforderungen entspricht.
Ratenkredit: Vorteile & Nachteile
Wie bei allen Finanzprodukten haben Ratenkredite ihre eigenen Vor- und Nachteile, darunter:
Vorteile
- Flexible Rückzahlungsbedingungen: Mit einem Ratenkredit können Sie eine kurz- oder langfristige Rückzahlungsfrist wählen, die Ihrem individuellen Budget und Ihren Vorlieben entspricht. Die Rückzahlungsbedingungen liegen in der Regel zwischen 3 und 36 Monaten. Diese Kreditlaufzeit kann auch von der Kreditsumme abhängig sein.
- Höhere Kreditlimits: Im Vergleich zu anderen Arten von Krediten, bei denen Sie möglicherweise nur ein paar hundert Dollar ausleihen können, bietet ein Ratenkredit höhere Kreditlimits.
- Feste monatliche Zahlungen: Da Sie einen Ratenkredit durch feste monatliche Zahlungen zurückzahlen, fällt es Ihnen leicht, ein Budget zu erstellen.
Nachteile
- Mögliche Gebühren: Abhängig von dem von Ihnen gewählten Ratenkredit müssen Sie möglicherweise hohe Gebühren für Dinge wie Originierung, Vorauszahlung und verspätete Zahlungen zahlen. Advance America erhebt jedoch keine zusätzlichen Gebühren, wenn Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen.
- Potenzielles hohes Interesse: Ihr Ratenkredit kann einen hohen Zinssatz haben, der es auf lange Sicht teuer macht, verglichen mit einem gesicherten Darlehen wie einem Eigenheimkredit.
Wofür kann ein Ratenkredit verwendet werden?
Ein Ratenkredit ist ein vielseitiges Produkt, das für eine Reihe von allgemeinen Ausgaben verwendet werden kann, einschließlich:
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Haus- und Autoreparaturen
Leider tauchen Haus- und Autoreparaturen auf, wenn wir es am wenigsten erwarten. Ein Ratenkredit kann Ihnen helfen, wenn Sie neue Reifen benötigen, einen undichten Warmwasserbereiter haben oder Ihr Dach ersetzen müssen.
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Arztrechnungen
Selbst wenn Sie eine Krankenversicherung haben, können Sie irgendwann mit einer teuren Arztrechnung konfrontiert werden. Mit einem Ratenkredit können Sie eine Operation oder einen medizinischen Eingriff problemlos abdecken.
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Unerwartete Ausgaben
Vielleicht müssen Sie für die Beerdigung eines geliebten Menschen bezahlen oder sich um eine Steuerrechnung kümmern, die höher ist als erwartet. Was auch immer Ihre unerwarteten Ausgaben sein mögen, ein Ratenkredit kann eine schnelle Lösung sein, auch wenn Sie keine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben.
So beantragen Sie einen Ratenkredit
Ob schlechter Kredit oder guter Kredit, jeder kann einen Ratenkredit beantragen. Um einen Ratenkredit zu beantragen, folgen Sie diesen Schritten.
Vergleichsoption
Geben Sie sich nicht mit dem ersten Ratenkredit zufrieden, den Sie finden. Recherchieren Sie und vergleichen Sie Ihre Optionen. Wählen Sie diejenige, die schnelle Genehmigungen, milde Kreditanforderungen, ein Kreditlimit, das Ihren Bedürfnissen entspricht, einen wettbewerbsfähigen Zinssatz und die günstigsten Konditionen bietet.
Dokumente vorbereiten
Bevor Sie einen Ratenkredit beantragen, sammeln Sie einen Führerschein oder eine andere Art von Regierungsausweis, Bankdaten für die direkte Einzahlung, Ihre Sozialversicherungsnummer und den letzten Einkommensnachweis.
Antrag stellen
Bei einigen Kreditgebern können Sie sich nur online bewerben, während andere Ihnen die Möglichkeit geben, sich persönlich zu bewerben. Füllen Sie den Antrag unabhängig davon gründlich und genau aus, um Verzögerungen zu vermeiden.
Finanzierung erhalten
Warten Sie, bis Sie für den Ratenkredit genehmigt sind und das Geld erhalten. Um sie so schnell wie möglich abzuholen, melden Sie sich für die direkte Einzahlung an oder bewerben Sie sich direkt bei einem nahe gelegenen Advance America-Standort.
Darlehen zurückzahlen
Seien Sie fleißig und bemühen Sie sich, Ihr Darlehen jeden Monat vollständig zurückzuzahlen. Möglicherweise möchten Sie sich für automatische Abhebungen anmelden oder Kalendererinnerungen einrichten, damit Sie keine Zahlung verpassen.
So verbessern Sie Ihren Kredit
Auch wenn es Ratenkredite für Verbraucher gibt, die schlechte oder gute Kredite haben, ist es ratsam, Ihren Kredit zu verbessern, bevor Sie Geld leihen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, können Sie den Betrag, den Sie ausleihen können, erhöhen und gleichzeitig die Genehmigung Ihrer Kredite und Kreditlinien noch einfacher machen. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen können, genau das zu tun.
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Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
Bezahlen Sie Ihre Hypothek, Miete, Kreditkarten, Autokredite und andere Rechnungen jeden Monat pünktlich. Sogar eine verpasste Zahlung kann Ihr Guthaben belasten, daher ist es wichtig, Ihre Rechnungen im Auge zu behalten. Erwägen Sie, Ihre Zahlungen zu automatisieren, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlungen verpassen.
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Halten Sie Ihr Guthaben niedrig
Versuchen Sie, Ihr Guthaben auf nicht mehr als 30% des Ihnen zur Verfügung stehenden Guthabens zu beschränken. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Limit von 5.000 USD haben, sollte Ihr Guthaben niemals mehr als 1.500 USD betragen. Indem Sie entweder Ihre Schulden abbezahlen oder Ihre Kreditlimits erhöhen, können Sie diese Kreditauslastung verbessern, was Ihnen helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
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Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte
Gehen Sie zu AnnualCreditReport.com um Kopien Ihrer Kreditauskünfte von den drei großen Büros zu erhalten: Experian, Equifax und TransUnion. Schauen Sie sich jeden Bericht genau an und bestreiten Sie Fehler oder Ungenauigkeiten: Das Beheben falscher Berichte kann Ihre Kreditwürdigkeit sofort verbessern. Mit Ihrem Kredit-Bericht in der Hand, können Sie auch die Gründe für eine schlechte Kredit-Score identifizieren, um Ihnen zu helfen, diese Art von Kredit-Verhalten in Zukunft zu vermeiden.
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Beantragen Sie nicht zu oft neue Konten
Jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditlinie beantragen, wird eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und kann Ihre Punktzahl vorübergehend senken. Beantragen Sie aus diesem Grund keinen neuen Kredit, es sei denn, Sie müssen dies unbedingt tun.
Ein perfekter Kredit-Score ist glücklicherweise nicht erforderlich, wenn Sie einen Ratenkredit aufnehmen möchten. Es gibt Ratenkredite online für schlechte Kredite, die Ihnen helfen können, jedes finanzielle Hindernis zu überwinden.
Die oben genannten Informationen dienen nur zu Informationszwecken. Advance America ist nicht verantwortlich für Verluste oder Schäden, die sich aus Ihrem Vertrauen auf das zur Verfügung gestellte Material ergeben. Diese Informationen sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt. Es kann jedoch sein, dass sie nicht regelmäßig aktualisiert werden, sodass es sich möglicherweise nicht um aktuelle Informationen handelt, je nachdem, wann Sie sie lesen. Sie sollten sich bei finanziellen Entscheidungen an Ihren eigenen Finanzfachmann wenden.