Liebe Carrie,

Ich habe mir gerade meine Krankenversicherungsrechnung angesehen und die monatlichen Prämien sind fast so hoch wie meine Autozahlung! Ich bin 23 und bei guter Gesundheit. Das eine Mal, als ich den Arzt aufsuchen musste, blieb ich immer noch mit einer 700-Dollar-Rechnung stecken! Es scheint, als wäre die Bezahlung der Krankenversicherung nur eine Verschwendung meines Geldes. Brauche ich es wirklich?

—Ein Leser

Lieber Leser,

Ich bin empathisch für Ihre Notlage und mache mir Sorgen um junge Menschen und viele Familien, die aufgrund der Kosten daran denken, die Krankenversicherung zu überspringen. Ich verstehe, dass es frustrierend sein kann, wenn Sie mit großen Ausgaben aus eigener Tasche konfrontiert sind, selbst wenn Sie eine Deckung haben. Aber ohne Krankenversicherung zu gehen, kann katastrophal teuer sein. Also ja, Sie brauchen zu 100 Prozent eine Krankenversicherung.

Allerdings gibt es einige Strategien, mit denen Sie Ihre Kosten senken können — ohne Einbußen bei Qualität oder Abdeckung. Schauen wir mal.

Wie die Krankenversicherung Ihnen Geld sparen kann

Die Krankenversicherung hilft Ihnen, Geld zu sparen, indem Sie es Ihnen ermöglicht, ein großes finanzielles Risiko gegen eine (vergleichsweise) kleine Prämie auf den Versicherer zu übertragen. Ich sage nicht, dass die Krankenversicherung nicht teuer ist. Die Kosten für die Krankenversicherung steigen seit Jahren schneller als die Gesamtinflation und die Löhne der Arbeitnehmer. Ich sage nur, dass keine Krankenversicherung finanziell verheerend sein kann.

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, wie teuer es wäre, die Kosten für den Krankenhausaufenthalt oder die Fahrt in die Notaufnahme zu decken. Sie könnten leicht eine Rechnung in die Tausende Rack, möglicherweise alle Ihre Ersparnisse kostet-oder mehr!

Optionen und Strategien zur Senkung Ihrer Kosten

Wie bei Kleidung gibt es bei der Krankenversicherung keine einheitliche Größe. Entscheidungen gibt es zuhauf, so ist es wichtig, sorgfältig über Ihre eigenen Bedürfnisse und die Bedürfnisse Ihrer Familie zu denken, bevor Sie sich entscheiden.

Sobald Sie versichert sind, überprüfen Sie Ihre Deckung jährlich oder wenn Sie eine große Veränderung im Leben haben, wie heiraten oder in eine neue Gemeinde ziehen. Das Verständnis der Krankenversicherung ist nicht einfach, also zögern Sie nicht, Ihren Arbeitgeber, einen Berater oder jemanden, dem Sie vertrauen, um Hilfe zu bitten.

Deckungsoptionen für junge Menschen

Nach dem Affordable Care Act (ACA) können junge Menschen jetzt im Rahmen eines Elternplans bleiben, wenn er Angehörige bis zum Alter von 26 Jahren abdeckt. Dies kann auch dann der Fall sein, wenn Sie verheiratet sind, nicht bei Ihren Eltern leben oder die Schule verlassen haben. Erkundigen Sie sich beim Plan Ihrer Eltern nach bestimmten Anmeldezeiträumen.

Studenten, die noch am College sind, können möglicherweise eine Krankenversicherung über einen Studentengesundheitsplan finden. Dies kann eine erschwingliche Option sein, aber überprüfen Sie unbedingt, ob die Abdeckung als „qualifizierende Abdeckung“ gilt. Andernfalls kann es zu eingeschränkten Vorteilen oder bestimmten Ausschlüssen kommen. Davon abgesehen kann ein Studentenplan eine Backup-Option sein, wenn Sie nicht durch den Plan eines Elternteils abgedeckt werden können.

Was ist mit kurzfristigen, zeitlich begrenzten Plänen (STLD)?

Ich bin kein großer Fan von kurzfristigen Plänen und mache mir Sorgen, dass einige Leute diese Pläne allein aufgrund niedrigerer Prämien wählen werden, ohne zu verstehen, was sie kaufen. Diese Pläne dauern in der Regel bis zu einem Jahr und sind billiger als herkömmliche Pläne, aber das ist zum Teil, weil diese Pläne mehr begrenzte Abdeckung und reduzierten Verbraucherschutz als Pläne, die unter ACA-Standards qualifizieren. Dies bedeutet, dass diese Pläne oft Abdeckung für Dinge wie Schwangerschaft und psychische Gesundheit ausschließen und Sie können für Vorerkrankungen wie Asthma oder Krebs abgelehnt werden. Diese Pläne können in einigen Situationen sinnvoll sein und „einige“ Versicherungen sind besser als keine, aber wenn Sie von dieser Art von Plan versucht sind, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was abgedeckt ist und was nicht.

Deckungsoptionen für Arbeitnehmer

Etwa die Hälfte der Amerikaner hat eine Krankenversicherung durch Arbeit. Diese Art der Deckung wird häufig vom Arbeitgeber subventioniert, um die Kosten für die Arbeitnehmer zu senken. Möglicherweise haben Sie mehr als eine Option mit unterschiedlichen Prämien, Zuzahlungen und Selbstbehalten sowie Zugang zu einem anderen Netzwerk von Angehörigen der Gesundheitsberufe. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Krankenversicherung in Betracht ziehen, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln und während der Anmeldefrist Ihres Arbeitgebers, wenn Sie Änderungen vornehmen können.

High Deductible Health Plan (HDHP) /Health Savings Accounts (HSAs)

HDHPs bieten niedrigere monatliche Prämien, haben aber höhere Selbstbehalte. Eine HDHP / HSA-Kombination kann eine gute Wahl für Menschen sein, die medizinische Dienstleistungen nicht häufig in Anspruch nehmen, und kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, indem Sie die Gesundheitskosten aus eigener Tasche steuerfrei bezahlen können.Der Fehler, den ich oft sehe, dass Leute, die in HDHPs eingeschrieben sind, es versäumen, die Kosteneinsparungen aus den niedrigeren Prämien zu nutzen, um eine HSA zu finanzieren. Wenn Sie sich für ein HDHP anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie 1) eine HSA eröffnen. 2) Finanzieren Sie es jeden Monat. 3) Setzen Sie Ihre Ersparnisse ein, indem Sie Ihre Ersparnisse nach Möglichkeit investieren.

Deckung durch den Affordable Care Act (ACA) Marketplace Exchanges

Wenn Sie keine Deckung durch Arbeit haben, finden Sie eine Krankenversicherung bei einem der Bundes- oder Landesbörsen unter healthcare.gov . Premium Tax Credits (PTCs) können helfen, Ihre monatlichen Prämien zu senken. Oder Sie können in einigen Staaten Anspruch auf Deckung durch erweiterte Medicaid-Programme haben, wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist.

Denken Sie daran, dass spezielle Registrierungsfenster und -bedingungen gelten, sodass Sie im Voraus planen müssen, sich anzumelden. Health Care Navigatoren bieten unvoreingenommene, kostenlose Hilfe über das Telefon und in-Person-Beratung und können Ihnen helfen, Shop für und melden Sie sich in erschwinglichen Abdeckung.

Berichterstattung Wenn Sie selbstständig oder ein Kleinunternehmer sind

Wenn Sie Teil der wachsenden „Gig“ -Wirtschaft sind, als Auftragnehmer, Ihr eigener Chef oder Sie besitzen ein kleines Unternehmen, überprüfen Sie die verfügbaren Optionen über healthcare.gov .

Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf eine Steuererleichterung, indem Sie die Kosten der Krankenversicherung als Geschäftsaufwand abziehen, um Ihre Kosten zu senken. Erkundigen Sie sich bei einem Steuerberater nach Details.

Krankenversicherung hilft, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern

Für viele junge Erwachsene wie Sie ist die Bezahlung Ihrer eigenen Krankenversicherung etwas Neues und scheint nicht wichtig zu sein. Aber das Gegenteil ist tatsächlich der Fall. Eine gute Krankenversicherung ist eines der wichtigsten Elemente Ihres Finanzplans. Es ist wichtig für Ihre finanzielle Gesundheit, indem es Sie vor finanziellen Katastrophen schützt. In der Tat ist die richtige Art und die richtige Höhe der Krankenversicherung eine der klügsten Geldbewegungen, die Sie machen können.