Was ist eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung?

Arbeitgeber sind gesetzlich verpflichtet, angemessene Sorgfalt walten zu lassen, um sicherzustellen, dass ihre Arbeitsplätze sicher sind. Trotzdem passieren Unfälle. Wenn sie dies tun, bietet die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung Deckung.
Workers compensation Insurance dient zwei Zwecken: Es stellt sicher, dass verletzte Arbeitnehmer medizinische Versorgung und Entschädigung für einen Teil des Einkommens erhalten, das sie verlieren, während sie nicht in der Lage sind, zur Arbeit zurückzukehren, und es schützt Arbeitgeber normalerweise vor Klagen von Arbeitnehmern, die während der Arbeit verletzt wurden.

Arbeitnehmer erhalten Leistungen, unabhängig davon, wer am Unfall schuld war. Wenn ein Arbeiter während der Arbeit getötet wird, bietet Workers Comp (wie es oft abgekürzt wird) Todesfallleistungen für die Angehörigen des Arbeiters.

Jeder Staat ist anders

Arbeitnehmerentschädigungssysteme werden in jedem Staat gesetzlich festgelegt. Staatliche Gesetze und Gerichtsentscheidungen steuern das Programm in diesem Staat und keine zwei Staaten haben genau die gleichen Gesetze und Vorschriften.Die Staaten bestimmen Merkmale wie die Höhe der Leistungen, auf die ein Arbeitnehmer Anspruch hat, welche Beeinträchtigungen und Verletzungen abgedeckt sind, wie Beeinträchtigungen zu bewerten sind und wie die medizinische Versorgung zu gewährleisten ist. Darüber hinaus bestimmen die Staaten, ob die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung von staatlichen Stellen und privaten Versicherungsunternehmen oder vom Staat allein bereitgestellt wird. Die Staaten legen auch fest, wie Ansprüche behandelt werden sollen, wie Streitigkeiten beigelegt werden, und sie können Strategien entwickeln, wie z. B. Grenzen für die Chiropraktik, um die Kosten zu kontrollieren.Um mehr über die Anforderungen zu erfahren, wo Sie leben, besuchen Sie die Website der Workers Compensation Department Ihres Staates.

Wenn Ihr Unternehmen in einen anderen Staat expandiert, müssen Sie sich möglicherweise mit sehr unterschiedlichen Regeln im neuen Staat auseinandersetzen. Die Diskussion hier behandelt die allgemeinen Merkmale von Arbeitnehmerentschädigungsprogrammen.

Welche Verletzungen sind abgedeckt?

Verletzungen, die Arbeitnehmer am Arbeitsplatz oder an einem anderen Ort erleiden, während der Arbeitnehmer im „Verlauf und Umfang“ der Beschäftigung handelt, sind versichert, wenn ihr Arbeitgeber eine Workers Comp-Versicherung abgeschlossen hat. Zum Beispiel ist die Hauptursache für Arbeiter comp Tod Ansprüche Verkehrsunfälle, die auftreten, wenn der Mitarbeiter in einem Fahrzeug für Arbeitszwecke ist, ob die Reise in das Auto des Unternehmens oder das eigene Fahrzeug des Mitarbeiters gemacht wird. Unfälle auf dem Weg zur und von der Arbeit sind nicht abgedeckt.Zusätzlich zu Verletzungen durch Unfälle deckt Workers comp Verletzungen ab, die Mitarbeiter durch andere Ereignisse erleiden können, die während ihrer Arbeit auftreten können, einschließlich Gewalt am Arbeitsplatz, Terroranschlägen und Naturkatastrophen.

Workers comp Versicherung deckt auch bestimmte Krankheiten und Berufskrankheiten (in den staatlichen Statuten definiert) als Folge der Beschäftigung kontrahiert. Zum Beispiel können Mitarbeiter, die mit giftigen Chemikalien arbeiten, durch die Exposition gegenüber den Chemikalien krank gemacht werden.

Welche Behandlung erhalten verletzte Arbeitnehmer?

Verletzte Arbeiter erhalten alle medizinisch notwendigen und angemessenen Behandlungen. Da die medizinischen Kosten in die Höhe schnellen, haben viele Staaten Maßnahmen ergriffen, um die Ausgaben zu begrenzen. Dazu gehören Richtlinien für das Nutzungsmanagement, die akzeptable Behandlungsprotokolle und diagnostische Tests für bestimmte Verletzungen beschreiben.

Welche Leistungen erhalten verletzte Arbeitnehmer?

Einkommensersatzleistungen basieren darauf, ob die Behinderung vollständig oder teilweise und ob sie dauerhaft oder vorübergehend ist. Eine Beeinträchtigung wird im Allgemeinen als Verringerung der Ertragskraft definiert, manchmal nach den Kriterien der American Medical Association.Die meisten Staaten verlangen, dass Leistungen für die Dauer der Behinderung gezahlt werden, aber einige geben eine maximale Anzahl von Wochen an, insbesondere für vorübergehende Behinderungen. Der Leistungsbetrag ist ein Prozentsatz des Wochenlohns des Arbeitnehmers (tatsächlicher oder staatlicher Durchschnitt).

Muss ich eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung abschließen?

In den meisten Staaten müssen Einzelunternehmer und Personengesellschaften keine Arbeitnehmerentschädigung erwerben, es sei denn, sie haben Mitarbeiter, die keine Eigentümer sind. Die meisten Staaten erlauben Einzelunternehmern und Partnern, sich für Arbeitnehmer zu versichern, wenn sie dies wünschen. Einige Staaten verlangen nicht, dass Mitarbeiter versichert sind, wenn sie ausschließlich auf Provision bezahlt werden.

Arbeitnehmer sind im Allgemeinen definiert als Personen, die Dienstleistungen auf Anweisung des Arbeitgebers erbringen, einschließlich minderjähriger und Arbeitnehmer, die keine Staatsbürger sind.Viele Staaten befreien Arbeitgeber mit nur wenigen Angestellten von den obligatorischen Deckungsgesetzen. Die Schwelle Anzahl der Mitarbeiter, die Pflichtversicherung auslöst, ist entweder drei, vier oder fünf, je nach Zustand. Texas ist der einzige Staat, in dem Arbeiter comp Versicherung ist wirklich optional.In einigen Staaten müssen die unmittelbaren Familienmitglieder von Geschäftsinhabern – Eltern, Ehepartner und Kinder —, die für das Unternehmen arbeiten, möglicherweise nicht als Arbeitnehmer gezählt werden, um festzustellen, ob Sie eine Workers Comp-Versicherung haben müssen. Diese Ausnahmen gelten normalerweise nicht für andere Familienmitglieder wie Schwestern, Brüder oder Schwiegereltern.

Nach einigen Gesetzen gelten unabhängige Auftragnehmer nicht als Ihre Mitarbeiter. Für die Zwecke der Arbeiter-Comp-Versicherung behandeln die meisten Staaten jedoch einen nicht versicherten Auftragnehmer oder Subunternehmer oder Angestellte eines nicht versicherten Subunternehmers als Ihren Angestellten — was bedeutet, dass Sie haftbar gemacht werden können, wenn er oder sie während der Arbeit für Sie verletzt wird. Um eine unbeabsichtigte Haftung zu vermeiden, verlangen größere Unternehmen häufig, dass Auftragnehmer oder Subunternehmer, die für sie arbeiten, den Nachweis erbringen, dass sie über eine Workers Comp-Versicherung verfügen.Unabhängig davon, ob eine Versicherung erforderlich ist und wie wenige Mitarbeiter Sie haben, können Sie rechtlich haftbar gemacht werden, wenn ein durch das staatliche Gesetz geschützter Mitarbeiter während seiner Arbeit für Sie verletzt oder getötet wird. Ein Anspruch auf eine schwere Verletzung der Mitarbeiter könnte viele kleine Unternehmen bankrott machen. Versicherung, durch die Zahlung von Prämien für Arbeitnehmer comp Abdeckung, bietet eine vorhersehbare Kosten für die Handhabung dieses Risikos.

Wer verkauft Arbeiter Comp Versicherung?

Die Workers Comp-Versicherung ist nicht Teil Ihrer Businessowners-Police (BOP). Es muss als separate Versicherungspolice erworben werden.Jeder Staat hat seine eigenen Regeln darüber, wo Arbeitgeber Arbeitnehmer comp Versicherung kaufen können. In einigen Staaten müssen alle Arbeitgeber ihre Arbeiter comp Versicherung von einem staatlichen Monopol Versicherer kaufen, als Staatsfonds bekannt. In einigen anderen Staaten kann eine Versicherung vom Staatsfonds oder von privaten Versicherern erworben werden. In den Staaten, die sie haben, können staatliche Mittel als Versicherer der letzten Instanz für Unternehmen dienen, die keine Deckung von einem privaten Versicherer finden können.

Wie werden Prämien festgelegt?

Die Prämien basieren auf dem Branchenklassifizierungscode und der Gehaltsabrechnung des Arbeitgebers. Die Prämien für die gefährlichsten Unternehmen wie Mülltransport oder Holzeinschlag können viel höher sein als die Prämien für eine Wirtschaftsprüfungsgesellschaft.

Der Standort ist auch zu einem Faktor bei den Lohnprämien der Arbeitnehmer geworden. Seit den Terroranschlägen vom 11.September 2001 haben die Arbeitnehmerentschädigungsversicherer ihre Risiken bei Naturkatastrophen und von Menschen verursachten Katastrophen genauer unter die Lupe genommen. Für Unternehmen in einem Gebiet mit hohem Katastrophenrisiko können die Prämien höher sein, unabhängig von der Art des Unternehmens selbst.Arbeitgeber mit einer jährlichen Prämie über einem bestimmten Betrag haben in der Regel Anspruch auf eine Erfahrungsbewertung, die die Prämie je nach Schadenhistorie des Unternehmens im Vergleich zu anderen Unternehmen in dieser Branchenkategorie nach oben oder unten anpasst. Unternehmen mit überdurchschnittlich hohen Ansprüchen zahlen eine höhere Prämie und Unternehmen mit niedrigeren Ansprüchen zahlen in der Regel weniger.

Die Erfahrungsbewertung ist empfindlicher für die Anzahl der Ansprüche (Verlusthäufigkeit) als für den Dollarwert der Ansprüche (Verlustschwere). Dies liegt an der Maxime der Versicherungsbranche: „Häufigkeit erzeugt Schwere.“ Versicherer wissen aus Erfahrung, dass dort, wo mehr Unfälle passieren, die Wahrscheinlichkeit großer Verluste größer ist. Eine größere Anzahl von Unfällen zeigt an, dass die Arbeitsbedingungen insgesamt nicht so sicher sind wie in einer Umgebung, in der weniger Unfälle auftreten, auch wenn die wenigen Unfälle in einem bestimmten Jahr teurer waren.

Was sind meine Kosten für Workers Comp?

Ihre Kosten umfassen Versicherungsprämien, Selbstbehaltszahlungen und die Verwaltungskosten für die Bearbeitung von Schadensfällen und die Erstellung von Berichten an den Staat und Ihren Versicherer.

Ihre Workers Comp-Richtlinie verstehen

Normalerweise besteht eine Workers Comp-Richtlinie aus zwei Teilen: „Teil eins, Arbeitnehmerentschädigung“ und „Teil zwei, Haftung der Arbeitgeber.“

Unter „Teil Eins“verpflichtet sich der Versicherer, die vom Staat geforderten Entschädigungsbeträge zu zahlen. Im Gegensatz zu anderen Arten von Versicherungen hat die Workers Comp-Deckung keine Obergrenze oder Begrenzung des Versicherungsbetrags. Die Versicherung akzeptiert eine Übertragung der gesamten gesetzlichen Verpflichtung des Arbeitgebers — unabhängig davon, zu welcher Zahlung der Arbeitgeber aufgrund der Verletzung gesetzlich verpflichtet ist.“Teil zwei“ der Police bietet Deckung für einen Arbeitgeber, der von einem Arbeitnehmer wegen arbeitsbedingter Körperverletzung oder Krankheit verklagt wird, die nicht den staatlichen gesetzlichen Leistungen unterliegt. Es hat eine monetäre Grenze.

Die Arbeitgeberhaftung versichert einen Arbeitgeber auch in einigen anderen Situationen. Eine davon ist die sogenannte „Third-Party over Suits“, bei der ein verletzter Arbeitnehmer Klage gegen eine andere Person als den Arbeitgeber (einen Dritten) einreicht und dieser Dritte dann versucht, den Arbeitgeber zur Verantwortung zu ziehen. Beispielsweise kann ein Mitarbeiter, der bei der Arbeit mit einer Maschine verletzt wurde, Klage gegen den Hersteller der Maschine einreichen. Der Hersteller kann dann den Arbeitgeber verklagen und geltend machen, dass die Ursache der Verletzung Änderungen waren, die der Arbeitgeber an der Maschine vorgenommen hat, oder eine unsachgemäße Verwendung. Eine andere Situation, in der diese Haftpflichtdeckung gilt, ist, wenn der Ehegatte eines verletzten Arbeitnehmers den Arbeitgeber wegen Verlust der Haftung verklagt.

Ihre Pflichten

In den meisten Staaten sind Sie verpflichtet, Aufzeichnungen über Unfälle zu führen. Sie müssen Arbeitsunfälle innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen dem State Workers Compensation Board und Ihrem Versicherer melden.Studien deuten darauf hin, dass je schneller der Versicherer eine Verletzung bemerkt und medizinische Behandlung und Leistungen einleiten kann, desto schneller erholt sich der verletzte Arbeiter und kehrt zur Arbeit zurück. Um dem verletzten Arbeitnehmer eine schnellere medizinische Behandlung zu ermöglichen, helfen einige Versicherer den Arbeitgebern, unverzüglich eine „erste Verletzungsmeldung“ bei der staatlichen Behörde einzureichen, die für die Überwachung des Arbeitnehmerentschädigungssystems verantwortlich ist.

Wie wichtig es ist, einen verletzten Arbeitnehmer wieder an die Arbeit zu bringen

Lange Abwesenheiten von der Arbeit können sich nachhaltig negativ auf die zukünftigen Beschäftigungsmöglichkeiten der Arbeitnehmer und damit auf ihr wirtschaftliches Wohlergehen auswirken. Eine Studie des Workers Compensation Research Institute über verletzte Arbeitnehmer in Wisconsin ergab, dass die Dauer der Freistellung von der Arbeit und die Zeiträume der anschließenden Arbeitslosigkeit für verletzte Arbeitnehmer, die zu ihrem Arbeitgeber vor der Verletzung zurückkehren, niedriger sind als für diejenigen, die den Arbeitgeber wechseln.Effektive Kommunikation durch Arbeitgeber ist entscheidend, um die Rückkehr des verletzten Arbeitnehmers zur Arbeit zu erleichtern. Sie sollten den Arbeitnehmern erklären, wie das Arbeitnehmerentschädigungssystem funktioniert und dass sie verpflichtet sind, einen Unfall sofort zu melden und unverzüglich ärztliche Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Ihre Erwartungen in Bezug auf arbeitsbedingte Verletzungen oder Unfälle sollten Teil des Mitarbeiterhandbuchs sein (falls vorhanden), neuen Mitarbeitern im Rahmen der Orientierung vermittelt, auf Bulletin Boards veröffentlicht und regelmäßig in Sicherheitsüberprüfungen kommuniziert werden.

Kommunizieren Sie regelmäßig mit Mitarbeitern, die aufgrund einer arbeitsbedingten Verletzung arbeitslos sind. Arbeiter, die wissen, dass sie gedacht werden, vermisst und immer noch Teil des Arbeitsplatzteams sind, sind in der Regel eifriger zurückzukehren. Einige Versicherer werden die Arbeitgeber darüber informieren, wie die Behandlung des Arbeitnehmers voranschreitet.

Ein weiterer Aspekt des Return-to-Work-Prozesses ist die erfolgreiche Reintegration in den Arbeitsplatz. Workers Comp-Versicherer helfen Ihnen bei der Beurteilung der Bedürfnisse und Fähigkeiten des verletzten Arbeitnehmers und ermutigen Sie, die Arbeitnehmer im Vorfeld einer Verletzung darüber zu informieren, dass Sie versuchen werden, die Arbeitsaktivitäten so zu ändern, dass sie den Behinderten gerecht werden.

Sind meine Mitarbeiter versichert, wenn sie in anderen Staaten arbeiten oder reisen?

Ihre Workers Comp-Richtlinie deckt Ansprüche ab, die nur in den in der Richtlinie „Erklärungen“ genannten Staaten geltend gemacht werden.“ Wenn ein Angestellter während der Arbeit in einem anderen Staat verletzt wird und dieser Staat großzügigere Leistungen hat als die in Ihrer Police genannten Staaten, könnte der Arbeitnehmer in dem anderen Staat einen Workers Comp-Anspruch geltend machen, der nicht von Ihrer Police abgedeckt wird.

Die Lösung befindet sich im Abschnitt „Andere Staaten“ der Richtlinie, in dem Sie Staaten auflisten können, in denen Mitarbeiter von Zeit zu Zeit arbeiten könnten, damit Ansprüche in diesen Staaten abgedeckt sind.Der Teil „Andere Staaten“ der Police kann nicht zur Deckung von Ansprüchen in Staaten verwendet werden, in denen die Deckung vom State Workers Compensation Fund bezogen werden muss.

Die Deckung „Andere Staaten“ soll nur Schutz für zufällige Expositionen in Staaten bieten, in denen der Arbeitgeber zum Zeitpunkt des Inkrafttretens der Police nicht tätig ist. Wenn Sie eine Betriebseinheit in einem anderen Staat einrichten, benachrichtigen Sie Ihren Versicherer, da dieser Staat der Seite „Erklärungen“ der Police hinzugefügt werden sollte.

Faktoren, die Ihre Prämien beeinflussen

Prämien für Arbeitnehmer comp variieren zwischen den Staaten. In Staaten, in denen die Leistungen großzügiger sind, können die Prämien für die Arbeitnehmer-Comp-Versicherung entsprechend höher sein. In den meisten Staaten werden die Leistungen der Arbeitnehmer auch dann fortgesetzt, wenn der Arbeitnehmer beginnt, Sozialversicherung und Medicare zu sammeln.

Vorteile sind jedoch nur ein Teil der Gleichung. In einigen Staaten mit geringen Leistungen und Kosten können die Prämien aufgrund der Ineffizienz des Systems zur Gewährung von Leistungen hoch sein. Die allgemein steigenden Kosten für die medizinische Versorgung wirken sich auch auf die Prämien aus. Obwohl die Staaten daran arbeiten, Änderungen vorzunehmen, verfügt Workers comp größtenteils nicht über die Arten von Kostenkontrollmaßnahmen, die für die Krankenversicherung angewendet wurden. Arbeiter comp Antragsteller müssen keine Selbstbehalte zahlen. In vielen Staaten können sie so viele Ärzte und Spezialisten besuchen, wie sie möchten. Es besteht im Allgemeinen keine Verpflichtung für Ärzte, generische Medikamente anstelle von Markenmedikamenten zu verschreiben.

Assigned Risk Plans Or Pools

Ein Assigned risk Plan oder Pool ist ein Mittel zur Versicherung von Unternehmen, die möglicherweise keine Workers Comp-Versicherung auf dem privaten Markt abschließen können. Risikoreiche Unternehmen, Unternehmen mit einer Geschichte von vielen Ansprüchen und Unternehmen in neuen Branchen ohne vorherige Industrie Ansprüche Geschichte sind am ehesten Versicherung durch den zugewiesenen Risikoplan zu erhalten.

In der Regel gilt der Arbeitgeber oder der Agent für den Plan. Der Antrag wird dann einer Versicherungsgesellschaft zugewiesen, die der Staat zum Schreiben der Police bestimmt hat. Prämien in zugewiesenen Risikopools sind oft mit einem Zuschlag über den regulären Prämiensatz verbunden.

Was ist ein zweiter Verletzungsfonds?

Etwa die Hälfte der Staaten verfügt über Zweitversicherungsfonds, um die Einstellung von Arbeitnehmern zu fördern, die teilweise behindert sind, aber dennoch arbeiten können. Arbeitgeber würden zögern, solche Arbeitnehmer einzustellen, da das Risiko besteht, dass sie eine Verletzung erleiden, die mit der vorherigen Verletzung oder dem vorherigen Zustand verbunden wäre, um eine Behinderung zu verursachen. Ohne zweite Verletzungsfonds würde der neue Arbeitgeber für die gesamten Kosten des Anspruchs haften. Wenn ein teilbehinderter Arbeitnehmer eine zweite Verletzung erleidet, wird ein Teil der Kosten der zweiten Verletzung dem zweiten Verletzungsfonds zugewiesen.Einige Staaten haben ihre zweiten Verletzungsfonds nach der Verabschiedung des Americans with Disabilities Act (ADA) eingestellt. Obwohl die ADA von den Arbeitgebern verlangt, die Vertraulichkeit über die Behinderungen der Arbeitnehmer zu wahren, Die Vertraulichkeitsregel gilt nicht für die Kommunikation mit staatlichen Arbeitnehmerentschädigungsbehörden oder Zweitschadensfonds.

WAS KANN ICH TUN, UM DIE PRÄMIEN MEINER ARBEITNEHMER ZU SENKEN?

• Verwalten Sie Ihre Risiken
• Nutzen Sie Einsparmöglichkeiten
• Stellen Sie sicher, dass Ihre Prämie korrekt berechnet wird
• Erhöhen Sie Ihre Selbstbehalte
• Versuchen Sie, dieses Risiko zu vermeiden
• Koordinieren Sie Behindertenprogramme

Verwalten Sie Ihre Risiken – Die meisten kleinen Unternehmen glauben nicht, dass sie es sich leisten können, einen Risikomanager einzustellen. Dennoch sollte jemand in der Firma eine anhaltende Verantwortung für Verlustkontrolle und das Management von Arbeitskräftekomp-Ansprüchen haben. Dies beinhaltet eine Vielzahl von Programmen, um die Sicherheit der Arbeitnehmer zu gewährleisten, das medizinische Management von Ansprüchen und die frühzeitige Rückkehr zur Arbeit für verletzte Arbeitnehmer.

In einigen Staaten müssen Versicherer den Arbeitgebern Unfallverhütungsdienste anbieten. Auch wenn dies nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, kann die Mehrheit der Workers Comp-Versicherer Ihnen helfen, die Sicherheit zu verbessern. In einigen Staaten sind Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet, Sicherheitsausschüsse und andere Programme einzurichten, um mit unsicheren Bedingungen am Arbeitsplatz umzugehen. Auch wenn dies nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, können Sicherheitsausschüsse sehr effektiv Unfälle reduzieren. Nachdem UPS beispielsweise an jedem seiner Standorte Mitarbeitersicherheitsausschüsse eingerichtet hatte, um die häufigsten Arbeitsunfälle zu ermitteln und Maßnahmen zu deren Reduzierung zu ergreifen, gingen die Verletzungen, die dazu führten, dass sich Arbeitnehmer von der Arbeit freinahmen, um 59 Prozent zurück.Sie können auch gesetzlich verpflichtet sein, ein schriftliches Programm zur Verhütung von Verletzungen und Krankheiten zu haben. Auch wenn dies gesetzlich nicht vorgeschrieben ist, kann ein schriftliches Programm dazu beitragen, Unfälle zu reduzieren.

Nutzen Sie die in Ihrem Bundesstaat verfügbaren Einsparungen – Mehrere Bundesstaaten erlauben Merit Rating Credits. Kleinere Unternehmen, die in der Regel Prämien in Höhe von 5.000 USD oder weniger zahlen, haben möglicherweise Anspruch auf eine Gutschrift von 5 bis 15 Prozent, wenn sie während eines bestimmten Zeitraums keine Arbeitsausfallansprüche hatten. In einigen Staaten gibt es Prämiengutschriften für drogen- und alkoholfreie Arbeitsplatzprogramme und Sicherheitsprogramme. Einige Versicherer geben Ihnen möglicherweise einen Rabatt, wenn Sie eine professionelle Risikomanagementfirma beauftragen, die Sie bei Ihrem Sicherheitsprogramm unterstützt.Stellen Sie sicher, dass Ihre Prämie korrekt berechnet wird – Stellen Sie sicher, dass Sie in der richtigen Branchenkategorie platziert wurden. Überprüfen Sie, ob die Lohnberechnung des Versicherers die Überstundenvergütung anpasst und die Gehaltsabrechnung verschiedener Mitarbeiter korrekt zuordnet.Erhöhen Sie Ihre Selbstbehalte – Eine Mehrheit der Staaten sieht optionale medizinische Selbstbehalte in Arbeiter-Comp-Versicherungspolicen als Kosteneinsparungsmaßnahme vor. Selbstbehalte fördern in der Regel ein größeres Sicherheitsbewusstsein des Arbeitgebers, der den Selbstbehalt zahlen muss.Versuchen Sie, das zugewiesene Risiko zu vermeiden – Die Reduzierung Ihrer Ansprüche ist der beste Weg, um sich aus dem zugewiesenen Risikoplan des Staates oder dem Versicherer der letzten Instanz herauszuhalten, der normalerweise mehr kostet. Sie wurden möglicherweise einem Risiko ausgesetzt, ohne es zu wissen. Bitten Sie Ihren Agenten, Ihren Status zu überprüfen.

Wenn Sie einem zugewiesenen Risiko ausgesetzt sind, informieren Sie sich bei Ihrer staatlichen Arbeiter-Comp-Agentur, ob die Raten höher sind. Wenn ja, bemühen Sie sich gemeinsam, eine andere Versicherung abzuschließen. Nur weil ein Agent nicht in der Lage ist, etwas Besseres für Sie zu finden, bedeutet das nicht unbedingt, dass es nicht existiert. Sprechen Sie mit anderen Agenten, Untersuchen Sie Gruppenselbstversicherungsprogramme, die möglicherweise in Ihrem Bundesstaat verfügbar sind, und sprechen Sie mit anderen Personen in Ihrer Branche und Eigentümern anderer Unternehmen ähnlicher Größe und Alters und mit einem ähnlichen Risikoniveau.Diese Option ist nicht überall verfügbar, aber in einigen Staaten versuchen Unternehmen, die Kosten durch die Koordination von Arbeitnehmerentschädigungen, Gesundheitsfürsorge und Behindertenleistungsplänen unter Kontrolle zu bringen. Die Integration von Workers Compensation und anderen Employee Benefit-Programmen ist ein breites Konzept, das von einem einfachen Marketingansatz reicht, der Einsparungen bei der Verwendung desselben Versicherers für beide Deckungen verspricht, bis hin zu Programmen, die einen Managed-Care-Ansatz für das Management aller Arten von Behinderungen bieten, unabhängig davon, ob sie arbeitsbezogen sind.Neben der Begrenzung überlappender Programme und der Rationalisierung der Verwaltung sagen die Befürworter, dass die Änderung zu einem breiten Ansatz die zunehmende Schwierigkeit der Unterscheidung zwischen arbeitsbedingten und nicht arbeitsbedingten Verletzungen und Krankheiten, wie Verletzungen aufgrund von sich wiederholenden Bewegungen und psychischen Belastungen, anspricht. Es verbessert die Produktivität, da nicht arbeitsbedingte Behinderungen mit dem gleichen Fokus behandelt werden, die Mitarbeiter wieder an die Arbeit zu bringen wie arbeitsbezogene Fälle.

Kann ein Mitarbeiter, der einen Unfall hat, mich verklagen?

Vor der Verabschiedung des Arbeitnehmerentschädigungssystems in den Staaten in der ersten Hälfte des zwanzigsten Jahrhunderts verklagten verletzte Arbeitnehmer ihre Arbeitgeber nach Arbeitsunfällen. Dies war ein langer, umständlicher und kostspieliger Prozess, von dem der Arbeitnehmer nichts gewinnen konnte, wenn das Gericht den Arbeitgeber nicht für die Verletzung verantwortlich machte. Bei so wenigen Arbeitgebern, die für Arbeitsunfälle haftbar sind, war die Unterstützung verletzter Arbeitnehmer und der Familien verstorbener Arbeitnehmer ein gesellschaftliches Problem.Das Workers Compensation System wurde eingeführt, um verletzte Arbeitnehmer und ihre Angehörigen rechtzeitig zu entschädigen, unabhängig davon, wer für einen Arbeitsunfall verantwortlich war. Als Teil des Kompromisses, der den Arbeitgeber für arbeitsbedingte Verletzungen und Krankheitskosten unabhängig vom Verschulden haftbar machte, gab der Arbeitnehmer das Recht auf, den Arbeitgeber wegen Verletzungen zu verklagen. Zum größten Teil funktioniert das System wie vorgesehen. Verletzte Arbeiter akzeptieren Arbeiter comp Zahlungen und nicht klagen. Aus diesem Grund wird Workers comp als „ausschließliches Rechtsmittel“ des Arbeitnehmers bezeichnet.“

Dennoch gibt es sicherlich Fälle, in denen „ausschließliches Rechtsmittel“ möglicherweise nicht zutrifft und verletzte Arbeitnehmer ihre Arbeitgeber verklagen können. Die Bedingungen, unter denen solche Klagen rechtmäßig sind, variieren zwischen den Staaten. In Florida zum Beispiel können verletzte Angestellte ihre Arbeitgeber in den folgenden Situationen verklagen:

• Der Arbeitgeber begeht eine vorsätzliche und vorsätzliche schädliche Handlung oder führt zu einem Verhalten, das mit Sicherheit zu Verletzungen oder zum Tod führt
• Ein Arbeitnehmer belästigt einen anderen Arbeitnehmer sexuell
• Der Arbeitgeber verstößt gegen das Gesetz, das die Entlassung, Nötigung oder Einschüchterung eines Arbeitnehmers aufgrund eines Arbeitnehmeranspruchs verbietet
• Der Arbeitgeber hat gegen das Bundesgesetz über die Unterbringung und Beförderung von Wanderarbeitnehmern verstoßen
• Die Verletzung ist von der Deckung durch die Arbeitnehmerentschädigung ausgeschlossen (z. B. ein Anspruch auf psychische Stressverletzung ohne körperliche verletzung, eine Art von Anspruch das ist nicht kompensierbar durch Arbeiter comp in Florida)